Лизинговые операции коммерческого банка

">        На основании договора лизинга  лизингодатель обязуется:

• приобрести у определенного продавца в собственность определенное имущество для его передачи за определенную плату на определенный срок, на определенных условиях в качестве предмета лизинга лизингополучателю;
• выполнить другие обязательства, вытекающие из содержания договора лизинга.

      По  договору лизинга лизингополучатель  обязуется:

• принять предмет лизинга в порядке, предусмотренном указанным договором лизинга;
• выплатить лизингодателю лизинговые платежи в порядке и в сроки, которые предусмотрены договором лизинга;
• по окончании срока действия договора лизинга возвратить предмет лизинга, если иное не предусмотрено указанным договором лизинга, или приобрести предмет лизинга в собственность на основании договора купли-продажи;
• выполнить другие обязательства, вытекающие из содержания договора лизинга.

      В договоре лизинга могут быть оговорены  обстоятельства, которые стороны  считают бесспорным и очевидным  нарушением обязательств и которые ведут к прекращению действия договора лизинга и изъятию предмета лизинга.

      Договор лизинга может предусматривать  право лизингополучателя продлить срок лизинга с сохранением или  изменением условий договора лизинга.

      Права и обязанности сторон договора лизинга  регулируются гражданским законодательством Российской Федерации, настоящим Федеральным законом и договором лизинга.

      При осуществлении лизинга лизингополучатель  вправе предъявлять непосредственно  продавцу предмета лизинга требования к качеству и комплектности, срокам исполнения обязанности передать товар и другие требования, установленные законодательством Российской Федерации и договором купли-продажи между продавцом и лизингодателем.

      Предмет лизинга, переданный во временное владение и пользование лизингополучателю, является собственностью лизингодателя.

      Право владения и пользования предметом  лизинга переходит к лизингополучателю  в полном объеме, если договором  лизинга не установлено иное. Право  лизингодателя на распоряжение предметом  лизинга включает право изъять предмет  лизинга из владения и пользования у лизингополучателя в случаях и в порядке, которые предусмотрены законодательством Российской Федерации и договором лизинга.

        В случае неперечисления лизингополучателем  лизинговых платежей более двух  раз подряд по истечении установленного договором лизинга срока платежа их списание со счета лизингополучателя осуществляется в бесспорном порядке путем направления лизингодателем в банк или иную кредитную организацию, в которых открыт счет лизингополучателя, распоряжения на списание с его счета денежных средств в пределах сумм просроченных лизинговых платежей. Бесспорное списание денежных средств не лишает лизингополучателя права на обращение в суд.

      Лизингодатель вправе потребовать досрочного расторжения  договора лизинга и возврата в разумный срок лизингополучателем имущества в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, настоящим Федеральным законом и договором лизинга.

      В этом случае все расходы, связанные  с возвратом имущества, в том  числе расходы на его демонтаж, страхование и транспортировку, несет лизингополучатель.

      Выгодность  лизинга заключается в том, что  за период получения арендных платежей стоимость оборудования погашается в зависимости от условия договора в течение 4 – 7 лет. При этом срок эксплуатации этого оборудования может составлять 10-12 лет. 

 

    

      ГЛАВА 2. ОСОБЕННОСТИ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ЛИЗИНГА В ОАО ДАЛЬКОМБАНК 

      

1. Характеристика  ОАО «Далькомбанк»

 

      Благовещенский  филиал ОАО «Далькомбанк» был  зарегистрирован 3 января 2001 года, уже  в апреле мы приступили к обслуживанию клиентов и 22 мая были проведены первые электронные расчеты первого клиента. С этих пор слова «впервые» и «первые» стали ключевыми и определяющими для развития филиала.

      Филиал  первым в Амурской области показал достаточно высокие темпы развития. Начиная без своей клиентской базы, в агрессивной конкурентной среде, за пять лет работы мы заняли твердые позиции на банковском рынке Амурской области. На сегодняшний день банк имеет репутацию серьезного и надежного партнера, проводящего взвешенную и гибкую политику по отношению к своим клиентам и, вместе с тем, способного предложить новые, неординарные решения для их бизнеса.

      Мы  привлекаем клиентов качеством и  разнообразием предлагаемых банковских продуктов: кредитные линии с  разными режимами функционирования, факторинг, лизинг, ипотечное и потребительское кредитование для физических лиц. Каждый наш кредитный продукт адаптирован к платежному обороту конкретного клиента, перспективам его развития, финансовым возможностям. Основным преимуществом Благовещенского филиала является то, что для каждого клиента у нас индивидуальный подход.

      Филиал  первым среди кредитных учреждений в Амурской области приступил  к реализации лизинговых проектов. Первый лизинговый проект совместно  с мэрией города Благовещенска позволил приобрести для жителей города 11 новеньких, прямо с конвейера, корейских пассажирских автобусов для работы на городских маршрутах. Ключи от автобусов были вручены мэром на центральной плошали в день рождения города Благовещенска. Там же был проведен розыгрыш призов от ОАО «Далькомбанк» среди своих вкладчиков и подарена концертная программа жителям и гостям города.

      Благовещенский  филиал стал первым кредитным учреждением  и по сей день единственным, предлагающим своим клиентам такую востребованную и перспективную услугу как факторинг. Основными ее потребителями стали органы местного самоуправления Амурской области: администрации городов Благовещенска, Белогорска, Свободного, Шимановска, Бурейского района. Факторинг, как никакой другой финансовый инструмент, идеально подошел для подготовки территорий к зимнему отопительному сезону и расчетов с поставщиками топлива.

      Кроме факторинга, Благовещенский филиал стал первым кредитным учреждением, активно  работающим с органами местного самоуправления по кредитованию на временные кассовые разрывы при исполнении городских и районных бюджетов. Среди заемщиков – администрации Октябрьского, Ивановского, Тамбовского, Серышевского районов.  
          Несмотря на то, что Благовещенский филиал не так давно занимается карточными зарплатными проектами, он успел заявить себя конкурентоспособным и достойным игроком на рынке банковских карт. Филиал первым в городе Благовещенске реализовал зарплатный проект такого уровня и масштаба, переведя заработную плату всех сотрудников УВД Амурской области на банковскую карту системы «Золотая корона». Такое мощное начало позволило в дальнейшем перевести на зарплатные проекты Управление по делам гражданской обороны и чрезвычайных ситуаций по Амурской области, Управление Пенсионного фонда по Амурской области, войсковые части и военкоматы Министерства обороны Российской Федерации. Для обслуживания владельцев банковских карт филиал первый в городе Благовещенске предложил оплату всех видов коммунальных услуг, услуг связи, за газ и детские дошкольные учреждения через кассы филиала и его структурных подразделений и через сеть банкоматов. На сегодняшний день филиал располагает 6 банкоматами, 21 терминалом с установкой в торговых залах фирм, наиболее посещаемых жителями и гостями нашего города.

      Для расширения сферы влияния филиалом открыты, пять структурных подразделений: четыре дополнительных офиса и операционная касса вне кассового узла. Уже  на сегодняшний день они предлагают весь спектр банковских услуг, включая работу с юридическими лицами и предпринимателями. Удобные местоположение дополнительных офисов, режим работы, включая работу в выходные дни и в вечернее время, дают реальные преимущество для ведения розничного банковского бизнеса.

      Возможность открытия дополнительных офисов явилась результатом тесного, взаимовыгодного сотрудничества с МП «Городской сервисно-торговый комплекс», для которого важным моментом является предоставление сервиса при обслуживании населения. Такой сервис предоставляется дополнительными офисами: на центральном рынке - это прием оплаты за торговые места, на втором дополнительном офисе - прием платежей за услуги по уборке города.

      Операционная  касса вне кассового узла открыта, прежде всего, для сбора платежей и штрафов, взимаемых Государственной инспекцией безопасности дорожного движения Амурской области, а также обслуживания банковских карт системы «Золотая корона».

      Благовещенский  филиал является участником международных  расчетов в рамках Соглашения об использовании  в приграничной торговле национальных валют России и КНР. В этих целях филиалом открыты корреспондентские счета в Сельскохозяйственном Банке Китая, Строительном Банке Китая в рублях, юанях, долларах США. Результатом подписания договоров на установление корреспондентских отношений стала реализация возможности использовать для переводов нерезидентов корреспондентские счета в национальных валютах. Таким образом, филиал осуществляет переводы в Строительный банк Китая в российских рублях, чем составляет достойную конкуренцию банкам, ранее единолично осуществляющем такого рода операции.

      Высокие показатели деятельности явились результатом  сплоченной работы профессионального, инициативного коллектива. Такому коллективу любые задачи по плечу. 

        2.2  Схема финансирования 

      Сегодня лизинг в России является самым востребованным инструментом долгосрочного финансирования при приобретении абсолютно любой техники или оборудования. Лизинг является одним из основных финансовых инструментов, позволяющих осуществлять инвестиции в развитие материально-технической базы производства.

      Если  у вас есть оборотные средства, и вам невыгодно отвлекать  их на приобретение оборудования, то для  Вас более удобно воспользоваться  услугами Лизинговых компаний.

      Лизинг- это вид инвестиционной деятельности при котором лизингодатель обязуется приобрести в собственность указанное лизингополучателем имущество у определенного им продавца и передать данное имущество за плату во временное владение и пользование для предпринимательских целей. Лизингодатель в этом случае не несет ответственности за выбор предмета аренды и продавца. Договором финансовой аренды (лизинга) может быть предусмотрено, что выбор продавца и приобретаемого имущества осуществляется лизингодателем.

      Предмет лизинга - любые непотребляемые вещи, в том числе предприятия и другие имущественные комплексы, здания, сооружения, оборудование, транспортные средства и другое движимое и недвижимое имущество, которое может использоваться для предпринимательской деятельности.

      Предметами лизинга не могут быть земельные участки и другие природные объекты, а также имущество, которое по федеральным законам запрещено для свободного обращения или для которых установлен определенный порядок обращения.

      Субъектами  лизинга являются:

• Лизингодатель - физическое или юридическое лицо, которое за счет привлеченных и (или) собственных средств приобретает в ходе реализации договора лизинга в собственность имущество и предоставляет его в качестве предмета лизинга лизингополучателю за определенную плату, на определенный срок и на определенных условиях во временное владение и в пользование с переходом или без перехода к лизингополучателю права собственности на предмет лизинга;
• Лизингополучатель - физическое или юридическое лицо, которое в соответствии с договором лизинга обязано принять предмет лизинга за определенную плату, на определенный срок и на определенных условиях во временное владение и в пользование в соответствии с договором лизинга;
• Продавец - физическое или юридическое лицо, которое в соответствии с договором купли-продажи с лизингодателем продает лизингодателю в обусловленный срок имущество, являющееся предметом лизинга. Продавец обязан передать предмет лизинга лизингодателю или лизингополучателю в соответствии с условиями договора купли-продажи. Продавец может одновременно выступать в качестве лизингополучателя в пределах одного лизингового правоотношения.