Конкурентоспособность банковской системы

Для привлечения и удержания  клиентов банки все шире используют опыт промышленных и торговых компаний, которые еще в 60-х годах начали разрабатывать и осуществлять подобные программы, ставшие сегодня неотъемлемой чертой повседневной жизни. Главные  цели таких программ — привлечь и удержать наиболее важных для компании клиентов. Утверждение образа торговой марки банка играет все возрастающую роль в банковском деле. Стоимость торговой марки — истинный капитал банка, который может быть определен как совокупная стоимость атрибутов торговой марки, оказывающих существенное влияние на выбор клиентов.

Речь идет о денежной оценке способности торговой марки изменять объем спроса клиента. В сфере производства и торговли ведущие компании пользуются авторитетом и широкой известностью своей торговой марки. Однако у банков этот стратегический актив используется пока недостаточно полно, и лишь немногим банкам удалось создать сильные торговые марки. Это объясняется тем, что банки уделяют недостаточное внимание проблемам налаживания коммуникаций с общественностью. Между тем в современных условиях торговая марка банка может стать ключевым стратегическим активом в завоевании рынка. На 2000 г. ни один банк в мире не фигурировал в списке ста первых мировых торговых марок, хотя в списке 100 крупнейших мировых предприятий фигурировало 11 банков. Оптимизация стоимости торговой марки предполагает интегрированный подход к ее формированию и развитию.

Оценка стоимости торговой марки основывается на стоимости  ее отдельных атрибутов, что требует  определения следующих показателей:

• относительный удельный вес фактора торговой марки по сравнению с такими классическими факторами предложения, определяющими долю банка на рынке, как характеристики продукта, уровень цен, каналы сбыта;
• оценка отдельных элементов торговой марки: надежности, доступности, международного характера и т. д. с целью выявления основных элементов, которые могут способствовать повышению общей ее ценности;
• денежная оценка выявленных элементов для определения общего денежного эквивалента улучшения имиджа банка и его торговой марки.
• Этапы повышения стоимости торговой марки банка
• Оценка стоимости торговой марки 
• Разработка интегрированной стратегии 
• Составление плана действий
• Мониторинг и контроль
• Количественная оценка стоимости по элементам
• Оценка влияния каждого элемента марки
• Углубленный анализ сильных и слабых сторон торговой марки
• Определение целей, связанных с улучшением марки
• Оценка стоимости торговой марки главных конкурентов
• Экономическая оценка возможных стратегических сценариев
• Разработка на основе избранной стратегии плана конкретных действий в области увеличения ценности марки, операционных процессов, развития коммуникаций . Мониторинг результатов реализации стратегии . Корректировка стратегии в соответствии с меняющимися условиями

 Для реализации планов повышения стоимости торговой марки банка создается многофункциональная рабочая группа, состоящая из трех подгрупп:

• подгруппы, определяющей характеристики банковских продуктов и каналов распределения, тарификацию услуг, соответствующую имиджу банка и его торговой марки;
• подгруппы операционных процессов, отвечающей за контакты с клиентами и следящей за соблюдением обязательств банка, связанных с его торговой маркой;
• подгруппы по коммуникациям, координирующей программы по развитию внешних связей банка и проведение рекламных кампаний.

Политика создания и поддержания  сильной торговой марки способствует формированию инвестиционной привлекательности  банка, способствует созданию образа надежного  высокопрофессионального банка, повышает конкурентоспособность.

 Еще одним направлением  повышения конкурентоспособности  банка является оптимизация каналов  распределения финансовых продуктов  и услуг. Повышение эффективности  сбыта связано как с адаптацией каналов сбыта к различным категориям клиентов, так и с сокращением соответствующих издержек. Основными направлениями оптимизации каналов распределения являются:

• адаптация размеров и организационной структуры пунктов продажи к ожиданиям клиентов;
• развитие способов сбыта, направленных на улучшение условий продажи (мерчандайзинг в банковской сфере);
• использование внешних каналов сбыта, позволяющее увеличивать объем предложения путем заключения соглашений о партнерстве;
• организация местных пунктов продажи путем передачи всех или части существующих сетей партнерам на условиях франчайзинга;
• расширение предложения услуг по своим собственным каналам за счет развития прямого маркетинга, создания оптовых баз и прямых банков, использующих центры приема телефонных обращений клиентов, сеть Интернет и другие способы передачи информации.

 Одна из главных  задач банковского маркетинга  состоит в том, чтобы предложить  руководству банка продуманную  и последовательную стратегию  развития различных каналов сбыта,  которая исключала бы раздробление  усилий и средств на реализацию  отрывочных и разрозненных инициатив,  часто являющихся источником  внутренних конфликтов в банках. В будущем успех распределения  и сбыта банковских продуктов  и услуг будет во многом  зависеть от организации гармоничных  отношений в условиях неизбежного  умножения и расширения внутренних  и внешних сетей межличностных  и технологических связей.

 

Заключение

 Банковская конкуренция - это совершающийся в динамике процесс соперничества коммерческих банков и прочих кредитных институтов, в ходе которого они стремятся обеспечить себе прочное положение на рынке кредитов и банковских услуг.

С одной стороны, конкурентоспособность  современного коммерческого банка  определяется уровнем его соответствия потребностям клиентов и высокими темпами  роста его клиентской базы. Но такая  трактовка отражает лишь одну сторону  деятельности банка - создание услуг, и  в этом смысле под конкурентоспособностью банка как организации можно  понимать степень притягательности его продукта для совершающего реальную покупку потребителя. Поэтому минимизация  издержек, с одной стороны, и проведение маркетинговой компании, направленной на повышение ценности услуги для  потребителя, - с другой, способствуют росту так называемого запаса конкурентоспособности банковского продукта. Иными словами, оптимизированные бизнес-процессы в банке и составляют основу его конкурентоспособности.

Банковская конкуренция - это совершающийся в динамике процесс соперничества коммерческих банков и прочих кредитных институтов, в ходе которого они стремятся обеспечить себе прочное положение на рынке кредитов и банковских услуг.

Современные коммерческие банки  функционируют в роли продавцов  или покупателей практически  во всех рыночных секторах.

В настоящий момент нет  определенного набора показателей  для оценки конкурентоспособности  банка. Однако мнение аналитиков оценке конкурентоспособности сводится к  тому, что основой конкурентоспособности  банка является его рейтинг.

Наличие высокого рейтинга коммерческого банка дает ему  ряд известных конкурентоспособных  преимуществ снижения стоимости привлечения ресурсов и установления ставок в зависимости от рейтинга;  повышение доверия со стороны клиентов, рост привлекательности в качестве заемщика, а значит, привлечение новых клиентов и их ресурсов.

Необходимым условием приложения капитала заставила банки, как в  свое время и промышленность, заняться детальным изучением потребителей, созданием целостной системы  улучшением и продвижения своих  услуг.

Основными приемами банковского  маркетинга является: сегментация рынка, создание гаммы банковских услуг, учет стадии жизненного цикла банковских услуг, дифференциация деятельности, установление цены.

Основные задачи банковского  менеджмента :

• Банковского менеджмента: банку необходимо найти клиента, чтобы предоставить ему услуги, удовлетворять потребности банка как организации, т.е. обеспечить ему доход для развития, создание системы мотивации персонала, постоянный поиск своих сравнительных преимуществ.
• Проведение политики маркетингового подхода к работе с клиентами требует большой исследовательской работы по определению характеристики клиента, его потребностей, что обеспечит объективный процесс разработки стратегии и тактики работы банка.

 Главное для кредитной  организации - отвечать запросам  клиентов. И как показывает практика  главными факторами, определяющими  ценность банка для клиента,  являются: тарифы банка, затраты  времени клиентом, эффект от использования  услуг банка.

 

Таким образом, подводя итог работы, следует выделить следующее. Развитие и внедрение новых банковских услуг, повышение качества обслуживания клиентов, снижение процентных ставок и упрощение процедур кредитования, а так же выбор приоритетных и  более доходных направлений деятельности банка и внедрение новых видов  вкладов позволит увеличить сроки  банковского кредитования и привлечет  новых клиентов в банк. Реализация данных направлений развития позволит сохранить устойчивость банка, упрочить лидирующие позиции в банковской сфере.

 

Конкуренция на рынке банковских услуг хотя и осуществляется в  условиях более жесткого регулирования  по сравнению с иными рынками  финансовых услуг, но продолжают существовать отдельные области, оказывающиеся  вне поля зрения органов банковского  надзора. Это свидетельствует о  настоятельной необходимости дальнейшего  развития законодательства.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список используемой литературы

1. «Финансовый менеджмент банка» Ю.С. Маслеченков, Москва 2003г.
2. «Пути повышения конкурентоспособности Российских банков» Е.В. Рябин, Москва «Финансы и Статистика» 2008г.
3. «Отраслевой маркетинг» С.В. Мхитарян, Москва 2006г.
4. «Конкурентоспособность в банковском секторе» А.М. Тавасиев, Н.М. Ребельский, Москва 2009г.
5. www.forbes.com
6. Иноземцева А., Дементьева С., Англичане проверили российские банки на слабость // Коммерсант – 2006 г.
7. Банковское дело/ О.И. Лаврушин [и др.]; под ред. О.И. Лаврушина. – М., Банк. и биржевой науч.-консультац. центр, 2007г.
8.   Банковское дело: Учебное пособие /Д.Г. Черник [и др.]; под ред. Д.Г. Черника – 4-ое изд. – М.: Финансы и статистика, 2006г.
9. Гарантии в современной банковской практике. Учебное пособие / А.Д. Голубович/ под ред. А.Д. Голубовича. – М.: Менатеп-Информ, 2005г.
10.   Голубев С.Г., Галочкин В.В. Коммерческие банки. Учебное пособие. – Мн.: Алгоритм, 2007г.
11. Гончаренко Л.И. Анализ коммерческих банков.- М.: Финансы и статистика. 2003г.
12. Деньги. Кредит. Банки: Учебник / под ред. Истомина И.В. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2007г.
13. Дадалко В.А., Дадалко А.В. Финансы и кредит: Курс лекций. – Мн.: Армита-Миркетинг, Менеджмент, 2009г.
14. Деньги, кредит, банки: Учебник. / Под общ.ред. Г.И. Кравцова – Мн.: Мисанта, 2003г.
15. Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции. М., “Банки и биржи”. Издательское объединение “ЮНИТИ”, 2003г.

 

Министерство Образования  РФ

ГОУ ВПО

«Саратовский Государственный Университет имени Н.Г.Чернышевского»

Кафедра менеджмента и  маркетинга

 

 

     Курсовая работа

На тему: «Конкурентоспособность банка »

 

 

                                                                             Выполнила: студентка 5 курса

заочной формы обучения,572 группы

экономического факультета

специальности «Менеджмент  организации»

Петрова Светлана Сергеевна

Проверила: Стазаева Ирина Викторовна

 

Саратов 2011 г.