Задача по "Страхованию"

Задача.

По вине водителя грузового автомобиля произошло дорожно-транспортное происшествие. В результате ДТП был причинен ущерб легковому автомобилю, принадлежащему ООО"Таксопарк№7".Кроме того, водитель и два пассажира, находившиеся в легковом автомобиле, получили вред здоровью средней тяжести. В дальнейшем было установлено наличие у водителя грузового автомобиля договора обязательного страхования автогражданской ответственности.

1)Определите обстоятельства и  условия, которые необходимо установить  страховщику для осуществления  страховой выплаты.

2)Укажите перечень документов, составление которых является  необходимым для каждой стороны.

Страховым случаем при ОСАГО  И ДСАГО является ДТП. При этом обязанность уведомить страховую  компанию возлагается на потерпевшего, которому вы (если вы виновник ДТП) должны сообщить номер вашего полиса и название страховой компании. Формально уведомления  о страховом случае составляет 15 дней с момента аварии, но обычно страховые компании не отказывают в  выплате ущерба, даже заявление поступило  позже. Согласно Гражданскому Кодексу  Российской Федерации, глава 59, гражданская  ответственность  определяется как  обязанность лица (юридического или  физического), по вине которого был  причинен какой-либо ущерб , возместить размер ущерба полностью пострадавшей стороне. Возможность страхования риска причинения ущерба регламентируется статьей Гражданского Кодекса Российской Федерации под номером 931. В соответствии с данной статьей пострадавшей стороне должна быть выплачена компенсация в том размере и на тех условиях, которые определены договором страхования. Компенсация выплачивается страховой компанией, с которой заключен договор страхования. Страхование ОСАГО гарантирует выплаты пострадавшей стороне, компенсирующие ущерб вследствие дорожно-транспортного происшествия при:

Полном или частичном повреждении автомобиля;

Повреждении имущества: витрин, строений, ограждений и других препятствий;

Нанесении вреда жизни и здоровью третьих лиц и участников движения.

Определение страховщиком размера  ущерба и выплат страхового возмещения включает три этапа:

установление факта страхового случая;

определение размера ущерба, страховой  выплаты и составление акта о  страховом случае (страхового акта);

страховая выплата.

1.)Установление факта страхового случая. Одна из важнейших обязанностей страхователя (выгодоприобретателя) при повреждении, гибели или похищении имущества своевременно подать заявление о страховом случае. Условия страхования обязывают страхователя заявить о гибели или повреждении имущества обычно в течение 1–3 дней, если этот срок был нарушен, страховщик выясняет причины задержки.

После получения заявления страхователя, в котором указывается, когда, где, при каких обстоятельствах и  какое имущество погибло или  повреждено, проверяется соответствие приведенных сведений условиям договора страхования. Эта проверка проводится для того, чтобы установить, является ли происшедшее событие страховым  случаем, с наступлением которого у  страховщика возникает обязанность  произвести страховую выплату.

Прежде всего необходимо установить, было ли застраховано имущество на момент возникновения события. На это следует обратить особое внимание, поскольку договор мог еще не вступить в силу.

Далее следует проверить, было ли наступившее  событие (например, уничтожение имущества  в результате землетрясения) включено в объем страховой ответственности, т. е. в перечень стихийных бедствий и других опасностей (рисков), от которых  проводится страхование. Факт и причину  возникновения события, в результате которого был нанесен ущерб, должны подтверждать необходимые документы  от соответствующих организаций. Если наступившее событие не было предусмотрено  договором страхования, оно не является страховым случаем, и страховщик свободен от обязанности возмещать нанесенный ущерб. Очень важно также сопоставить место гибели или повреждения имущества с его местонахождением (районом эксплуатации), указанным страхователем при заключении договора страхования.

 Обычно страховая компания несет ответственность независимо от местонахождения имущества, но применительно к отдельным его видам (имущество, полученное страхователем по договору имущественного найма, принятое от других организаций, населения, домашнее имущество и др.) страховым случаем признается гибель или повреждение имущества лишь в тех местах, которые указаны в заявлении о страховании и страховом свидетельстве (полисе).

Одновременно при обращении  к страховщику с заявлением о  выплате страхователь должен доказать свой интерес в имуществе, которое  было уничтожено или повреждено (торговые коносаменты на отправку и получение  груза, записи в реестрах собственности).

2.)Документы для выплаты по ОСАГО:

Документы для выплаты по ОСАГО  необходимо предоставить в страховую  компанию виновника в течение 15 дней

Для получения страховой выплаты  по ОСАГО необходимо предоставить в  страховую компанию следующий пакет  документов:

• Заявление о выплате
• Справка об участии в ДТП (Ф-12)
• Справка о ДТП (приложение к приказу №748 от 25.09.2006)
• Извещение о ДТП
• Протокол об административном правонарушении (если составлялся)
• Постановление по делу об административном правонарушении (если составлялся)
• Определение об отказе в возбуждении административного дела (если составлялось)
• Постановление-квитанция (если административное наказание наложено на месте ДТП)
• Копия свидетельства о регистрации транспортного средства либо ПТС транспортного средства
• Отчет об оценке и документы, подтверждающие расходы на составление отчета (договор, кассовый чек или иной платежный документ), если Вы проводили оценку стоимости ремонта самостоятельно
• Платежные документы, подтверждающие оплату услуг по эвакуации автомобиля, если Вы эвакуировали автомобиль с места ДТП
• Платежные документы, подтверждающие оплату услуг по хранению поврежденного автомобиля, если Вы оплачивали услуги по хранению поврежденного автомобиля (до момента осмотра автомобиля независимым оценщиком)

Важные моменты.

 Если экспертиза поврежденного  автомобиля потерпевшего проводилась  самостоятельно и за свой счет, то необходимо предоставить подтверждающие документы (кассовый чек, договор, квитанция).

 В случае, если с места ДТП автомобиль потерпевшего увозил эвакуатор, то для компенсации необходимо предоставить также документы (в случае платного хранения - тоже самое).

 В случае выплаты представителю  собственника, необходима доверенность, заверенная нотариально.