Виды рисков в предпринимательстве и их предупреждение

     В зависимости от страховых рисков договора страхования риска исполнителя, например, подрядной реконструкции, могут быть трех типов.

     Стандартный договор страхования от пожара служит защитой от прямых материальных потерь или повреждений указанной в договоре собственности.

     Расширенный договор страхования от пожара содержит стандартный договор страхования  от пожара и одно или несколько  специфических дополнений, учитывающих  потребности конкретного страхователя. В такое дополнение могут быть включены риски от урагана, града, взрыва, гражданских волнений.

     Страхование от всех видов рисков. Договор страхования  от всех видов рисков учитывает определенные потребности подрядчика, допускает  предоставление ему более широкого спектра услуг, гарантирует страхование имущества от всех рисков материальных потерь, кроме нестрахуемого, оговариваемого в договоре. Договор страхования охватывает все стадии незавершенного строительного производства, материальные ресурсы, основное, вспомогательное и транспортное оборудование, в том числе арендуемое, а также результаты труда. В таком страховании заинтересованы прежде всего заказчики. Они иногда требуют от подрядчика и субподрядчика проводить страхование с целью уменьшения риска потерь, вызванных нарушением графиков строительно-монтажных работ вследствие выхода из строя различного вида оборудования.

     Страхование морских грузов проводится с целью  защиты от материальных потерь или  повреждений любых перевозимых  по морю, рекам или воздушным транспортом  грузов. Страхование охватывает все риски, включая войну, забастовки.

     Страхование стандартного и нестандартного оборудования, технологического оснащения, являющихся собственностью подрядчика, широко используется подрядчиками и субподрядчиками. Эта  форма распространяется и на арендуемое или взятое по лизингу оборудование.

     Страхование общей гражданской ответственности - форма страхования от несчастных случаев. Оно направлено на защиту генерального подрядчика, если в результате его  деятельности, "третья сторона" потерпит телесное повреждение, личный ущерб или повреждение имущества.

     Страхование персональной ответственности проводят только в том случае, когда генеральный  подрядчик несет ответственность  за подготовку архитектурного или технического проекта, управление проектом, оказание других профессиональных услуг по проекту.

     Одним из достаточно распространенных и надежных методов снижения риска является самострахование, которое осуществляется путем создания на предприятии специальных  резервных фондов (страховых запасов). Самострахование целесообразно в следующих случаях: стоимость страхуемого имущества относительно невелика по сравнению с имущественными и финансовыми параметрами всего бизнеса; вероятность убытков чрезвычайно мала; фирма владеет большим количеством однотипного имущества. Самострахованием по этой причине пользуются, например, транснациональные нефтяные компании, владеющие несколькими сотнями танкеров. Потеря одного из них почти не отразится на их общем благополучии.

     Также в отдельную категорию спасения от непредвиденных рисков можно отнести:

      2 Диверсификация

      Диверсификация  это  распределение  капиталовложений между разнообразными видами деятельности, результаты которых непосредственно не связаны. Предприятие, неся убытки по одному виду деятельности, может получить прибыль за счет другой сферы деятельности. Диверсификация позволяет повысить устойчивость предприятия к изменениям в предпринимательской среде. Оптимальным считается  одновременное  финансирование 10-15   проектов,  что  позволяет рассредоточить риск. В резерве для возможных дополнительных выплат  на  более поздних этапах  развития того или иного предприятия фирма держит 10-20% суммы фонда. Для дальнейшего снижения риска практикуется совместное  финансирование

проектов  силами нескольких частных фирм "рискового капитала".

2. Резервирование средств

       Резервирование  средств на покрытие непредвиденных расходов предполагает установление соотношения между потенциальными рисками и размерами расходов, необходимых для преодоления последствий этих рисков. Такой способ снижения рисков обычно используют при выполнении различных проектов. В общем случае резерв используется для финансирования дополнительных работ, компенсации непредвиденных изменений материальных и трудовых затрат, накладных расходов и

       других  затрат, возникающих в процессе осуществления проекта. Распределение риска предполагает разделение риска между участниками проекта. Рост размеров и продолжительности инвестирования, внедрение новых технологий, высокая динамичность внешней среды увеличивает риск проекта. Способом разделения риска являются операции факторинга. В практике зарубежных банков развитие факторинговых операций связано главным образом с потребностью отдельных поставщиков в ускоренном получении платежей, которые представляются сомнительными. Как правило, в этих ситуациях имеет место риск неуплаты претензий плательщиком вообще. Банк, выкупивший, такие претензии у поставщика в этом случае может понести убытки. Операции факторинга относятся к операциям повышенного риска. Размер комиссионного вознаграждения зависит как от степени риска (от уровня «сомнительности» выкупаемого долга), так и от длительности договорной отсрочки. В некоторых случаях он доходит до 20% от суммы платежа. Любое управленческое решение принимается в условиях, когда результаты не определены и информация ограниченна. Следовательно, чем полнее информация, тем больше предпосылок сделать лучший прогноз и снизить риск. Стоимость полной информации рассчитывается как разность между ожидаемой стоимостью какого-нибудь мероприятия (проекта приобретения), когда имеется полная информация, и ожидаемой стоимостью, когда информация неполная.

      4. Бизнес-план как снижение предпринимательского риска

     Влияние бизнес-плана на снижение предпринимательского риска усиливается, если он учитывает  взаимосвязь, последовательность, и учет всех компонентов.

     Заключение

      Можно сказать, что одна из главных задач предпринимателя – оценить риск и свести его к минимуму, чтобы получить максимальную прибыль в случае удачной сделки дела и понести минимальные потери в случае неудачной сделки. Риск можно снизить, распределив капитал по нескольким рисковым проектам, или, например, застраховав его. Все решения должны быть предельно взвешены и продуманы. Все возможные убытки должны быть просчитаны. Риск оказаться вне дела должен быть определен заранее. И только тогда можно принять взвешенное решение, и надеяться на благополучный исход рискового дела.

Список используемой литературы

1. Альгин А. П. Риск в предпринимательстве. С.-П., 1992.
2. Основы предпринимательской деятельности. Под ред. проф. В. М. Власовой. М., 1994.
3. Умнова Н.Т. Анализ предпринимательского риска.
4. Швандара В.А. Курс предпринимательства. Под ред. проф. В.Я. Горфинкеля. — 4-е издание, переработанное и дополненное - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2007г. - 670с.