Страхование ответственности и предпринимательских рисков

            Гражданский процесс, при рассмотрении исковых требований предусматривает процессуальное соучастие, суть которого заключается в том, что в одном и том же процессе участвуют несколько истцов или несколько ответчиков.  
Процессом предусмотрено следующее соучастие:  

• активное, когда в исковом производстве участвует несколько истцов и один ответчик;  
• пассивное, когда в исковом производстве участвует один истец и несколько ответчиков;  
• смешанное соучастие, когда в исковом производстве участвуют несколько истцов и несколько ответчиков.

          Следует отметить особо, что процессуальное соучастие отрицательным образом влияет на рассмотрение и разрешение дела, так как всегда его усложняет, поэтому соучастие допустимо только тогда, когда оно содействует наиболее быстрому и верному рассмотрению и разрешению дела.  
         Различают в гражданском процессе и следующие виды соучастия:

• обязательное, оно возможно при рассмотрении дел о праве общей собственности, праве наследования, а также по требованиям к изготовителям о безвозмездном устранении недостатков товара по истечении гарантийного срока, по делам о выселении с занимаемой площади с предоставлением другого помещения, по делам об установлении наследства, по делам о возмещении ущерба из договоров о коллективной материальной ответственности всех членов коллектива, которые работали во время возникновения ущерба;
• факультативное возникает в связи с необходимостью своевременного рассмотрения нескольких дел, которые имеются в производстве суда и каким-то образом связаны между собой (общность юридического и фактического состава или же частичное совпадение участников). Факультативное соучастие имеет место при привлечении соответчиков к гражданской ответственности по делам об ответственности транспортных организаций или же отправителя за повреждение или же порчу груза.

          Законом разрешено обращение в суд самим заинтересованным лицом, а также лицом, которым предоставлено право защищать от своего имени чужие права и интересы. В таких случаях при обращении в суд предоставляться доказательства наличия заинтересованности. Предоставление суду доказательств заинтересованности называется легитимацией стороны к делу, которая может быть: активной (со стороны истца), либо пассивной (со стороны ответчика).  
            Если в судебном порядке будет установлено, что иск предъявлен лицом, которое не является обладателем нарушенного права или охраняемого законом интереса, или же иск предъявлен к лицу, не должному отвечать по предъявленному иску, то в гражданском процессе появляется термин «ненадлежащая сторона». При установлении такого факта исключается даже само предположение о том, что стороны могут являться носителями спорных прав и обязанностей.  
             Замена ненадлежащего истца может происходить по ряду причин, которые необходимо выяснить суду, а затем разъяснить его право вступить в начавшийся процесс на правах третьего лица с самостоятельными исковыми требованиями по поводу предмета спора. Отказ от такого лица вступить в уже начавшийся процесс не лишает его права на предъявление в будущем самостоятельного иска. 
          Замена ненадлежащего ответчика допустима при наличии согласия истца, после чего суд выносит соответствующее определение, которое освобождает ненадлежащего ответчика от участия в процессе для привлечения к участию в деле надлежащего ответчика. В случае отказа истца на замену ответчика суд в праве привлечь надлежащего ответчика, при этом не устраняя ненадлежащего. В таком случае рассмотрение дела производится с самого начала. 
             В гражданском процессе предусмотрено понятие процессуального правопреемства, смысл которого заключается в том, что процессуальные права и обязанности предшественника (стороны) переходят другому лицу, которое и становится правопреемником этой стороны в гражданском деле. 
             Закон особо подчеркивает, что процессуальное правопреемство возможно только там, где допускается преемство в материальных правах, при этом суд извещает правопреемников о необходимости вступления в дело, в свою очередь, обязаны предоставить суду доказательства правопреемства (наследование). 
         Правопреемник принимает на себя все процессуальные права и обязанности своего предшественника. В случае, когда истец отказался от иска, его правопреемник не вправе требовать разрешения дела по существу. 
        Гражданский процесс допускает участие в исковом производстве третьих лиц, которые подразделяются на два вида:  
1) третьи лица с самостоятельными исковыми требованиями. Очевидно, что они заинтересованы в исходе дела, но вынуждены вступать в процесс, который уже начался между сторонами. В качестве примера можно привести следующий су, в котором рассматривается спор наследников по завещанию: может поступить заявление от одного из наследников по закону о необходимости признания завещания недействительным; или же по делам об освобождении имущества от ареста может быть заявлено требование залогодателя или продавца, продавшего арестованное имущество в кредит. При принятии от указанных лиц заявления судом они будут признаны третьими лицами, заявившими самостоятельные исковые требования на предмет спора. Третьи лица, заявляющие самостоятельные исковые требования, могут вступить в дело до постановления судом решения, кроме того, важным обстоятельством является то, что они пользуются всеми правами и несут все обязанности истца. Их отличие от истца состоит в моменте вступления в процесс. Законом предусмотрены следующие случаи участия третьих лиц с самостоятельными требованиями в процессе:

• при неудавшейся замене ненадлежащего истца;
• при предъявлении самостоятельного иска, связанного с первоначальным единством предмета требования.

              Следует подчеркнуть, что в случае подготовки к разбирательству судья может установить, что заявленное требование затрагивает интересы третьих лиц, тогда он обязан известить этих лиц о месте и времени разбирательства данного дела и разъяснить им право на участие в нем. Закон дает возможность третьему лицу с самостоятельными требованиями ознакомиться со всеми материалами дела и представить доказательства, которые будут обосновывать его требования и возражения против требований первоначального истца. Из сказанного необходимо сделать вывод о том, что такое дело будет отложено слушанием, а затем возобновляется с самого начала. 
2) третьи лица без самостоятельных исковых требований в большей части в гражданском процессе привлекаются к участию в качестве свидетелей, но это является серьезной процессуальной ошибкой, т.к. многие рассматривают их юридическую связь с делом очень поверхностно. Примером в таком случае является дело по иску о взыскании алиментов, с привлечением родителя ребенка от предыдущего брака, на содержание которого ответчик также уплачивает алименты. Третьи лица без самостоятельных требований могут быть привлечены к участию в деле по ходатайству сторон, прокурора или же по инициативе суда. Этим закон подчеркивает то, что они являются такими же участниками процесса, как и остальные. Третье лицо без самостоятельных требований также вступает в процесс и по своей инициативе, но как и в предыдущем случае - до вынесения судом решения по делу. Его вступление в процесс оформляется соответствующим определением суда. Третье лицо без самостоятельных требований может участвовать в процессе и на стороне истца, и на стороне ответчика, при этом оно защищает свои интересы, а потому является самостоятельным участником процесса. Именно поэтому оно может обжаловать постановления суда и совершать ряд других, предусмотренных законом действий.  
            Участие третьих лиц без самостоятельных исковых требований характерно для гражданских дел о восстановлении на работе или в прежней должности неправильно уволенных или переведенных работников.  
Судебное разбирательство - центральная часть производства по иску, где более полно реализуются права истца и ответчика, а иск разрешается по существу. Рассмотрение иска не выделяется в самостоятельную часть судебного разбирательства, начальным этапом производства по нему, как и по всему делу, является подготовительная часть судебного заседания. Нормы ГПК (гл.12 «Предъявление иска», гл.13 «Обеспечение иска», гл.14 «подготовка дела к судебному разбирательству» и некоторые другие) необходимо учитывать. До начала рассмотрения дела судья, изучив исковое заявление, приобщенные к делу документы и уяснив суть требований истца, обязан направить копию искового заявления ответчику и, при необходимости, предложить истцу предоставить дополнительные документы в обоснование как права на удовлетворение определенных требований, так и их размера. 
           В условиях недостаточно полных данных по иску, судья в стадии подготовки к судебному заседанию может отказать в принятии искового заявления (ст. 134 ГПК). В стадии назначения судебного заседания судья также обязан проанализировать и вопросы о надлежащем ответчике и соответчиках (ст.148, п.4 ч.1 ст.150 ГПК РФ). Судья опрашивает истца или его представителя по существу заявленных требований и при необходимости предлагает представить дополнительные доказательства, разъясняет истцу его процессуальные права и обязанности.  
            В подготовительной части судебного заседания зачастую выясняется перспектива добровольного удовлетворения ответчиком исковых требований. Истец вправе отказаться от предъявленного им иска полностью или частично, но до удаления суда в совещательную комнату для вынесения решения, в этом случае суд выносит определение о прекращении производства по этим исковым требованиям, или принимает заявление истца об уменьшении размера исковых требований.  
           Необходимо обеспечить равные условия и для ответчика – дать ему реальную возможность возражать по поводу заявленных исковых требований, представлять объяснения и документальные материалы.  
При вынесении решения суд решает: подлежит ли удовлетворению иск, в чью пользу и в каком размере, как поступить с имуществом, на которое наложен арест для обеспечения иска.  
         Решение по иску должно быть понятным относительно доказательств, его подтверждающих, и размера каждого искового требования. Резолютивная часть решения не должна содержать сомнений относительно характера удовлетворенных судом исковых требований. Необходимо указание характера исковых требований (по случаю утери кормильца, моральный вред), поскольку в исполнительных листах, выдаваемых на каждую присужденную сумму отдельно, должна указываться именно резолютивная часть решения в этой части. Основания, условия, объем, способ возмещения вреда определяются в соответствии с нормами гражданского, трудового и другого законодательства. В случае признания лишь права на удовлетворение иска должно указываться, право на удовлетворение каких именно требований истца признано судом. 
        Суд может вынести одно из следующих решений по предъявленному иску:  
1) об удовлетворении иска полностью или частично;  
2) об отказе в удовлетворении иска; 3) об оставлении иска без рассмотрения (необоснованность иска). 
          Если в иске было отказано при его рассмотрении в порядке гражданского судопроизводства, то лицо лишается права вторично предъявить тот же иск по тому же основанию. Гражданский истец, гражданский ответчик и их представители вправе обжаловать решение суда в первой инстанции. 
       Гражданский процесс предусматривает обеспечение иска, что является дополнительной гарантией защиты интересов истца. 
        Мерами обеспечения иска являются наложение ареста на имущество или денежные средства должника (ответчика), запрещение ответчику совершать определенные действия, запрещение другим лицам передавать имущество ответчику или выполнять по отношению к нему иные обязательства. 
         В целях обеспечения гражданского иска или предполагаемой конфискации имущества органы предварительного расследования обязаны наложить арест на имущество обвиняемого или жен лиц, несущих в соответствии с законом материальную ответственность за их действия, т.к. у них имеется имущество, приобретенное преступным путем.  
        Гражданским процессуальным кодексом предусматривается обеспечение иска судом по собственной инициативе или по ходатайству лиц, участвующих в деле. Решение по этому поводу принимается судьей единолично или же судом коллегиально. 
        Из сказанного можно сделать вывод о том, что обеспечение иска является ограничением ответчика в правах по распоряжению имуществом и может причинить его интересам определенный ущерб. 
    Предусматривается и определенный порядок исполнения решения суда.  
Исполнение по иску производится после вступления решения суда в законную силу.  
       Так, в части гражданского иска решение вступает в законную силу:  
а) по истечении 10-дневного срока его обжалования, если оно не было обжаловано (ст.ст.209, 321, 338 ГПК), отличительной чертой обладает решение по иску арбитражного суда, которое вступает в силу по истечении месяца со дня принятия, если оно не обжалуется (ст.180 АПКРФ);  
б) пересмотренные вышестоящим судом решения мировых судей и судов первой инстанции вступают в силу в день вынесения апелляционного или кассационного определения (ст.ст. 335, 367 ГПК РФ);  
          Порядок выдачи исполнительных листов, их содержание, срок действия, характер предусмотрен нормами ГПК (разделом VII о производстве, связанном с исполнением постановлений суда и иных органов), а также Федеральным законом «Об исполнительном производстве» от 21.07.1997г., в соответствии с которыми, исполнительный лист может быть предъявлен к исполнению в банк должника или службу судебных приставов, срок предъявления – 6 месяцев, пропущенный срок восстанавливается судом. Если у должника не хватает средств для погашения долга, то взыскивается его имущество, которое подлежит аресту и реализации.  
          В процессе исполнения решения суда могут возникать самые разнообразные вопросы: об отсрочке и рассрочке исполнения; об уменьшении или увеличении суммы периодических платежей ввиду изменения трудоспособности потерпевшего или размера выплаченной ему пенсии; о выдаче дубликата исполнительного листа. Нередко возникает необходимость разъяснить решение, внести в него дополнения и уточнения, вызываемые различными недостатками этого документа.  
           Свои решения по перечисленным вопросам суд не может изменить, даже если после вынесения решения обнаружит, что он допустил ту или иную ошибку. Поэтому суд не вправе: установить иной, чем в приговоре, размер ущерба, причиненного преступлением, и на этом основании увеличить или уменьшить сумму взыскания: сузить или расширить круг лиц, обязанных к возмещению вреда. Следует признать, что возможны отсрочка и рассрочка исполнения и по гражданскому иску. Решение об отсрочке и рассрочке исполнения может быть принято позже вынесения решения по существу, поскольку обстоятельства, делающие исполнение затруднительным или невозможным, в ряде случаев могут быть установлены лишь с началом исполнительных действий (ст.434 ГПК РФ).  
            Здесь могут применяться нормы ст.ст. 203, 434 ГПК РФ о порядке отсрочки, рассрочки и изменении порядка исполнения решений суда. Следует иметь в виду то, что правом обращения в суд с заявлением по данному вопросу наделены, стороны гражданского процесса, но их участие при разрешении вопроса по существу не является обязательным; основанием для отсрочки исполнения является имущественное положение сторон, затрудняющее исполнение решения. Решение суда по данному вопросу может быть обжаловано (ч.3 ст.203 ГПК РФ).  
   
 
 
 

      1.2 Система  «Зеленая карточка»

      В послевоенное время в связи с  возрастанием автомобильного движения в европейских странах надо было как можно быстрее создать  систему, которая могла бы обеспечить две основных цели:

      - защита интересов пострадавшего  в результате дорожно-транспортного  события в случае причинения  нему убытка (вреда) иностранным  гражданином; 

      - защита собственника транспортного  средства во время путешествия  по территории Европы от необходимости  выполнения дополнительных требований  с автострахування, которые предполагаются  национальными законами об обязательном  страховании гражданской ответственности  автовладельцев.

      Тщательно рассматривая этот вопрос, созданный  в 1946 году подкомитет по автотранспорту Комитета по транспорту Европейской  экономической комиссии ООН в  Женеве представил свои предложения  в Рекомендации №5 от 25.01.49 г., которая  и устанавливала собствено систему "Зеленая карточка", что со временем было закреплено в Резолюции ООН  №43 от 05.06.52 г. (вступила в силу 01.01.53 г.). Многочисленные вопросы, которые  оставались неурегулированными в этой Рекомендации, нашли свое отражение  в так называемом Лондонском соглашении - типичном двустороннем соглашении, которое  было принято в 1949 году на встрече  представителей страховых компаний заинтересованных стран в Лондоне. Тогда же там был основан Совет  Бюро - орган управления новой системы.

      Таким образом, непосредственной основой  действия системы "Зеленая карточка" стал не многосторонний договор, а ряд  двусторонних соглашений, заключенных  на основе Лондонского образцового  соглашения, между организациями - членами  системы. Одним из принципов системы "Зеленая карточка" является требование о том, что в каждом государстве, которое желает вступить в систему "Зеленая карточка", создается Национальное бюро, членами которого становятся все страховщики, которые занимаются обязательным страхованием гражданской ответственности собственников автотранспортных средств.

      Кроме этого, соответственно Европейской  конвенции "О наказании за дорожно-транспортные преступления" (ETS N 52, Страсбург, 30 ноября 1964 года), предусмотрено, что органы государственной власти страны пребывания гражданина имеют право вести  судебное преследование по доверенности государства по факту ДТП (совершения преступления), учиненного таким гражданином  на территории этого государства. При  этом следует заметить, что к дорожно-транспортным преступлениям, соответственно этой Конвенции, относится управление транспортным средством без наличия страхового полиса ответственности перед третьими лицами от убытков, вследствие использования  такого транспортного средства.

      В систему "Зеленая карточка" в 1953 году вошли 10 стран - членов ЕЭС (Бельгия, Великобритания, Греция, Дания, Ирландия, Италия, Люксембург, Нидерланды, ФРГ, Франция).

      Основной  задачей этой системы является создание эффективной защиты пострадавших в  дорожно-транспортных проишествиях с  участием автовладельцевв-нерезидентов страны, в которой случилось такое  проишествие. Такая система должна прежде всего ввести механизм гарантированных  выплат компенсаций пострадавшим по вине автовладельцев других стран. Это  обеспечивалось выполнением определенных условий странами — членами системы  «Зеленая карточка».

      Во-первых, в таких странах должно осуществляться обязательное страхование гражданской  ответственности собственников  транспортных средств.

      Во-вторых, в каждой стране должна быть единая организация, которая осуществляет урегулирование убытков, причиненных  автовладельцами этой страны на территории других государств, а также единая организация, которая урегулирует  убытки автовладельцевв-нерезидентов на территории своего пребывания.

      В-третьих, государство — член системы «Зеленая карточка», не должно осуществлять препятствий  при трансфере свободно конвертируемой валюты, которая направляется на страховые  выплаты.

      Убытки  в странах — членах системы  «Зеленая карточка» урегулируются, как правило, через уполномоченную национальную организацию (Моторное страховое  бюро), которое переадресовывает материальные претензии, выдвинутые к автовладельцу-резиденту  другой страны, на соответствующее  моторное страховое бюро этой страны. В этом случае первое моторное страховое  бюро рассматривается как бюро —  регулировщик убытков, а второе —  как бюро-плательщик.

      Взаимоотношения между моторными страховыми бюро стран — членов системы «Зеленая карточка» регулируется двусторонними  соглашениями, которые укладываются по унифицированной форме.

      Итак, если автовладелец является  резидентом страны — члена системы «Зеленая карточка», он беспрепятственно может  проезжать территориями всех стран  — членов этой системы без обязательного  страхования на условиях страны, которые  посещаются.

      В случае создания ДТП резидентом одной  страны на территории другой страны претензии  пострадавших урегулируют через  Национальное моторное страховое бюро. Функционирование этой международной  системы доказало ее эффективность, прежде всего, как механизма защиты пострадавших от транспортных средств, которые задействованные в международных  соединениях.

     В 1996 г. к системе "Зеленая карточка" присоединилась Украина, в соответствии с Постановлением Кабинета Министров  Украины от 28 сентября 1996 года №1175, создано Моторное (транспортное) страховое  бюро Украины, которое объединяет большее  как 60 страховых компаний, а в 2000 г. в Украине внедрен полный охват  обязательным страхованием гражданской  ответственности собственников  автотранспортных средств. Несмотря на то, что в бывшем СССР такой вид  страхования не проводился и соответствующего опыта не было, Украина все  таки была в состоянии в первые годы независимости приложить значительные усилия для вступления в эту систему.

      Для внедрения ее Комитет по вопросам надзора за страховой деятельностью  совместно с ведущими отечественными страховыми компаниями на основании  изучения статистики дорожно-транспортных проишествий, автотранспортного травматизма  и имущественных убытков провел классификацию транспортных средств  и участников дорожного движения, определил особенности и принципы страховой защиты по этому виду страхования, установил лимиты страховой ответственности  и уже 28 сентября 1996 года Постановлением КМУ №1175 был определен порядок  и условия проведения обязательного  страхования гражданской ответственности  собственников транспортных средств  и правовые основы создания Моторного (транспортного) страхового бюро Украины, которое вскоре присоединилось к  системе "Зеленая карточка".

      Фактически  Украина одна из первых стран бывшего  СССР сделала значительный прорыв в  этой сфере. Кстати, наш северный сосед  до сих пор не в состоянии выполнить  требования Европейских директив и  вступить в эту систему.

      Украина со времени своего присоединения  к странам - участницам системы "Зеленая  карточка", приложила значительные силы относительно создания мощной и надежной страховой защиты. Усовершенствовалась работа как страховых компаний, так и государственного надзора за страховой деятельностью. Так, постановлением КМУ от 27.05.2000 г. № 842 установлены размеры страховых платежей по договорам обязательного страхования гражданской ответственности собственников транспортных средств на территории Украины, которые более приближены к европейским стандартам (хотя и этого мало) и которые рассчитываются исходя из необлагаемых налогами минимумов доходов граждан на день заключения договора страхование и срока страхования. Предусмотрены также скидки и льготы для некоторых категорий Страхователей, а именно: