Анализ деятельности РОО «Кузбасский» филиал №5440 ВТБ24(ПАО)

ВВЕДЕНИЕ

 

   Банковская  система  сегодня - одна из важнейших  и  неотъемлемых структур рыночной  экономики. Развитие банков и  товарного производства и  обращения  исторически шло параллельно  и тесно переплеталось. При этом  банки,  выступая посредниками  в  перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффективность  производства.

   Коммерческие  банки  относятся  к особой категории  деловых предприятий, получивших  название  финансовых  посредников. Они привлекают капиталы, сбережения  населения и другие  денежные  средства, высвобождающиеся в процессе  хозяйственной  деятельности, и предоставляют  их во временное пользование  другим экономическим агентам, которые  нуждаются в дополнительном капитале. Банки создают на новые требования  и обязательства,  которые становятся  товаром на денежном рынке.

   Широкая диверсификация  операций  позволяет банкам сохранять  клиентов и оставаться рентабельными  даже при  весьма неблагоприятной  хозяйственной конъюнктуре. Следует  учитывать,  что далеко не все  банковские операции повседневно  присутствуют и используются  в практике конкретного банковского  учреждения определенный базовый  набор, без которого банк не  может существовать и нормально  функционировать. К таким конструирующим  операциям банка относят:

• прием депозитов;
• осуществление денежных платежей и расчетов;
• выдача кредитов.

      Цель  производственной  практики провести анализ деятельности  РОО «Кузбасский» филиал №5440 ВТБ24(ПАО).

   Задачи  производственной  практики:

• расширение и углубление теоретических знаний в области анализа экономической деятельности предприятий;
• обучение практическим навыкам принятия решений в области производственно-экономической деятельности;
• ознакомление с применяемыми на предприятии подходами комплексного исследования и сегментирования рынка, ценовой политики и стимулирования сбыта;
• закрепление навыков работы с годовыми отчетами, производственно-финансовыми и перспективными планами, а также первичными учетными документами при анализе производственной деятельности организации.

      Объектом  исследования является РОО «Кузбасский»  филиал №5440 ВТБ24 (ПАО).

      Предметом  исследования является направление и виды деятельности банка.

     Информационная  база исследования включает в  себя Годовой отчет ВТБ 24 (ПАО), Устав Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество), отчеты о прибылях и убытках банка за 2009-2010 гг., а также другие документы и инструкции.

 

 

 

ГЛАВА 1. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА РОО «КУЗБАССКИЙ» ФИЛИАЛ №5440 ВТБ24

 

1. История создания банка ВТБ24

 

Официальной датой рождения ВТБ 24 принято считать 1 августа 2005 года, когда в группе ВТБ был создан специальный розничный Банк — ЗАО Внешторгбанк Розничные услуги, в обиходе сразу принявший название ВТБ РУ. Создан банк был на базе ЗАО "КБ «Гута-банк», контрольный пакет акций (85,81 %) которого был приобретён ВТБ в 2004 году.

12 июля 2005 года главой  банка был назначен бывший  в 1997—1999 годах министром финансов  России Михаил Задорнов, а 18 октября 2006 года был запущен процесс  ребрендинга группы ВТБ — переход на новый бренд всех банков, входящих в эту группу. ВТБ 24 являлся самым масштабным проектом в группе ВТБ.

Банк ВТБ24 входит в международную финансовую группу ВТБ и специализируется на обслуживании физических лиц, индивидуальных предпринимателей и предприятий малого бизнеса. Банк ВТБ24 (ПАО) - один из крупнейших финансовых институтов России, отвечающий за розничное направление банковской группы ВТБ. Почти 99% акций контролирует Банк ВТБ (ОАО).

РОО «Кузбасский» филиал №5440 ВТБ24 появился в Кемеровской области в 2005 году. Создан банк был на базе ЗАО "КБ «Гута-банк», контрольный пакет акций (85,81 %) которого был приобретён ВТБ в 2004 году. По кемеровской области насчитывается более 30 офисов банка ВТБ24. Они находятся в Кемерово, Берёзовском, Мариинске, Анжеро-Судженске, Тайге, Междуреченске, Новокузнецке, Киселёвске,  Прокопьевске и т.д. 

Но высшее руководство находится в Кемерово в РОО «Кузбасский» филиал №5440 ВТБ24, Руководителем которого является Чурин Аркадий Николаевич.

 

Анализ данных в период с 2012-2014год.

Данные за 2012 год:

Общий кредитный портфель (физические и юридические лица) - по состоянию на 01/01/13 г. составлял - 25,1 млрд. руб. (рост за 2012 год - +19,7%), депозитный портфель (физические и юридические лица) - 9,5 млрд. рублей (рост за 2012 год - +12%) . Кредитный портфель по физ. лицам вырос в основном за счет ипотеки: объем выдачи ипотечных кредитов в 2012 году увеличился у Кузбасского подразделения банка ВТБ 24 на 64%. Основную долю в выдачах занимают кредиты, выданные для покупки жилья на вторичном рынке (около 70%).На 41% вырос портфель кредитных карт, на 15,3% - потребительские кредиты, на 14% - автокредиты. Кредитный портфель по малому бизнесу увеличился в 2012 году на 17% (до 3 млрд. рублей). 

Чурин Аркадий Николаевич - управляющий региональным операционным офисом (РОО) «Кузбасский»  Сибирского филиала банка   ВТБ 24. 

Возглавил РОО в январе 2011 года. До этого в течение 5 лет являлся заместителем управляющего по бизнесу Алтайского филиала банка ВТБ 24.

 

 

Данные за 2013 год:

Общий кредитный портфель (физические и юридические лица) – по состоянию на 01/01/14 г. составлял  30,5 млрд. руб. (рост за 2013 год - +21,0%). Лидером по динамике роста в 2013 году стало кредитование малого и среднего бизнеса – за год оно выросло почти на четверть. Чуть меньшие темпы роста по отношению к 2012 году показало потребительское кредитование (20%), кредитные карты и ипотека (по 17%), автокредиты (15%).  

В общем объёме выдачи в 2013 году лидировали потребительские кредиты – их было выдано на сумму 8,2 млрд. рублей. Ипотечных кредитов выдано на 4,3 млрд. рублей (это каждый четвертый ипотечный кредит в Кемеровской области), кредитов малому бизнесу – на 1,8 млрд. рублей. По программе кредитования предпринимателей как физических лиц банк выдал 996 млн. рублей. Почти на четверть (до 1,4 млрд. рублей) увеличился объем средств, выданных банком в рамках автокредитования – по этому показателю ВТБ24 стал лидером в Кузбассе. 

Доля банка в регионе на рынке кредитования физлиц без учёта ТрансКредитБанка составила по итогам 2013 года 22%, по депозитам физлиц - около 7%.

За 2013 год банк привлёк на территории Кемеровской области более 10 млрд. рублей средств физических лиц. В том числе депозитов – 7,6 млрд. рублей, что на 1 млрд. больше, чем в 2012 году.

Данные за 2014 год.

По итогам 2014 года ВТБ24 в Кемеровской области увеличил кредитный портфель на 29%, до 39,4 млрд. рублей. «Драйвером роста» в очередной раз стало ипотечное кредитование – объём выдачи увеличился на 50%, ипотечный портфель вырос на 39% по отношению к предыдущему году (с 9,8 млрд. рублей до 13,6 млрд. рублей). В 2014 году объём привлечённых средств населения в ВТБ24 по Кемеровской области увеличился на 12%: с 10,3 млрд. рублей на конец 2013 года до 11,5 млрд. на конец 2014 года. Портфель вкладов юридических лиц в 2014 году увеличился более чем в 3 раза – с 500 млн. рублей до 1,7 млрд. рублей, основной рост пришёлся на четвёртый квартал. По итогам 2014 года банку ВТБ24 в Кемеровской области удалось заработать почти 96 млн. рублей чистой прибыли.  Для сравнения, 2013 год ВТБ24 в Кемеровской области закончил с прибылью в 665 млн. рублей, 2012 год – с чистой прибылью в размере 840 млн. рублей. 

Миссия Банка ВТБ24 - предоставление финансовых услуг международного уровня, чтобы сделать более обеспеченным будущее наших клиентов, акционеров и общества в целом.

Основной целью деятельности Банка является получение прибыли при осуществлении банковских операций.

Ключевыми задачами ВТБ24 являются:

• сохранение тенденции опережающего рынок роста кредитного и депозитного портфеля;
• обеспечение качества кредитного портфеля как в части управления просроченной задолженностью и ее сбором, так и в части адаптации кредитных процедур к негативным рыночным факторам;
• повышение эффективности управления затратами;
• оптимизация существующей сети продаж;
• модернизация ключевых банковских систем;
• совершенствование клиентского обслуживания;
• модернизация ключевых банковских систем;
• развитие региональной сети.
• Девиз «Надёжный банк с государственным подходом»

 

2. Направления и виды деятельности РОО «Кузбасский» филиал №5440 ВТБ24

 

Приоритетными направлениями деятельности ВТБ24 являются предложение широкого спектра банковских розничных продуктов и услуг населению и субъектам малого предпринимательства, а также обеспечение высокого уровня клиентского сервиса.

ВТБ24 предоставляет все виды банковских услуг: выпуск банковских карт, ипотечное и потребительское кредитование, автокредитование, услуги дистанционного управления счетами, кредитные карты с льготным периодом, срочные вклады, аренда сейфовых ячеек, денежные переводы.

Банк может осуществлять следующие банковские операции:

• привлекать денежные средства физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
• размещать указанные в предыдущем абзаце настоящего пункта привлеченные средства от своего имени и за свой счет;
• открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц;
• осуществлять расчеты по поручению физических и юридических лиц, в том числе, банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
• инкассировать денежные средства, векселя, платежные и расчетные документы и осуществлять кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
• покупать и продавать иностранную валюту в наличной и безналичной формах;
• привлекать во вклады и размещать драгоценные металлы;
• выдавать банковские гарантии;
• осуществлять переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Банк помимо перечисленных выше банковских операций вправе осуществлять следующие сделки:

• выдавать поручительства за третьих лиц, предусматривающие исполнение обязательств в денежной форме;
• приобретать права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
• осуществлять доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
• осуществлять операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством;
• предоставлять в аренду физическим и юридическим лицам специальные помещения или находящиеся в них сейфы для хранения документов и ценностей;
• приобретать, продавать или иным образом отчуждать акции и доли в уставных капиталах юридических лиц;
• осуществлять лизинговые операции;
• оказывать консультационные и информационные услуги.

Банк вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством. Банковские операции и иные сделки осуществляются Банком, как в рублях, так и в иностранной валюте.

Банк не вправе заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

Указанные ограничения не распространяются на заключение договоров, являющихся производными финансовыми инструментами и предусматривающих либо обязанность одной стороны договора передать другой стороне товар, либо обязанность одной стороны на условиях, определенных при заключении договора. В случае предъявления требования другой стороной купить или продать товар, если обязательство по поставке будет прекращено без исполнения в натуре.

Банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, осуществление операций с которыми не требует получения специальной лицензии в соответствии с федеральными законами. А также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами.

 

 

 

3. Организационная структура управления РОО «Кузбасский» филиал №5440 ВТБ24