Страхование ответственности и предпринимательских рисков

Федеральное агентство по образованию

ГОУ ВПО

Всероссийский заочный финансово  – экономический  институт 

Финансово – кредитный факультет

Кафедра Финансы и кредит 
 
 

Контрольная работа

По дисцеплине «Страхования»

Тема: «Страхование ответственности и предпринимательских рисков» 
 
 

Выполнил:

Никифорова  О.В.

Специальность банковское дело 

№ группы: 15фб

№ личного  дела 07ффд41659

Преподователь: Байдаков Л.М. 
 

Уфа 2010г.

План  работы

     Введение

  Глава 1. Страхование ответственности.

1. Подача искового заявления
2. Система «Зеленая карточка»

  Глава 2. Страхование предпринимательских рисков

  2.1 Страхование риска неплатежа

2.   Особенности страхования риска непогашения кредита

Глава 3. Страхование финансовых рисков

Заключение

Список  литературы

Задача 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение

      Страхование - одна из древнейших категорий общественных отношений. Зародившись в период разложения первобытнообщинного строя, оно постепенно стало непременным  спутником общественного производства. Первоначальный смысл рассматриваемого понятия связан со словом “страх”. Владельцы имущества, вступая между  собой в производственные отношения, испытывали страх за его сохранность, за возможность уничтожения или  утраты в связи со стихийными бедствиями, пожарами, грабежами и другими  непредвиденными опасностями экономической  жизни.

      Рискованный характер общественного производства - главная причина беспокойства каждого  собственника имущества и товаропроизводителя  за свое материальное благополучие. На этой почве закономерно возникла идея возмещения материального ущерба путем солидарной его раскладки  между заинтересованными владельцами  имущества. Если бы каждый отдельно взятый собственник попытался возместить ущерб за свой счет, то он был бы вынужден создавать материальные или денежные резервы, равные по величине стоимости  своего имущества, что естественно, разорительно.

      Между тем жизненный опыт, основанный на многолетних наблюдениях, позволил сделать вывод о случайном  характере наступления чрезвычайных событий и неравномерности нанесения  ущерба. Было замечено, что число  заинтересованных хозяйств, часто бывает больше числа пострадавших от различных  опасностей. При таких условиях солидарная раскладка ущерба между заинтересованными  хозяйствами заметно сглаживает последствия стихии и других случайностей.

      При этом чем большее количество хозяйств участвует в раскладке ущерба, тем меньшая доля средств приходиться  на долю одного участника. Так возникло страхование, сущность которого составляет солидарная замкнутая раскладка  ущерба.

      Наиболее  примитивной формой раскладки ущерба было натуральное страхование, но по мере развития товарно-денежных отношений  оно уступило место страхованию  в денежной форме.

      Раскладка ущерба в денежной форме создавала  широкие возможности прежде всего  для взаимного страхования, когда  сумма ущерба возмещалась его  участниками на солидарных началах  либо после каждого страхового случая, либо по окончании хозяйственного года. Взаимное страхование в условиях капитализма стало закономерно  перерастать в самостоятельную  отрасль страхового дела. Если при  взаимном страховании еще не формировался заранее рассчитанный с помощью  теории вероятности страховой фонд, то в дальнейшем вероятная средняя  величина возможного ущерба, приходящаяся на каждого участника страхования, стала применяться в качестве основы страховых взносов для  заблаговременного формирования страхового фонда.

      В условиях современного общества страхование  превратилось во всеобщее универсальное  средство страховой защиты всех форм собственности, доходов и других интересов предприятий, организаций, фермеров, арендаторов, граждан.

      Классификацию по объектам с выделением областей, подобластей и видов страхования  можно считать классическим подходом в теории и практике отечественного страхования. Она является наиболее обычной для национальных страхователей  и очень важной с теоретической  точки зрения. 
 
 
 
 
 
 

Глава 1. Страхование ответственности.

          Страхование ответственности представляет собой самостоятельную сферу страховой деятельности. Объектом страхования здесь выступает ответственность страхователя по закону или в силу договорного обязательства перед третьими лицами за причинение им вреда.

          В силу возникающих страховых правоотношений страховщик принимает на себя риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда со стороны страхователя жизни, здоровью или имуществу третьих лиц.

          Принято различать страхование гражданской ответственности, страхование профессиональной ответственности качества продукции, экологическое и др. В первом случае речь идет о страховых правоотношениях, где объектом страхования является гражданская ответственность. Это предусмотренная законом или договором мера государственного принуждения, применяемая для восстановления нарушенных прав потерпевшего, удовлетворения его за счет нарушителя.

          Гражданская ответственность носит имущественный характер: лицо, причинившее ущерб, обязано полностью возместить убытки потерпевшему. Через заключение договора страхования гражданской ответственности данная обязанность перекладывается на страховщика. За причиненный ущерб страхователь может нести уголовную, административную ответственность.

         Страхование профессиональной ответственности связано с возможностью предъявления имущественных претензий к физическим или юридическим лицам, которые заняты выполнением своих профессиональных обязанностей. Имущественные претензии, предъявляемые к физическим или юридическим лицам, обусловлены небрежностью, халатностью, ошибками и упущениями профессиональной деятельности. Назначение страхования профессиональной ответственности заключается в страховой защите лиц определенного круга профессий против юридических претензий к ним со стороны клиентуры.

          По условиям лицензирования страховой деятельности на территории Российской Федерации к блоку страхования ответственности относятся следующие виды:

- страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств; ·

- страхование гражданской ответственности перевозчика;

- страхование гражданской ответственности предприятий - источников повышенной опасности; ·

-страхование профессиональной ответственности; ·

-страхование ответственности за неисполнение обязательств;

-страхование иных видов ответственности

           Страхование ответственности - предоставление страховой защиты на случай предъявления Страхователю третьими лицами требований, заявленных согласно с нормами действующего законодательства относительно возмещения имущественного вреда.

       Особенности страхования ответственности:

1. Имущественный, компенсационный характер: лицо, которое нанесло вред жизни, здоровью или имуществу третьих лиц, обязано полностью возместить убытки потерпевшей стороне.
2. Третьи лица - неопределенный круг лиц, которым Страхователь может нанести имущественный вред.
3. Страховая сумма устанавливается по соглашению сторон и часто называется лимитом ответственности.

Договором страхования могут  быть предусмотрены  сублимиты:

1) по одному страховому  случаю;

2) за нанесение  вреда жизни, здоровью третьих  лиц; 

3) за нанесение  вреда имуществу третьих лиц; 

4) другие

Страхование ответственности можно разделить на следующие три вида:

- страхование гражданской ответственности - страхование ответственности перед третьими лицами: водителей автотранспортных средств, предпринимателей перед работающими по найму, авиаперевозчиков, судовладельцев;

- страхование профессиональной ответственности - в отношении лиц следующих профессий - инкассатор, врач, бухгалтер, адвокат, архитектор, инженер и др. Целью даного вида страхования является покрытие ответственности за нанесение имущественного ущерба в результате ошибочных действий представителей вышеназванных профессий;

- страхование ответственности за качество продукции - страхование ответственности производителей продукции перед ее потребителями в случае, если в результате потребления продукции из-за ее плохого качества потребителю был нанесен имущественный ущерб.

1.1 Подача искового заявления

       

        Прощаясь с ушедшим веком, следует отметить, что крупнейшим его достижением является разработка и утверждение режима защиты человеческих прав и свобод, возложение на государство конкретных обязательств по обеспечению и защите прав человека и гражданина. Права и свободы в любом обществе не являются неограниченными, они влекут соблюдение обязанностей и предполагают ответственность. Ответственный, законопослушный гражданин должен быть защищен от противоправных действий, от незаконного нанесения ему не только экономического, но и политического, морального ущерба. Эффективность правосудия в немалой степени определяется действенностью процессуального механизма обеспечения прав граждан при рассмотрении исков в гражданском судопроизводстве. Право лица на восстановление его нарушенного интереса, возмещение имущественного ущерба и компенсацию морального вреда гарантированно ст.46 Конституции РФ и реализуется путем предъявления исковых требований. Каждый в нашей стране должен быть уверен, что он имеет право на восстановление его материального право на возмещение, как гражданами, так и государственными органами, органами местного самоуправления, учреждениями, общественными объединениями вреда, в том числе морального ущерба, причиненного противоправными действиями или бездействием указанных органов, а также физических и юридических лиц.

         Именно для реализации этих высоких целей создан институт гражданского иска (институт предъявления исковых требований). Он является одним из правовых средств наиболее полного воплощения прав и свобод человека и гражданина.  
         В нашем обществе существует широкая система различных гарантий, обеспечивающих гражданам действительную возможность осуществления личных и имущественных прав, надежно защищающих их от посягательств. Одним из действенных средств такой защиты является принудительное восстановление нарушенного права в судебном порядке. Чтобы получить судебную защиту нарушенного права, заинтересованное лицо должно обратиться в суд с иском.  
       Иски рассматриваются в порядке гражданского производства. Но если истец требует возмещения за вред, причиненный ему преступлением, он вправе предъявить свой иск к подозреваемому, обвиняемому или лицам, несущим материальную ответственность за действия обвиняемого, и при производстве по уголовному праву, с тем чтобы он был рассмотрен и разрешен одновременно с уголовным делом. Такой иск и именуется гражданским иском в уголовном процессе или гражданским иском в уголовном деле.  
        Возможны два способа защиты нарушенных прав и интересов:  
1) заявление иска в порядке гражданского судопроизводства;  
2) предъявление исковых требований в уголовном процессе.  
       Предъявление иска связано с причинением лицу (физическому или юридическому) материального или морального вреда, а также с нарушением гарантированных ему законодательством прав. Гражданский иск обусловлен наличием двух компонентов:

 а) материально-правового,  представляющего собой основанное  на материальном праве (например, гражданском, земельном, трудовом) требование (притязание) истца к  ответчику, составляющее предмет  иска;

б) процессуального, составляющего форму или процессуальный порядок реализации материального права (притязания).  
        Поэтому есть предпосылки к рассмотрению, прежде всего, как требования лица (гражданина, учреждения, предприятия, фирмы, объединения) о возмещении вреда, или восстановлении (признании) его нарушенного права. Таким образом, гражданский иск – это основанное на материальном праве требование лица (физического или юридического), понесшего материальный или моральный вред, либо лица, чьи права были нарушены, к лицу, причинившему данный вред, либо к лицу, нарушившему материальное право.  
         Предъявление иска производится в форме подачи искового заявления. То есть, гражданский иск в уголовном процессе, с точки зрения формы, – это процессуальный документ, содержащий требование лица о возмещении вреда, причиненного противоправными деяниями, к лицу несущему по закону ответственность за причинение такого вреда. Либо документ, содержащий требования лица о признании его права, или восстановлении уже имеющегося, но нарушенного права. 
        Таким образом, иск является средством защиты нарушенного права в соответствующем судебном органе. Обращаясь с иском, истец направляет материально-правовое требование к ответчику, а процессуально-правовое - непосредственно к суду для принуждения ответчика к исполнению материально-правовых обязательств, возникающих из иска; таким образом, иск рассчитан на спор о праве. 
        Спорное правоотношение появляется с момента обращения в суд о защите нарушенного права. 
       Процессуальная форма иска является процессуальной формой спорного субъективного права. Предъявление иска это право, а не обязанность лиц. Лица вправе предъявить иск, но они могут и воздержаться от него. Отказ от предъявления иска не лишает их возможности предъявления иска в другое время (если не истекут сроки исковой давности). При этом следует иметь в виду, что отказ в иске, постановленный в порядке гражданского процесса, лишает истца права вторичного предъявления того же иска к тому же ответчику.  
      Любой иск состоит из элементов: