Заключение

     Кредитная политика банка – это комплекс мероприятий банка, цель которых – повышение доходности кредитных операций и снижение кредитного риска. Она содержит стратегию развития банка, предусматривает решение таких проблем, как увеличение капитала, рост доходов, доверие со стороны клиентов и расширение клиентской базы, удовлетворение интересов акционеров банка. Кредитная политика создает основу для всего процесса кредитования.

     Кредитная политика банка должна быть соответствующим  образом задокументирована. Документ о кредитной политике должен содержать  информацию о целях кредитной  политики, о правовой основе ее осуществления, порядок выдачи ссуды, основы кредитной политики, полномочия по выдаче кредитов, условия и виды ссуд, критерии и условия одобрения кредитов, сроки кредитования, кредитная информация, структура кредитов, желательные и нежелательные кредиты, процесс ободрения и т.п.

     Анализ  кредитной политики ЗАО ГКБ «Автоградбанк» показал, что в банке существует документ о кредитной политике, в  котором определены основные направления  кредитной политики банка, цели и  задача, принципы кредитования, распределены полномочия органов банка по вопросам кредитной политики. ЗАО ГКБ «Автограбанк» ведет достаточно консервативную кредитную политику, что приводит к выполнению почти всех нормативов достаточности капитала, но все, же отмечается просроченная ссудная задолженность, которая с каждым годом растет, что приводит к упущенной выгоде.

     Основные проблемы кредитной политики ЗАО ГКБ «Автоградбанк» связаны с недостаточностью информации и знаний работников в сфере кредитной  политики банка, отсутствие полной информации о потребностях рынка, недостаточной проработанностью отдельных направлений кредитной политики, недостатками в управлении кредитными рисками, наличием высокого уровня ссудной задолженности.

     Для совершенствования  кредитной политики ЗАО ГКБ «Автоградбанк» предлагаются следующие мероприятия:

     1) повысить информированность и  уровень знаний работников кредитных  подразделений о кредитной политике  банка;

     2) внедрить маркетинговые исследования  потребностей рынка в кредитах, чтобы правильно формировать  кредитный портфель;

     3) совершенствовать процедуры реализации  кредитной политики,

     4) разработать комплекс мероприятий  по управлению кредитной политикой  для кризисных ситуаций путем  внедрения стресс-тестирования и  других мероприятий по сокращению  кредитных рисков;

     5) совершенствовать управление кредитными рисками за счет внедрения новых видов страхования, автоматизированной системы принятия решений по кредитованию. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Список  использованной литературы

1. О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России): федеральный закон  от 10.07.2002 № 86-ФЗ  в ред. ФЗ РФ от 12.06.2006 г.    № 85-ФЗ // СЗ РФ. – 2002. – №28. – Ст. 2790; Российская газета. 2006. – 15 июня.
2. О банках и банковской деятельности: федеральный закон от 3.02.96 г. № 17 – ФЗ в ред. ФЗ РФ от 02.02.2006 г. №19–ФЗ // СЗ РФ. – 1996. – №6. – Ст. 492; Российская газета. – 2006. – 8 февраля.
3. Банки и банковские операции: учебник / под ред. Е.Ф. Жукова. – М.: Банки и биржи, 2007.
4. Банковские операции / под ред. С.И. Пупликова. – Минск: Высшая школа, 2009.
5. Банковское дело: учебник / под ред. Г.Н. Белоглазовой и Л.П. Кроливецкой. – СПб.: Питер, 2009.
6. Банковское дело: учебник / под ред. Е.Ф. Жукова, Н.Д. Эриашвили. – М.: ЮНИТИ-ДАНА: Единство, 2006.
7. Галицкая С.В. Деньги. Кредит. Финансы: учебник / С.В. Галицкая. – М.: Эксмо, 2005.
8. Евсюков В.В. Комплексный подход к формированию кредитного портфеля банка / В.В. Евсюков // Банковское дело. – 2005. – № 7.
9. Жарковская Е.П. Банковское дело: учебник / Е.П. Жарковская. – М.: Омега-Л, 2005.
10. Иванов А.П.   Банковский кредит как форма инвестирования предприятий 
    // Финансы. – 2008. – №4.
11. Лаврушин О.И. Банковское дело: современная система кредитования: учебное пособие / О.И. Лаврушин. – М.: КНОРУС, 2008.
12. Пещанская И.В. Организация деятельности коммерческого банка: учебное пособие / И.В. Пещанская. – М.: ИНФРА-М, 2001.
13. Свиридов О.Ю. Банковское дело: учебник / О.Ю. Свиридов. – Ростов н/Д: МарТ, 2006.
14. Старобудцева Е.Б. Основы банковского дела: учебник / Е.Б. Стародубцева. – М.: ФОРУМ: ИНФРА-М, 2006. – 256с.
15. Фетисов В.Д. Финансы и кредит: учебное пособие / В.Д. Фетисов, Т.В. Фетисова. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2006. – 399с.
16. Финансы, денежное обращение и кредит: учебник / под ред. Н.Ф. Самсонова. – М.: ИНФРА-М, 2007. – 302с.
17. Челноков В.А. Деньги, кредит, банки: учебник / В.А. Челноков. – М.: ЮНИТИ–ДАНА, 2005. – 366с.
18. Эриашвили Н.Д. Банковское право: учебник / Н.Д. Эриашвили. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008. – 629с.