Эффективность банковской сферы

Необходимо отметить, что  открытие допофисов и операционных касс используется только филиалами инорегиональных кредитных организаций, в первую очередь, Сберегательным банком РФ.

На региональных банковских рынках наблюдается явный перевес  в размещении кредитных организаций  в пользу областных центров. В частности в Липецкой, Курской, Орловской, Воронежской, Белгородской и Тамбовской областях, относящихся к Центрально – Черноземному Банку, обеспеченности банковскими учреждениями районов области составляет (в процентах от общего количества районов):

• для Липецкой области – 29,6%;
• для Курской области – 24,13%;
• для Орловской области - 28,5%;
• для Воронежской области – 26,7%;
• для Белгородской области – 25,8%;
• для Тамбовской области – 27,7%.

Подавляющее большинство  кредитных организаций Орловской  области (как региональных банков, так и филиалов инорегиональных) находятся и функционируют в областном центре (16 кредитных организаций, практически равномерно расположенных по районам города).

По данным Главного управления Банка России по Орловской области на 1 октября 2011 года банковский сектор региона представлен региональными самостоятельным кредитными организациями, шестнадцатью филиалами инорегиональных кредитных организаций, а также представительством кредитно-кассовых, операционных и дополнительных офисов. Основным направлением размещения ресурсов в Орловской области является кредитование, причем 30 % всех кредитов составляют долгосрочные.

В структуре предоставленных  кредитов по видам деятельности доля оптовой и розничной торговли составляет 36,8%, строительства - 20,8%, промышленности - 15,2%, сельского хозяйства - 13%, транспорта и связи - 0,3%, других отраслей - 13,9%.

Кредитный портфель региональных банков на сегодня составляет около 3,5 млрд. рублей. За 2010 год он увеличился в 2 раза, за 1 полугодие 2011 года - в 1,6 раза. В структуре кредитного портфеля банков 65% занимают кредиты корпоративному сектору, 35% - розничное кредитование.

Лидирующие позиции в регионе занимает Сберегательный банк Российской Федерации. У него наиболее разветвленная филиальная сеть на территории области: 83 подразделения. По данным Сбербанка, на 1 октября 2011года на счетах предприятий и организаций в Орловском отделении хранилось более 2 миллиардов рублей. Доля банка на рынке привлечения средств юридических лиц составляет 28%. На 1 августа 2011 года жители области хранили на вкладах в Сбербанке почти 21 миллиард рублей. Это свыше 65% всех вкладов, размещенных населением в коммерческих банках области.

В таблице 3 представлен средний  размер вклада (депозита) физических лиц  на рублевых счетах в Сберегательном банке Российской Федерации.

 

Таблица 3 – Средний размер вклада (депозита) физических лиц на рублевых счетах в Сберегательном банке Российской Федерации, млн. рублей

Регион	2008 год	2009 год	2010 год	Место, занимаемое в Российской Федерации
1	2	3	4	5
Российская Федерация	8220	8469	9895
Центральный федеральный  округ	12998	13098	15061	1
Белгородская  область	6763	7609	8594	22
Брянская область	4130	4497	5479	67
Владимирская  область	5950	6277	7508	34
Воронежская область	7319	8241	10114	13
Ивановская область	5447	5733	7096	42
Калужская область	8217	8317	9805	17
Костромская область	5465	5727	6988	46
Курская область	3867	4294	5175	70
Липецкая область	6038	6564	7780	32
Московская область	12228	13322	15649	2

 

Продолжение таблицы  3

1	2	3	4	5
Орловская область	5346	5852	7025	45
Рязанская область	5911	6277	7854	31
Смоленская область	6461	6742	7991	28
Тамбовская область	5146	5585	6890	47
Тверская область	5870	6475	8090	26
Тульская область	5621	5929	7068	43
Ярославская область	9010	9255	10549	11
г. Москва	26278	25031	27498	1

 

Из таблицы 3 видно, что средний размер вклада физических лиц на рублевых счетах в Сберегательном банке Российской Федерации за 2008- 2010 годы составляет 6 млн. 74 тыс. рублей. Орловская область по данному показателю занимает 45 место среди субъектов Центрального федерального округа.

В числе лидеров регионального  рынка, хотя и с заметным отрывом  от Сбербанка, - Россельхозбанк (21 подразделение  в области), Московский индустриальный банк (11 подразделений) и Орловский  социальный банк (7 подразделений). В 2011 году на орловский рынок вышли два банка: «Восточный экспресс банк» и банк «Заречье».

Конкуренция на рынке банковских услуг Орловской области соответствует матричной модели, представленной в приложении А. Использование данной модели, позволяет выявить ниши, в которых конкуренция наиболее интенсивна и незанятые секторы, позволяющие получить экономическую прибыль в силу присутствия предложения на рынке.

Матрица позволяет сделать вывод о том, что банковское обслуживание физических лиц носит традиционный характер, преобладают депозитные операции, кредитование и обслуживание пластиковых карт. Однако заявленные банками услуги всегда в реальности востребованы населением. Помимо этого, следует отметить, что перечень услуг оказываемых в регионе, отражает потенциальные возможности представленных банковских учреждений. Филиалы инорегиональных банков предоставляют довольно широкий спектр операций. 

Задача формирования конкурентной среды на рынке банковских услуг  должна решаться в тесном взаимодействии всех заинтересованных сторон — кредитных организаций, хозяйствующих субъектов, органов государственной власти, населения. Если банк желает выиграть в конкурентной борьбе, он должен не только удовлетворять текущие запросы клиентов, но и формировать будущий спрос, разрабатывать банковские продукты и технологии, активно взаимодействовать с клиентом. Только совместные усилия позволят обеспечить устойчивый рост экономики, стабильность и конкурентоспособность банковской системы.

 

 

3. Особенности и структура экономической и финансовой деятельности ОАО «Сбербанк России»

 

Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации  и СНГ. Его активы составляют более  четверти банковской системы страны (27%), а доля в банковском капитале находится на уровне 26% (1 января 2011 г.). Основанный в 1841 г. Сбербанк России сегодня  — современный универсальный  банк, удовлетворяющий потребности  различных групп клиентов в широком  спектре банковских услуг. Сбербанк занимает крупнейшую долю на рынке  вкладов и является основным кредитором российской экономики. Привлечение  средств частных клиентов и обеспечение  их сохранности является основой  бизнеса Сбербанка, а развитие взаимовыгодных отношений с вкладчиками –  залогом его успешной работы. По итогам 2010 года 47,9% хранящихся в российских банках сбережений граждан доверены Сбербанку.

Кредитный портфель Сбербанка  включает в себя около трети всех выданных в стране кредитов (32% розничных  и 31% корпоративных кредитов). В 2010 году Сбербанк активно кредитовал крупнейших корпоративных клиентов, предоставляя средства на финансирование текущей  деятельности и инвестиционных программ, рефинансирование кредитов в других банках, приобретение активов и совершение сделок по слиянию и поглощению, финансирование лизинговых сделок, расходов по участию в тендерах, строительства  жилья. Как и в предыдущие годы, Сбербанк принимал непосредственное участие  в реализации государственных программ.

Сбербанк продолжил работу по улучшению качества клиентского  сервиса. Наиболее значимой услугой  Сбербанка остается прием платежей населения. Их объем за год вырос  в 1,4 раза и достиг 1 621 млрд руб., количество принятых платежей увеличилось на 6,5% и превысило 1 134 млн. Доля платежей, принимаемых по биллинговой технологии, увеличилась за год до 65,7%.

 Сбербанк России обладает  уникальной филиальной сетью:  в настоящее время в нее  входят 17 территориальных банков  и около 20 тысяч подразделений  по всей стране. Сбербанк постоянно  развивает торговое и экспортное  финансирование, и к 2014 году планирует  увеличить до 5% долю чистой прибыли,  полученной за пределами России. Дочерние банки Сбербанка России  работают в Казахстане, на Украине  и в Беларуси. В соответствии  со Стратегией развития, Сбербанк  России расширил свое международное  присутствие, открыв представительство  в Германии и филиал в Индии,  а также зарегистрировав представительство  в Китае. 

На рисунке 5 представлена доля основных показателей ОАО «Сбербанк  России» на различных сегментах  финансового рынка, %.

 

Рисунок 5 – Доля ОАО «Сбербанк России» на различных сегментах финансового рынка, %.

 

Анализ рисунка 5 показывает, что в 2010 году доля вкладов частных  лиц снизилась на 1,5%. Основным фактором, повлиявшим на снижение, стал мировой  экономический кризис.

Комплекс зданий головного  офиса Сбербанка в Москве на ул. Вавилова, 19 был введен в эксплуатацию в 1996 году.

Герман Греф, Президент, Председатель Правления Сбербанка России, стал лауреатом Национальной банковской премии в специальной номинации  «Банкир  года». Жюри премии отметило финансовые результаты работы, внедрение  современной технологии выдачи кредитов «Кредитная фабрика», развитие Производственной системы Сбербанка. Сбербанк занял  первые места в рейтингах узнаваемости и известности российских банков, опубликованных Национальным агентством  финансовых исследований. Согласно данным агентства, узнаваемость  Сбербанка  в России составляет 96%, известность  – 86%. По информации консалтинговой компании Brand Finance, опубликованной в ежегодном рейтинге «500 самых дорогих брендов в мире», самым дорогим брендом России признан Сбербанк: его стоимость превысила $12 млрд.

Управление Сбербанком России основывается на принципе корпоративности  в соответствии с Кодексом корпоративного управления, утвержденным годовым Общим  собранием акционеров Банка в  июне 2002 года. Все органы управления Банком формируются на основании  Устава Сбербанка России и в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Органы управления Сбербанка:

• Общее собрание акционеров — высший руководящий орган Сбербанка России. На Общем собрании акционеров принимаются решения по основным вопросам деятельности Банка
• Наблюдательный совет Банка состоит из 17 директоров, среди которых 6 представителей Банка России, 2 представителя Правительства Российской Федерации, 2 представителя Сбербанка России и 7 независимых директоров
• Правление Банка состоит из 14 членов. Возглавляет Правление Банка Президент, Председатель Правления Банка

В таблице 4 представлена структура  акционеров Сбербанка.

 

Таблица 4 - Структура акционеров Сбербанка по состоянию на дату закрытия реестра акционеров

Категория акционеров	Доля в уставном капитале, %
Банк России	57, 58
Юридические лица – нерезиденты	32, 12
Частные инвесторы – резиденты	6, 08
Юридические лица – резиденты	4, 21
Частные инвесторы - нерезиденты	0, 01

 

 Анализ таблицы 4 показывает, что учредитель и основной  акционер Банка – Банк России. По состоянию на дату закрытия  реестра акционеров, Банку России  принадлежит 60,3% голосующих акций  и 57,58% в уставном капитале Банка.  Остальными акционерами Сбербанка  являются более 263 тыс. юридических  и физических лиц. Иностранные  инвесторы в структуре капитала  занимают более 32,1%.

Сбербанк является первым банком в России по размеру активов. На конец 2010 года его активы составили  более 8 628 млрд. рублей, это более четверти банковской системы России (27%).

В таблице 5 представлены финансовые показатели Сбербанка в 2008-2010 годах.

 

Таблица 5 - Финансовые показатели, млн. руб.

Показатели	2008 год	2009 год	2010 год	Отклонение (+;-)		Темп роста, %
				2010 года от 2008 года	2010 года от 2009 года	2010 года от 2008 года	2010 года от 2009 года
Операционные доходы	351660	259141	512754	+161094	+253613	146	198
Совокупный доход	124624	38932	206564	+81940	+167632	166	531
Чистая прибыль	97746	24396	181648	+157252	+83902	186	745
Операционные расходы	221739	229277	282619	+60880	+53342	123	127
Заработная плата и  связанные с ней отчисления	151827	148650	182931	+31104	+34281	120	123
Прибыль, приходящаяся на акционеров	97746	24396	182131	+84385	+157735	186	747
Процентные расходы по субординирован-ным займам	6403	41289	28219	+21816	-13070	441	68
Налоги уплаченные	38076	15750	61073	+22997	+45323	160	388
Инвестиции в сообщества	775	1496	1888	+1113	+392	244	126