Операции банков с дорожными чеками

   Вы обязаны хранить чеки так же, как и наличные деньги. То есть - бережно и в надежном месте. В случае пропажи чеков нужно заявить о происшествии в течение суток. Для возмещения утерянных чеков вас попросят предъявить договор о покупке чеков (или квитанции, корешки чеков) и удостоверение личности. Могут попросить и справку из полиции о пропаже. Кроме того, вам потребуется пройти обязательную процедуру, заполнить некоторое количество анкет, рассказать специалисту банка о случившемся. Только после всего этого банк, или компания, выпустившая чеки, примет решение о возмещении Ваших чеков. 

   К дорожным чекам нужно относиться так же бережно, как к наличным деньгам и тщательно беречь их от повреждений. Если дорожный чек не затерт и не поменял цвет, то оплата происходит моментально. Если существуют признаки испорченности, то чек принимается на инкассо (оплата после проверки эмитентом платежеспособности чека).

   Бланк дорожного чека имеет несколько степеней защиты, которые различаются в зависимости от эмитента чека. Основные средства защиты следующие:

      специальная бумага;

      рельефная печать некоторых элементов чеков;

      водяные знаки;

      специальные чернила – при попытке уничтожить (например, стереть или подчистить) подпись владельца они стираются;

      флюоресцирующие элементы.

   К слову, о специальных чернилах. Не следует понимать, что имеется в виду некая авторучка со специальными чернилами, которая хранится в банке за семью замками и предоставляется клиенту для того, чтобы он расписался на чеке. Специальные чернила – это некий термин, обозначающий цвет фонового рисунка на вашем дорожном чеке, который мгновенно реагирует на попытки мошенничества. Если кто-то попытается стереть вашу подпись, чернила сотрутся вместе с подписью, а потому чек не примут к оплате.

Если важный элемент чека залит цветной жидкостью, либо больше четверти чека, то чек принимается на инкассо. В остальных случаях чек принимается к немедленной оплате при получении кода авторизации, который кассир банка запрашивает у эмитента.

   При покупке чека в той или иной кредитной организации вам не стоит волноваться по поводу положения дел в выбранном вами банке. Даже если банк, в котором вы купили чек, разорится, вы все равно получите свои деньги, предъявив чек к оплате. Эмитентами дорожных чеков являются западные компании с высоким рейтингом надежности, которые и обеспечивают их платежеспособность. А банки, продающие дорожные чеки, - являются посредниками по распространению чеков.

Чеками можно расплачиваться в магазинах, гостиницах, и других местах, где такая услуга предоставляется. Сдачу выдают, как правило, наличными. При этом - не перепутайте иностранную наличную валюту с чеками.

Глава 2. Организация проведения операций с дорожными чеками. 

2.1. Операции с дорожными чеками. Преимущества дорожных чеков.

Банки осуществляют:

      продажу дорожных чеков за наличную иностранную валюту и наличную валюту Российской Федерации, а также за счет средств на счетах по вкладам физических лиц;

      покупку дорожных чеков за наличную иностранную валюту и наличную валюту Российской Федерации, а также с зачислением средств от данной операции на счета по вкладам физических лиц;

      выдачу по распоряжению компании-эмитента дорожных чеков взамен утраченных или полученных по наследству.

Основные преимущества дорожных чеков:

      надежность и безопасность хранения и использования средств;

      возмещение средств в случае потери, кражи или повреждения дорожных чеков. Компания-эмитент восстановит владельцу утраченные чеки без взимания комиссии при условии соблюдения«Соглашения о покупке», которое оформляется при приобретении дорожных чеков.

      удобство в расчетах по всему миру;

      неограниченный срок действия. Срок действия дорожных чеков неограничен, поэтому если Вы не использовали чеки в поездке, они пригодятся Вам в следующий раз. Дорожные чеки можно хранить как угодно долго и передавать их по наследству;

      отсутствуют ограничения в сумме вывоза дорожных чеков из Российской Федерации. При этом, при единовременном вывозе дорожные чеки в сумме свыше 10 000 долларов США (или эквивалент) подлежат обязательному декларированию (статья 15 Федерального закона РФ «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10.12.2003г. №173-ФЗ).

      Операции с дорожными чеками

      Подразделения Сбербанка России осуществляют:

      продажу дорожных чеков American Express за наличную иностранную валюту и наличную валюту Российской Федерации, а также за счет средств на счетах по вкладам физических лиц;

      покупку дорожных чеков American Express, Citicorp за наличную иностранную валюту и наличную валюту Российской Федерации, а также с зачислением средств от данной операции на счета по вкладам физических лиц;

      выдачу по распоряжению компании-эмитента дорожных чеков American Express взамен утраченных или полученных по наследству.

Дорожные чеки обладают преимуществами, защищающими деньги от кражи или потери:

                    На чеках стоит подпись владельца, и только владелец, чья подпись на дорожном чеке была проставлена им при приобретении чеков в присутствии работника банка, может ими воспользоваться.

Дорожные чеки так же, как и денежные  знаки, имеют надежные средства защиты от подделки.

                    В случае потери, кражи или повреждения дорожных чеков компания-эмитент восстановит владельцу утраченные чеки без взимания комиссии при условии соблюдения «Соглашения о покупке», которое оформляется при приобретении дорожных чеков.

2.2.  Механизм проведения операций с дорожными чеками.

   Покупатель дорожного чека ставит свою подпись на нем. При предъявлении к оплате владелец должен вторично поставить свою подпись на чеке, поскольку его выплата производится при идентичности двух подписей. Рекомендуется не производить прием дорожных чеков, если выявлено несоответствие подписей или лица предъявителя и владельца чека. В тех случаях, когда кассиру предъявлено чистый (без подписи) или заполненный (с двумя подписями) дорожный чек, кассир имеет право попросить его владельца предъявить квитанцию о покупке дорожных чеков, где четко указано их количество, серии, номера, номинал, общая сумма, оригинал подписи клиента. С подписью на квитанции можно произвести сверку подписей, уже стоят на самом чеке. Эту квитанцию советуют хранить отдельно от чеков, поскольку в случае потери или кражи чеков она дает возможность клиенту вернуть собственные средства и вместе с оригиналом подписи является единственным доказательством, что именно он - владелец чеков. Если возникает такая необходимость, в течение суток необходимо сообщить об этом организацию эмитента с подробностями происшедшего. Наличие удостоверения личности и квитанции при этом необязательно.

   Порядок работы банка с дорожными чеками. Дорожные чеки, не имеющие соответствующих указаний относительно срока их действия, являются бессрочными.  При осуществлении операций с дорожными чеками банк должен следить за любыми изменениями в форме и реквизитам дорожных чеков, а также порядком их уплаты. Контрольные материалы по уплате дорожных чеков и образцы самых чеков хранятся в отдельном досье.  Руководитель и главный бухгалтер банка несут ответственность за правильную организацию работы с дорожными чеками. Они обязаны тщательно проинструктировать работников банка о порядке осуществления операций.
 

2.3. Порядок уплаты дорожных чеков и оформление документов.

При выполнении операций по уплате дорожных чеков банк берет с клиента комиссионный сбор согласно его тарифам. Дорожные чеки оплачиваются только первоначальному владельцу, образец подписи которого проставлен на чеке. Частичная уплата дорожного чека не допускается. Уплата может быть произведена в валюте, указанной на дорожном чеке, или же, по желанию его владельца, в валюте Украины по курсу иностранной валюты, установленному банком в момент уплаты.
   Дорожные чеки оплачиваются кассовыми работниками. При уплате дорожного чека иностранного банка кассовые работники обязаны проверить:

          идентичность представленного чека образцам, имеющихся в банке;
 

          наличие образца подписи владельца (или его фамилии, имени, номера паспорта, проставленных в момент продажи чека);
 

          не числится этот чек в списке утраченных или поддельных бланков дорожных чеков.

   После установления платежности чека работник банка предлагает клиенту в своем присутствии поставить подпись на чеке в специально отведенном месте. В случае идентичности подписи клиента заявленному на чеке образце работник банка регистрирует операции в реестре уплаченных чеков, определяет сумму комиссии и осуществляет уплату.

Если подпись клиента окажется неидентичных образцу подписи на чеке, работник банка предлагает расписаться клиенту на обратной стороне чека. Если же и эта подпись не будет соответствовать образцу, то тогда образец подписи сверяется с подписью в паспорте или сообщением о продаже чека. Работник банка проверяет личность предъявителя чека по паспорту, записывает реквизиты паспорта на обратной стороне чека, заверяет эту запись своей подписью.
   В других случаях чек к оплате не принимается. Если на дорожном чеке вместо образца подписи владельца указаны его фамилия, имя, номер паспорта, тогда после проверки личности клиента по паспорту работник банка записывает паспортные данные на обороте чека и заверяет их своей подписью. При предъявлении клиентом не одного, а одновременно определенного количества чеков отметка о предъявлении паспорта проставляется на одном из чеков.

   В случае, когда сумма чеков превышает 1000 долл. США, кассир обязан попросить у клиента паспорт и сравнить подпись в паспорте с подписью на чеке. Даже при идентичности подписей на обороте одного из чеков кассир записывает данные паспорта клиента (фамилия, имя, отчество, кем и когда выдан), если есть возможность, делает ксерокопию паспорта, просит клиента расписаться на обратной стороне чека и заверяет его подпись своим . После этого он просит клиента предъявить квитанцию о покупке чеков, предъявлено к уплате. При отсутствии такой квитанции для получения наличных по чеку клиента направляют в головной конторы банка.

  При оплате чеков на сумму свыше 2000 долл. США работник банка выполняет все вышеуказанные действия, а также делает авторизацию чеков. Если же получить код авторизации не удается или чеки принадлежат к другой платежной системы, то работник банка оплачивает клиенту 2000 долл. США, а сумму, которая осталась, предлагает взять на инкассо или оплатить следующий день.
   При оплате дорожных чеков работник банка оформляет и предоставляет клиенту первый экземпляр справки сертификата независимо от регистрации чеков в таможенном документе (в графе справки «Наименование валюты» указывается наименование платежного документа и валюты, в которой он выписан.
   На уплаченных дорожных чеках иностранных банков по согласованию с банком, осуществляющим эту операцию, и иностранным банком, с которым установлены корреспондентские отношения, работники банка, принимающих дорожные чеки к оплате, проставляют индоссамент английском языке.  Уплаченные дорожные чеки отсылаются структурному подразделению, которое отвечает за операции с дорожными чеками в порядке и по соглашению, согласованной с иностранными банками.
   Дорожные чеки, оплаченные в филиалах банка, один раз в неделю отправляются в главную контору банка заказной почтой вместе с сопровождающими документами. Уведомление о сумме оставленных чеков дублируется ключованим телексом в день отправки их по почте.
   Финансовые взаимоотношения между филиалом и главной конторой регулируются дополнительными распоряжениями главной конторы.

2.4. Порядок продажи дорожных чеков.

   Банк осуществляет продажу дорожных чеков за свободно конвертируемую и национальную валюты. При выполнении операций по продаже дорожных чеков банк удерживает комиссионный сбор согласно тарифам банка.
   Дорожные чеки могут быть проданы физическим и юридическим лицам. Физические лица оплачивают стоимость чека в кассе банка путем наличного расчета. Юридические лица могут произвести уплату как путем наличного, так и безналичного расчета.
   Сделку по продаже дорожных чеков осуществляют: работник, уполномоченный на осуществление данной операции, и кассир.
Обязанности операционного работника:
   Продажа чеков осуществляется на основании заявления клиента, которая одновременно выступает информационным оговоркой, а затем используется для дальнейшей отчетности. Операционный работник следит за правильным заполнением заявления. Оформляет квитанцию о продаже дорожных чеков. Напоминает клиенту правила и условия покупки дорожных чеков, а также информирует о его действиях в случае потери чеков.
Внутренним путем передает оформленные документы в кассу банка вместе с паспортом клиента.

Обязанности кассира.
   Кассир закрепляет дорожные чеки в обложке и после получения оплаты от клиента выполняет следующее: просит клиента расписаться на каждом чеке чернилами или шариковой ручкой в месте, помеченном «Подпись клиента» («Signature of holder»), в левом нижнем углу чека. Клиентов следует предупредить, что подписывать чек вторично нужно только в присутствии кассира, принимающего чек.
   Передает клиенту желтую копию квитанции, разрешение на вывоз валюты, паспорт.
   Оригинал квитанции и копию синего цвета в конце операционного дня кассир передает в управление или департамент иностранной валюты банка лицу, отвечающему за работу с дорожными чеками. Копия зеленого цвета остается в кассового работника для дальнейшей отчетности.
   Советует клиенту сохранять свою копию в надежном месте отдельно от чеков.
   Просит клиента расписаться в заявлении-аpplication о получении разрешения на вывоз валюты и проданы дорожные чеки в графе «получил».
   На дорожных чеках, поврежденных в процессе оформления продажи, кассир ставит штамп или пишет от руки «cancelled» (аннулированы) поперек места для контрольных подписей. Оформляет новые чеки и заполняет новую квитанцию о продаже, а первоначальную квитанцию ликвидирует, о чем информирует ответственное лицо. Аннулированные чеки должны быть возвращены эмитенту. Контрольные материалы по дорожным чекам кассир хранит в отдельном досье.

   Контроль за поступлением средств на счет банка для расчетов по дорожным чекам в банке чаще осуществляет управление бухгалтерского учета и отчетности. При этом ответственный работник управления делает отметку о зачислении соответствующей суммы на счет банка в заявлении-application в графе «сальдо счета позволяет», заверяет ее своей подписью и личным штампом. Дальнейшая процедура продажи дорожных чеков такая же, как и при наличной форме оплаты. Кассовый работник выдает чеки из кассы банка только на основании заявления клиента, в которой стоит отметка управления.

   На основе полученных квитанций от кассового работника рабочий управления иностранной валюты заполняет реестр резидентов, которые приобрели дорожные чеки, и оформляет расчетное авизо. Оригинал квитанции отправляется в компанию-эмитент, а копия синего цвета остается в досье банка.
   При потере дорожных чеков владелец, желающий получить его стоимость, должен как можно связаться с соответствующей службой компенсации соответствующей компании или обратиться в банк. Компенсация стоимости утраченных дорожных чеков иностранных банков производится соответствующими банками-эмитентами в установленном ими порядке. По просьбе клиента банк направляет банку-эмитенту информацию о потере чека.
   Дорожные чеки могут быть проданы через филиалы банка. Для этого филиал передает в главную контору банка (по факсу или телексу) заявление о сумме и номинал чеков, которые он желает приобрести, а также дебетовое авизо на списание этой суммы с его субкореспондентского счета.
   Нормативные и другие контрольные материалы относительно осуществления операций с дорожными чеками иностранных банков (образцы дорожных чеков, правила осуществления операций с ними и другие справочные материалы) хранятся в отдельном досье банка.

   Операции по продаже и покупке дорожных чеков иностранных банков могут производиться только при наличии у банка или его филиалах уполномоченных на осуществление данных операций соответствующих нормативных и контрольных материалов. Нормативные, контрольные и справочные материалы по дорожным чекам хранятся в специальных папках по странам или банках-эмитентах течение трех лет.
   Филиалы банка осуществляют операции по купле-продаже дорожных чеков при наличии разрешения главной конторы банка.