Договор банковского вклада

Сберегательный (депозитный) сертификат является ценной бумагой, удостоверяющей сумму вклада, внесенного в банк, и права вкладчика (держателя  сертификата) на получение по истечении  установленного срока суммы вклада и обусловленных в сертификате процентов в банке, выдавшем сертификат, или в любом филиале этого банка.

Сберегательные (депозитные) сертификаты могут быть предъявительскими  или именными. Держателем сберегательного  сертификата может быть только гражданин. Депозитный сертификат — ценная бумага, аналогичная сберегательному сертификату, однако его держателем может быть только юридическое лицо.

Правила по выпуску и обращению  депозитных и сберегательных сертификатов сообщены письмом ЦБ РФ от 10 февраля 1992 г. № 14—3—20 «О депозитных и сберегательных сертификатах банков», а также Указанием  ЦБ РФ от 31 августа 1998 г. № 333-У. В соответствии с этими документами сберегательный (депозитный) сертификат является ценной бумагой, удостоверяющей сумму вклада, внесенного в кредитную организацию, и права вкладчика (держателя  сертификата) на получение по истечении  установленного срока суммы вклада и обусловленных в сертификате  процентов в кредитной организации, выдавшей сертификат, или в любом  ее филиале.

Сертификаты могут выпускаться  как в разовом порядке, так  и сериями. Сертификаты могут  быть именными или на предъявителя. Сертификат не может служить расчетным  или платежным средством за проданные  товары или оказанные услуги. Сертификаты  выпускаются в валюте Российской Федерации. Выпуск сертификатов в иностранной  валюте не допускается. Сертификаты  должны быть срочными. Владельцами  сертификатов могут быть резиденты  и нерезиденты. Про­центные ставки по сертификатам устанавливаются уполномоченным органом кредитной организации.

Проценты по первоначально  установленной при выдаче сертификата  ставке, причитающиеся владельцу  по истечении срока обращения (когда  владелец сертификата получает право  востребования вклада или депозита по сертификату), выплачиваются кредитной  организацией независимо от времени  его покупки. В случае досрочного предъявления сберегательного (депозитного) сертификата к оплате кредитной организацией выплачиваются сумма вклада и проценты по вкладам до востребования, если условиями сертификата не установлен иной размер процентов.

Для передачи прав другому  лицу, удостоверенных сертификатом на предъявителя, достаточно вручения сертификата  этому лицу. Права, удостоверенные именным  сертификатом, передаются в порядке, установленном для уступки требований (цессии). Уступка требования по именному сертификату оформляется на оборотной  стороне такого сертификата или  на дополнительных листах (приложениях) к именному сертификату двусторонним соглашением лица, уступающего свои права (цедента), и лица, приобретающего эти права (цессионария).

Соглашение об уступке  требования по депозитному сертификату  подписывается с каждой стороны  двумя лицами, уполномоченными соответствующим  юридическим лицом на совершение таких сделок, и скрепляется печатью  юридического лица. Каждый договор  об уступке нумеруется цедентом. Договор  об уступке требования по сберегательному  сертификату подписывается обеими сторонами лично. Условие непрерывности  оформления цессии должно быть обязательным. Уступка требования по сертификату  может быть совершена только в  течение срока обращения сертификата.

При наступлении даты востребования  вклада или депозита кредитная организация  осуществляет платеж против предъявления сертификата и заявления владельца  с указанием счета, на который  должны быть зачислены средства. Средства от погашения депозитного сертификата  могут направляться по заявлению  владельца только на его корреспондентский, расчетный (текущий) счет. Для граждан  платеж может производиться как  путем перевода суммы на счет, так  и наличными деньгами.

                                                    Заключение

Особенностью договора банковского  вклада является наличие в нем  специального обеспечения возврата вклада. Банки обязаны обеспечивать возврат вкладов граждан путем  обязательного страхования, а в  предусмотренных законом случаях  и иными способами.

Возврат вкладов граждан  обеспечивается путем:

а) обязательного страхования  вкладов граждан за счет средств  Федерального фонда обязательного  страхования вкладов (ст. 38 Закона о  банках). Порядок создания, формирования и использования этого фонда  определяется федеральным законом (ст. 30 Закона о банках);

б) введения субсидиарной ответственности  РФ, субъектов РФ, а также муниципальных  образований по долгам банков —  в случаях, установленных законодательством;

в) добровольного страхования  вкладов (ст. 39 Закона о банках);

г) использования традиционных способов обеспечения исполнения обязательств в гражданском праве (ст. 329—381 ГК).

Вкладчики — граждане РФ вправе предъявить к Российской Федерации, субъектам РФ, а также муниципальным  образованиям иски о привлечении  их к субсидиарной ответственности  по долгам тех банков: а) к которым  вкладчики уже предъявляли соответствующие  требования, но принадлежащего им имущества  оказалось недостаточно для их удовлетворения; б) в капитале которых более 50% акций  или долей участия принадлежит  государству и указанным выше государственным и муниципальным  образованиям.

                                           Список литературы.

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (части первая и вторая).
2. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части второй. / Под ред. О.Н. Садикова. – М.: Юридическая фирма КОНТРАКТ; ИНФРА. М, 1998. – 799с.
3. Гражданское право. Часть вторая: Учебник / Под общей ред. А.Г. Калпина. – М.: Юристъ, 2001. – 542с.