Банковская система Тайланда

Вся деятельность всех тайских  банков регулируется Государственным  Банком Таиланда (BOT) в соответствии со статьями Закона "О коммерческом банковском деле". В свою очередь  Банк Таиланда регулируется Министерством Финансов Королевства.

Обязанности BOT – это выпуск валюты от лица государства, управление банковскими учреждениями, кураторство валютно-кредитной политика и ведение дел с мультинациональными  денежно-кредитными организациями. Всего в стране открыты тринадцать тайских коммерческих банков и восемнадцать филиалов иностранных банков. Коммерческие банки Таиланда предлагают полный перечень банковских услуг, а иностранные банки занимаются проведением межбанковских операций, таких как управление денежными активами, коммерческое кредитование, документарные операции и инвестиционно-банковские услуги.

Законы валютного контроля

Закон «О валютном контроле»  урегулирует все вопросы, касающиеся иностранной валютой. 
Банк Таиланда отвечает за управление иностранной валютой. Все операции с иностранной валютой совершаются через уполномоченные банки - банки, имеющие лицензию BIBF (Bangkok International Banking Facility).

Экспорт и импорт иностранного капитала

Ввоз (экспорт) иностранной  валюты в Таиланд неограничен. Любое лицо, получившее иностранную валюту, обязано сдать деньги в уполномоченный банк или же положить средства на валютный счет в течение семи дней с момента получения. Это правило не распространяется на нерезидентов страны, пребывающих в Таиланде менее трёх месяцев, а также на международные агентства и иностранные посольства. Посредством валютного счёте может кредитовать он- и оффшорных компаний путем проведения операций с иностранной валютой. Счета для хранения денежных средств иностранного происхождения должны быть открыты в уполномоченных банках Таиланда. Вкладчик должен представить доказательства, склоняющие его к уплате лица заграницей в иностранной валюте. Депозит в иностранной валюте не должен превышать $2000 в день.

Репатриация фонда инвестиций и выплата иностранного кредита в иностранной валюте осуществляется без каких-либо ограничений после предъявления соответствующих доказательств. Кроме того разрешено хранение на счетах средств, причитающихся в случае получения прибыли непроизводственного характера, к примеру, перевод в качестве вознаграждения за услуги, дивиденды, проценты, доходы и гонорары. Для этого необходимо предоставить доказывающие сей факт документы в уполномоченный банк.

Счёт в иностранной валюте

Компании, зафиксированные  согласно тайскому законодательству, могут хранить средства в иностранной валюте на счетах при соблюдении следующих условий:

Списание средств со счёта  разрешено в случае выплат по любым  внешним обязательствам по предоставлению подтверждающих факт доказательств. Обмен иностранной валюты на тайские баты производится в уполномоченных банках. Общий ежедневный непогашенный остаток на счете для компании не должен превышать $5.000.000, для частных лиц - $500.000.

Доход от экспорта

Перевод иностранной валюты в бат должен быть произведен сразу после получения средств или не позже 120 дней с момента экспорта. Доходы сдаются в уполномоченный банк или кладутся на счет в уполномоченном банке Таиланда в течение семи дней с момента их приобретения.

Экспорт и импорт местной валюты

Ограничений на ввоз тайской  валюты в страну не существует. Частным  лицам, покидающим Королевство Таиланд, не разрешается вывозить более, чем 50.000 бат на одного человека, исключения составляют случаи, когда вывоз тайской  валюты осуществляется в приграничные государства, такие как Бирма, Камбоджа, Лаос, Вьетнам и Малайзия. В таких случаях из страны разрешено вывозить сумму, не превышающую 500.000 бат.

Банковские переводы. Перевод средств при покупке недвижимости

Банковские валютные переводы (telex transfer) – это не менее  удобный, а часто и более выгодный способ оплаты приобретаемой в Таиланде недвижимости. Основным преимуществом  такого перевода является тот факт, что курс конвертации в баты прибывших  на счет в тайском банке долларов или евровалюты выше, чем курс обмена наличных средств и даже дорожных чеков.

Ограничения, существующие для банковских переводов

Разовый банковский перевод без обязательств по предоставлению документов не может превосходить сумму  в 5.000 долларов 
Разовый банковский перевод без предоставления документов, утверждающих цели перевода, на счет ближайшего родственника или свой счет за рубежом не может превосходить сумму в 10.000 долларов.

Для перевода любой  суммы, превышающей указанные выше ограничения, требуется представить в банк для валютного контроля документы, утверждающие оплату контракта, инвойсы или другие подтверждающие данную сумму доказательства. Основным недостатком банковского перевода является даже не необходимость предоставления доказательств, а полная зависимость от грамотности сотрудников того или иного отделения банка. Например, здесь от вас могут потребовать предоставить нотариально заверенный перевод контракта на русский язык или другие документы.

Вариации банковского валютного перевода

Без открытия счета  – это наиболее дорогой способ перевода средств за рубеж.

С открытием  счета – комиссия за перевод средств  со счета в банке невысокая.

С открытием  счета через услугу «Интернет-банк» - зачастую такие самостоятельные  валютные переводы со своего счета через Интернет обладают еще и преимуществом низкой комиссии за перевод.

Например, комиссия за осуществление банковского валютного  перевода в одном и том же банке  может варьироваться в пределах от 1.5% до 0.4%. 
Поэтому при отправке банковского перевода нужно уточнить его тип (банковский клэйм, claim). Все дело в том, что банки, принимающие участие в переводе (а валютный перевод крайне редко идет напрямую) могут взимать дополнительную комиссию за перевод средств «через себя».

Варианты опций банковского валютного перевода

OUR – комиссия за перевод  средств взимается с отправителя.  Это означает, что банки-корреспонденты  не берут комиссию из суммы  перевода, получатель принимает  всю сумму перевода. В РФ в  большинстве случаев комиссия  взимается с отправителя. То есть в большинстве случаев используется OUR. Это один из самых дорогих типов перевода.

BEN – списание комиссии  с получателя перевода. Банка-отправителя  списывают сумму перевода со  счета клиента. Это один из  самых дешевых типов перевода. Но до получателя доходи неполная сумма. Такой тип перевода наиболее популярен за рубежом.

SHA – здесь комиссию  оплачивает клиент банка-отправителя.  Оплата взимается в соответствии  с тарифами его услуги. Кроме  того, с суммы платежа вознаграждение  удерживают все другие банки, участвующие в переводе денег.

Комиссия списывается  в зависимости от того, какими путями идет перевод. Как правило, перевод  идет не напрямую в тайский банк, к сожалению, у российских банков нет прямых корреспондентских отношений  с Таиландом, а через промежуточные HSBC или через американские банки. «По пути» с суммы перевода списывается комиссия. Комиссии бывают разными: фиксированными и процентными. К примеру, всякий тайский банк проводит списание с перевода, полученного из-за границы, от 300 до 500 бат. Это так называемые «cross-border duty». Промежуточные банки также взыщут свою комиссию – как правило, размер такой комиссии составляет 15-30 долларов. В итоге дополнительные расходы на перевод могут вырасти в сумму от 20 долларов и выше.

В любом случае, перед тем как осуществить передвижение денежных средств, изучите условия банковского перевода.