Формы страхования:
а) обязательное страхование – осуществляемое
в силу закона. Виды, условия и порядок
проведения такого страхования определяются
законами. Расходы по такому страхованию
относятся на себестоимость продукции.
Тарифы взносов по такой форме страхования
установлены для работодателей в процентах
от начисленной суммы фонда оплаты труда,
а для индивидуальных предпринимателей
и фермерских хозяйств – в процентах от
их доходов;
б) добровольное страхование – осуществляемое
на основе договора между страховой организацией
и лицом, страхующим свой интерес.
Отличие между двумя формами страхования
заключается в следующем:
а) при обязательном страховании выплаты
не зависят только от взносов, а при добровольном
выплаты соответствуют взносам;
б) при обязательном страховании застрахованный
не имеет право прекратить страхование,
а при добровольном страховании последнее
прекращается в случае неуплаты взносов.
Обязанность страховать свое имущество
может быть возложена законом на юридических
лиц, имеющих в хозяйственном ведении
или в оперативном управлении имущество,
являющееся государственной или муниципальной
собственностью (ст. 945 ГК). К обязательному
страхованию относятся:
а) личное страхование пассажиров от несчастных
случаев на всех видах транспорта;
б) государственное личное страхование
военнослужащих и военнообязанных, граждан,
призванных на военные сборы, лиц рядового
и начальствующего состава органов внутренних
дел;
в) государственное личное страхование
должностных лиц таможенных органов;
г) медицинское страхование граждан РФ;
д) страхование работников предприятий
с особо опасными условиями работы и др.;
е) обязательное страхование ответственности
владельцев транспортных средств.
Обязательное государственное страхование
осуществляется за счет средств, предоставленных
из соответствующего бюджета (п. 3 ст. 927
ГК).
Период действия договора страхования
называется сроком договора страхования.
Для определения срока договора страхования
применяются общие положения ГК РФ: срок
определяется календарной датой или истечением
периода времени, который исчисляется
годами, месяцами, неделями, днями или
часами. Договор страхования может быть
заключен сроком на 2 ч, на день и так далее
(например, на время проведения спортивных
соревнований).
Срок действия договора страхования
начинается (ч. 1 ст. 957 ГК РФ):
1) с момента уплаты первого страхового
взноса;
2) с иного предусмотренного
в договоре момента (например, с момента
наступления какого-либо события).
Договор страхования является
реальным договором, который согласно
ГК РФ начинает действовать с момента
передачи по нему имущества или денежных
средств. В договоре может быть предусмотрен
иной порядок его вступления в силу (ст.
957 ГК РФ), в том числе и достижение согласия
по всем его существенным условиям, и любой
другой момент.
Страхование, обусловленное
договором страхования, распространяется
на страховые случаи, произошедшие после
вступления договора страхования в силу,
если в договоре не предусмотрен иной
срок начала действия страхования.
Окончание действия договора
страхования. По окончании срока, предусмотренного
договором страхования, договор страхования
прекращает действовать, и обязательства,
взятые на себя страховщиком по договору,
считаются выполненными, даже если страховые
случаи не произошли и выплат страховщик
не производил. Если окончание срока договора
страхования выпадает на выходной или
праздничный день, то договор считается
оконченным в следующий за ними рабочий
день. Например, если срок действия договора
страхования заканчивается в субботу
29 апреля, а страховой случай происходит
во вторник 2 мая, то договор считается
окончившим действие только в среду, 3
мая.
Договор страхования может
досрочно прекратить действие (ст. 958 ГК
РФ) в случаях, например гибели застрахованного
имущества по причинам иным, чем наступление
страхового случая, прекращения в установленном
порядке предпринимательской деятельности
лицом, застраховавшим предпринимательский
риск или риск гражданской ответственности,
связанной с этой деятельностью.
Таким образом, досрочное прекращение
договора страхования может быть в силу
объективных (не зависящих от воли страхователя)
или субъективных причин.
37. Договор
строительного подряда: понятие, содержание,
особенности.
По договору строительного подряда
подрядчик обязуется в установленный
договором срок построить по заданию заказчика
определенный объект либо выполнить иные
строительные работы, а заказчик обязуется
создать подрядчику необходимые условия
для выполнения работ, принять их результат
и уплатить обусловленную цену.
Особенности договора строительного подряда:
- предметом договора могут быть
объект нового строительства, реконструкция
и техническое перевооружение
действующего предприятия, капитальный
ремонт зданий, монтаж технологического
оборудования, выполнение пусконаладочных
работ (п. 2 ст. 740 ГК);
- в лице заказчика выступают
специализированные организации, являющиеся
представителями тех лиц, для
которых строится объект, в качестве
подрядчика выступают строительные
организации и индивидуальные
предприниматели, имеющие лицензию
на строительную деятельность. Участниками
такого договора могут быть
и инвесторы - лица, вкладывающие
свои средства в строительство. Такие
лица могут выступать и в роли заказчиков;
- существенными условиями данного
договора являются его предмет,
цена и срок (п. 1 ст. 740 ГК);
- заказчик обязан своевременно
предоставить подрядчику земельный
участок для строительства (п. 1 ст.
747 ГК);
- осуществление прав заказчика
возможно с помощью инженера
или инженерной организации (ст.
749 ГК);
- подрядчик обязан соблюдать
требование закона об охране
окружающей среды и о безопасности
строительных работ (п. 1 ст. 751 ГК);
- заказчик обязан оплатить подрядчику
работы, выполненные им до момента
консервации последней, а также
возместить расходы, вызванные прекращением
работ (ст. 752 ГК);
- заказчик обязан немедленно
приступить к приемке выполненной
работы (п. 1 ст. 753 ГК), которую он осуществляет
за свой счет (п. 2 ст. 753 ГК);
- риск последствий гибели отдельного
этапа работ, предварительно принятого
заказчиком, несет последний (п. 3 ст.
752 ГК);
- сдача и приемка результата
работ оформляемся актом, обязательно
подписанным обеими сторонами
договора (п. 4 ст. 753 ГК);
- приемке результата работ должны
предшествовать предварительные
испытания, если они предусмотрены
договором (п. 5 ст. 753 ГК);
- заказчик вправе отказаться
от приемки результата работ,
если они имеют неустранимые
недостатки (п. 6 ст. 753 ГК).
Содержание: Права и обязанности сторон
в договоре подряда носят взаимный характер,
т. е. правам одной стороны соответствуют
обязанности другой. Поэтому рассмотрение
прав и обязанностей сторон может быть
сведено к анализу обязанностей каждой
из них.
Подрядчик обязан за свой риск
выполнить определенную работу по заданию
заказчика из его или своих материалов.
В легальном определении договора подряда
содержится ряд требований, конкретизирующих
основную обязанность подрядчика по выполнению
работы. Работа должна быть выполнена
по заданию заказчика, т. е. в соответствии
с теми требованиями, которые заказчик
определил в договоре. Подрядчик обязан выполнить
работу доброкачественно, т. е. без недостатков,
делающих использование изготовленной
вещи по назначению непригодным, а также
в точном соответствии с заданием заказчика.
Наряду с требованиями, содержащимися
в договоре, работа, выполняемая подрядчиком,
должна соответствовать требованиям ГОСТа,
ТУ или иной нормативно-технической документации,
а при отсутствии таковой — обычно предъявляемым
требованиям (ст. 721 ГК).
Работа должна выполняться
из материала подрядчика и его средствами,
если иное не установлено законом или
договором (п. 1 ст. 704 ГК).
При выполнении подрядчиком
работы из своего материала он несет ответственность
за доброкачественность используемого
материала (п. 5 ст. 723 ГК). Если же работа
выполняется из материала заказчика, то
на подрядчика возлагается обязанность
экономного, бережного его расходования,
он несет ответственность за неправильное
использование материала, а по выполнении
всей работы обязан представить отчет
в израсходовании материала и возвратить
заказчику остаток материала (п. 1 ст. 713
ГК).
Законом установлено, что подрядчик
обязан проверить доброкачественность
предоставляемого заказчиком материала
при его приемке. Если подрядчик не заявил
при надлежащей приемке о недоброкачественности
материала, то право на получение вознаграждения
в случае непригодности результата работ
к использованию вследствие недостатков
материала он не утратит, лишь доказав,
что недостатки материала не могли быть
им обнаружены при надлежащей приемке
материала (пп. 2, 3 ст. 713 ГК).
Подрядчик обязан принять все
меры к обеспечению сохранности вверенного
ему заказчиком имущества и несет ответственность
за всякое упущение, повлекшее за собой
его утрату или повреждение (ст. 714 ГК).
Риск случайной гибели или порчи
материалов, оборудования, переданной
для переработки (обработки) вещи или иного
используемого для выполнения договора
имущества несет предоставившая их сторона
(п. 1 ст. 705 ГК).
Основные обязанности заказчика
состоят в уплате вознаграждения подрядчику
и принятии выполненной работы. Заказчик
может оплатить работу полностью при заключении
договора либо выплатить аванс, произведя
окончательный расчет по сдаче всей работы
в целом. Подрядчик же вправе требовать
выплаты вознаграждения при заключении
договора или аванса только в случаях
и размере, предусмотренных законом или
договором подряда (п. 2 ст. 711 ГК).
Интересы подрядчика в получении
предусмотренной договором цены защищаются
путем предоставления ему права на удержание
как результата работы, так и имущества,
принадлежащего заказчику и переданного
подрядчику для выполнения работ, вплоть
до уплаты заказчиком соответствующих
сумм (ст. 712 ГК).
При принятии выполненной работы
заказчик обязан осмотреть ее и при обнаружении
явных отступлений от условий договора
ухудшивших работу, или иных недостатков
в работе немедленно заявить об этом подрядчику.
О недостатках, которые не могли быть обнаружены
при обычном способе принятия работы,
заказчик обязан заявить подрядчику немедленно
по их обнаружении. При невыполнении этого
правила заказчик теряет право в дальнейшем
ссылаться на недостатки работы, которые
могли быть установлены при обычном способе
ее приемки (пп. 2, 3 ст. 720 ГК). Заказчик, обнаруживший
после приемки работы отступления в ней
от договора подряда или иные недостатки,
которые не могли быть обнаружены при
обычном способе приемки (скрытые недостатки),
обязан известить подрядчика об этом в
разумный срок по их обнаружении (п. 4 ст.
720 ГК).
Действующим законодательством
на подрядчика возлагается дополнительная
обязанность по передаче заказчику информации,
касающейся эксплуатации или иного использования
предмета договора подряда (ст. 726 ГК).
При выполнении работы заказчик
вправе, не вмешиваясь в хозяйственную
самостоятельность подрядчика, контролировать
выполнение работ, давать указания о способе
их выполнения, конкретизировать требования
к результату выполняемой работы, не изменяя
существа задания (ст. 715 ГК). Это право
предоставлено заказчику с целью своевременного
выявления отступлений подрядчика от
условий договора, сроков выполнения работы
и устранения этих нарушений[5][5]. Закон
возлагает на заказчика обязанность оказывать
содействие подрядчику в выполнении работы
на условиях, предусмотренных договором
(ст. 718 ГК), а подрядчик вправе приостановить
исполнение договора при невыполнении
заказчиком своих обязанностей (ст. 719
ГК). Названные обязанности заказчика
свидетельствуют о повышении его роли
и ответственности в договоре подряда,
что характерно для развитых рыночных
отношений.
38. Договор финансирования под
уступку денежного требования (факторинга):
понятие, содержание, особенности
Договор финансирования под
уступку денежного требования (факторинг)
- это соглашение, в силу которого одна
сторона (финансовый агент) передает или
обязуется передать другой стороне (клиенту)
денежные средства в счет денежного требования
клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику),
вытекающего из предоставления клиентом
товаров, выполнения им работ или оказания
услуг третьему лицу, а клиент уступает
или обязуется уступить финансовому агенту
это денежное требование.
Таким образом, в данном договоре
речь идет о предпринимательских отношениях,
участник которых, приобретая денежное
требование к другому лицу, не дожидаясь
его исполнения, уступает данное требование
банку или иной кредитной организации
в обмен на получение займа или кредита.
Возможен, однако, и особый случай,
когда клиент берет на себя обязательство
об уступке денежного требования в целях
обеспечения исполнения своего обязательства
перед финансовым агентом (например, по
кредитному договору). В этом случае денежное
требование перейдет к финансовому агенту
только при неисполнении клиентом обеспеченного
данным требованием обязательства.
В отличие от цессии, посредством
которой другому лицу может быть передано
любое право (требование) кредитора, предметом
уступки, под которую предоставляется
финансирование, может быть только денежное
требование, т.е. требование о передаче
денег в оплату поставленных товаров,
выполненных работ, оказанных услуг.
Договор регламентируют ст.
824-833 ГК, а также общие положения об уступке
требования, определенные ст. 388-390 ГК в
части, не противоречащей специальным
предписаниям о данном договоре и существу
возникающих на его основе обязательств.
Особенности
договора
Договор является взаимным,
возмездным. Он может быть и реальным,
и консенсуальным (консенсуальный, если
агент обязуется передать денежные средства;
реальный, если агент передает денежные
средства).
Стороны договора: финансовый
агент (фактор) и клиент. Участником факторинговых
отношений (но не договора) является также
должник по уступаемому требованию.
Финансовый агент - коммерческая
организация, профессионально оказывающая
факторинговые услуги (банки*(89) и иные
кредитные организации, другие коммерческие
организации, получившие специальную
лицензию*(90)).
Клиент - любое лицо (чаще всего
коммерческая организация).
Существенными условиями договора
являются его предмет - денежное требование,
уступаемое в целях получения финансирования,
и срок его перехода к финансовому агенту.
Денежное требование переходит
к новому кредитору в том объеме и на тех
условиях, которые существовали к моменту
перехода данного требования, если иное
не предусмотрено законом или договором.
В частности, переходят права, обеспечивающие
исполнение денежного обязательства,
а также другие права, связанные с ним,
в том числе право на неуплаченные проценты
(ст. 384 ГК).