Оценка несостоятельности кредитных организаций

              Такими причинами могут быть:

•   проведение рискованной кредитной политики;

•   неудовлетворительная процентная политика (привлечение ресурсов под более высокую процентную ставку, чем их размещение);

•   неудовлетворительное финансовое положение должников кредитной организации;

•   иммобилизация средств в недвижимость и прочие активы, не приносящие доход;

•   низкое качество управления кредитной организацией;

•   другие причины.

Затем руководитель кредитной организации должен установить, возможно ли устранить выявленные причины возникновения финансовых трудностей действиями исполнительных органов кредитной организации без привлечения совета директоров (наблюдательного совета) либо общего собрания учредителей (участников) кредитной организации.

              Если невозможно устранить возникшие основания для осу­ществления мер по предупреждению банкротства кредитной организации силами ее исполнительных органов, руководитель кредитной организации обязан течении 10дней  (следует подчеркнуть, что десятидневный срок исчисляется не с момента получения ходатайства органами управления кредитной организации, а с момента его направления руководителем кредитной организации) с момента возникновения указанных оснований обратиться с ходатайством в совет директоров (наблюдательный совет) либо к общему собранию учредителей (участники) кредитной организации.

Ходатайство руководителя кредитной организации должно быть оформлено в виде документа, который в обязательном порядке должен содержать:

•   сущность ходатайства (о необходимости осуществления мер по финансовому оздоровлению кредитной организации либо реорганизации кредитной организации);

•   рекомендации о формах осуществления соответствующих мер;

•   рекомендации о характере соответствующих мер;

•   рекомендации о сроках осуществления этих мер;

•   дату направления ходатайства руководителя кредитной организации в органы управления кредитной организации.

В течение 10 дней с момента направления ходатайства руководителя кредитной организации совет директоров (наблюдательный совет) кредитной организации либо общее собрание учредителей (если образование совета директоров (наблюдательного совета) не предусмотрено учредительными документами кредитной организации) обязаны принять решение по энному ходатайству.

              После принятия органами управления кредитной организацией решения по направленному ходатайству кредитная организация обязана проинформировать Банк России о принятом решении.

              Органы управления кредитной организации должны в срок не позднее трех календарных дней с момента принятия решения по ходатайству руководителя кредитной организации об осуществлении мер по финансовому оздоровлению и (или) о реорганизации кредитной организации направить в территориальное учреждение Банка России извещение, содержащее сведения, предусмотренные п. 2.2 указанной Инструкции.

              Территориальное учреждение Банка России должно установить контроль за самостоятельным осуществлением кредитной организацией мер по финансовому оздоровлению кредитной организации в порядке, установленном нормативными актами Банка России.

Если учредители (участники) кредитной организации отказались принять участие в осуществлении мер по финансовому оздоровлению кредитной организации либо органы управления кредитной организации в течение 10 календарных дней не приняли соответствующего решения по ходатайству руководителя кредитной организации, руководитель кредитной организации обязан в соответствии с п. 4 ст. 11 Федераль­ного закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" обратиться в Банк России с ходатайством об

осуществлении мер по предупреждению банкротства кредитной организации.

В ходатайстве руководителя кредитной организации об осуществлении мер по предупреждению банкротства кредитной организации в обязательном порядке должна содержаться следующая информация:

      причины, явившиеся основанием для подготовки ходатайства об осуществлении мер по финансовому оздоровлению кредитной организации или ходатайства о реорганизации кредитной организации, дата обращения в органы управления кредитной организации, их полное наименование, юридический и почтовый адреса;

      подтверждающие документы (копии ходатайств руководителя кредитной организации, направленных в органы управления кредитной организации, а также копию решения органов управления кредитной организации — при его наличии).

Неисполнение органами управления кредитной организации требования об информировании Банка России о принятом ими решении является основанием для применения Банком России мер в порядке надзора, установленных федеральными законами.

Неисполнение руководителем кредитной организации обязанности по обращению в Банк России с ходатайством об осуществлении мер по предупреждению банкротства кредитной организации, если ее учредители (участники) отказались принять участие в осуществлении мер по ее финансовому оздоровлению или реорганизации либо не приняли соответствующего решения в установленный законом срок, является основанием для привлечения этого руководители к ответственности в соответствии с федеральными законами, а также для применения Банком России мер в порядке надзора, установленных федеральными законами.

5. Процедуры банкротства кредитной организации

А. Общие положения

Конкурсное производство — это процедура банкротства, применяемая к кредитной организации, признанной банкротом, в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов.

Согласно ст. 97 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" принятие арбитражным судом решения о признании должника банкротом влечет открытие конкурсного производства.

Принятие арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства означает невозможность восстановления ее платежеспособности.

Срок конкурсного производства не может превышать один год. Арбитражный суд вправе продлить указанный срок на шесть месяцев, если иное не предусмотрено Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)".

Принятие арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства влечет определенные правовые последствия:

•    срок исполнения всех денежных обязательств кредитной организации, а также отсроченных обязательных платежей кредитной организации считается наступившим;

•    прекращается начисление неустоек (штрафов, пени), процентов и иных финансовых (экономических) санкций по всем видам задолженности кредитной организации;

•   сведения о финансовом состоянии кредитной организации прекращают считаться сведениями, носящими конфиденциальный характер либо являющимися коммерческой тайной;

•   совершение сделок, связанных с отчуждением имущества кредитной организации либо влекущих передачу его имущества в пользование третьим лицам, допускается исключительно в порядке, установленном гл. VI Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)";

•   снимаются ранее наложенные аресты имущества кредитной организации и иные ограничения по распоряжению имуществом кредитной организации. Введение (наложение) новых арестов имущества кредитной организации и иных ограничений но распоряжению имуществом кредитной организации не допускается;

•   все требования к кредитной организации могут быть предъявлены только в рамках конкурсного производства;

•    исполнение обязательств кредитной организации допускается в случаях и порядке, которые установлены гл. VI Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)".

С момента принятия арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства органы управления кредитной организации отстраняются от выполнения функций по управлению и распоряжению имуществом кредитной организации в случае, если ранее такого отстранения произведено не было.

Б. Конкурсный управляющий.

При принятии решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства арбитражный суд назначает конкурсного управляющего в следующем порядке:

•  конкурсный управляющий назначается арбитражным судом одновременно с открытием конкурсного производства;

•   при отсутствии возможности назначить конкурсного управляющего одновременно с открытием конкурсного производства арбитражный суд назначает конкурсного управляющего в месячный срок с момента открытия конкурсного производства;

•   о назначении конкурсного управляющего арбитражный суд выносит определение;

•   до назначения конкурсного управляющего его полномочия осуществляются временным управляющим;

•   определение о назначении конкурсного управляющего подлежит немедленному исполнению;

•   определение о назначении конкурсного управляющего может быть обжаловано.

Конкурсный управляющий действует до момента завершения конкурсного производства.

С момента назначения конкурсного управляющего к нему переходят все полномочия по управлению делами кредитной организации, в том числе полномочия по распоряжению имуществом кредитной организации.

Конкурсный управляющий с момента своего назначения осуществляет следующие функции:

•    принимает в ведение имущество кредитной организации, проводит инвентаризацию и оценку имущества кредитной организации и принимает меры по обеспечению его сохранности;

•    анализирует финансовое состояние кредитной организации;

•    предъявляет к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном законодательством Российской Федерации;

•   уведомляет работников кредитной организаций о предстоящем увольнении в соответствии с законодательством Российской Федерации о труде.

•   заявляет в установленном порядке возражения по предъявленным к кредитной организации требованиям кредиторов.

•   заявляет отказ от исполнения договоров кредитной организации в порядке, установленном ст. 77 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)";

•    принимает меры, направленные на поиск, выявление и возврат имущества кредитной организации, находящегося у третьих лиц;

•    передает на хранение документы кредитной организации, подлежащие обязательному хранению в соответствии с федеральными законами и иными правовыми актами Российской Федерации;

•    принимает иные меры, установленные указанным Федеральным законом.

В ходе конкурсного производства конкурсный управляющий осуществляет инвентаризацию и оценку имущества кредитной организации.

Для осуществления указанной деятельности конкурсный управляющий вправе привлекать оценщиков и иных специалистов с оплатой их услуг за счет имущества кредитной организации, если иное не установлено собранием кредиторов или комитетом кредиторов.

В. Конкурсная масса

Согласно ст. 103 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", все имущество кредитной организации, имеющееся на момент открытия конкурсного производства и выявленное в ходе конкурсного производства, составляет конкурсную массу.

Из имущества кредитной организации, составляющего конкурсную массу, исключаются имущество, изъятое из оборота, имущественные права, связанные с личностью кредитной организации, в том числе права, основанные на разрешении (лицензии) на .осуществление определенных видов деятельности, а также иное имущество(ценные бумаги и иное имущество клиентов, находящиеся в распоряжении кредитной организации — профессионального участника рынка ценных бумаг) предусмотренное указанным Законом с особенностями, предусмотренными Федеральным законом ,"0 несостоятельности (банкротстве) кредитных организации. 

Г. Счета кредитной организации в ходе конкурсного производства.

Корреспондентский счет кредитной организации, признанной банкротом, открывается в учреждении Банка России и является единственным счетом, который может использоваться в процессе конкурсного производства. Использовать указанный счет в ходе конкурсного производства может только конкурсный управляющий. Таким образом, корреспондентский счет кредитной организации, признанной банкротом, открытый в учреждении Банка России, является основным счетом кредитной организации, признанной банкротом.

Остатки денежных средств кредитной организации, признанной банкротом, с указанных счетов должны быть перечислены на корреспондентский счет кредитной организации, признанной банкротом, открытый в учреждении Банка России. На корреспондентский счет кредитной организации, признанной банкротом, открытый в учреждении Банка России, зачисляются также денежные средства кредитной организации, признанной банкротом, поступающие в ходе конкурсного производства.

С корреспондентского счета кредитной организации, признанной банкротом, открытого в учреждении Банка России, оплачиваются следующие расходы:

•   расходы, связанные с выплатой вознаграждения конкурсному управляющему;