Безналичные расчеты

ДПП не устанавливается при осуществлении  платежа через подразделения  расчетной сети Банка России.

В отдельных случаях (перераспределение денежных средств между подразделениями кредитной организации, пополнение корреспондентского счета в другой кредитной организации,- возврат денежных средств с корреспондентского счета, пополнение остатка счета меж филиальных расчетов) ДПП может устанавливаться кредитной организацией (филиалом), завершающей операцию перевода денежных средств по счетам (далее по тексту — банк-исполнитель), в реестре предстоящих платежей или сообщении о получении от банка-отправителя денежных средств.

Подтверждением совершения операции списания или зачисления денежных средств по счету межфилиальных расчетов, корреспондентскому счету в другой кредитной организации (филиале) является выписка из этих счетов, направленная банком-исполнителем банку-отправителю. Форма, способ (на бумажном носителе или в электронном виде) и порядок передачи выписки устанавливаются в Правилах построения расчетной системы кредитной организации и в договорах корреспондентского счета. При этом за ДПП принимается день, за который дана выписка.

При проведении платежа, осуществляемого кредитной  организацией (филиалом) по поручению  другой кредитной организации (филиала) в третью кредитную организацию (филиал), ДПП устанавливается в  каждой паре кредитных организаций (филиалов), а платежные поручения клиентов переоформляются от имени банка-отправителя. В этом случае реквизиты получателя средств остаются неизменными.

Ответственность за правильность составления переоформленного платежного поручения и своевременность  перечисления

на его  основании денежных средств несет кредитная организация (филиал), составившая расчетный документ. Платежное поручение кредитной организации (филиала) направляется в другую кредитную организацию (филиал) для осуществления операции по соответствующим счетам без приложения расчетного документа, на основании которого оно составлено.

Порядок осуществления расчетов через корреспондентские  счета, открытие в других кредитных  организациях. Взаимоотношения между  кредитными организациями (филиалами) при осуществлении расчетных операций по корреспондентским счетам регулируются законодательством и договором корреспондентского счета, заключенным между сторонами.

Кредитная организация заключает договор  и открывает на имя филиала  корреспондентский счет в другой кредитной организации (филиале) с предоставлением ему права распоряжаться этим счетом по доверенности, выданной руководителю филиала, либо в Положении о филиале предоставляет ему право на открытие корреспондентских счетов в других кредитных организациях (филиалах).

Филиал  имеет право открывать корреспондентские счета другим кредитным организациям (их филиалам) и проводить операции по ним, если такие права делегированы ему в Положении о филиале и отражены в доверенности, выданной руководителю.

Банк-корреспондент  открывает банку-респонденту корреспондентский счет по получении соответствующих документов.

В соответствии с порядком осуществления операций по корреспондентским счетам ЛОРО, НОСТРО между банком-респондентом и  банком-корреспондентом должна быть достигнута договоренность:

1) о  порядке установления ДПП при  проведении расчетных операций, исходя из документопробега между  банком-респондентом и банком-корреспондентом;

2) о  правилах обмена документами  (на бумажном носителе, в виде  электронного документа) и форме  реестра предстоящих платежей с перечислением необходимых реквизитов для совершения расчетных операций, способе и порядке его передачи (на бумажном носителе или в виде электронного документа);

3) об  обязательствах банка-исполнителя  направлять банку-отправителю подтверждение о совершении расчетной операции для ее отражения по корреспондентскому счету в банке -респонденте и банке-корреспонденте одной датой;

4) о  порядке действий банка-респондента  и банка-корреспондента при поступлении  расчетного документа позже установленной  ДПП, несвоевременном получении или неполучении подтверждений о совершении расчетной операции, либо в связи с возникновением форс-мажорных обстоятельств;

5) об  обязательствах банка-респондента  по пополнению корреспондентского  счета для оплаты расчетных  документов предъявленных к этому счету;

6) о  кредитовании счета банком-корреспондентом;

7) об  условиях расторжения договора, включая случай неисполнения  банком-респондентом обязательств  по пополнению своего счета;

8) о  других вопросах, регулирующих проведение  расчетов по корреспондентскому счету.

Операции  по списанию денежных средств с корреспондентского счета ЛОРО осуществляются банком-корреспондентом  по платежному поручению банка-респондента, составленному и оформленному с  соблюдением требований, установленных нормативными документами Банка России, при условии достаточности средств» на его счете.

Списание  денежных средств без согласия банка-респондента  производится в случаях, предусмотренных  законодательством или договором.

Платежные поручения банка-респондента, которые не могут быть исполнены из-за недостаточности денежных средств на его счете, возвращаются банком-корреспондентом в день их получения, если Иное не предусмотрено договором.

Расчетные документы на бесспорное (безакцептное) списание денежных средств с корреспондентского счета ЛОРО при отсутствии иди недостаточности на нем денежных средств помещаются банком-корреспондентом в соответствующую картотеку неоплаченных расчетных документов к указанному счету банка-респондента и оплачиваются в очередности, установленной законодательством.

Банк-корреспондент  извещает банк-респондент о помещении  неоплаченных расчетных документов в картотеку к счету ЛОРО банка  респондента по форме № 0401075 или  по разработанной и согласованной  ими форме извещения.

При недостаточности средств на корреспондентском счете банка-респондента осуществляется частичная оплата расчетных документов на бесспорное (безакцептное) списание средств.

Неоплаченные  расчетные документы, предъявленные  к корреспондентскому счету кредитной  организации (филиала) на бесспорное (безакцептное) списание средств, могут быть отозваны самими взыскателями (получателями) по их письменному заявлению, направленному через обслуживающую взыскателя (получателя) кредитную организацию (филиал). Отозванные взыскателями расчетные документы на бесспорное (безакцептное) списание средств со счета плательщика пересылаются кредитной организацией (филиалом) плательщика (банком-корреспондентом) в кредитную организацию (филиал) взыскателя (получателя) самостоятельно заказным письмом с уведомлением.

Банк-корреспондент  осуществляет операцию по корреспондентскому счету ЛОРО при условии, что платежное  поручение банка-респондента составлено с соблюдением установленных  Банком России требований.

При осуществлении  расчетных операций по корреспондентским счетам ЛОРО, НОСТРО банком — отправителем платежа или банком — исполнителем платежа может быть как банк-респондент, так и банк-корреспондент.

При проведении операций банком-корреспондентом по корреспондентскому счету ЛОРО по зачислению или списанию денежных средств по предъявленным инкассовым поручениям или платежным требованиям, выдачи банком-корреспондентом банку-респонденту денежной наличности ДПП указывается в реестре предстоящих платежей, форма и способ передачи (электронно или на бумажном носителе) которого устанавливается банком-корреспондентом и банком-респондентом в договоре. К реестру предстоящих платежей (на бумажном носителе) прилагаются расчетные документы, на основании которых будет произведена операция (кроме выдачи денежной наличности).

Основанием  для осуществления расчетных  операций по корреспондентскому счету  в банке-отправителе (при передаче расчетного документа на бумажном носителе) являются первые экземпляры расчетных  документов клиента, по собственным  опе-Рациям банка-респондента и один экземпляр платежного пору-ения банка-отправителя, составленный на их основе, а в бане-исполнителе — первый экземпляр платежного поручения банка-отправителя и приложенные к нему экземпляры расчетных документов клиентов и по собственным операциям банка-отправителя. При передаче расчетных документов в электронном виде в документы дня по договоренности сторон помещаются распечатанные бумажные копии ЭПД или реестр проведенных ЭПД.

При неполучении  подтверждения о совершении расчетной  операции от банка-исполнителя банк-отправитель в день наступления ДПП принимает все возможные меры (запрашивает по каналам экстренной связи — электронной, телефонной, телефаксной и т.д.) для выяснения причины неполучения подтверждения. В случае сообщения банком-исполнителем о невозможности совершения данной расчетной операции банк-отправитель обязан обеспечить проведение платежа по другим счетам (открытым в подразделении расчетной сети Банка России, в других кредитных организациях (филиалах), или через другие филиалы этой же кредитной организации).

Закрытие  корреспондентского счета производится при расторжении договора в случаях, предусмотренных законодательством, нормативными актами Банка России и  договором.

Сторона — инициатор расторжения договора направляет другой стороне по договору письменное заявление о закрытии корреспондентского счета в связи с расторжением договора, подписанное руководителем и главным бухгалтером, заверенное печатью кредитной организации. В заявлении указывается дата расторжения договора.

При закрытии корреспондентского счета остаток денежных средств перечисляется на основании платежного поручения банка-респондента на его корреспондентский счет (субсчет) в подразделении расчетной сети Банка России или на корреспондентский счет в другой кредитной организации (филиале) в срок, предусмотренный действующим законодательством и Договором. Одновременно банк-респондент сдает банку-корреспонденту неиспользованные денежные чековые книжки.

Банк-корреспондент  уведомляет о закрытии корреспондентского счета налоговые органы и другие государственные органы, на которые законодательством Российской Федерации возложены функции контроля за платежами в бюджет, государственные внебюджетные фонды и таможенные органы.

При недостаточности  денежных средств на корреспондентском счете (субсчете) банка-корреспондента, открытом в под-

разделении  расчетной сети Банка России, платежное  поручение банка-респондента для  осуществления возврата остатка  денежных средств с корреспондентского счета ЛОРО помещается банком-корреспондентом  в соответствующую картотеку неоплаченных расчетных документов к своему корреспондентскому счету (субсчету), открытому в подразделении расчетной сети Банка России, и оплачивается в порядке очередности, установленной законодательством.

При наличии  к корреспондентскому счету ЛОРО картотеки неоплаченных расчетных документов осуществляется возврат расчетных документов при закрытии счета.

Банк-корреспондент  прекращает проведение операций по корреспондентскому счету ЛОРО при расторжении договора после получения заявления банка-респондента о закрытии корреспондентского счета или наступлении указанной в нем даты расторжения договора. Все поступающие в банк-корреспондент расчетные документы для списания со счета банка-респондента подлежат возврату с указанием причины возврата: «Возврат без исполнения в связи с закрытием корреспондентского счета».

Порядок осуществления расчетных операций по счетам межфилиальных расчетов между  подразделениями одной кредитной  организации. Расчетные операции кредитной  организации между головной организацией и филиалами, а также между филиалами (далее — подразделения кредитной организации) одной кредитной организации осуществляются через счета межфилиальных расчетов.

По счетам меж филиальных расчетов подразделения  кредитной организации могут  проводить платежи по всем банковским операциям, разрешенным кредитной организации лицензией Банка России, определенным Положением о филиале и Правилами построения расчетной системы кредитной организации (далее — внутрибанковскими правилами), разработанными в соответствии с действующим законодательством и нормативными актами Банка России.

Внутрибанковские  правила оформляются в виде отдельного документа, утверждаются исполнительным органом кредитной организации  и должны содержать:

1) порядок  открытия, закрытия и пополнения (увеличение остатка пассивного счета) счетов межфилиальных расчетов;

2) процедуру  идентификации каждого участника  расчетов в системе межфилиальных  расчетов кредитной организации  (системе технических, телекоммуникационных  средств и организационных мероприятий, обеспечивающих возможность проведения расчетных операций между подразделениями кредитной организации) при осуществлении расчетов (обмен карточками с образцами подписей и оттиском печати, применение аналогов собственноручной подписи в виде кодов, паролей, электронной подписи и т.п.);