Разработка стратегии развития ЗАО «Москвакредитбанк»
Курсовая работа, 17 Декабря 2012, автор: пользователь скрыл имя
Краткое описание
ЗАО «Москвакредитбанк» — современный универсальный кредитно-финансовый институт, обслуживающий все категории клиентов. Важнейшим фактором успеха в условиях острой конкуренции является приоритетное развитие востребованных рынком бизнес-направлений и предоставление клиентам банковских услуг комплексно и на уровне мировых стандартов.
Диверсификация деятельности позволяет Банку сохранять устойчивость в условиях быстро меняющейся рыночной конъюнктуры. Бизнес Банка ориентирован главным образом на инновации и их внедрение в жизнь.
Оглавление
Введение……………………………………………………………………………….…3
Внутренняя среда ЗАО «Москвакредитбанк»……………………………….…4
Анализ внешней среды…………………………………………………………12
Анализ среды непосредственного окружения………………………………...14
Анализ конкурентной среды…………………………………………………...17
Разработка стратегии предприятия……………………………………………18
Заключение………………………………………………………………………….......20
Приложение:
Бухгалтерский баланс по состоянию на 01.01.2003………………………..………...21
Файлы: 1 файл
Курсовая 310 ЗАО Москвакредитбанк стр. менеджмент.doc
— 559.00 Кб (Скачать)За 2002 год произошло незначительное уменьшение имущественного состояния Общества. Данное уменьшение можно оценить как положительный факт, так как оно вызвано одновременным сокращением краткосрочной дебиторской задолженности с одной стороны и уменьшением величины краткосрочных займов и кредитов с другой.
В структуре активов на 01.01.2003 в сравнении с данными на 01.01.2002 произошли следующие изменения:
Доля внеоборотных активов выросла с 63,2% до 74,0% валюты баланса. Внеоборотные активы на 01.01.2003 составили 2 030 651 000,00 рублей, в том числе основные средства по остаточной стоимости—1001586 95 004,6 млн. рублей, или 65,6%, незавершенное капитальное строительство—5 025 657 366,2 млн. рублей, или 15,3%. Стабильно высокая доля основных средств в активах «ЗАО «Москвакредитбанк» практически не изменилась.
Доля оборотных активов
В структуре оборотных активов, 59,1% которых на 01.01.2003 составляет дебиторская задолженность, в 2002 году произошли следующие изменения:
— удельный вес запасов и НДС по приобретенным ценностям в оборотных активах за рассматриваемый период увеличился с 28,5% до 31,7%. Данное увеличение произошло, главным образом, из-за инфляционных процессов, удорожающих приобретаемое сырье и материалы, а также изменения порядка учета НДС;
— доля денежных средств в оборотных активах уменьшилась с 18,9% до 17,2%. Это можно рассматривать как благоприятную тенденцию, свидетельствующую об эффективном управлении высоколиквидными активами;
— доля дебиторской задолженности уменьшилась с 58,6% до 49,1%.
Необходимо отметить, что в валюте баланса удельный вес дебиторской задолженности сократился с 10,4% до 9,4%. Такой результат был достигнут благодаря активной работе служб «ЗАО «Москвакредитбанк» с потребителями по взысканию текущей задолженности.
Анализируя изменения в структуре обязательств Общества за прошедший год, необходимо отметить, что существенных изменений здесь также не наблюдалось.
Имеет место рост доли собственного капитала и резервов с 85,9% на 01.01.2002 до 86,7% на 01.01.2003, что можно оценить как положительный факт, демонстрирующий увеличение финансовой устойчивости Общества.
Рассматривая динамику обязательств «ЗАО «Москвакредитбанк» в течение 2002 года, следует выделить тенденцию перехода к долгосрочным заимствованиям, не влияющим на текущую ликвидность Общества.
Доля долгосрочных обязательств в валюте баланса выросла с 4,5% до 5,2%, в то время как доля краткосрочных обязательств уменьшилась с 10,6% до 8,9%.
В структуре краткосрочных
В то же время вырос удельный вес кредиторской задолженности: с 39,8% на 01.01.2002 до 56,5% на 01.01.2003. В абсолютном исчислении кредиторская задолженность увеличилась не столь существенно—на 1 085 398 тыс. рублей, или 19,4%. Кредиторская задолженность в валюте баланса на 01.01.2002 составляла 4,6%, на 01.01.2003—5,6%.
Рост значения коэффициента текущей ликвидности показывает, что Общество обладает высокой платежеспособностью и в состоянии погашать свои обязательства в установленные сроки и в полном объеме. Это свидетельствует о финансовой независимости Общества в краткосрочной перспективе (рис.6).
Рис. 2 изменения коэффициента текущей ликвидности
Коэффициент финансовой устойчивости в продолжение последних лет принимает значения в оптимальном диапазоне, что говорит о стабильности финансового положения «ЗАО «Москвакредитбанк» в долгосрочной перспективе, так как значительная часть активов финансируется за счет собственного капитала и долгосрочных заемных средств (рис. 3).
Рис. 7. Динамика изменения коэффициента финансовой устойчивости
Рост коэффициента оборачиваемости мобильных (материальных и денежных) средств означает, что повысилась эффективность управления издержками (рис. 4).
Рис. 4. Динамика изменения коэффициента оборачиваемости мобильных средств
2. Анализ внешней среды
Основные факторы внешней среды и их проявления представлены в табл. 1.
Таблица 1
Факторы внешней среды и их проявления
Группа факторов |
Фактор |
Проявление |
Возможная ответная реакция предприятия |
1. Экономические |
1.1. Колебание рыночной конъюнктуры, цен, валютных курсов |
Длительный срок окупаемости инвестиций в НИОКР |
Управление инвестиционными рисками |
1.2. Инвестиционная привлекательность Банка |
Увеличение инвестиций в НИОКР |
Привлечение инвестиций в развитие Компании | |
1.3. Инфляция |
Увеличение стоимости выпускаемой продукции |
Повышение цен на выпускаемую продукцию | |
2. Политические |
2.1. Нормативы установленные государством |
Жесткие стандарты и нормативы |
Разработка и выполнение программ направленных на повышение нормы прибыли |
2.2. Появление в органах гос. власти лобби от различных политических групп |
Влияние лобби на выработку политического курса и законотворчество |
Косвенное стимулирование в политике лиц, представляющих интересы предприятия Активная политическая позиция руководства | |
3. Правовые |
3.1. Изменение законодательства РФ, налоговой политики, условий гос. регулирования |
Необходимость изыскания финансовых ресурсов для покрытия вновь установленных отчислений |
Добиться льгот по исчислению налогооблагаемых сумм и по налоговым ставкам |
3.2. Реестр монополистов |
Резкое увеличение отчисления
средств предприятий-монополист |
Лоббирование | |
3.3. Возникновение гражданской ответственности |
Риск возникновения |
Повышение квалификации персонала | |
Риск возникновения | |||
4.Научно-технический прогресс |
5.1. НТП в банковской сфере |
Появление новых технологий, оборудования |
Дополнительные вложения в открытия и обновления мощностей |
5. Социальные |
Возрастающие потребности населения |
Ужесточение требований к услугам |
Повышение квалификации персонала с целью повышения качества предоставляеиых услуг |
Проанализировав табл. 1 можно выявить критические факторы и установить угрозы и возможности. Анализ угроз и возможностей представлен в табл. 2.
Таблица 2
Анализ угроз и возможностей
Угрозы |
Возможности |
|
|
3. Анализ среды непосредственного окружения
Основными факторами среды
непосредственного окружения Ба
Таблица 3
Факторы непосредственного окружения и их влияние на предприятие
Группа факторов |
Фактор |
Проявление |
Влияние на Банк |
Возможная реакция со стороны предприятия |
Клиенты |
Рынок банковских услуг |
Стабильный рост спроса на традиционные банковские услуги |
Удовлетворение спроса. |
Повышение качества предоставляемых услуг |
Рынок услуг по доверительному управлению активами, вложению денег в ПИФы |
Стабильный рост спроса на услуги предоставляемые Банком |
Предоставление новых видов услуг, соответствующих спросу |
Выход на новый уровень оказываемых услуг | |
Конкуренты |
С учетом особенностей предоставляемых банком услуг конкуренция незначительная |
Незначительная конкуренция |
Высокая норма прибыли |
Сохранение и укрепление сложившегося положения |
Международные партнеры |
Заинтересованы в сотрудничеств |
Более низкая плата за кредит. Увеличение инвестиций |
Получение Банком необходимых финансовых ресурсов |
Направление средств на внедрение новых технологий |
Проанализировав среду непосредственного окружения можно сделать выводы, что угрозами являются неплатежи клиентов, валютные и иные соответствующие риски.
Возможностями – незначительная конкуренция, высокий спрос на услуги банка, заинтересованность международных партнеров в сотрудничестве.
Завершим анализ внешней и внутренней среды матрицей SWOT (табл. 4)
Таблица 4
Матрица SWOT
Внешняя среда
Внутренняя среда |
Возможности |
Угрозы |
1. Инвестиционная привлекательность Банка 2. Незначительная конкуренция 3. Стабильный рост спроса на услуги предоставляемые Банком 4. Заинтересованность инвесторов |
1. Низкая платежеспособность отдельных клиентов 2. Высокие темпы инфляции 3. Нормативы установленные
| |
Сильные стороны |
||
|
1. Положение Банка в отрасли 2. Инвестиционная 3. Повышение качественного состава кадров 4. Постоянное усовершенствование технологий производства |
Перспективные направления развития: 1. Увеличение объемов предоставля 2. Введение новых технологий в производство. |
Область формирования стратегических проблем: 1. Разработка и выполнение 2. Особое внимание стоит уделять отраслям с высокой нормой прибыли |
Слабые стороны |
||
1. Высокие специфические риски, присущие только данному виду деятельности.
|
Область формирования стратегических проблем: 1. Разработка и внедрение мероприятий направленных на снижение рисков. |
Направления развития бизнеса бесперспективные для организации, от которых в будущем стоит отказаться: 1. Хранение ценностей в индивидуальных сейфах; 2. Продажа памятных монет из драгоценных металлов, выпущенных Банком России. 3. Жилищно—коммунальные платежи; 5.Оплата услуг связи и телекоммуникаций; 6. Выплата пенсий и пособий |
Таблица 5
Матрица возможностей
Уровень вероятности |
Уровень влияния | ||
Сильное влияние |
Умеренное влияние |
Слабое влияние | |
Высокая вероятность |
Стабильный рост спроса на специфические услуги, предоставляемые Банком; Незначительная конкуренция; |
Стабильный рост спроса на традиционные банковские услуги |
|
Средняя вероятность |
Заинтересованность инвесторов |
Усовершенствование |
|
Низкая вероятность |
|||
Таблица 6
Матрица угроз
Уровень вероятности |
Последствия | |||
Разрушение |
Критическое состояние |
Тяжёлые последствия |
«Легкие ушибы» | |
Высокая вероятность |
Валютные и иные соответствующие риски |
Темпы инфляции | ||
Средняя вероятность |
Нормативы установленные государством |
|||
Низкая вероятность |
Неплатежи клиентов |
|||
4. Анализ конкурентной среды отрасли
ЗАО «Москвакредитбанк» является банком широко применяющим в своей деятельности Интернет - технологии. Поэтому в этой части конкурентами банка могут быть лишь банки, использующие аналогичные технологии. Учитывая то, что банк использует Интернет - технологии при предоставлении традиционных услуг, конкурентов у банка практически не остается.
5. Разработка стратегии предприятия
Прежде чем разрабатывать
Наименование услуги |
Планируемые затраты в год, руб. |
Срок окупаемости, мес. |
Прибыль в год, руб. |
Рентабельность, % |
Овердрафт |
$700 000 000,00 |
1 |
$735 000 000,00 |
5,00% |
Кредитование |
$1 000 000 000,00 |
6 |
$1 150 000 000,00 |
15,00% |
Выпуск и обслуживание пластиковых карт |
$750 000 000,00 |
8 |
$885 000 000,00 |
18,00% |
Депозит |
$12 597 800 000,00 |
12 |
$13 731 602 000,00 |
9,00% |
Электронная коммерция |
$658 000 000,00 |
2 |
$829 080 000,00 |
26,00% |
Вложения в исследования в области фармакологии |
$589 654 723 600 000,00 |
60 |
$1 945 860 587 880 000,00 |
230,00% |
Вложения в исследования в области энергетики |
$79 654 723 600 000,00 |
30 |
$218 253 942 664 000,00 |
174,00% |
Вложения в инновации в области инжинерии |
$59 654 723 600 000,00 |
28 |
$111 554 333 132 000,00 |
87,00% |
Иппотечное кредитование |
$45 874 723 600 000,00 |
15 |
$67 894 590 928 000,00 |
48,00% |