Банковская Система Республики Казахстан

РЕПО, своп драгметаллов, ломбардных валютных кредитов.

      На  основании  разработанной   концепции   управления   золотовалютными

резервами    в    среднесрочной    перспективе    происходит    переход    к

диверсифицированному  управлению ими, что означает создание  двух  портфелей:

стратегического   инвестиционного   портфеля   и    тактического    портфеля

ликвидности.

      При  этом тактический портфель  ликвидности   необходим  дня  проведения

политики  валютного  курса  и  покрытия  краткосрочных  обязательств.  Норма

доходности   этого   портфеля   может   определяться   ставкой   ЛИБИД    по

соответствующим  срокам   размещения.   Основными   инструментами   портфеля

ликвидности должны быть инструменты денежного рынки.

      Состав  стратегического портфеля определяется  среднесрочными (от 3 до 5

лет) и долгосрочными (от 5 до 10 лет)  обязательствами  Нацбанка.  Основными

инструментами данного  портфеля могут быть инструменты  рынка  государственных

ценных бумаг, среднесрочные  и долгосрочные  депозиты  и  другие  инструменты

рынка  капиталов.  Основная  доля  активов   драгоценных   металлов   должна

содержаться в данном портфеле.

      3. Кардинальное  улучшение  системы  банковского   надзора  и  принципов

регулирования    банковской    деятельности.    Требования,    предъявляемые

Национальным банком к казахстанским банкам, будут  приведены  в  соответствие

с международными стандартами  банковского надзора.  Применение  международно-

признанных  стандартов  даст  реальную   оценку   капитализации   банков   и

подверженности  банков  рискам,  что  будут  способствовать  принятию  более

обоснованных  решений  как  руководством  и  акционерами   банков,   так   и

руководством Национального  банка в отношении банков второго  уровня.

      Ужесточение   требований   Национального   банка   по    созданию    и

лицензированию банков позволит выйти на рынок  только  финансово-устойчивым,

конкурентоспособным кредитно-финансовым институтам.

      Банки,  испытывающие  дефицит  собственного  капитала,  представляют  в

Национальный банк программу и мероприятия  по  рекапитализации  и  регулярно

отчитываются об  их  выполнении.  Банки,  не  достигшие  адекватного  уровня

капитала, подлежат ликвидации или преобразованию в  небанковские  финансовые

учреждения.

      В  то же время конкретный подход  Национального банка в  отношении   того

или  иного  банка,  испытывающего   дефицит   капитала,   определяется   его

значимостью,  долей  банка  на  рынке  привлеченных  депозитов  и   выданных

кредитов.  В  соответствии  с  указанными  критериями  выделяются  следующие

группы банков:

      крупные,  с объявленным уставным фондом  свыше 1,2 млрд. тенге;

      менее  крупные и средние;

     мелкие.

      Только  в отношении крупных банков, ликвидация  которых может привести к

нежелательным последствиям для экономики страны,  Нацбанк  прилагает  усилия

по их финансовому  оздоровлению, выступая кредитором последней  инстанции.

      Необходимое  условие предоставления  такого  рода  помощи  качественное

укрепление  менеджмента  банков  и  введение  постоянных   наблюдателей   из

Национального банка  для отслеживания текущего финансового  состояния банков.

      4.  Завершение  реформирования  бухгалтерского  учета,  и   статистики

банковской системы. В среднесрочном периоде будет  завершено начатое  в  1995

г.  реформирование  бухучета  банковской  системы,   обеспечивающее   единую

методологическую  политику в области  бухгалтерского  учета  и  отчетности  в

банках и других кредитных учреждениях Республики Казахстан.

      В  течение срока действия Программы  будет  закончено  полное  внедрение

новых  планов  счетов  Национального  банка   и   банков   второго   уровня,

позволяющих  формировать  новую  информацию,  имеющую  важное  значение  для

статистики  финансового  рынка,  статистики  платежного  баланса,  налогово-

бюджетной статистики национальных счетов, которые будут  использоваться  для

анализа, планирования и контроля за реализацией денежно  кредитной  политики,

выполнением нормативных  положений, а также принятия решений  по  конкретному

использованию  финансовых  инструментов.  Указанная  работа   сопровождается

созданием соответствующей  нормативной базы,  подготовкой  и  переподготовкой

персонала.

      Наряду  с этим разрабатывается нормативная  база  о  порядке  проведения

внутреннего и внешнего аудита банковской деятельности, основанного  на  новой

системе бухгалтерского учета.

      В   среднесрочной  программе   также  предусматривается   разработка   и

внедрение новых  форм  статистической  отчетности  банков  второго  уровня  в

соответствии с  новым  планом  счетов,  позволяющих  формировать  показатели

денежной,  банковской  статистики,  принятые  в  международной  практике   и

обеспечивающие сопоставимость статистических показателей.

      5.  Задачи  областных  (территориального)   управлений   Нацбанка.   В

среднесрочном    периоде     особое     значение     отводится     областным

(территориальному)   управлениям   банка.   Практически    все    проводимые

преобразования будут  осуществляться через областные  управления Нацбанка.

      Областные  управления будут обеспечивать  проведение  денежно-кредитной

политики Нацбанка на территории областей, на  основе  утвержденных  плановых

мероприятий,  включал  доведение  централизованных  кредитных  ресурсов   до

банков-заемщиков  и осуществление контроля над  их целевым использованием.

      Предполагается  дальнейшее развитие рынка государственных  ценных бумаг,

включая  регионы  страны;  на  областные  управления  Нацбанка   возлагаются

ответственные задачи по обеспечению четкого функционирования этого рынка  на

территории области.

      Не  менее  сложные  ответственные   задачи   будут   решать   областные

управления Нацбанка и  в  части  совершенствования  платежной  системы.  Они

будут обеспечивать четкое воздействие и непосредственное участие в  создании

и функционировании как промежуточной, так и долгосрочной платежных систем.

      В   среднесрочном  периоде  предстоит   значительное  расширение  работы

управлений Нацбанка и в развитии валютного рынка, расширении числа  обменных

пунктов иностранной  валюты на территории области.

      Областные   управления  Нацбанка  будут   обеспечивать  непосредственное

проведение реформы  бухгалтерского учета  и  отчетности,  как  в  управлениях

Национального банка, так и банках второго уровня на своей территории.

      В  условиях широкой либерализации  налично-денежного оборота  областными

управлениями Нацбанка  будут  приняты  меры  по  бесперебойному  обеспечению

потребностей хозяйства  области в наличных деньгах. В  этом направлении  будут

приняты  меры,  обеспечивающие  перевозку,  хранение  и  создание   резервов

банкнот и монет.

      В  среднесрочном периоде  областными  управлениями  предстоит  провести

серьезную структурную  перестройку, связанную с передачей  функций  кассового

исполнения Госбюджета казначейству Минфина.

      6. Преобразование  и дальнейшее развитие системы  банков второго уровня.

К концу 1998 г. второй уровень  банковской  системы  Казахстана  состоит  из

банков  второго  уровня  и  дополняется  системой  небанковских   финансовых

учреждений,   представленных    ломбардами,    кредитными    товариществами,

трастовыми, лизинговыми, факторинговыми  фирмами,  клиринговыми  палатами  и

др.

      Банки  второго уровня должны достичь  необходимого уровня  капитализации

и будут осуществлять все виды банковской деятельности,  кроме  инвестиций  в

корпоративные ценные бумага и дилерских операций по ним.

      Наряду  с  системой  коммерческих  банков   будет   существовать   ряд

государственных  специализированных  банков,   имеющих   свои   определенные

специфические функции. Для них будет создана, специальная  нормативная  база,

регулирующая их деятельность.

      В   настоящее  время  к   государственным   специализированным   банкам

относятся  Экспортно-импортный  банк,   Банк   жилищного   строительства   и

Реабилитационный  банк Республики Казахстан.

      Экспортно-импортный  банк  Республики  Казахстан  (Эксимбанк)  является

государственным банком, призванным  содействовать  структурно-инвестиционной

политике Правительства  и  повышению  конкурентоспособности  страны  в  целях

создания основы ее  устойчивого  экономического  роста  путем  подготовки  и

осуществления  специальных  программ   и   направленного   отбора   проектов

торгового и проектного финансирования.  Эксимбанк  обеспечивает  эффективные

каналы для зарубежных и отечественных  прямых  и  портфельных  инвестиций  и

выполняет функции  гаранта, финансового и инвестиционного  агента,  дилера  и

доверенного лица (в  первую очередь в отношении Правительства),  осуществляет

оценку и управление рисками.

      В  целях повышения эффективности  функционирования и увеличения  притока

внешних  финансовых  ресурсов,  необходимых   для   реализации   структурно-

инвестиционной политики Правительства,  Правительства  Республики  Казахстан

приняло решение  об акционировании Эксимбанка и  эмиссии  его  облигаций  под

гарантии Минфина  путем привлечения международных  финансовых  организаций  и

первоклассных иностранных  банков.

      Основные  функции  Банка   жилищного   строительства   заключаются   в

кредитовании   жилищного   строительства    через    систему    коммерческих

застройщиков;  формировании  системы  жилищных  сберегательных  счетов   для

населения; создании системы ипотечного  кредитования.  В1998  г.  происходит

смешение его банком Центркредит.

      Реабилитационный  банк  должен  будет  погасить  обязательства   30-40

крупных предприятий-должников, изолировав их от финансовой  системы  страны,

и провести реструктурирование  с  последующей  санацией,  приватизацией  или

ликвидацией.