Статистическое изучение рынка сберегательного дела в Украине

 

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ  И НАУКИ, МОЛОДЕЖИ И СПОРТА УКРАИНЫ

ХАРЬКОВСКИЙ НАЦИОНАЛЬНЫЙ УНИВЕРСИТЕТ

Имени В. Н. Каразина

Институт экономики и  международных отношений

 

Экономический факультет

Кафедра статистики, учета  и аудита

 

 

КУРСОВАЯ РАБОТА

по статистике финансового  рынка на тему:

«Статистическое изучение рынка сберегательного  дела в Украине»

 

 

                                                  Выполнила:

                                                                       студентка группы ЭС-41

                                                       Сиренко Б. Ю.

 

                                                                                 Проверила: Назарова А. Ю.

 

 

Харьков - 2012

СОДЕРЖАНИЕ

Введение…………………………………………………………………………...3

Раздел 1. Статистика сберегательного  дела…………………………………....5

1.1 Понятие сберегательного  дела, задачи его статистического  изучения….6

1.2 Система статистических  показателей в статистике сберегательного  дела…………………………………………………………………………….…7

Раздел 2. Анализ развития сберегательного  дела в Украине……………….11

2.1 Статистическая оценка  рынка сберегательного дела в  Украине……....16

2.2 Статистический анализ  сберегательного дела в Полтавской  области...26

Вывод……………………………………………………………………………29

Список литературы…………………………………………………………….31

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

С точки зрения статистики в банковской системе любого государства  сберегательное дело занимает особое место. Объясняется это тем, что  именно деятельность сберегательных учреждений, привлекающих на регулярной основе и  в массовом порядке временно свободные  денежные средства населения, в значительной степени определяет динамику нормы  сбережений как одного из основных показателей финансовой статистики в статике и динамике. Без финансового  участия сберегательных институтов сегодня невозможно представить  проведение структурно-региональной политики, природоохранных мероприятий, деятельность современного коммунального хозяйства  и жилищного строительства. К  этому следует добавить, что сберегательные учреждения остаются главными элементами банковской системы, обслуживающими массового  клиента.

В содержательном отношении  признак значимости сберегательных учреждений в условиях развития системы  социального страхования, социальная ориентация сберегательных институтов состоят в создании физическим лицам  необходимых финансовых условий  для реализации их прав на благоустроенное  жилье, организацию досуга, культурное развитие, достойную среду обитания.

Сберегательные кредитные  организации (банки, институты) играют в экономике роль финансовых посредников, т.е. они призваны обеспечивать эффективное  перераспределение временно свободных  финансовых средств между экономическими агентами. Главной особенностью сберегательных институтов является привлечение к  процессу сбережения на регулярной основе финансовых средств населения, и  прежде всего лиц с невысоким  и средним уровнями доходов. Депозиты (вклады) именно этих категорий вкладчиков составляют основу пассивов сберегательных банков.

Этим объясняется применение широкого круга мер по государственному регулированию деятельности сберегательных институтов, которая на самом деле является достаточно узконаправленной.

Сберегательное дело представляет систему экономических отношений  по распределению и использованию  части национального дохода, поступающего в личное распоряжение трудящихся в  форме денежных доходов. Для государства  сбережения доходов населения являются дополнительным источником кредитных  ресурсов, а для населения – формой хранения денежных доходов. По данным о размерах и динамике сбережений населения можно судить о состоянии денежного обращения, размере вынужденных сбережений населения и др. Объемы денежных сбережений населения используются при составлении эмиссионно-кассовых расчетов, в планировании бюджета и др.

Статистика сберегательного  дела характеризует работу сберегательных учреждений с помощью показателей  объема, состава, динамики и эффективности  кредитно-расчетной и хозяйственной  деятельности. Другой не менее важной сферой статистики является изучение сети и состава сберегательных учреждений, уровня развития сберегательного дела, состава и динамики вкладов и  вкладчиков и т.д.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

РАЗДЕЛ 1. СТАТИСТИКА СБЕРЕГАТЕЛЬНОГО  ДЕЛА

 

Наиболее целостная система  взглядов по проблемам распределения  денежных доходов впервые была предложена представителями классической школы  А.Смитом, Д.Рикардо, Д.С.Миллем и др. Смит и Риккардо рассматривали не столько сбережения населения, сколько  сбережение капиталов. В течение  длительного времени их подход оставался  одним из фундаментальных принципов  экономической науки в вопросах сбережений населения.

В 30-40 гг. двадцатого столетия, при уже достаточно высокоразвитой экономике, Джон Мейнард Кейнс (1883-1946) доказал, что одних лишь частных  сбережений недостаточно. Необходимы также государственные накопления и инвестиции.

С макроэкономических позиций понятие "сбережения населения" тесно  увязывается с категорией "национального  богатства — как совокупности различных видов накопленного капитала" и является его неотъемлемой частью. Обобщение достижений многолетнего мирового опыта позволяет характеризовать  инвестиционную консолидацию сбережений населения как объективную закономерность социально-экономического развития общества. Сбережения населения необходимо рассматривать  в контексте рационального использования  национального богатства, и трактовать, как жизненно необходимое условие  формирования современной модели "социального  рыночного хозяйства".

Необходимо отметить, что в экономической  литературе встречаются и другие определения категории "сбережения населения". Так Дж. Кейнс считает, что сбережения — это "совокупное превышение дохода над потреблением"[9]. В последнее время все чаще данному определению дают более  объемную трактовку. Так, согласно материалам Всемирного Банка истинные сбережения — "это норма сбережений страны после учета истощения природных  богатств, инвестиций в человеческий капитал, оценок глобальных убытков от эмиссии, амортизации произведенных активов "физического и искусственного капитала"[9].

 

 

 

 

1.1 Понятие сберегательного  дела, задачи его статистического  изучения

Сберегательное дело — это система экономических отношений по распределению и использованию той части национального дохода, которая поступает в личное распоряжение населения в форме денежных доходов. Сбережения населения являются для коммерческих банков дополнительным источником кредитных ресурсов; сбережения для населения являются формой хранения денежных доходов. Следовательно, в сбережениях заинтересованы как банки, так и население. Основной специализированной организацией по обслуживанию сбережений населения является Сберегательный банк и коммерческие банки. 
В основе эффективного управления сберегательным делом лежит полная и своевременная статистическая информация. Главным способом получения подобного рода информации является планомерное статистическое наблюдение за явлениями и процессами, происходящими в сберегательных учреждениях. Одновременно статистика сбережений изучает и анализирует процессы и явления общеэкономического и социального характера.  
Основными задачами статистики в этой сфере являются: 
1) изучение сети сберегательных учреждений;  
2) анализ уровня развития сберегательного дела; 
3) характеристика состава и динамики вкладов и вкладчиков; 
4) выявление закономерностей в сберегательном деле. 
При изучении сферы сберегательного дела статистика использует показатели объема, состава, динамики и эффективности кредитно-расчетной и хозяйственной деятельности[6].

Сбережения населения  могут осуществляться в виде вкладов, депозитов, в наличных деньгах, ценных бумагах, иностранной валюте. Одной  из задач статистики сбережений является анализ структуры сбережений и свободных  денежных ресурсов у населения, их связи  с денежными доходами и расходами  населения. Характеристика обеспеченности населения сберегательными учреждениями является одним из основных направлений  статистики сбережений [4, стр. 98].

 

 

 

 

1.2 Система статистических  показателей в статистике сберегательного  дела

 

При изучении сферы сберегательного  дела статистика использует показатели объема, состава, динамики и эффективности  кредитно-расчетной и хозяйственной  деятельности. 
В основе изучения обеспеченности населения сберегательными учреждениями лежит показатель числа сберегательных учреждений Сбербанка на 10 000 (100 000) человек постоянного населения: 
 
                                                                                                      (1.2.1) 
 
          С помощью данного показателя проводится сравнительный анализ обеспеченности населения сберегательными учреждениями по территориям и времени. Также он используется в плановых расчетах потребности вложений для организации сберегательных учреждений в осваиваемых экономических районах. 
  Второй показатель обеспеченности населения сберегательными учреждениями — это показатель численности населения в среднем на одно сберегательное учреждение: 
 
                                                                                                    (1.2.2)  
 
Данный показатель является обратным для показателя числа сберегательных учреждений. 
           Третий показатель обеспеченности населения сберегательными учреждениями — это показатель уровня обеспеченности вкладчиков сберегательными учреждениями: 
 
                                                                                (1.2.3) 
 
где В — число вкладчиков (число лицевых счетов); 
f^b — это доля вкладчиков в общей численности населения; 
n — это нагрузка на одно сберегательное учреждение. 
Показатель уровня обеспеченности вкладчиков сберегательными учреждениями b характеризует уровень концентрации сберегательного дела. Показатель доли вкладчиков в общей численности населения f^b характеризует уровень развития сберегательного дела. На основании величины f^b делают выводы об организационной деятельности сберегательных учреждений [1].  
          Весьма важным разделом статистики сбережений является изучение среднего размера вклада, который зависит от уровня доходов населения. В статистике рассчитывается несколько моментных показателей, характеризующих средний размер вклада: 
 1) средний остаток денег на одном лицевом счете: 
 
                                                                                                             (1.2.4) 
 
где *a — сумма остатков вкладов; 

       N — число вкладчиков (число лицевых счетов); 
2) среднедушевой вклад:

 
                                                               1^S´=                          (1.2.5) 
 
где   — численность постоянного населения; 
3) средний размер вкладов на одно сберегательное учреждение: 
 
                                                                1^c=  (1.2.6) 
 
где С — число сберегательных учреждений [8]. 
              Средний размер вклада может быть определен: 
1) в целом по отдельному банковскому учреждению; 
2) по видам вкладов (до востребования, срочные и др.); 
3) по социальным группам населения; 
4) по регионам; 
5) по городскому и сельскому населению. 
            Показатели среднего размера вклада формируются под влиянием множества экономических и социальных факторов. 
Поэтому для изучения влияния факторов на динамику среднего размера вкладов применяются статистические методы разложения индекса и абсолютного прироста результативного показателя по факторам. 
В статистике сберегательного дела рассчитываются два показателя уровня оборачиваемости вкладного рубля: 
 
1) число оборотов вкладов за период: 
 
                                                             h=    (1.2.7) 
 
где В _выд — оборот вкладов по выдаче; 
Средний остаток вкладов   за период рассчитывается по формулам средней хронологической для моментных рядов динамики: 
2) средний срок хранения вкладов: 
 
                                                      t=    (1.2.8) 
 
где D — количество дней в анализируемом периоде. 
Показатель среднего срока хранения вкладной гривны, рассчитанный в динамике, отражает стабильность вкладов. 
              Для характеристики эффективности операций по приему и выдаче вкладов используются показатели прилива и оседания вкладов. С помощью этих показателей оценивают скорость увеличения остатков вкладов. 
Коэффициент прилива вкладов: 
 
                                                           (1.2.8) 
 
и коэффициент оседания вкладов: 
 
                                                        О_с (1.2.9) 
где *П₁ – сумма притока вкладов за отчетный период;

 
Данные коэффициенты являются показателями относительной скорости увеличения остатков вкладов[5].

 

 

РАЗДЕЛ 2. АНАЛИЗ РАЗВИТИЯ СБЕРЕГАТЕЛЬНОГО  ДЕЛА В УКРАИНЕ