Менеджмент в ОАО «Запсибкомбанк» Нефтеюганский филиал

Достаточный объем реализации. Включение новой  услуги в продуктовую линейку Банка будет осуществляться при условии превышения установленного минимального порога доли рынка по банковскому продукту над прогнозируемой долей рынка вновь внедряемого продукта, рассчитанной как соотношение между потенциальным объемом клиентов и потенциальным объемом клиентов - потребителей данной услуги.

• Достаточный уровень рентабельности. В линейке банковских продуктов и услуг будут только те продукты и услуги, рентабельность от предоставления которых превысит минимально установленный показатель рентабельности по соответствующей группе продуктов, за исключением сопутствующих продуктов, предоставление которых создает ценность для основных высокорентабельных направлений.

Основными принципами деятельности Банка по предоставлению банковских продуктов и услуг, реализация которых будет способствовать увеличению непроцентных доходов, станут:

• скорость - продленный операционный день, оперативное проведение платежей, развитие технологий по системе самообслуживания клиентов;
• качество - единые корпоративные стандарты качества;
• доступность - развитие каналов продаж с учетом клиентских предпочтений, в том числе дистанционных каналов с использованием современных технологий;
• комплексность - предоставление широкого спектра пакетных предложений;
• индивидуальный подход к каждому клиенту.

Система управления рисками:

Развитие  организационной и информационно-методической системы применения процедур ограничения и нейтрализации принимаемых рисков будет способствовать повышению корпоративной культуры управления рисками и успешной реализации стратегических целей.

Наиболее  существенная модернизация коснется системы  управления кредитными рисками. Основной задачей в данном направлении станет разработка единой методологической базы, связывающей задачи управления кредитными рисками с задачами финансового менеджмента и развития бизнеса.

Главным принципом  совершенствования системы управления кредитным риском станет обеспечение динамичного развития бизнеса. В разных секторах действия кредитных рисков определены следующие виды рисковых стратегий, как обеспечивающие достижение поставленной цели:

1. Розничное кредитование.

1. Долгосрочные   кредитные   продукты   -  локализационная   стратегия,   направленная на ограничение объемов повышенных рисков.
2. Кредитные продукты, не относящиеся к долгосрочным:

 

• диверсификационная  стратегия, предусматривающая оптимальное  соотношение между риском и доходностью (преимущественное применение);
• толерантная стратегия, предполагающая выбор кредитных операций с высокой доходностью и с высокой степенью риска (ограниченное применение).

2. Корпоративное кредитование.

1. Средние и крупные кредиты - локализационная стратегия.
2. Микро-кредиты:

 

• диверсификационная  стратегия (преимущественное применение);
• толерантная стратегия (ограниченное применение).

Развитие системы управления кредитными рисками будет осуществляться в следующих направлениях:

• совершенствование системы внутренних кредитных рейтингов заемщиков по отраслевым, внутриотраслевым и бизнес-сегментам, в результате которого будут созданы ско-ринговые программные розничные продукты и скоринговые продукты для малого бизнеса (микрокредитование);
• совершенствование действующих процедур управления кредитным риском, разработка системы оценки целесообразности (рейтинга экономической приоритетности) проведения работы с конкретной просроченной задолженностью или определения оптимального объема ресурса для работы с конкретной просроченной задолженностью в зависимости от соотношения суммы выгоды банка и суммы затрат, в зависимости от истории успешности работы по аналогичным фактам просроченной задолженности;

 

• совершенствование системы оперативного управления кредитным  риском, результатом которого станет формирование отдельных компетенций для проведения (раздельно) бизнес-процессов по первичному андеррайтингу, выдаче кредита и последующему кредитному мониторингу, а также создание специализированной «коллекторской» службы;
• совершенствование системы минимизации риска посредством разработки системы оптимизации лимитов по сегментам и параметрам кредитования.

Важной составляющей стратегического плана совершенствования управлением риском является развитие Системы автоматизированного управления кредитным риском, что позволит обеспечить оперативный контроль рисков за счет стандартизованной оценки заемщиков по утвержденным критериям (нишевым, финансовым, залоговым), повысить эффективность бизнес-процесса в целом за счет оптимизации затрат на работу с просроченной задолженностью, развивать методики стресс-тестирования.

Развитие  системы управления операционными  рисками Банка будет произведено посредством реализации следующих этапов:

• Построение системы мониторинга рисковых событий и разработка программы минимизации уровня операционного риска, принимаемого Банком, которая предусматривает определение центров регистрации рисковых событий, определение размера и лимитов принимаемого операционного риска, разработку антикризисной программы, формирование системы мониторинга рисковых событий и минимизации операционного риска.
• Внедрение стандартизированного подхода в соответствии с Базелем II.

В рамках деятельности по совершенствованию системы управления рисками потери деловой репутации запланированы внедрение организационной модели, предусматривающей установление лимитов и контроль процедур оценки риска, внедрение системы мониторинга рисковых событий, ежедневная оценка уровня репутационного риска на основе скоринговой модели, анализ долгосрочных тенденций, разработка моделей реагирования в зависимости от уровня риска.

В целях  совершенствования системы управления риском ликвидности и процентным риском предусмотрено построение системы предупреждающих индикаторов увеличения концентрации рисков для среднесрочного и долгосрочного временного горизонтов и системы комплексной оценки адекватности ликвидности.

Развитие  системы управления фондовым и валютным рисками будет производиться посредством автоматизации процесса расчета и контроля достижения целевых уровней, внедрения системы стресс-тестирования портфеля ценных бумаг, разработки структуры лимитов на операции с ценными бумагами и совершенствования системы управления валютным риском.

С целью  повышения эффективности управления финансовой деятельностью начнет функционировать Комитет по управлению активами и пассивами, который станет координирующим органом, осуществляющим поиск тактических решений по обеспечению сбалансированности и согласованности деятельности по привлечению и размещению для максимизации доходности активно-пассивных операций при оптимальных рисках для выполнения общей Стратегии Банка.

Политика  по размещению/привлечению должна быть сбалансирована с точки зрения следующих факторов:

- риски ликвидности;

- процентные риски;

- валютные риски;

- риски соблюдения нормативов;

- рыночные возможности организации.

Балансировка  данных факторов будет производиться  на базе разработанного сценария потока активов/пассивов с заданным коридором срочности, ценовым диапазоном и альтернативным набором инструментов размещения/привлечения. Для обеспечения комплексной оценки множественных факторов будет создана автоматизированная система подготовки и контроля исполнения решений Комитета. Перспективы развития «Запсибкомбанк» ОАО определяются его потенциалом и состоянием российского рынка банковских услуг, который характеризуется следующими тенденциями:

Преобладание  благоприятных прогнозов относительно роста российской экономики в 2010-2012 годах. По прогнозам Министерства финансов Российской Федерации ВВП увеличится на 3,1%, 3,4% и 4,2% соответственно; возрастут денежные доходы населения. В предстоящий трехлетний период главной целью единой государственной денежно-кредитной политики остается снижение инфляции до 9-10% в 2010 году и 5-7% в 2012 году. При сохранении антиинфляционной направленности денежно-кредитной политики действия Банка России в области денежно-кредитного регулирования в краткосрочном периоде в значительной степени будут связаны с минимизацией негативного влияния мирового финансово-экономического кризиса на российскую экономику. Все это окажет положительное влияние на развитие банковского сектора. Вместе с тем ожидается сохранение отдельных очагов нестабильности, обусловленных реализацией отложенных корпоративных дефолтов, существенным уровнем безработицы и относительно высоким уровнем просроченной задолженности.

Значительный  потенциал развития. Банковская система  является ядром отечественного финансового рынка. На нее приходится основной объем активов российских финансовых институтов. Совокупный объем активов банковского сектора России составляет около 70% ВВП. В развитых странах, где банки играют доминирующую роль в финансовой системе, отношение активов банков к ВВП ощутимо выше: в Германии - около 300%, во Франции - 250%, в Великобритании - 360%¹.

Высокий уровень  концентрации. На крупнейшие пять банков приходится около 48% совокупных активов всей банковской системы. За последние два года данный показатель увеличился на 5,6 процентных пункта. В последующие три года прогнозируется дальнейшее увеличение концентрации из-за сохранения нестабильного финансового положения и ухода с рынка ряда малых и средних банков, проведения сделок по слияниям и поглощениям. Кроме того, на уменьшение количества кредитных организаций направлена политика Банка России. 

Повышение конкуренции на региональных рынках банковских услуг (в том числе  Тюменской области), обусловленной возобновлением экспансии со стороны иностранных, крупных частных и государственных банков. Увеличивается ассортимент и качество банковских услуг. Активно применяются ценовые методы конкуренции, что приводит к сокращению рентабельности банковской деятельности.

Усиление  конкуренции со стороны альтернативных инструментов инвестирования. Дальнейшее снижение процентных ставок по вкладам, прогнозируемое в среднесрочной перспективе, в условиях постепенного восстановления экономики приведет к повышению привлекательности альтернативных источников финансирования (вложения в ценные бумаги и недвижимость) по сравнению с банковскими вкладами.

Эти тенденции  и обуславливающие их факторы  носят долговременный характер, что  позволяет говорить о том, что в целом банковский рынок Российской Федерации будет оставаться привлекательным в долгосрочной перспективе. В то же время возрастет уровень конкуренции как со стороны кредитных организаций, так и со стороны альтернативных инструментов инвестирования.

За длительную историю успешной деятельности Банк заработал репутацию надежной и

перспективной кредитной организации, предоставляющей  широкий спектр банковских продуктов и качественных услуг.

«Запсибкомбанк» ОАО входит в 100 крупнейших банков России и занимает²:

• 22 место по обороту денежных средств в банкоматах;
• 41 место по величине привлеченных вкладов физических лиц;
• 59 место по величине средств на расчетных счетах;
• 69 место по величине выданных потребительских кредитов;
• 69 место по величине кредитов, выданных предприятиям;
• 73 место по величине активов;
• 78 место по величине собственного капитала.

«Запсибкомбанк» ОАО является одним из крупнейших банков в Уральском регионе по основным показателям³:

• 2 место по величине кредитов, выданных предприятиям;
• 2 место по величине портфеля потребительских кредитов;
• 4 место по размеру чистых активов;
• 4 место по величине вкладов физических лиц.

Банк обладает развитой сетью точек обслуживания: в Тюменской области «Запсибкомбанк» занимает третье место по количеству отделений и третье место по количеству банкоматов (в том числе первое место в Ямало-Ненецком автономном округе и городе Тюмени).