Банковские объединения

Появление и широкое распространение холдинговых компаний связаны с развитием акционерной формы собственности. Они  позволяют без слияния различных компаний достичь функционального взаимодействия, централизации процесса управления. Сама холдинговая компания при этом может и не заниматься производством, сбытом и реализацией товаров и услуг. Ее задачи — направлять, контролировать деятельность всей системы и каждого звена в отдельности, оптимизировать прибыль. Подобная схема организации позволяет совершенствовать структуру одновременно или раздельно на всех уровнях: фирмы, концерна или всего конгломерата в целом. Холдинг-компания путем приобретения акций может "пополнять" состав контролируемой группы новыми компаниями; путем слияния входящих в группу фирм может модифицировать ее структуру, продать часть акций какого-либо из своих обществ другой компании и т.д.

Основными направлениями деятельности холдинговых компаний являются:

- управление и контроль за деятельностью зависимых акционерных обществ;

- предоставление различных видов услуг, связанных с основной деятельностью зависимых обществ;

- выполнение функций доверенного лица, агентских услуг для зависимых обществ;

- консультирование, в том числе по юридическим, финансовым и инвестиционным вопросам; методическое обслуживание;

- предоставление брокерских и страховых услуг, услуг по бухучету;

- информационное обеспечение и обслуживание;

- рекламная деятельность;

- строительство и реконструкция.

Холдинговые компании управляются советами директоров, как правило, профессиональными менеджерами высокой квалификации. Совет директоров головного холдинга является "мозговым трестом" всего объединения. В правлении крупнейшего коммерческого банка эти функции, как правило, берет на себя лишь часть директоров (членов правления).

Банковские холдинг-компании играют важную роль в слиянии, поглощении и разделении фирм и корпораций, выступая инициаторами и проводниками крупных структурных преобразований в зависимости от своих стратегических целей и задач. Однако, как показывает опыт зарубежных банков, приобретение холдинговой компанией того или иного банка не оказывает существенного воздействия на характер и основные показатели его деятельности. Как правило, такие изменения касаются, например, модификации структуры портфеля ценных бумаг приобретенного банка, состава кредитных вложений.

Банковские холдинг-компании сосредоточивают в одних руках процесс управления целой группой банков или группой предприятий, занятых бизнесом, связанным с банковскими операциями. Банковские холдинг-компании помогают банкам диверсифицировать свои операции за счет проникновения на новые рынки (как по территориям, так и по товарам и услугам), что, благодаря стабилизации доходов, снижает риск банкротства, увеличивает прибыль за счет роста масштабов деятельности.

Централизованный контроль над целой группой банков, входящих в холдинг-компании, приводит к снижению издержек. Центральная организация эффективнее управляет рекламой, аудитом и инвестициями, чем, например, целая группа небольших банков. Родительская компания координирует операционную стратегию всех звеньев структуры, оказывает им услуги, за которые взимает комиссионные, помогает в управлении активами и обязательствами, обработке данных и информации, может предоставлять дочерним компаниям кредиты.

4.4. Финансово-промышленная группа

Монополии в банковском деле не уничтожают конкуренцию. Она происходит, во-первых, между немонополизированными банками; во-вторых, между немонополизированными банками и монополиями; в-третьих, между банковскими монополиями. Конкуренция касается борьбы за клиентуру, открытия филиалов в престижных районах. Для этого используются различные способы: реклама, скупка акций немонополизированных банков, привлечение клиентов путем предоставления им тех или иных льгот и т.п.

Банки играют активную роль в образовании и развитии промышленных монополий, так как это уменьшает риски банкротства предприятий-заемщиков и вместе с тем увеличивает размеры их финансовых операций, а следовательно, и прибыли. Сращивание банковского капитала с промышленным (торговым) происходит путем:

- покупки банками акций промышленных (торговых) компаний, в результате чего часть их прибыли переходит к банкам (через дивиденды);

- участия банков в учреждении новых предприятий (учредительская прибыль для банков);

- депозитарной деятельности банков (размещение и хранение акций и других ценных бумаг предприятий).

В свою очередь промышленные, торговые и иные монополии внедряются в банковское дело: покупают акции банков и таким путем становятся совладельцами последних; учреждают новые банки и держат их под контролем.

Важным явлением в банковском капитале становится создание финансово-промышленных групп. В такие объединения входят предприятия различных отраслей народного хозяйства и кредитно-финансовые институты. Это взаимовыгодная интеграция, она позволяет создать реальные механизмы финансирования деятельности хозяйствующих субъектов, расширить границы инвестиционных ресурсов для новых высокоэффективных производств. Связь банковского, промышленного и торгового капиталов позволяет ускорить реализацию производимой продукции, в короткий срок мобилизовать финансовые ресурсы для новых вложений в производство. Участники групп имеют общие интересы, совместно формируют капитал, определяют перспективные направления деятельности. Расширяется потенциал эффективности единой стратегии хозяйствования. Использование свободных средств для взаимофинансирования, участие всей группы в погашении задолженности каждого из структурных звеньев дают экономию платежных средств, облегчают расчеты. При кредитном обслуживании предприятий, организаций, входящих в финансово-промышленную группу, собственным банком ликвидируется многократное встречное кредитование, улучшается оперативность в выдаче ссуд, снижаются издержки обращения. Усиливаются позиции членов группы в конкурентной борьбе, снижаются риски от колебаний рыночной конъюнктуры, в том числе и за счет роста капитала, его динамичности.

Создание финансово-промышленных групп особенно важно в условиях, когда возможности поддержки различных производств из средств государственного бюджета ограничены, особенно в области инвестиционной политики

Заключение

Подводя итог, следует сказать, что сущность банковских объединений заключается в том, что мелкие и средние кредитные учреждения, не всегда располагающие достаточными кредитными ресурсами и не всегда могущие погасить свои обязательства (по депозитам, межбанковским кредитам), объединяются с более крупными банками и могут рассчитывать при необходимости на финансовую поддержку государственных органов, в частности Центрального банка. Также создание банковских объединений снижает риск банкротства, укрепляет позиции на рынке капиталов, в конкуренции с другими финансово-кредитными учреждениями, увеличивает политическое и экономическое влияние групп. Межбанковские объединения в зависимости от состава участников классифицируются на чисто банковские объединения и объединения смешанного типа с участием предприятий, организаций, других финансовых институтов. Банковские объединения некоммерческого типа представлены в работе ассоциациями, лигами и союзами. Это объединения, главное целью которых является обеспечение сочетания интересов развития хозяйства с удовлетворением коммерческих интересов участников, содействие развитию и увеличению объема производства товаров и услуг, предоставляемых организациям, предприятиям, кооперативам и населению и пр.

Самыми распространенными видами банковских объединений являются синдикаты, картели, концерны и тресты. Это временные объединения банков друг с другом или с другими организациями для осуществления какого-либо проекта или достижения крупной цели. Банки также могут создавать холдинг-компании и входить с состав финансово-промышленных групп.

Таким образом, выдвинутые мною задачи выполнены, и цель реферата достигнута.

Список литературы

1.      Сущность и методы банковских объединений http://www.fin-kredit.com/banks50.html

2.      Понятие банковской холдинг-компании, картеля, синдиката, треста и концерна http://eumtp.ru/?p=1471

3.      Формы банковских объединений http://etelien.ru/Collection/3/3_00095.htm

4.      Организационно-правовые формы деятельности банков http://www.bibliotekar.ru/bank-6/4.htm

2