Банковская система

                        Содержание.

 Глава I. История создания банковской системы.

  1.1 Банки. Историческое предназначение.

  1.2. Зарождение банковской системы в России.

1.3 Структура современной банковской системы России.

Глава II.Сущность денежно-кредитной политики РФ;

2. 1 . Роль Центрального Банка в проведении денежно-кредитной политики государства.

2.2. Сущность и функции Центрального Банка РФ.

2.3. Направления денежно-кредитной политики Банка России.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава I. История  создания банковской системы

 

1.1 Банки. История  развития.

 

Банки - огромное достижение цивилизации. Они представляют собой  экономические органы, предназначенные  для обслуживания всех рыночных отношений. Банки следует рассматривать  как важную составную часть бизнеса, делового мира. Они аккумулируют денежные средства, предоставляют кредиты, проводят денежные расчеты, эмитируют в обращение  денежные знаки, обслуживают рынки  ценных бумаг, оказывают многообразные  экономические услуги.

В древности существовали некоторые учреждения, выполнявшие  функции банков. В исторической литературе есть указания на то, что банки функционировали  в Вавилоне, древнейшей Греции, Египте, Риме. Они выполняли разнообразные  операции - от комиссионных операций по покупке, продаже и платежей за счет клиентов до выдачи кредитов и выступления  в качестве поручителя и доверенного  лица при совершении различных актов  и сделок. Например, в VIII в. до нашей эры Вавилонский банк принимал денежные вклады, предоставляя кредиты, и даже выпускал банковские кредиты “гуду”.

Одним из первых банков в  современном понимании этого  термина был созданный в 1407 г. Банк Генуя. Учреждения, имеющие черты  банков, появлялись в торговых центрах - Нидерландах, Германии. Вслед за менялами, которые обменивали деньги и принимали  их на хранение, возникла профессия  банкиров. Они первоначально отличались от менял тем, что наряду с участием в платежах стали ссужать деньги. Таким образом, истоки современного банковского дела можно видеть в деятельности банков в древности и менял в средние века.

В Западной Европе переход  к кредитным банковским домам  и коммерческим банкам произошел  во второй половине XVII в.. В Англии в 1664г. был создан Банк Англии, который активно осуществлял кредитование торгово-промышленного оборота.

Корни российских банков уходят в эпоху Великого Новгорода (12-15 вв.). Уже в то время осуществлялись банковские операции, принимались денежные вклады, выдавались кредиты под залог  и т.д. Более серьезное развитие банковское дело в России получило в первой половине XVIII столетия, когда  императорская власть начала всячески покровительствовать финансовому  делу и развитию банков.

По мере развития объемов  производства и обращения роль банков во всех странах возрастала. Появились  свободные денежные ресурсы, которые  аккумулировались и направлялись в  виде ссуд промышленным и торговым капиталистам. Развитие товарно-денежного  обращения во всех отраслях хозяйства  обусловливало расширение банковского  капитала. К первоначальной функции  банков - торговле деньгами добавлялась  новая функция - управление капиталом, приносящим проценты. Банки как собиратели капитала стали обслуживать весь процесс производства и получили возможность влиять на него.

 

 

 

 

 

1.2 Зарождение банковской  системы в России

 

Начало развития банковского  дела в России можно отнести к  первой половине XVIII столетия. Первые попытки  упорядочить и организовать кредитные  учреждения исходили от императорской  власти, которая и явилась покровителем развития финансового дела в России. Уже в царствование Анны Иоанновны в России существовала "Монетная контора", создание которой считается первым шагом к развитию банков и других кредитных учреждений. В то время существовала большая потребность в кредите, и Анна Иоанновна для того, чтобы облегчить положение лиц, нуждавшихся в нем, приказала "Монетной Конторе" выдавать ссуды под обеспечение золота и серебра с "взысканием" 8%.

В 1796 г. был основан "Государственный  Заемный Банк", занимавшийся выдачей  ссуд землевладельцам из дворян для  улучшения их хозяйства. Он выдавал  ссуду под имения, дома и фабрики  сроком на 20 лет под 8% годовых дворянам и на 22 года под 7% городам. Капиталом  банка стали все наличные суммы, находящиеся в закрытых Дворянских банках, однако, оборотных его средств  было недостаточно для удовлетворения всей потребности в земельном  кредите.

В дореволюционной истории  банковской системы России ключевую роль играл Государственный банк Российской Империи, основанный в 1860 г. в процессе реорганизации российской банковской системы. Его создание происходило в условиях вступления России в капитализм и было первой из “великих реформ”, проведенных в стране Императором Александром II. Значительное государственное вмешательство в развитие экономики, вызванное особенностями экономического развития России, обусловило генезис Государственного банка как органа экономической политики правительства. Государственный банк являлся банком краткосрочного коммерческого кредита и согласно уставу был учрежден “для оживления торговых оборотов и упрочения денежной кредитной системы”. В его функции входили учет векселей и других срочных правительственных и общественных процентных бумаг и иностранных трат, покупка и продажа золота и серебра, получение платежей по векселям и другим срочным денежным документам в счет доверителей, прием вкладов, выдача ссуд и покупка государственных бумаг за свой счет.

В деятельности Государственного банка Российской империи можно  выделить два периода. В течение  первого (с 1860 г. по 1894 г.) он являлся  в значительной степени вспомогательным  учреждением Министерства финансов. Большую часть ресурсов Госбанка в это время поглощало прямое и косвенное финансирование казны. На него возлагались функции, относившиеся к аппарату Министерства финансов: проведение выкупной операции и все  делопроизводство по ней, поддержание  государственных ипотечных банков и так далее. До 1887 г. Госбанк осуществлял  ликвидацию счетов дореформенных банков. Все ликвидационные операции должны были производиться за счет Государственного казначейства, которое являлось должником  этих банков. Но поскольку в условиях бюджетного дефицита казначейство было не в состоянии предоставлять  необходимые для этого средства, Госбанк ежегодно вплоть до 1872 г. направлял  на эти цели значительную часть своей  коммерческой прибыли. Ликвидация государственного долга Госбанку произошла уже  во второй период его деятельности - в 1901 году. На протяжении всего дореволюционного периода деятельности Госбанк в  качестве органа экономической политики правительства участвовал в создании, а затем и в поддержании  коммерческих банков, в том числе  за счет неуставных ссуд. Банки-банкроты субсидировались им и финансировались, принимались в собственность  или управление для последующей  продажи.

1.3 Структура современной банковской системы России

Банковская система России представляет собой двухуровневую  систему, состоящую из Центрального Банка Российской Федерации, коммерческих банков, включая их филиалы, а также  других кредитных учреждений. Коммерческие банки начали развиваться с августа 1988г., когда был зарегистрирован  первый такой банк. Особенно бурно  коммерческие банки создавались  во второй половине 1991г. Именно в этот период, скорее в интересах политических, а не экономических, "сверху" осуществлялась коммерциализация учреждений государственных  специализированных банков. В результате были разрушены крупные банки  с вертикальной структурой управления, разветвленной сетью отделений  и на их месте возникли зачастую мелкие и потенциально неустойчивые коммерческие банки. В то же время  шел процесс создания новых коммерческих банков, целый ряд которых занял  лидирующие позиции на рынке банковских и финансовых услуг.

По состоянию на 1 марта 1995г. на территории Российской Федерации  было зарегистрировано 2543 коммерческих банка, из них 1544 паевых и 999 акционерных  банков. Из общего числа банков 774 имеют  лицензию на совершение операций в  иностранной валюте. 252 банка имеют  лицензию на проведение всех видов  рублевых и валютных операций (генеральную  лицензию). 101 банк получил разрешение на совершение операций с драгоценными металлами (золотом и серебром). Коммерческие банки достаточно активно развивают  свою финансовую сеть, открывают отделения  и представительства как в  различных регионах России, так и  за рубежом.Географическое распределение банков и банковского капитала пока еще недостаточно равномерно. Наибольшее число банков, а именно 37% от их общего количества, сконцентрировано в Москве. Вторым финансовым центром России является Санкт-Петербург. В то же время существуют регионы России, нуждающиеся в расширении банковской инфраструктуры.

ГлаваII.Сущность денежно-кредитной политики РФ.

Денежная  система – исторически сложившаяся  в каждой стране форма организации  денежного обращения. Ее основы обычно закрепляются национальным законодательством. Отцом денежно-кредитной политики признан Милтон Фридман, лауреат  Нобелевской премии, видный экономист  современности. Его теориями пользуются многие правительства, в том числе  правительство 

Англии, на его теории была построена Рэйгономика. Многие ставят его в один ряд с Адамом Смитом, Маршаллом, Кейнсом, Леонтьевым. Капиталистическому производству необходим кредит. Кредит помогает мобилизации капитала, убыстряет процесс производства, в известной степени снижает издержки денежного обращения, облегчает уравнение нормы прибыли. Ускорение темпов роста промышленного производства во второй половине

XIX в. в России, сопровождавший эти  процессы, рост товарооборота и  резко увеличившаяся в масштабе  всей страны потребность в  оборотных денежных средствах,  предъявили новые требования  к кредитной системе, сделали  необходимой ликвидацию ее старой, дореформенной структуры. Уже одно то, что главным объектом кредитования были населенные поместья, а размеры ссуд определялись количеством крепостных душ, оказывалось в полном противоречии с наступающей буржуазной эпохой.

Развитие  капитализма в России требовало  создания соответствующей капитализму  кредитной системы. В течение  сравнительно короткого времени  в России была создана кредитная  система, игравшая важнейшую роль аккумуляции  денежных средств. В конце периода  промышленного капитализма кроме  Государственного банка, Дворянского  и Крестьянского банков поземельного кредита имелось 39 акционерных коммерческих банков, несколько сот обществ взаимного кредита, свыше 200 городских банков и довольно

многочисленная  сеть сберегательных касс. В России до 60-х годов прошлого столетия банковская система была централизованной и  находилась под жестким контролем  государства. В период реформ 60-х  годов правительство создает  прообраз двухуровневой банковской системы во главе с Государственным  Банком России.

Содержание денежно-кредитной политики РФ Денежно-кредитная политика (ДКП) представляет собой совокупность мер, направленных на изменение количества денег в обращении, объема банковских кредитов, процентных ставок, на валютный курс, платежный баланс и, следовательно, на состояние экономики страны. Основным проводником ДКП в стране является Центральный Банк. Цель денежно-кредитной политики – регулирование экономики посредством воздействия на состояние совокупного денежного оборота, он включает в себя наличную денежную массу в обращении и безналичные деньги, находящиеся на счетах в банках.

Современная денежно-кредитная политика зачастую выглядит "плаванием против течения", она призвана стимулировать деловую  активность в условиях депрессии  и стабилизировать экономический  подъем, чтобы избежать перегрева  конъюнктуры. Основополагающей целью  денежно-кредитной политики является помощь экономике в достижении общего уровня производства, характеризующегося полной занятостью и стабильностью  цен. Денежно-кредитная политика состоит  в изменении денежного предложения  с целью стабилизации совокупного  объема производства (стабильный рост), занятости и уровня цен. Кредитная  политика осуществляется косвенными и  прямыми методами воздействия. Различие между ними состоит в том, что  Центральный Банк либо оказывает  косвенное воздействие через  ликвидность кредитных учреждений, либо устанавливает лимиты кредитования экономики (т.е. количественные ограничения кредита).

При проведении денежно-кредитной политики Банк России имеет право осуществлять следующие операции с российскими  и иностранными кредитными организациями:

1. предоставлять кредиты на срок  не более одного года под  обеспечение ценными бумагами  и другими активами, если иное  не установлено федеральным законом  о федеральном бюджете; 

2. покупать и продавать чеки, простые  и переводные векселя, имеющие,  как правило, товарное происхождение, со сроками погашения не более шести месяцев;

3. покупать и продавать государственные  ценные бумаги на открытом  рынке; 

4. покупать и продавать облигации,  депозитные сертификаты и иные  ценные бумаги со сроками погашения  не более одного года;

5. покупать и продавать иностранную  валюту, а также платежные документы  и обязательства в иностранной  валюте, выставленные российскими  и иностранными кредитными организациями;

6. покупать, хранить, продавать драгоценные  металлы и иные виды валютных  ценностей;

7. проводить расчетные, кассовые  и депозитные операции, принимать  на хранение и в управление  ценные бумаги и иные ценности;

8. выдавать гарантии и поручительства;

9. осуществлять операции с финансовыми  инструментами, используемыми для  управления финансовыми рисками;

10. открывать счета в российских  и иностранных кредитных организациях  на территории Российской Федерации  и иностранных государств;

11. осуществлять другие банковские  операции от своего имени, если  это не запрещено законом.