Статистика банковской деятельности

 

Рентабельность  коммерческого банка – один из основных стоимостных показателей, характеризующих эффективность  банковской деятельности.

Основным показателем  доходности банка является показатель, отражающий отдачу собственного капитала:

 

Система абсолютных, относительных величин банковской статистики. Абсолютные величины — это результаты статистических наблюдений. Единицы измерения абсолютных величин отражают свойства единиц статистической совокупности и могут быть простыми или сложными.

Единицы измерения  абсолютных величин могут быть 3 видов:

Натуральные —  применяются для исчисления величин  с однородными свойствами. Их недостаток состоит в том, что они не позволяют  суммировать разнородные величины.

Условно-натуральные  — применяются к абсолютным величинам  с однородными свойствами, но проявляющим  их по-разному.

Стоимостные единицы  измерения выражаются в рублях или  в иной валюте, представляя собой  меру стоимости абсолютной величины. Они позволяют суммировать даже разнородные величины, но их недостаток состоит в том, что при этом необходимо учитывать фактор инфляции, поэтому статистика стоимостные  величины всегда пересчитывает в  сопоставимых ценах.

Абсолютные величины могут быть моментными или интервальными. Моментные абсолютные величины показывают уровень изучаемого явления или  процесса на определенный момент времени  или дату (например, количество денег  в кармане или стоимость основных фондов на первое число месяца).

Абсолютная статистическая величина обозначается X, а их общее  число в статистической совокупности — N.

Интервальные  абсолютные величины — это итоговый накопленный результат за определенный период времени.

Относительная статистическая величина — это результат соотношения  двух абсолютных статистических величин.

Чаще вместо названия относительная статистическая величина используется более краткий термин-синоним  — индекс.

В зависимости  от видов соотносимых абсолютных величин при расчете относительных  величин, получаются разные виды индексов:

• Индекс динамики;
• Индекс планового задания;
• Индекс выполнения плана;
• Индекс структуры;
• Индекс координации;
• Индекс сравнения
• Индекс интенсивности.

Индекс динамики (коэффициент роста, темп роста) показывает во сколько раз изменилось изучаемое  явление или процесс во времени. Рассчитывается как отношение значения абсолютной величины в отчетный период или момент времени к базисному:

где - индекс динамики

 Здесь под индексы означают: 1 — отчетный (анализируемый) период, 0 — базисный (прошлый) период.

 Если > 1 – наблюдается рост;

 если = 1 – стабильность;

 если  < 1 – наблюдается спад явления.

Вычтем из индекса динамики его критериальное значение "1" и выразим полученное значение в процентах, получится темп изменения с критериальным значением "1":

Если T > 0, наблюдается рост; Т = 0 – стабильность, Т < 0 — спад.

Индекс планового  задания. Отношение планового значения абсолютной величины к базисному:

 

 

Индекс выполнения плана. Отношение фактически полученного значения абсолютной величины в отчетном периоде к запланированному:

 

Если перемножим индексы планового задания и выполнения плана, получим индекс динамики:

 

Индекс структуры. Отношение какой-либо части статистической совокупности к сумме всех ее частей:

где d – индекс структуры

f – статистическая совокупность

Индекс структуры  показывает, какую долю составляет отдельная часть совокупности от всей совокупности.

Индекс координации. Отношение одной части статистической совокупности к другой ее части, принятой за базу сравнения:

Где и - статистические совокупности.

Индекс координации  показывает, во сколько раз больше или сколько процентов составляет одна часть статистической совокупности по сравнению с другой ее частью, принятой за базу сравнения.

Индекс сравнения. Отношение значений одной и той же абсолютной величины в одном и том же периоде или моменте времени, но для разных объектов или территорий:

где и - абсолютные величины в одном и том же периоде или моменте времени, но для разных объектов.

А, Б — признаки сравниваемых объектов или территорий.

Индекс интенсивности. Отношение значений двух взаимосвязанных абсолютных величин с разной размерностью, относящихся к одному объекту или явлению.

 

Большинство величин  с дробной размерностью представляют собой индексы интенсивности.

Таким образом, банковская статистика это одна из отраслей финансовой статистки, задачами которой являются получение информации для характеристики выполняемых банковской системой функций. Она призвана обеспечить характеристику деятельности банковской системы, оценить ее результаты, выявить факторы. Наряду с увеличением сети банков развитие банковской системы сопровождается расширением ассортимента банковских услуг. В статистика выделяются основные виды банковских услуг, учетно-операционная работа, кредитование, денежное обращение и денежное обслуживание. Задачи банковской статистики тесно взаимосвязаны с деятельностью Центрального Банка. ЦБ осуществляет важнейшие функции денежно-кредитного регулирования (управляет внутренними и внешними резервами страны и т.д.).

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 2. Анализ банковской деятельности ОАО «АК БАРС» Банк.

Открытое акционерное  общество (ОАО) «АК БАРС» работает на финансовом рынке России с 1993 года. В 1995 году было создано 22 представительства ОАО "АК БАРС" БАНК на территории Республики Татарстан. Банк располагает всеми видами существующих в Российской Федерации банковских лицензий и оказывает более 100 видов банковских услуг для корпоративных и частных клиентов.

На начало 2007 года «АК БАРС» обслуживал более 1,48 млн. частных лиц и свыше 29 тысяч корпоративных клиентов. Оплаченный уставный капитал — 19,215 млрд. руб. Величина собственного капитала на 1 июля 2009 года — 25,8 млрд. руб.

Сегодня банк обслуживает  более 2 миллионов частных лиц и свыше 40 тысяч корпоративных клиентов, среди которых — крупнейшие экспортеры Республики Татарстан, предприятия нефтегазового и нефтехимического комплекса, машиностроительные, телекоммуникационные, строительные, химические, автотранспортные, торговые и агропромышленные предприятия.

Таблица 5

Доля «АК БАРС»  Банка на рынке банковских услуг Татарстана на 1 октября 2006 года

Средства	Доля
Сумма активов	36,9 %
Собственные средства	48,3 %
Привлеченные  средства	37,3 %
Выданные кредиты	34,6 %
Прибыль	14,1 %

 

ОАО «АК БАРС»  Банк осуществляет операции по срочным  вкладам. Рассмотрим некоторые из них:

- Стартовый капитал;

- Пенсионный;

- Добрые традиции;

- Универсал;

- Интернет-депозит.

«Стартовый капитал» — это срочный накопительный вклад, позволяющий накопить денежные средства для первоначального взноса на ипотечный или автокредит.

Срок вклада: 744 дня (2 года);

Валюта вклада: российский рубль, доллар США, евро;

Минимальная сумма  вклада:  30 000 руб., 1 500 USD/EUR.

Таблица 6

Процентные ставки стартового капитала в ОАО «АК  БАРС» Банк

Сумма вклада	Ставка, % годовых
В Рублях
30000 – 1 499 999 руб.	10.0 %
от 1 500 000 руб.	10.5 %
В USD/EUR
1 500 – 74 999 USD/EUR	5.5 %
от 75 000 USD/EUR	5.75 %

Предусмотрено пополнение минимальной суммы дополнительного  взноса 3000 руб., 150 USD/EUR.

«Пенсионный»  — это срочный пополняемый  вклад с повышенной доходностью  для пенсионеров.

Срок вклада: 30, 60, 90, 186, 372 дня;

Валюта вклада: рубли, доллары США или евро;

Минимальная сумма  вклада: 3000 руб., 100 USD/EUR.

 

 

 

 

 

Таблица 7

Ставка процентов  пенсионного вклада в зависимости от сумм вклада в ОАО «АК БАРС» БАНК

Сумма вклада	30 дней	60 дней	90 дней	186 дней	372 дня
В рублях
от  3000	4.5	5.5	7.5	9.0	10.25
от  100 000	4.75	5.75	7.75	9.25	10.5
от  500 000	5.0	6.0	8.0	9.5	10.75
В USD/EUR
от  100	1.5	2.0	2.5	3.0	3.5
от  3000	1.75	2.25	2.75	3.25	3.75
от  15 000	2.0	2.5	3.0	3.5	4.0

Разрешено пополнение от 1 000 руб., 50 USD/EUR.

«Добрые традиции»  — классический срочный вклад  с небольшим первоначальным взносом.

Срок вклада: 30, 60, 90, 186, 372 дня;

Валюта вклада: рубли РФ, доллары США или евро;

Минимальная сумма  вклада: 5000 руб., 200 USD/EUR.

Таблица 8

Процентные ставки срочного вклада «Добрые традиции»  в ОАО

«АК БАРС» Банк

Сумма вклада	30 дней	60 дней	90 дней	186 дней	372 дня
В рублях
от  5000	4.5	5.5	7.5	9.0	10.25
от  100 000	4.75	5.75	7.75	9.25	10.5
от  500 000	5.0	6.0	8.0	9.5	10.75
В USD/EUR
от  200	1.5	2.0	2.5	3.0	3.5
от  3000	1.75	2.25	2.75	3.25	3.75
от  15 000	2.0	2.5	3.0	3.5	4.0

Ставка процента зависит от суммы и срока договора вклада.

«Универсал» —  это срочный вклад на 2 года с  возможностью пополнения и частичного снятия суммы вклада.

Срок вклада: 744 дня (2 года);

Валюта вклада: рубли РФ, доллары США или евро;

Минимальная сумма/ неснижаемый остаток: 50 000 руб., 1 000 USD/EUR.

Таблица 9

Процентные ставки срочного вклада «Универсал» в ОАО

«АК БАРС» Банк

Сумма вклада	Ставка, % годовых
В рублях
от 50 000	9.5 %
от 100 000	9.75 %
от 500 000	10.0 %
от 1 000 000	10.25 %
В USD/EUR
от  1000 USD/EUR	4.25 %
от  3000 USD/EUR	4.5 %
от 15 000 USD/EUR	4.75 %
Свыше 30 000 USD/EUR	5.0 %

Разрешена минимальная сумма пополнения — 3 000 руб., 100 USD/EUR.

«Интернет депозит» – позволяет на выгодных условиях размещать временно свободные денежные средства, не посещая офисов Банка через систему Дистанционного банковского обслуживания (ДБО). Для того чтобы воспользоваться услугой «Интернет-депозит» необходимо открыть текущий счет категории «Расчетный» и три счета категории «Доходный».

Валюта:  Рубли РФ;

Срок вклада: 30, 90, 180 дней;

Минимальная сумма: 10 000, 15 000, 20 000 рублей;

Дополнительные  взносы: Минимум 5 000 рублей.

 

Таблица 10

Единые тарифы по начислению процентов по текущим  счетам физических лиц категории «Доходный» в рамках банковского продукта «Интернет-депозит» в ОАО «АК БАРС» Банк

Срок вклада	Валюта счета	Процентная ставка, % годовых	Минимальная сумма  размещения	Минимальная сумма  доп. взноса	Периодичность выплаты  процентов
30 дней	Рубли	6 %	10 000	-	По окончании  срока размещения
90 дн.		8 %	15 000	5 000
180 дн.		9.7 %	20 000	5 000

 

В случае досрочного изъятия денежных средств, проценты не начисляются.

Таблица 11

Сравнительная таблица  срочных вкладов

Вклад	Срок вклада	Мин. сумма	Пополнение	Начисление и  снятие %
Универсал	744 дня	50 000 руб., 1000 USD/EUR	от 3 000 руб., 100 USD/EUR	раз в три месяца
Добрые традиции	30, 60, 90, 186, 372 дня	5 000 руб., 200 USD/EUR	нет	в конце срока
Пенсионный	30, 60, 90, 186, 372 дня	3 000 руб., 100 USD/EUR	от 1 000 руб., 50 USD/EUR	ежемесячно
Интернет-депозит	30, 90, 180 дней	10 000 руб.	от 5 000 руб.	в конце срока