Эффективность банковской сферы

Автор: Пользователь скрыл имя, 16 Декабря 2012 в 22:34, курсовая работа

Краткое описание

Из всего многообразия предпринимательских структур кредитные организации находятся в особом положении. Эта особенность определяется тем, что в своей коммерческой деятельности они используют не столько собственный капитал, сколько заемные средства. Их деятельность является предметом надзора со стороны Банка России, за которым закреплены контрольные и регулирующие функции.

Файлы: 1 файл

основная часть.новая.docx

— 116.45 Кб (Скачать)

Необходимо отметить, что  открытие допофисов и операционных касс используется только филиалами инорегиональных кредитных организаций, в первую очередь, Сберегательным банком РФ.

На региональных банковских рынках наблюдается явный перевес  в размещении кредитных организаций  в пользу областных центров. В частности в Липецкой, Курской, Орловской, Воронежской, Белгородской и Тамбовской областях, относящихся к Центрально – Черноземному Банку, обеспеченности банковскими учреждениями районов области составляет (в процентах от общего количества районов):

  • для Липецкой области – 29,6%;
  • для Курской области – 24,13%;
  • для Орловской области - 28,5%;
  • для Воронежской области – 26,7%;
  • для Белгородской области – 25,8%;
  • для Тамбовской области – 27,7%.

Подавляющее большинство  кредитных организаций Орловской  области (как региональных банков, так и филиалов инорегиональных) находятся и функционируют в областном центре (16 кредитных организаций, практически равномерно расположенных по районам города).

По данным Главного управления Банка России по Орловской области на 1 октября 2011 года банковский сектор региона представлен региональными самостоятельным кредитными организациями, шестнадцатью филиалами инорегиональных кредитных организаций, а также представительством кредитно-кассовых, операционных и дополнительных офисов. Основным направлением размещения ресурсов в Орловской области является кредитование, причем 30 % всех кредитов составляют долгосрочные.

В структуре предоставленных  кредитов по видам деятельности доля оптовой и розничной торговли составляет 36,8%, строительства - 20,8%, промышленности - 15,2%, сельского хозяйства - 13%, транспорта и связи - 0,3%, других отраслей - 13,9%.

Кредитный портфель региональных банков на сегодня составляет около 3,5 млрд. рублей. За 2010 год он увеличился в 2 раза, за 1 полугодие 2011 года - в 1,6 раза. В структуре кредитного портфеля банков 65% занимают кредиты корпоративному сектору, 35% - розничное кредитование.

Лидирующие позиции в регионе занимает Сберегательный банк Российской Федерации. У него наиболее разветвленная филиальная сеть на территории области: 83 подразделения. По данным Сбербанка, на 1 октября 2011года на счетах предприятий и организаций в Орловском отделении хранилось более 2 миллиардов рублей. Доля банка на рынке привлечения средств юридических лиц составляет 28%. На 1 августа 2011 года жители области хранили на вкладах в Сбербанке почти 21 миллиард рублей. Это свыше 65% всех вкладов, размещенных населением в коммерческих банках области.

В таблице 3 представлен средний  размер вклада (депозита) физических лиц  на рублевых счетах в Сберегательном банке Российской Федерации.

 

Таблица 3 – Средний размер вклада (депозита) физических лиц на рублевых счетах в Сберегательном банке Российской Федерации, млн. рублей

 

Регион

 

2008 год

 

2009 год

 

2010 год

Место, занимаемое в Российской Федерации

1

2

3

4

5

Российская Федерация

8220

8469

9895

 

Центральный федеральный  округ

12998

13098

15061

1

Белгородская  область

6763

7609

8594

22

Брянская область

4130

4497

5479

67

Владимирская  область

5950

6277

7508

34

Воронежская область

7319

8241

10114

13

Ивановская область

5447

5733

7096

42

Калужская область

8217

8317

9805

17

Костромская область

5465

5727

6988

46

Курская область

3867

4294

5175

70

Липецкая область

6038

6564

7780

32

Московская область

12228

13322

15649

2


 

Продолжение таблицы  3

1

2

3

4

5

Орловская область

5346

5852

7025

45

Рязанская область

5911

6277

7854

31

Смоленская область

6461

6742

7991

28

Тамбовская область

5146

5585

6890

47

Тверская область

5870

6475

8090

26

Тульская область

5621

5929

7068

43

Ярославская область

9010

9255

10549

11

г. Москва

26278

25031

27498

1


 

Из таблицы 3 видно, что средний размер вклада физических лиц на рублевых счетах в Сберегательном банке Российской Федерации за 2008- 2010 годы составляет 6 млн. 74 тыс. рублей. Орловская область по данному показателю занимает 45 место среди субъектов Центрального федерального округа.

В числе лидеров регионального  рынка, хотя и с заметным отрывом  от Сбербанка, - Россельхозбанк (21 подразделение  в области), Московский индустриальный банк (11 подразделений) и Орловский  социальный банк (7 подразделений). В 2011 году на орловский рынок вышли два банка: «Восточный экспресс банк» и банк «Заречье».

Конкуренция на рынке банковских услуг Орловской области соответствует матричной модели, представленной в приложении А. Использование данной модели, позволяет выявить ниши, в которых конкуренция наиболее интенсивна и незанятые секторы, позволяющие получить экономическую прибыль в силу присутствия предложения на рынке.

Матрица позволяет сделать вывод о том, что банковское обслуживание физических лиц носит традиционный характер, преобладают депозитные операции, кредитование и обслуживание пластиковых карт. Однако заявленные банками услуги всегда в реальности востребованы населением. Помимо этого, следует отметить, что перечень услуг оказываемых в регионе, отражает потенциальные возможности представленных банковских учреждений. Филиалы инорегиональных банков предоставляют довольно широкий спектр операций. 

Задача формирования конкурентной среды на рынке банковских услуг  должна решаться в тесном взаимодействии всех заинтересованных сторон — кредитных организаций, хозяйствующих субъектов, органов государственной власти, населения. Если банк желает выиграть в конкурентной борьбе, он должен не только удовлетворять текущие запросы клиентов, но и формировать будущий спрос, разрабатывать банковские продукты и технологии, активно взаимодействовать с клиентом. Только совместные усилия позволят обеспечить устойчивый рост экономики, стабильность и конкурентоспособность банковской системы.

 

 

    1. Особенности и структура экономической и финансовой деятельности ОАО «Сбербанк России»

 

Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации  и СНГ. Его активы составляют более  четверти банковской системы страны (27%), а доля в банковском капитале находится на уровне 26% (1 января 2011 г.). Основанный в 1841 г. Сбербанк России сегодня  — современный универсальный  банк, удовлетворяющий потребности  различных групп клиентов в широком  спектре банковских услуг. Сбербанк занимает крупнейшую долю на рынке  вкладов и является основным кредитором российской экономики. Привлечение  средств частных клиентов и обеспечение  их сохранности является основой  бизнеса Сбербанка, а развитие взаимовыгодных отношений с вкладчиками –  залогом его успешной работы. По итогам 2010 года 47,9% хранящихся в российских банках сбережений граждан доверены Сбербанку.

Кредитный портфель Сбербанка  включает в себя около трети всех выданных в стране кредитов (32% розничных  и 31% корпоративных кредитов). В 2010 году Сбербанк активно кредитовал крупнейших корпоративных клиентов, предоставляя средства на финансирование текущей  деятельности и инвестиционных программ, рефинансирование кредитов в других банках, приобретение активов и совершение сделок по слиянию и поглощению, финансирование лизинговых сделок, расходов по участию в тендерах, строительства  жилья. Как и в предыдущие годы, Сбербанк принимал непосредственное участие  в реализации государственных программ.

Сбербанк продолжил работу по улучшению качества клиентского  сервиса. Наиболее значимой услугой  Сбербанка остается прием платежей населения. Их объем за год вырос  в 1,4 раза и достиг 1 621 млрд руб., количество принятых платежей увеличилось на 6,5% и превысило 1 134 млн. Доля платежей, принимаемых по биллинговой технологии, увеличилась за год до 65,7%.

 Сбербанк России обладает  уникальной филиальной сетью:  в настоящее время в нее  входят 17 территориальных банков  и около 20 тысяч подразделений  по всей стране. Сбербанк постоянно  развивает торговое и экспортное  финансирование, и к 2014 году планирует  увеличить до 5% долю чистой прибыли,  полученной за пределами России. Дочерние банки Сбербанка России  работают в Казахстане, на Украине  и в Беларуси. В соответствии  со Стратегией развития, Сбербанк  России расширил свое международное  присутствие, открыв представительство  в Германии и филиал в Индии,  а также зарегистрировав представительство  в Китае. 

На рисунке 5 представлена доля основных показателей ОАО «Сбербанк  России» на различных сегментах  финансового рынка, %.

 

Рисунок 5 – Доля ОАО «Сбербанк России» на различных сегментах финансового рынка, %.

 

Анализ рисунка 5 показывает, что в 2010 году доля вкладов частных  лиц снизилась на 1,5%. Основным фактором, повлиявшим на снижение, стал мировой  экономический кризис.

Комплекс зданий головного  офиса Сбербанка в Москве на ул. Вавилова, 19 был введен в эксплуатацию в 1996 году.

Герман Греф, Президент, Председатель Правления Сбербанка России, стал лауреатом Национальной банковской премии в специальной номинации  «Банкир  года». Жюри премии отметило финансовые результаты работы, внедрение  современной технологии выдачи кредитов «Кредитная фабрика», развитие Производственной системы Сбербанка. Сбербанк занял  первые места в рейтингах узнаваемости и известности российских банков, опубликованных Национальным агентством  финансовых исследований. Согласно данным агентства, узнаваемость  Сбербанка  в России составляет 96%, известность  – 86%. По информации консалтинговой компании Brand Finance, опубликованной в ежегодном рейтинге «500 самых дорогих брендов в мире», самым дорогим брендом России признан Сбербанк: его стоимость превысила $12 млрд.

Управление Сбербанком России основывается на принципе корпоративности  в соответствии с Кодексом корпоративного управления, утвержденным годовым Общим  собранием акционеров Банка в  июне 2002 года. Все органы управления Банком формируются на основании  Устава Сбербанка России и в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Органы управления Сбербанка:

  • Общее собрание акционеров — высший руководящий орган Сбербанка России. На Общем собрании акционеров принимаются решения по основным вопросам деятельности Банка
  • Наблюдательный совет Банка состоит из 17 директоров, среди которых 6 представителей Банка России, 2 представителя Правительства Российской Федерации, 2 представителя Сбербанка России и 7 независимых директоров
  • Правление Банка состоит из 14 членов. Возглавляет Правление Банка Президент, Председатель Правления Банка

В таблице 4 представлена структура  акционеров Сбербанка.

 

Таблица 4 - Структура акционеров Сбербанка по состоянию на дату закрытия реестра акционеров

Категория акционеров

Доля в уставном капитале, %

Банк России

57, 58

Юридические лица – нерезиденты

32, 12

Частные инвесторы – резиденты

6, 08

Юридические лица – резиденты

4, 21

Частные инвесторы - нерезиденты

0, 01


 

 Анализ таблицы 4 показывает, что учредитель и основной  акционер Банка – Банк России. По состоянию на дату закрытия  реестра акционеров, Банку России  принадлежит 60,3% голосующих акций  и 57,58% в уставном капитале Банка.  Остальными акционерами Сбербанка  являются более 263 тыс. юридических  и физических лиц. Иностранные  инвесторы в структуре капитала  занимают более 32,1%.

Сбербанк является первым банком в России по размеру активов. На конец 2010 года его активы составили  более 8 628 млрд. рублей, это более четверти банковской системы России (27%).

В таблице 5 представлены финансовые показатели Сбербанка в 2008-2010 годах.

 

Таблица 5 - Финансовые показатели, млн. руб.

Показатели

2008 год

2009 год

2010 год

Отклонение (+;-)

Темп роста, %

2010 года от 2008 года

2010

года от 2009

года

2010 года от 2008 года

2010 года от 2009 года

Операционные доходы

351660

259141

512754

+161094

+253613

146

198

Совокупный доход

124624

38932

206564

+81940

+167632

166

531

Чистая прибыль

97746

24396

181648

+157252

+83902

186

745

Операционные расходы

221739

229277

282619

+60880

+53342

123

127

Заработная плата и  связанные с ней отчисления

151827

148650

182931

+31104

+34281

120

123

Прибыль, приходящаяся на акционеров

97746

24396

182131

+84385

+157735

186

747

Процентные расходы по субординирован-ным займам

6403

41289

28219

+21816

-13070

441

68

Налоги уплаченные

38076

15750

61073

+22997

+45323

160

388

Инвестиции в сообщества

775

1496

1888

+1113

+392

244

126

Информация о работе Эффективность банковской сферы