Страховщиками по обязательному пенсионному страхованию, наряду с Пенсионным фондом Российской Федерации, могут быть негосударственные пенсионные фонды в случаях и порядке, которые предусмотрены федеральным законом. Порядок формирования в негосударственных пенсионных фондах средств пенсионных накоплений и инвестирования ими указанных средств, порядок передачи пенсионных накоплений из Пенсионного фонда Российской Федерации и уплаты страховых взносов в негосударственные пенсионные фонды, а также пределы осуществления негосударственными пенсионными фондами полномочий страховщика устанавливаются законом.

  Страхователями  по обязательному пенсионному страхованию  выступают:

1. лица, производящие выплаты физическим лицам, в том числе: 
   организации, индивидуальные предприниматели, физические лица;
2. индивидуальные предприниматели, адвокаты.

  Если  страхователь одновременно относится  к нескольким категориям страхователей, указанных в подпунктах 1 и 2, исчисление и уплата страховых взносов производятся им по каждому основанию.

  Частные детективы и занимающиеся частной  практикой нотариусы приравниваются к индивидуальным предпринимателям.

  Застрахованные  лица при пенсионном страховании  - это лица, на которых распространяется обязательное пенсионное страхование. Застрахованными лицами являются граждане Российской Федерации, а также проживающие на территории Российской Федерации иностранные граждане и лица без гражданства:

• работающие по трудовому договору или по договору гражданско-правового характера, предмет которого - выполнение работ и оказание услуг, а также по авторскому и лицензионному договору;
• самостоятельно обеспечивающие себя работой (индивидуальные предприниматели, частные детективы, занимающиеся частной практикой нотариусы, адвокаты);
• являющиеся членами крестьянских (фермерских) хозяйств;
• работающие за пределами территории Российской Федерации в случае уплаты страховых взносов;
• являющиеся членами родовых, семейных общин малочисленных народов Севера, занимающихся традиционными отраслями хозяйствования.

  Страховым риском в данном случае признается утрата застрахованным лицом заработка (выплат, вознаграждений в пользу застрахованного лица) или другого дохода в связи с наступлением страхового случая. Страховым случаем признаются достижение пенсионного возраста, наступление инвалидности, потеря кормильца.

  Обязательное  страхование осуществляется, как  правило, за счет страхователя. Обязательное государственное страхование жизни, здоровья и имущества граждан осуществляется за счет соответствующего бюджета, который обычно указывается в соответствующем законе.

  На  лицо, не выполнившее возложенную  на него законом обязанность заключить договор страхования, возлагается обязанность выплатить страховое возмещение (страховую сумму) при наступлении

страхового  случая в полном соответствии с условиями  того договора, который должен был  иметь место. Если договор страхования  был заключен, но на худших условиях, нарушитель обязан заплатить разницу между тем, что заплатит страховщик, и страховым возмещением (страховой суммой), которая причиталась бы выгодоприобретателю по договору, заключенному на требуемых законом условиях. Обязательное страхование осуществляется путем заключения договора страхования лицом, на которое возложена обязанность такого страхования (страхователем), со страховщиком за счет страхователя, за исключением обязательного страхования пассажиров, которое в предусмотренных законом случаях может осуществляться за их счет. Объекты, подлежащие обязательному страхованию, риски, от которых он!и должны быть застрахованы, и минимальные размеры страховых сумм определяются законом. Лицо, в пользу которого по закону должно быть осуществлено обязательное страхование, вправе, если ему известно, что страхование не осуществлено, потребовать в судебном порядке его осуществления лицом, на которое возложена обязанность страхования. Если лицо, на которое возложена обязанность страхования, не осуществило его или заключило договор страхования на условиях, ухудшающих положение выгодоприобретателя по сравнению с условиями, определенными законом, оно при наступлении страхового случая несет ответственность перед выгодоприобретателем на тех же условиях, на каких должно было быть выплачено страховое возмещение при надлежащем страховании. Суммы, неосновательно сбереженные лицом, на которое возложена обязанность страхования, благодаря тому, что оно не выполнило эту обязанность либо выполнило ее ненадлежащим образом, взыскиваются по иску органов государственного страхового надзора в доход Российской Федерации с начислением на эти суммы процентов. В целях обеспечения социальных интересов граждан и интересов государства законом может быть установлено обязательное государственное страхование жизни, здоровья и имущества государственных служащих определенных категорий. Обязательное государственное страхование осуществляется за счет средств, выделяемых на эти цели из соответствующего бюджета министерствам и иным федеральным органам исполнительной власти (страхователям) на основании законов и иных правовых актов о таком страховании указанными в этих актах государс

венными страховыми или иными государственными организациями (страховщиками) либо на основании договоров страхования, заключаемых в соответствии с этими актами страховщиками и страхователями.

 Обязательное  государственное страхование оплачивается  страховщикам в размере, определенном  законам и иными правовыми  актами о таком страховании.

 

  Страхование осуществляется на основании договоров  имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами, установленными ГК РФ. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях необязательно. Законом могут быть предусмотрены случаи обязательного страхования жизни, здоровья и имущества граждан за счет Средств, предоставленных из соответствующего бюджета (обязательное государственное страхование).

                                           Задачи

1 Задача: Стоимостная оценка объекта страхования – 15 тыс. руб., страховая сумма – 3,5 тыс. руб., ущерб страхователя в результате повреждения объекта – 7,5 тыс. руб.

Вопрос: каково будет страховое возмещение по системе пропорциональной ответственности?

     Решение:

7,5 *3,5: 15 = 1,75 руб

2 Задача: Хозяйствующий субъект застраховал свое имущество сроком на 1 год с ответственностью за кражу со взломом на сумму 500 млн. руб. Ставка страхового тарифа - 0,3 % страховой суммы. По договору страхования предусмотрена безусловная франшиза в размере 0,5 млн. руб., при которой предоставляется скидка к тарифу 4 %. Фактический ущерб страхователя составил 13,7 млн. руб.

Вопрос: рассчитать размер страхового платежа и страхового возмещения.

Решение: Страховое возмещение : 13,7-0,5= 13,2 млн. руб.

                 Страховой платеж : 500 000 000 *3%*(1-0,04)= 14 400 000 млн. руб.

3 Задача:Объект стоимостью 16 млн. руб. застрахован по одному договору тремя страховщиками: первым – на сумму 10,5 млн. руб., вторым – на 2,0 млн. руб., третьим – на 3,5 млн. руб. Страховым случаем (пожаром), объекту нанесен ущерб в сумме 7,0 млн. руб.

Вопрос: определить размер выплаты каждым страховщиком.

Решение:

Первым: (7*10,5)/ 16 =4,60 млн. руб.

Вторым: (7*2)/16= 0,90 млн. руб.

Третьим: (7*3,5)/16=1,60 млн. руб. 

                                           тестовые вопросы

1) Выскажите свое отношение к следующему определению: «В соответствии с Гражданским кодексом РФ обязательное страхование может осуществляться только на основе федерального закона».

а) определение  верно;

б) обязательное страхование может осуществляться не только в силу федерального закона, но и на основе Указов Президента и  постановлений Правительства РФ;

в) обязательное страхование может осуществляться и в силу федерального закона и  в силу договора.

Ответ: б) обязательное страхование может осуществляться не только в силу федерального закона, но и на основе Указов Президента и постановлений Правительства РФ; 

2) Личное  страхование реализует следующее  сочетание функций страхования:

а) предупредительную, сберегательную;

б) рисковую, сберегательную;

в) предупредительную, рисковую.

Ответ: в) предупредительную, рисковую. 

3) В  какой организационно-правовой форме  могут создаваться страховые  организации?

а) только акционерные общества открытого  типа;

б) в  любой;

Ответ: б) в любой;

 Страховые организации могут создаваться в любой организационно-правовой форме, предусмотренной российским законодательством, имеющей статус юридического лица. 

4) В  каких случаях в договорах  имущественного страхования указывается  выгодоприобретатель?

а) в  каждом случае заключения договора имущественного страхования;

б) только в том случае, если выгодоприобретатель имеет интерес в сохранении застрахованного имущества.

Ответ: а) в каждом случае заключения договора имущественного страхования;

Список  использованной литературы

 

1. Годин А.М., Фрумина С.В. Страхование. – М.: Дашков и Ко, 2008.
2. Гречихо Е.С. Договор страхования. – М.: Эксмо, 2005.
3. Ермасов С.В., Ермасова Н.Б. Страхование. – М.: Юрайт, Высшее образование, 2009.
4. Сахирова Н.П. Страхование. – М.: ТК Велби, Проспект, 2007.
5. Соловьев А.В. Правовые вопросы деятельности страховых агентов и страховых брокеров // Аудиторские ведомости. - 2008. - № 11. - С. 59-66.
6. Сплетухов Ю.А., Дюжиков Е.Ф. Страхование. – М.: Инфра-М, 2008.
7. Страхование / Под редакцией Л. А. Орланюк-Малицкой, С. Ю. Яновой. – М.: Юрайт, Высшее образование, 2009.
8. Страхование / Под редакцией Т. А. Федоровой. – М.: Магистр, 2008.
9. Чернова Г.В. Страхование. – М.: Проспект, ТК Велби, 2007.
10. Шихов А.К., Шихов А.А. Страхование и страховое право. Вопросы и ответы. – М.: Юриспруденция, 2008.