Отчет по практике в ОАО "Приорбанк"

4. Приор-Авто – целевой кредит для приобретения коммерческого и служебного автотранспорта:

• сумма кредита - до 50% от годовой выручки;
• цель кредитования – приобретение автотранспорта для собственных нужд и осуществления деятельности перевозчика;
• способ выдачи – на счета третьих лиц;
• срок - до 5 лет;
• под залог приобретаемого / имеющегося автотранспорта

5. Приор-Ипотека – целевой кредит для приобретения коммерческой недвижимости:

• сумма кредита - до 50% от годовой выручки;
• срок - до 5 лет;
• способ выдачи - на счета третьих лиц;
• цель кредита – для приобретения недвижимости на вторичном рынке;
• под залог приобретаемой / имеющейся недвижимости;

6. Приор-Карта - предоставление овердрафта по корпоративным карточкам:

• лимит финансирования - до 262,5 млн. бел. руб. (7500 БВ), при лимите финансирования до 60,0 млн. бел. руб. предоставление залога не требуется;
• способ выдачи – овердрафт;
• цель кредитования – на цели, связанные с созданием и движением текущих активов;
• неограниченный срок пользования кредитом.

7. Приор-Топливо (расчеты за топливо). Для грузоперевозчиков -  заправка топливом с бесплатной отсрочкой. (альтернатива финансирования оборотного капитала):

• сумма – до 130,0 млн. бел. руб;
• срок – 14 месяцев с возможностью продления;
• в залог принимается как имущество кредитополучателя, так и 3-х лиц.

    Для получения отсрочки платежа у  топливных операторов  необходимо подтверждение платежеспособности клиента в виде банковской гарантии. Отсрочку можно получить сроком до 45 дней в России, Казахстане, Польше и других странах в соответствии с действующими договорённостями с топливными операторами;

8. Банковская гарантия в пользу таможенных органов Республики Беларусь для приобретения акцизных марок для маркировки подакцизных товаров, ввозимых на территорию Республики Беларусь:

• срок - до 18 месяцев;

• в залог принимается как имущество кредитополучателя, так и третьих лиц (возможно получение гарантии без обеспечения).

9. Банковская гарантия в пользу таможенных органов Республики Беларусь для предоставления отсрочки (рассрочки) уплаты таможенных платежей:

• срок - до 18 месяцев;
• в залог принимается как имущество кредитополучателя, так и третьих лиц (возможно получение гарантии без обеспечения).

10. Тендерные гарантии:

• срок - до 18 месяцев;
• в залог принимается как имущество кредитополучателя, так и третьих лиц (возможно получение гарантии без обеспечения).

11. Гарантия в пользу БАМАП:

• на срок до 18 месяцев;
• в залог принимается как имущество кредитополучателя, так и третьих лиц (возможно получение гарантии без обеспечения).

    Кредитные продукты для средних клиентов (клиенты  с годовой выручкой без учета  налогов от 1,0 до 5,0 млн. евро):

1. Возобновляемая кредитная линия:

• сумма - до 25% от годовой выручки;

• возможность установления нескольких валют выдачи;
• срок - до 24 месяцев;
• способ выдачи - на текущий счет;
• период возобновляемости (отсрочка погашения) - до 17 месяцев;
• без контроля за целевым использованием;
• в залог принимается как имущество кредитополучателя, так и 3-х лиц.

2. Инвестиционное кредитование:

• индивидуальный подход к рассмотрению сделок;
• цель кредитования - расширение существующего бизнеса, техническое перевооружение (например, приобретение дополнительного оборудования, автотранспортной техники, выкуп арендуемых помещений и т.п.);
• сумма кредита  определяется на основании анализа бизнес-плана, максимальный размер финансирования - до 80% от общей стоимости проекта;
• максимальный срок финансирования – 5-7лет.

3. Овердрафт по карт-счету:

• способ выдачи - овердрафт по корпоративной карточке;
• сумма кредита - до 7500 базовых величин,  но не более 2,0 тыс.евро на одну карточку;
• срок - на 12 месяцев;
• в залог принимается как имущество кредитополучателя, так и 3-х лиц.

4. Кредит на выплату заработной платы:

• сумма кредита - до 150% суммы заработной платы за месяц;
• срок - на 3 месяца;
• возобновляемая кредитная линия - на срок до 1 года;
• в залог принимается как имущество кредитополучателя, так и 3-х лиц.

5. Овердрафт по текущему счету:

• оплата платежных документов сверх остатка на текущем счете;
• сумма кредита - до 25% среднемесячных поступлений на текущий счет;
• срок - на 12 месяцев;
• возможно получение без оформления залога, либо под залог прав получения дебиторской задолженности и т.д.

6. Приор-Топливо - для грузоперевозчиков - заправка топливом с бесплатной отсрочкой. (альтернатива финансирования оборотного капитала):

• сумма – до 130,0 млн. руб.;
• срок – 14 месяцев с возможностью продления;
• в залог принимается как имущество кредитополучателя, так и 3-х лиц.

7. Банковская гарантия в пользу таможенных органов Республики Беларусь для приобретения акцизных марок для маркировки подакцизных товаров, ввозимых на территорию Республики Беларусь:

• срок - до 18 месяцев;
• в залог принимается как имущество кредитополучателя, так и третьих лиц (возможно получение гарантии без обеспечения).

8. Банковская гарантия в пользу таможенных органов Республики Беларусь для предоставления отсрочки (рассрочки) уплаты таможенных платежей:

• срок - до 18 месяцев;
• в залог принимается как имущество кредитополучателя, так и третьих лиц (возможно получение гарантии без обеспечения).

9. Тендерные гарантии:

• на срок до 18 месяцев;
• в залог принимается как имущество кредитополучателя, так и третьих лиц (возможно получение гарантии без обеспечения).

10. Гарантия в пользу БАМАП:

• гарантия допуска к МДП – 5,0 тыс. долларов США;
• гарантия для перевозки грузов повышенного риска – 50,0 тыс. USD;
• срок - до 51 месяца;
• в залог принимается как имущество кредитополучателя, так и третьих лиц (возможно получение гарантии без обеспечения).

    Кредитные продукты для корпоративных клиентов (клиенты с годовой выручкой без  учета налогов свыше 5,0 млн. евро):

1. Овердрафт по текущему счету - предоставление кредита на сумму, превышающую остаток денежных средств на текущем (расчетном) счете, карт-счете или корреспондентском счете кредитополучателя, в безналичном порядке или путем выдачи кредитополучателю наличных денежных средств.

    Основные  преимущества продукта:

• ускорение расчетов;
• покрытие кассовых разрывов;
• оперативное управление ликвидностью;
• отсутствие ограничений по целевому использованию;
• упрощенный подход к обеспечению кредита;
• минимальный документооборот при выдаче и сопровождении кредита;
• при увеличении оборотов по счету лимит овердрафта может быть увеличен.
• цель кредитования - устранение платежных разрывов, возникших в процессе финансово-хозяйственной деятельности.
• валюта кредита соответствует валюте текущего счета, по которому предоставляется овердрафт (BYR, USD, EUR, RUB).

2. Возобновляемые кредитные линии для финансирования текущих активов производственных предприятий / предприятий оптовой торговли:

• кредит предоставляется в пределах максимального размера (лимита) общей суммы предоставляемых кредитополучателю денежных средств (кредита) и предельного размера единовременной задолженности кредитополучателя;
• при погашении кредитополучателем части ранее полученного кредита возможно получение нового кредита в рамках заключенного кредитного договора;
• для выдачи каждой части кредита не требуется оформление отдельного пакета документов;
• погашение каждой части кредита осуществляется в сроки, установленные исходя из оборачиваемости кредитуемых ценностей либо без требования оборачиваемости кредитуемых ценностей, в конце срока действия кредитной линии.

3. Кредит для приобретения основных средств:

• цель кредитования – основные средства (торговое и производственное оборудование, станки, транспортные средства, строительная техника и пр.);
• максимальная сумма кредита – 1,0 млн. Евро;
• срок кредита - до 5 лет;
• индивидуальный подход ко всем клиентам - процентные ставки устанавливаются в зависимости от финансового состояния заемщика и положения на рынке.
• погашение кредита - ежемесячно равными долями, начиная с месяца, следующего за месяцем поставки объекта кредитования.
• обеспечение - залог приобретаемого объекта финансирования.

4. Финансирование импорта с привлечением кредитных линий иностранных банков (под гарантии агентств экспортного страхования):

• финансирование внешнеторговых сделок осуществляется иностранными банками, расположенными в стране производства оборудования, технологии или услуги; 
• кредитование импортеров как государственной, так и частной форм собственности; 
• сумма кредита - от 300 тыс. долларов / 250 тыс. евро; 
• предоплата в размере не менее 15% стоимости контракта за счет собственных средств импортера либо с привлечением кредитных ресурсов "Приорбанк" ОАО; 
• финансирование зарубежным банком до 85 % контрактной стоимости;
• срок погашения до 5 лет; 
• покрытие политических и экономических рисков зарубежными агентствами экспортного страхования, расположенными в странах-производителях оборудования, технологии или услуги.

5. Умный факторинг:

• финансирование клиента - предоставление денежных средств на срок до 120 дней;
• административное управление дебиторской задолженностью клиента: ведение учета дебиторской задолженности, уступленной банку; информационно-аналитическое обеспечение поставщика; контроль платежной дисциплины дебиторов; напоминания дебиторам об оплате по схеме, согласованной с поставщиком;
• дополнительные услуги: установление клиентского модуля программного обеспечения; возможность передачи отгрузочных документов для финансирования в любом центре банковских услуг (ЦБУ) банка; оценка платежной дисциплины дебиторов и пр.