Отчет по практике в ОАО "Приорбанк"

    Клиенты могут выбрать приемлемый способ покупки, продажи или конверсии  иностранной валюты: на торгах Белорусской  Валютно-Фондовой биржи или на внебиржевом  рынке у «Приорбанка». Какой из вариантов будет для клиента наиболее предпочтителен, зависит от конъюнктуры валютного рынка, котировок валют, суммы и срочности сделки.

    Особенности проведения валютно-обменных операций на бирже:

1. виды совершаемых операций: покупка, свободная продажа, обязательная продажа выручки в иностранной валюте (только для  резидентов РБ).
2. конверсия не проводится.
3. курс устанавливается в ходе торгов и заранее неизвестен.
4. зачисление купленной иностранной валюты (рублевого эквивалента за проданную валюту) производится не позднее дня, следующего за днем проведения торгов.
5. взимается комиссионное вознаграждение.

Особенности проведения валютно-обменных операций на внебиржевом рынке:

1. виды совершаемых операций: покупка, свободная продажа, обязательная продажа выручки в иностранной валюте в сумме менее тысячи единиц иностранной валюты (только для резидентов РБ),
2. проводится конверсия.
3. операции покупки, продажи, конверсии валюты на внебиржевом валютном рынке позволят сэкономить время, а также минимизировать риск курсовых колебаний за счет совершения сделки и проведения платежа в один день.
4. курс устанавливается по договоренности сторон и зависит от ситуации на валютном рынке и суммы сделки.
5. комиссионное вознаграждение не взимается (кроме обязательной продажи)

    Сроки подачи документов и расчетов по валютно-обменным операциям определены в Регламенте проведения клиентом валютно-обменных операций в «Приорбанк» ОАО.

    Необходимыми  условиями покупки валюты на бирже нерезидентами Республики Беларусь является:

• наличие договора между банком и клиентом на покупку-продажу иностранной валюты на торгах БВФБ;
• клиент имеет в банке:
• счет в белорусских рублях, с которого производится покупка иностранной валюты;
• счет в иностранной валюте, на который производится зачисление приобретенной иностранной валюты.

    Если  клиент представил заявку на покупку иностранной валюты по биржевому курсу на сумму белорусских рублей за минусом комиссионного вознаграждения банку, банк приобретает иностранную валюту по курсу, который сложится на торгах БВФБ.

    Если  клиент представил заявку с указанием максимального курса покупки, заявка исполняется, если курс, сложившийся на торгах БВФБ, меньше либо равен курсу, указанному клиентом в заявке.

    Если  клиентом в заявке указал максимальный курс покупки, а на торгах БВФБ курс сложился выше этого максимального курса, то заявка клиента не исполняется.

    Заявка  может быть не исполнена или исполнена  частично в случае, когда сумма  иностранной валюты в заявке, не кратна либо не достигает одного биржевого лота. Банк устно информирует клиента о неисполнении заявки. 
Если клиент не отзывает заявку на покупку иностранной валюты, то неисполненная заявка или остаток частично исполненной заявки принимается к исполнению на ближайшие возможные торги, при этом иностранная валюта с транзитного счета банка на счет клиента не возвращается.

    Клиент  обеспечивает на счете, с которого будут  осуществляться расчеты по покупке  иностранной валюты, наличие рублевого  эквивалента покупаемой валюты и комиссионного вознаграждения банку по курсу, указанному в заявке. 
Банк перечисляет иностранную валюту, купленную на торгах БВФБ, на счет клиента, указанный в заявке [1]. 
 

    1.10 Операции «Приорбанка» с ценными  бумагами 

    Ценные  бумаги – одно из самых надежных вложений денежных средств.

    На  рынке ценных бумаг «Приорбанк»  предлагает юридическим лицам продать  и купить ценные бумаги, а также  осуществить следующие операции с ними:

• операции с депозитными сертификатами "Приорбанк" ОАО;
• операции с облигациями "Приорбанк" ОАО;
• резервирование денежных средств для самостоятельного участия клиента в торгах на рынке ценных бумаг на Белорусской валютно-фондовой бирже;
• брокерское обслуживание;
• услуги хранения ценных бумаг (открытие счета ДЕПО);
• операции с государственными ценными бумагами (ГКО) Республики Беларусь на первичных аукционах и вторичном рынке;
• сделки "репо" с государственными ценными бумагами (ГКО) Республики Беларусь.

    Рассмотрим  эти операции более подробно.

1. Депозитный сертификат – ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада, внесенного в банк, и права вкладчика (юридического лица) или его правопреемника на получение по истечении установленного срока суммы вклада и процентов по нему в банке. Депозитные сертификаты выпускаются только в белорусских рублях. Срок обращения определяется условиями сертификата. Начисление процентов по депозитному сертификату производится на фактический ежедневный остаток средств на счете ежемесячно не позднее последнего рабочего дня отчетного месяца и по окончании срока привлечения денежных средств в депозитный сертификат. Выплата процентов производится одновременно с возвратом средств вкладчику либо ежемесячно в день, соответствующий дате выдачи депозитного сертификата.
2. Облигация – ценная бумага, которая закрепляет право держателя на получение от эмитента облигации её номинальной стоимости или иного имущественного эквивалента.

    «Приорбанк» предлагает выгодные проценты по облигациям, что обеспечивает более высокую доходность облигаций по сравнению с прочими финансовыми инструментами на аналогичные сроки. 

    Преимущества  облигаций «Приорбанк» ОАО:

• инвесторы получают больший доход вследствие освобождения его от уплаты налога на прибыль (статья 138 Налогового Кодекса Республики Беларусь (Особенная часть) от 29 декабря 2009 г. №71-3). 
• в облигациях c купонным доходом предусмотрена его ежеквартальная выплата, что позволяет инвестору регулярно получать  дополнительный объем оборотных средств.
• в дисконтных облигациях доходность фиксирована и не зависит от изменения ставки рефинансирования НБРБ.
• покупаемые инвестором облигации могут быть зачислены на счет депо инвестора в любом депозитарии.
• инвестор самостоятельно управляет сроками размещения средств, покупая и продавая облигации на вторичном рынке.

3. Резервирование денежных средств для самостоятельного участия клиента в торгах на рынке ценных бумаг на Белорусской валютно-фондовой бирже - клиент перечисляет на счет в банке денежные средства, необходимые для исполнения своих обязательств по ранее заключенным либо планируемым сделкам на торгах и оплаты комиссионного вознаграждения банку. Банк формирует и направляет в Национальный банк Республики Беларусь сообщение для резервирования на корреспондентском счете средств, в сумме указанной клиентом в заявке.

4. Негосударственные ценные бумаги (далее – НГЦБ) - ценные бумаги, допущенные к обращению на ОАО «Белорусская валютно-фондовая биржа» и/или внебиржевом рынке ценных бумаг РБ, кроме ценных бумаг, определенных законодательством РБ как государственные ценные бумаги и ценные бумаги Национального банка РБ.

    Документы для покупки ценных бумаг:

• договор на брокерское обслуживание на рынке негосударственных ценных бумаг;
• поручение на осуществление операций с НГЦБ;
• анкета клиента - покупателя (при необходимости);
• при покупке на БВФБ дополнительно анкета клиента по форме, утвержденной БВФБ, для регистрации клиента в торговой системе биржи;
• при покупке на ВБР дополнительно договор покупки негосударственных ценных бумаг на внебиржевом рынке и документы, удостоверяющие личность и подтверждающие полномочия;
• анкета клиента – продавца (при необходимости);
• отчет о выполнении поручения на совершение операции с НГЦБ;

5. Услуги хранения ценных бумаг (открытие счета ДЕПО) - "Приорбанк" ОАО осуществляет депозитарную деятельность со дня своего основания и является одним из активных организаторов существующей в Беларуси системы учета прав на ценные бумаги.

    «Приорбанк» является уполномоченным депозитарием Республиканского центрального депозитария  ценных бумаг.

    Хранение  ценных бумаг в депозитарии "Приорбанк" ОАО гарантирует инвестору сохранность его ценных бумаг, конфиденциальность информации об инвесторе, своевременное осуществление расчетов  и получение доходов по ценным бумагам [1]. 
 
 
 
 

    1.11  Прочие операции «Приорбанка»  ОАО 

    К прочим операциям «Приорбанка» ОАО можно отнести: факторинговые, лизинговые операции и инвестиционное кредитование.

1. Главная задача факторинга - обеспечить работу компании таким образом, чтобы, предоставляя отсрочки платежа своим покупателям, на предприятии не ощущался недостаток оборотных средств. Предприятие продает банку свою дебиторскую задолженность, а банк перечисляет сумму финансирования на расчетный счет клиента за вычетом дисконта.

       Умный факторинг:

• финансирование клиента - предоставление денежных средств на срок до 120 дней;
• административное управление дебиторской задолженностью клиента: ведение учета дебиторской задолженности, уступленной банку; информационно-аналитическое обеспечение поставщика; контроль платежной дисциплины дебиторов; напоминания дебиторам об оплате по схеме, согласованной с поставщиком;
• дополнительные услуги: установление клиентского модуля программного обеспечения; возможность передачи отгрузочных документов для финансирования в любом центре банковских услуг (ЦБУ) банка; оценка платежной дисциплины дебиторов и пр.

2. Осенью 2005 г. Райффайзен-Групп (RZB-GROUP) вывела на белорусский рынок свое лизинговое подразделение - СООО "Райффайзен-Лизинг". Учредителями компании являются "Приорбанк" ОАО (70%) и Австрийская компания "Райффайзен-Лизинг Интернешнл"(30%).

    Компания  создана с целью оказания услуг лизинга и является преемником на белорусском рынке лизинговой компании УП "Приорлизинг". Компания осуществляет лизинговые операции со всеми видами имущества. Основными объектами лизинга являются: автотранспортные средства, в том числе специальная техника; оборудование (в том числе строительная техника, машины и оборудование); недвижимость.

    В области лизинга автотранспорта следует отметить, что СООО "Райффайзен-Лизинг" установлены тесные отношения как с отечественными производителями автотехники, такими как РУП "МАЗ", СП "МАЗ-МАН", так и с ведущими дилерами российских заводов (ГАЗ, КАМАЗ) и крупных западных производителей на территории Республики Беларусь (Volvo Truck Corporation , Scania AB , DaimlerChysler AG, Schmitz Cargobull AG, Iveco Fiat S.p.A., Renault Trucks и прочими).

    Для упрощения и ускорения процедуры  рассмотрения заявок на лизинг совместно  с "Приорбанк" ОАО разработаны стандартные продукты финансирования сделок лизинга.

    На  сегодняшний день компания предлагает следующие стандартные продукты:

• финансовый лизинг автотранспорта,
• финансовый лизинг серийного оборудования,
• финансовый лизинг серийной строительной техники (машин и оборудования).

    С условиями заключения сделок в рамках указанных продуктов можно ознакомиться на сайте "Приорбанк" ОАО.