Совершенствование депозитной системы банков второго уровня Республики Казахстан

     - Депозит "Казначей"

     Срок  размещения вклада от 1 дня и выше. Позволяет эффективно использовать временно свободные денежные остатки, есть возможность частичного списания денег с депозита. Начисление вознаграждения производится исходя из фактического количества дней размещения денежных средств. Ставки устанавливаются индивидуально  для каждого вкладчика.

     - Депозит "Базис"

     Срок  вклада – от 1 до 36 месяцев. Вознаграждение выплачивается по истечении срока  действия договора. Прием дополнительных взносов и выдача частичных сумм не производится.

     - Депозит "Формула успеха"

     Срок  вклада – от 1 до 12 месяцев. Прием  дополнительных взносов и выдача частичных сумм не производится. Выплата  вознаграждения – в конце каждого  месяца. В случае расторжения вкладчиком вклада до истечения срока его  действия, при фактическом хранении вклада менее одного месяца, выплата  суммы вклада производится без начисления вознаграждения. В случае расторжения  вкладчиком вклада до истечения срока  его действия, при фактическом  хранении более одного месяца, выплаченное  ранее вознаграждение пересчитывается  по действующей в банке ставке "До востребования" на дату расторжения, а излишне выплаченная сумма  удерживается из суммы вклада. В  случае досрочного расторжения вклада по инициативе вкладчика, сумма ранее  удержанного налога перерасчету  не подлежит.

     - Депозит "Прогрессия"

     Ставка  вознаграждения возрастает с каждым месяцем и начисление вознаграждения за каждый полный месяц производится по ставкам соответствующих промежуточных  сроков. Вкладчик может востребовать сумму вклада в любой момент, не теряя при этом вознаграждения за каждый полный месяц хранения. Обязательное условие – хранение денег на счете  не менее 3-х месяцев со дня его  открытия. Прием дополнительных взносов  и выдача частичных сумм не производится. Выплата вознаграждения производится в конце срока вклада. Срок вклада: 6 и 12 месяцев.

     - Депозит "Люкс"

     Срок  вклада от 1 до12 месяцев, выплата вознаграждения идёт в момент размещения денег на срочный вклад за весь срок хранения денег по вкладу. Прием и выдача дополнительных взносов не производится.

     - Депозит "Корпоративный"

     Повышенные  процентные ставки, сроки вклада от 1 до 36 месяцев. Прием дополнительных взносов и выдача частичных сумм не производится. Выплата вознаграждения производится банком по окончании срока  действия вклада за весь срок хранения.

     - Депозит "Копилка"

     Выплата вознаграждения в конце срока  действия вклада. Срок вклада: 6 и 12 месяцев. Прием дополнительных взносов допускается. Выдача частичных сумм не производится.

     Условные  депозиты являются обязательными по требованию действующего законодательства. Действующая ставка по условным депозитам, как правило, не выше ставки «До востребования».

     - Депозит "Гарантия"

     Вклад является предметом залога и вносится в банк в обеспечение исполнения обязательств вкладчика по договору Гарантии. Ставка вознаграждения по вкладу не выше ставки «До востребования».

     - Депозит "Рабочая сила"

     В соответствие с требованиями действующего казахстанского законодательства, необходимо внести гарантийный взнос за ввозимую в РК рабочую силу в целях обеспечения  возврата иностранных специалистов и рабочих в страну их постоянного  проживания. Данный депозит возможен при получении разрешения от Министерства труда и социальной защиты населения.

     - Депозит "Тендер"

     Данный  вклад является залогом для компаний, участвующих или планирующих  участвовать в тендерах и конкурсах  на поставку товаров или предоставление услуг.

     - Депозит "Налоговый"

     В случае, если Вы являетесь нерезидентом РК и получаете доход от деятельности на территории Казахстана, то в соответствии с действующим законодательством  и заключенными Казахстаном международными конвенциями, Вы можете разместить в банке сумму налога, удерживаемого с доходов, полученных от деятельности в Казахстане, с целью избежания двойного налогообложения.

     Данный  вклад хранится в банке до получения  Вами разрешения от налоговых органов  на получение суммы вклада и вознаграждения по нему.

     - Депозит "Условно-накопительный"

     Данный  вклад является обязательным для  предприятий добывающей отрасли, которые  являются недропользователями, и по требованиям действующего законодательства при разработке месторождения должны формировать фонд для ликвидации последствий своей деятельности (ликвидационный фонд недропользователя). Вклад открывается в целях  реализации Указа Президента РК "О  недрах и недропользовании".

     - Депозитная линия

     Депозит заключается на срок от 3, 6, 9, 12, 24, 36 мес. Минимальная сумма депозитам 5 млн. тенге. Неснижаемый остаток 50%, 30% от суммы вклада. Частичные снятие и  дополнительные взносы допускаются  в рамках 50%, 70% от суммы вклада. Выплата  вознаграждения производится в конце  срока вклада.

     Для каждой целевой группы (типам клиентов) у АО «БТА Банк» различны предложения  по депозитным операциям, что, безусловно, положительно сказывается на количестве вкладчиков этого банка. 

     2.4 SWOT-анализ развития депозитной системы банков второго уровня Республики Казахстан на современном этапе развития 

     В условиях рыночной экономики, когда  обостряется конкурентная борьба, необходимо иметь четко намеченный план действий, позволяющий адекватно использовать сильные стороны и открывающиеся  возможности деятельности. Одновременно, следует предвидеть, вероятные угрозы и работать над устранением слабых сторон. Надежным средством, позволяющим выявить и структурировать сильные и слабые стороны, а также оценить возникающие при этом возможности и угрозы, является SWOT-анализ, с помощью которого система в процессе стратегического планирования может регулярно выявлять, оценивать и контролировать возможности, адаптировать свою деятельность с целью уменьшения потенциальных последствий угроз. От того, насколько серьезно менеджеры всех уровней подходят к проведению SWOT-анализа, зависит выбор стратегических направлений деятельности системы.

     Акроним SWOT был впервые введён в 1963 году в Гарварде на конференции по проблемам бизнес-политики профессором Кеннетом Эндрюсом (англ. Kenneth Andrews). Первоначально SWOT-анализ был основан на озвучивании и структурировании знаний о текущей ситуации и тенденциях. В 1965 году четыре профессора Гарвардского университета — Leraned, Christensen, Andrews, Guth предложили технологию использования SWOT-модели для разработки стратегии поведения фирмы. Была предложена схема LCAG (по начальным буквам фамилий авторов), которая основана на последовательности шагов, приводящих к выбору стратегии. С появлением SWOT- модели аналитики получили набор экономических механизмов для анализа состояния предприятия и выбора его стратегии. В современных условиях SWOT-анализ позволяет сформулировать известные, но разрозненные и бессистемные представления о система и ее конкурентном окружении в виде логически согласованной схемы взаимодействия факторов внутренней и внешней среды.

     В современной хозяйственной практике SWOT-анализ является, пожалуй, одним из наиболее известных и распространенных качественных методов проведения стратегического анализа.

     Привлекательность и популярность данного метода связана, с одной стороны, с его простотой, универсальностью и доступностью, с  другой – с возможностью комплексного взгляда на систему и ее среду.

     SWOT – это аббревиатура начальных  букв английских слов:

     - Strengths - силы;

     - Weaknesses - слабости;

     - Opportunities - возможности;

     - Threats – угрозы.

     Таким образом, SWOT-анализ - это определение  сильных и слабых сторон системы, а также возможностей и угроз, исходящих из её ближайшего окружения (внешней среды).

     - Strength – сильная сторона: внутренняя  характеристика, которая выгодно  отличает данную систему от  конкурентов.

     - Weakness – слабая сторона: внутренняя  характеристика, которая по отношению  к конкуренту выглядит слабой (неразвитой), и которую система  в силе улучшить.

     - Opportunity – возможность: характеристика  внешней среды, которая предоставляет  всем участникам возможность  для расширения своей деятельности.

     - Threat – угроза: характеристика внешней  среды, которая снижает привлекательность  системы для всех участников.

     На  основании последовательного рассмотрения этих факторов принимаются решения  по корректировке целей и стратегий  системы (корпоративных, продуктовых, ресурсных, функциональных, управленческих), которые, в свою очередь, определяют ключевые моменты организации деятельности.

     Цель SWOT-анализа – сформулировать основные направления развития системы через  систематизацию имеющейся информации о сильных и слабых сторонах, а  также о потенциальных возможностях и угрозах.

     Задачи SWOT-анализа:

1. Выявить сильные и слабые стороны по сравнению с конкурентами;
2. Выявить возможности и угрозы внешней среды;
3. Связать сильные и слабые стороны с возможностями и угрозами;
4. Сформулировать стратегию развития предприятия.

     Процедура проведения SWOT-анализа в общем  виде сводится к заполнению матрицы, в которой отражаются и затем  сопоставляются сильные и слабые стороны системы, а также возможности  и угрозы рынка. Это сопоставление  позволяет чётко определить, какие  шаги могут быть предприняты для  развития анализируемой системы  и, на какие проблемы необходимо обратить особое внимание.

     Данная  матрица предоставляет руководителям  системы структурированное информационное поле, в котором они могут стратегически  ориентироваться и принимать  решения.

     Матрица SWOT-анализа представляет собой удобный  инструмент структурного описания стратегических характеристик системы. При построении матрицы применена, так называемая "дихотомическая процедура", используемая во многих областях знаний (философия, математика, ботаника, соционика, информатика  и др.). Тогда элементы матрицы  представляют собой "дихотомические пары" (пары взаимоисключающих друг друга признаков), что позволяет  снизить энтропию взаимодействия среды  и системы за счет описания ситуации "крупным мазком".

     Методология построения матрицы стратегического  анализа заключается в том, что  сначала весь мир делится на две  части - внешнюю среду и внутреннюю (саму компанию), а затем события  в каждой из этих частей - на благоприятные  и неблагоприятные:

     - внешняя-внутренняя;

     - сила-слабость;

     - возможности-угрозы.

     Сильные стороны системы — то, в чем  оно преуспело или какая-то особенность, предоставляющая дополнительные возможности. Сила может заключаться в имеющемся  опыте, доступе к уникальным ресурсам, высокой квалификации персонала, известности  торговой марки и других значимых аспектах.

     Слабые  стороны системы — это отсутствие чего-то важного для функционирования или то, что пока не удается по сравнению с другими аналогичными системами и ставит анализируемую  систему в неблагоприятное положение. В качестве примера слабых сторон можно привести плохую репутацию  системы на рынке, недостаток финансирования, низкий уровень сервиса, неквалифицированный  персонал.

     Элементами  внешней среды являются возможности  и угрозы. Возможности — это  благоприятные обстоятельства, которые  система может использовать для  получения преимущества. В качестве примера возможностей можно привести ухудшение позиций конкурентов, рост уровня доходов населения и  т.д. Следует отметить, что возможностями  с точки зрения SWOT-анализа являются не все возможности, которые существуют, а только те, которые может использовать непосредственно система.