Страхование имущества

         Экономическое содержание имущественного страхования заключается в организации особого страхового фонда, предназначенного для возмещения ущерба его участникам, который возник в результате причинения вреда. Застрахованным может быть имущество, как являющееся собственностью страхователя (участника страхового фонда), так и находящееся в его владении, пользовании и распоряжении. Страхователями выступают не только собственники имущества, но и другие юридические и физические лица, несущие ответственность за его сохранность. Условия страхования чужого и собственного имущества могут существенно различаться, что отражено в конкретных правилах страхования.

2. Объект страхования.

     Объектами страхования выступают основные и оборотные фонды произ­водственного и непроизводственного назначения, урожай сельскохозяйствен­ных культур, животные, продукция, средства транспорта, оборудование, ин­вентарь, предметы домашнего хозяйства, коллекция картин и др. Имущест­венное страхование занимает ведущее место в сфере иностранных страховых операций РФ: страхование экспортно-импортных грузов, судов, самолетов, строительно-монтажных рисков и т.д.

Имущественное страхование исходит из обеспечения возмещения, прежде всего прямого   фактического   ущерба,   восстановления   погибших (поврежденных) объектов; при определенных условиях в ответственность мо­гут включаться и косвенные убытки. Наряду с возмещением ущерба имуще­ственное страхование предусматривает проведение мероприятий по предот­вращению или снижению потерь, обеспечению сохранности застрахованного имущества. Выполнение этой роли достигается применением юридических норм, предписывающих выполнение страхователем определенных превен­тивных работ, стимулированием этих мер через систему скидок-накидок пла­тежам и ограничения выплат возмещения, а также путем отчисления части страховых платежей на финансирование соответствующих предупредитель­ных мероприятий. Имущество - совокупность вещей и материальных ценностей, находящих­ся во владении какого-либо лица. В гражданском праве имущество - матери­альный объект гражданских прав, прежде всего, права собственности, в том числе права на содержание имущества. Имущество выступает и как собира­тельное понятие при определении отрасли имущественного страхования, и как конкретный объект того или иного вида страхования. Существует Совет по вопросам страхования имущества граждан. Это кон­сультационный орган из числа наиболее квалифицированных специалистов страховых органов. Обсуждает вопросы, имеющие важное социально-экономическое значение для дальнейшего совершенствования и развития страхования имущества

граждан, рассматривает проекты новых видов иму­щественного страхования,

вносит предложения и рекомендации по повыше­нию рентабельности страховых операций имущественного обслуживания страхователей.

     Объектом страхования — в имущественном страховании являются матери­альные ценности, которые могут быть застрахованы. Например, здания, уро­жай сельскохозяйственных культур, автомашины, домашнее имущество.

3. Срок действия договора.

      Срок действия договора страхования - время, предусмотренное условия­ми страхования, в течение которого действует страховая ответственность

страховщика, т.е. его обязанность выплатить страхователю при наступлении

страхового случая страховое возмещение или страховую сумму. Начало и окончание договора определяются правилами страхования и указываются в каждом отдельном случае в страховом свидетельстве, выдаваемом на руки страхователю после заключения договора страхования.

Срок действия договора начинается, как правило, после уплаты всей сум­мы

платежа, а если предусматривается его рассрочка, то после внесения пер­вого

взноса. Срок может составить от двух месяцев до 1 года. По договорам

страхования имущества граждан начало срока их действия наступает (при

безналичной уплате взносов) на следующий день после выдачи заработной платы. Подобные ограничения действуют только по вновь заключенным до­говорам. При возобновлении страхования (заключение договора на новый срок) оно вступает в силу сразу после окончания действия ранее заключенно­го договора. Срок действия прекращается после истечения времени, на которое был за­ключен договор, при неуплате очередного просроченного платежа, а также гибели имущества, принятого на страхования.

Заключение

       Изменение социально-экономических условий хозяйствования, жизни населения в результате реформ в России привело к значительному возрастанию роли страхования в жизнедеятельности общества, поэтому, имущественное страхование в последнее время получает все большее развитие.

Используемая литература

1. Балабанов И.Т., Балабанов А.И. Страхование. СПб: Питер, 2003.

2. Шихов А.К. Страховое право: Уч. пособие. М.: Юридический Дом "Юстицинформ", 2004.

3. В.А. Сальников, В.И. Слон "Государственное страхование". М., "Финансы и Статистика»

Раздел 3. Расчет страхового тарифа.

Нетто-ставка со 100 рублей:

Брутто-ставка (%) = Нетто-ставка(%) + Нагрузка(%).

Страховая премия ( Плб ) определяется умножением брутто-ставки (Тб) на страховую сумму( S ) по предмету (объекту) страхования и называется брутто-премией:

Плб = ТбS .

Нагрузка к нетто-ставке

Часть, предназначенная для страховых выплат, формирования страховых резервов              

Часть, предназначенная для обеспечения безубыточной работы страховщика (расходы на ведение дела)              

Отчисления в фонд превентивных мероприятий              

Прибыль