Правовий статус комерційних банків

МІНІСТЕРСТВО ОСВІТИ ТА НАУКИ УКРАЇНИ

ДОНЕЦЬКИЙ НАЦІОНАЛЬНИЙ ТЕХНІЧНИЙ УНІВЕРСИТЕТ

Кафедра менеджменту та господарського права 
 
 
 
 
 
 

КУРСОВА РОБОТА

з підприємницького права

Тема: "Правовий статус комерційних банків" 
 
 

Виконав:

студент гр. МП-08а  _ Переверзєва В.І.

(дата) (підпис) (П.І.Б.) 

Перевірив:

к.ю.н., доцент _____________________________________ Переверзєв О.М.

(дата) (підпис) (П.І.Б.) 
 
 
 
 
 

Донецьк 2011

РЕФЕРАТ 

    Курсова робота: 37 сторінки, 17 джерел.

    Об'єкт дослідження – Комерційні банки.

    Мета роботи – на основі теоретичного аналізу, з використанням відповідних нормативних актів дослідити проблему, пов'язану з визначенням правового положення комерційних банків на території Україні.

    В даній роботі розглядається сутність та особливості Комерційного банку. Приділяється увага державної реєстрації, ліцензування реорганізації та ліквідації банків. Розкривається порядок створення комерційного банку. Визначаються проблеми Комерційних банків та шляхи їх вирішення.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

СУБ'ЄКТИ ПІДПРИЄМНИЦЬКОЇ ДІЯЛЬНОСТІ, ПІДПРИЄМНИЦЬКЕ ЗАКОНОДАВСТВО, КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК, НОРМАТИВНО-ПРАВОВІ АКТИ, РЕЄСТРАЦІЯ, ЛІЦЕНЗУВАННЯ, РЕОРГАНЯЗАЦІЯ, ЛІКВІДАЦІЯ, ПІДПРИЄМНИЦЬКЕ ЗАКОНОДАВСТВО

ЗМІСТ 

ВСТУП…………………………………………………………………………….3

1. СУТНІСТЬ, ПРАВОВІ ОСНОВИ ОРГАНІЗАЦІЇ І ДІЯЛЬНОСТІ КОМЕРЦІЙНИХ БАНКІВ ….….……………….….…………………………….6

1. Комерційний банк його поняття, сутність, особливості……………...…...6
2. Функції та принципи Комерційних банків……………………………......10
2. ПРАВОВИЙ СТАТУС КОМЕРЦІЙНИХ БАНКІВ …………......…………16

2.1 Створення і діяльність комерційних банків………………………………..16

2.2 Державна реєстрація та ліцензування комерційних банків……...….……20

2.3 Реорганізація і ліквідація комерційних банків……….…………….…..…24

3. ПРОБЛЕМИ КОМЕРЦІЙНИХ БАНКІВ ТА ШЛЯХИ ЇХ ВИРІШЕННЯ...30

ВИСНОВКИ...……………………………………………………………………34

ПЕРЕЛІК ВИКОРИСТАНИХ ДЖЕРЕЛ………………………......…………...36

ВСТУП 

     Актуальність даної тими полягає в тому, що вон дозволяє розібратіся з проблемою розвитку комерційніх банків як складової фінансової банківської системи України. Перехід до ринку вже сьогодні сприяє розширенню попиту на банківські послуги, як з боку населення, так і з боку юридичних осіб. Поява значної кількості майново відокремлених господарюючих суб'єктів - акціонерних товариств, товариств з обмеженою відповідальністю, малих підприємств, кооперативів та інших - створює додатковий попит на послуги комерційних банків, включаючи залучення тимчасово вільних грошових коштів підприємств на депозитні рахунки, кредитування клієнтів, розрахунково-касове обслуговування.

     Процес  формування ефектівної банківської системи в Україні - доволі непросто завдання, яке має низьку своїх особливостей. Банки об'єктивно перебувають у центре багатьох суперечлівіх, кризового та доладно прогнозованіх явищем, притаманних передусім економіці перехідного періоду. Водночас саме стрімкий розвиток українських банків ставши основою формування повноцінніх ринкових відносін та сукупності базових елементів, пов'язаних із рухом фінансовіх ресурсів, без якіх функціонування ринкового господарства неможливе. З огляду на це,  визначення головних проблем розвитку банківської системи України та обґрунтування шляхів їх розв'язання є надзвичайно актуальним завданням сучасної економічної науки, від успішного виконання якого значною мірою залежить подальший розвиток реального та фінансового секторів господарства.

     Практична значимість даної роботи визначається її спрямованістю на вирішення питань пов'язаних з правовим статусом комерційних  банків.

     Об'єктом  дослідження є саме комерційні банки, а предметом - операції, які смороду виконують, їх функції, значення в економіці країни, а також проблеми їх розвитку и удосконалення.

     Мета  даної роботи полягає в тому, щоб  на основі теоретичного аналізу, з використанням  відповідних нормативних актів  дослідити проблему, пов'язану з  визначенням правового положення комерційних банків на території Україні.

     Для досягнення наміченої мети були поставлені наступні завдання:

     • Розкрити сутність та особливості Комерційного банку;

     • Проаналізувати функції і принципи діяльності комерційних банків;

     • Розглянути поняття державної реєстрації, ліцензування реорганізації та ліквідації Комерційних банків;

     • Виявити проблеми комерційніх банків та шляхи їх вирішення. 

     1. СУТНІСТЬ, ПРАВОВІ ОСНОВИ ОРГАНІЗАЦІЇ І ДІЯЛЬНОСТІ КОМЕРЦІЙНИХ БАНКІВ 

1.  Поняття, сутність та особливості комерційних банків

 

     Як  і будь-яке підприємство, банк є  самостійним господарюючим суб'єктом, володіє правами юридичної особи, виробляє і реалізує продукт, надає  послуги, діє на принципах госпрозрахунку. Мало чим відрізняються і завдання банку як підприємства - він вирішує питання, пов'язані із задоволенням суспільних потреб в своєму продукті і послугах, реалізацією на основі отриманого прибутку соціальних і економічних інтересів, як членів його колективу, так і інтересів власника майна банку. Банк може здійснювати будь-які види господарської діяльності.

     Основною  метою комерційних банків на ранній стадії розвитку було оперативне отримання  їх засновниками і клієнтами широкого спектра банківських послуг (включаючи  одержання кредитів), вирішення засновниками за допомогою власного банку своїх групових чи індивідуальних проблем, отримання максимального прибутку для своїх акціонерів чи пайовиків, а також для власного розвитку. 
Спочатку комерційні банки створювалися переважно як галузеві. Деякі банки виникли як дочірні банки державних спеціалізованих банків. 
Поступово статус комерційних отримали колишні державні спеціалізовані банки. Так, на базі Жілсоц-банку був організований Укрсоцбанк, Агропромбанку - «Україна», Промбудбанку - Промінвестбанк. Таке роздержавлення зазначених трьох банків привело до створення в банківській системі України нерівних умов для діяльності банків, поставивши в скрутне положення знову організовані банки.

     Більш правильним було б за колишніми державними банками залишити статус державних  спеціалізованих банків, через які направлялася б державна кредитна і фінансова підтримка пріоритетних напрямів розвитку економіки. Так, у більшості країн така підтримка була у сільському хозяйсва, науці, державним підприємствам, житловому будівництві тощо

     Основним джерелом доходів більшості комерційних банків є відсотки, стягнуті з позичальників за користування позиками. Пояснюється це тим, що банки є фінансовими посередниками, що здійснюють перерозподіл коштів між тими, у кого вони звільнилися, і тими, у кого з'явилася в них потреба. 
Розмір відсоткової ставки за користування кредитом визначається в процесі переговорів між банком і позичальником при укладанні кредитного договору. Причому відсоток неоднаковий у тому ж банку стосовно різних клієнтів. 
При встановленні відсоткової ставки враховується розмір базової процентної ставки, встановленої Національним банком України, співвідношення попиту та пропозиції на кредит, ступінь ризику, розмір і термін погашення кредиту, перспективи розвитку економіки і рівень інфляції. [7]

     Комерційні  банки здійснюють на договірних засадах  кредитно-розрахункове, касове та інше банківське обслуговування підприємств, установ, організацій і громадян шляхом виконання операцій і надання  послуг, передбачених Законом України  «Про банки і банківську діяльність». 
Порядок створення та діяльності комерційних банків регламентується законами України «Про банки і банківську діяльність», «Про Національний банк України», «Про господарські товариства», Господарським кодексом України.

     Організаційна структура банків відповідає загальноприйнятій схемі управління акціонерного товариства. Вищим органом комерційного банку є загальні збори акціонерів. Загальне керівництво діяльністю банку здійснює рада банку. Вона розглядає проекти кредитних і інших планів банку, затверджує плани доходів і витрат, прибутку банку, розглядає питання про відкриття і закриття філій банку й інших питань, пов'язаних з діяльністю банку, його взаєминами з клієнтами і перспективами розвитку. Склад ради, порядок і терміни виборів його членів визначає загальний напрямок діяльності банку.

     Безпосередньо діяльністю комерційного банку керує  правління, яке несе відповідальність перед загальними зборами акціонерів і радою банку. Правління складається  з голови правління (президента), його заступників (віце-президентів) і інших членів. Засідання правління банку проводяться регулярно. Рішення приймаються більшістю голосів.

     Комерційні  банки можуть відкривати свої філії  і представництва як на території  Україні, так і за її межами на підставі письмової згоди регіональноговідділу НБУ. Необхідною умовою їхнього відкриття є повна оплата заявленого статутного фонду банку. І філія, і представництво не є юридичними особами. Вони - відокремлені підрозділи банку, що виступають від його імені і діють на підставі своїх положень, затверджених відповідно до порядку, передбаченим статутом банку. [11]

     Діяльність  банків у наш час досить широка, але всі види діяльності комерційних  банків можна класифікувати на:

     • активні операції;

     • пасивні операції;

     • банківські послуги.

     Активні операції банків - це операції, за допомогою  яких банки розміщують власний і  залучений капітал. До них відносяться  кредитні, касові, акцептні операції, операції з цінними паперами, договори з  нерухомістю. Найважливішим із них  є кредитні і касові - на їх частку доводиться близько 75% балансу.

     Змістом пасивних операцій є формування ресурсів з метою акумуляції коштів для  подальшого фінансування активних операцій. Найважливіший вид пасивних операцій - депозитні операції, тобто всі  термінові і безстрокові вклади клієнтів. Іншими видами пасивних операцій є ощадні вклади й емісія банківських та іпотечних облігацій.

     Послуги комерційних банків - вид діяльності банків, спрямованої на залучення  фізичних та юридичних осіб як постійних  клієнтів. Основними видами банківських послуг є інкасові, акредитивні, перекладні, довірчі, лізингові. Сучасні банки надають більше 200 видів послуг.

     Основними відмінностями комерційних банків від інших суб'єктів підприємницької  діяльності полягають у наступному: тільки банки мають право здійснювати в сукупності такі операції: залучення у внески грошових коштів фізичних і юридичних осіб; розміщення зазначених коштів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик; відкриття та ведення банківських рахунків фізичних і юридичних осіб; передача державою комерційним банкам деяких адміністративних повноважень (контроль за додержанням касової дисципліни, контроль за валютними операціями); обмеження правоздатності банків (комерційним банкам забороняється діяльність у сфері матеріального виробництва, торгівлі, страхування, обмеження щодо наявності у власності нерухомості); обов'язок банків тримати частину своїх коштів (обов'язкові резерви) в НБУ; наявність ліцензії на здійснення банківських операцій, без якої банк взагалі не може розпочати роботу, тільки юридичні особи, зареєстровані в НБУ як банк має право приймати у своїх назвах термін «банк» і похідні від нього словосполучення. 
Банки в Україні можуть функціонувати як універсальні або спеціалізовані. Універсальними є банки, які здійснюють рівною мірою всі банківські операції. Спеціалізованими є банки, які здійснюють в основному кілька банківських операцій. За спеціалізацією банки можуть бути ощадними, інвестиційними, іпотечними, розрахунковими (кліринговими). Банк набуває статусу спеціалізованого банку у разі, якщо більше 50% його активів є активами одного типу, статус спеціалізованого ощадного банку - у разі, якщо більше 50% його пасивів є вкладами фізичних осіб.