Сущность, функции денег

      Номиналистическая теория денег.

       Первыми представителями этой  теории были англичане Дж. Беркли (1685 –1753) и Дж. Стюард (1712 – 1780). В  основе их теории  лежали  два   следующих положения.  Во-первых,  деньги   создаются   государством,   и,   во-вторых, стоимость денег определяется их номиналом. Основной  ошибкой  представителей номинализма является положение  о  том,  что  стоимость  денег  определяется государством. Тем самым они отрицают трудовую теорию  стоимости  и  товарную природу денег.

      Дальнейшее развитие этой теории приходится  на конец  XIX  -  XX  вв.

Наиболее  известным представителем  номинализма  был  немецкий  экономист  Г. Кнапп (1842 – 1926). По его мнению, деньги имеют покупательную  способность, которую придает им  государство.  Г.  Кнапп  основывал  свою  теорию  не  на полноценных монетах, а на бумажных деньгах. При  анализе денежной  массы  он учитывал  лишь  государственные  казначейские  билеты  (бумажные  деньги)  и разменные монеты, исключая  из  нее  кредитные  деньги  (векселя,  банкноты, чеки).

      Главная ошибка номиналистов  состояла  в  том,  что,  оторвав   бумажные деньги от золота и  от  стоимости  товара,  они  наделяли  их  «стоимостью»,

«покупательной  силой»   путем   акта   государственного   законодательства.

Положения номиналистической теории были применены  в  экономической  политике Германии, которая широко использовала эмиссию денег в  годы  первой  мировой войны. Период гиперинфляции в Германии в 20–х  годах  окончательно  опроверг концепцию номинализма в теории денег.

      Количественная теория денег.

      Основоположником количественной  теории денег был французский  экономист Ж. Боден (1530 – 1596). Дальнейшее развитие эта  теория  получила  в  трудах англичан Д. Юма (1711 – 1776) и Дж. Милля (1773 – 1836),  а  также  француза Ш.  Монтескье  (1689  –  1755).  Д.  Юм,  пытаясь  установить  причинную   и пропорциональную связь между приливом  благородных  металлов  из  Америки  и ростом цен в XVI – XVII вв., выдвинул тезис: «Стоимость  денег  определяется их количеством». Сторонники этой теории видели  в  деньгах  только  средство обращения. Они ошибочно утверждали, что в процессе  обращения  в  результате столкновения  денежной  и  товарной  масс  якобы  устанавливаются  цены,   и определяется стоимость денег [12, с. 59].

      Основы  современной  количественной   теории   денег   были   заложены

американским  экономистом и математиком Ирвингом Фишером (1867  –  1947).  И. Фишер отрицал трудовую стоимость и исходил из  «покупательной  силы  денег». Он выделял шесть  факторов,  от  которых  зависит  эта  «покупательная  сила денег»: 1) количество наличных денег  в  обращении;  2)  скорость  обращения денег; 3) средневзвешенный  уровень  цен;  4) количество  товаров;  5) сумма банковских депозитов; 6) скорость депозитно-чекового обращения.

      Современная количественная  теория  денег,  изучая  макроэкономические модели и общие соотношения между массой товаров и уровнем  цен,  утверждает, что  в  основе  изменения  уровня  цен  лежит   главным   образом   динамика номинальной  денежной  массы.  Она  выдвигает  соответствующие  практические рекомендации по стабилизации  экономики  с  помощью  контроля  над  денежной массой.

      Разновидностью количественной теории денег является монетаризм.

      Монетаризм – экономическая теория, в соответствии с  которой   денежная масса, находящаяся в обращении, играет определяющую роль  в  стабилизации  и развитии   рыночной   экономики.   Основоположником   монетаризма  является создатель чикагской школы, лауреат Нобелевской премии 1976  г.  М.  Фридмен. Монетаризм возник  в  50  –  е  годы.  Монетаристский  подход  к  управлению экономикой широко использовался в США, Великобритании, ФРГ и других  странах в период преодоления стагфляции 70- х –  начала  80-  х  годов,  а  также  в начале 90- х годов при переходе к рыночной экономике в России [12, с. 63].

2.2. Денежные системы. 

      Денежная  система  –  устройство   денежного   обращения   в   стране, сложившееся исторически и закрепленное национальным  законодательством.  Она сформировалась  в  XVI – XVII  вв.   с   возникновением   и   утверждением капиталистического производства, а  также  централизованного  государства  и национального  рынка.  По  мере  развития   товарно-денежных   отношений   и капиталистического производства денежная система  претерпевала  существенные изменения.

      В зависимости от вида обращаемых  денег (деньги как товар,  выполняющий роль всеобщего эквивалента, или деньги как знак  стоимости)  можно  выделить два основных типа систем денежного обращения:

    - системы обращения металлических денег,  когда в обращении находятся       полноценные золотые и (или) серебряные монеты, которые выполняют все       функции денег, а кредитные  деньги  могут  свободно  обмениваться  на       денежный металл;

    - системы  бумажно-кредитного  обращения,  при  которой  действительные       деньги вытеснены знаками стоимости, а в обращении находятся бумажные       (казначейские векселя) либо кредитные деньги.

      Исторически  сформировались  такие  разновидности   систем   обращения металлических  денег   как   биметаллизм   и   монометаллизм.   Биметаллизм, базирующийся на использовании в качестве денег  двух  металлов  –  золота  и серебра, существовал в ряде стран Западной Европы в XVI-XIX вв. Но  в конце XIX в. обесценение серебра, вызванное изменением условий его производства, привело к резкому изменению  соотношения  стоимости  серебра   и  золота,  в результате чего золотые монеты были вытеснены из обращения. В итоге  избыток серебряных монет вызвал прекращение их  чеканки. 

      В  результате  биметаллизм уступил место монометаллизму, когда  в  качестве  денежного  материала  стал использоваться лишь один металл – золото,  а  бумажные  и  кредитные  деньги свободно обменивались на этот металл.  Мировой  экономический  кризис  1929-1933 гг. положил конец эпохе монометаллизма [22, с. 95].

      С 30-х гг. XX в. в западных  странах  постепенно  формируется   система неразменных кредитных денег. К  ее  отличительным  чертам  следует  отнести: господствующее положение кредитных денег; демонетизацию  золота,  т.е.  уход его из обращения; отказ от обмена банкнот на золото  и  отмена  их  золотого содержания;  усиление  эмиссии   денег   в   целях   кредитования   частного предпринимательства и государства; государственное  регулирование  денежного обращения.

      Современные денежные  системы,  несмотря  на  свои  особенности,  имеют много  общих  черт.  Они  включают  следующие  элементы:  денежную  единицу, масштаб цен, виды денег,  являющихся законным платежным  средством,  систему эмиссии денег и государственный аппарат регулирования денежного обращения.

      Денежная  единица  –  это   установленный  в  законодательном   порядке

денежный знак, служащий для соизмерения и выражения цен всех  товаров и услуг. Она,  как  правило,  делится  на  мелкие  пропорциональные  части.  В большинстве стран действует десятичная система деления (1 доллар  США  равен 100 центам).

      Масштаб цен –  как выбор денежной  единицы страны  и как средство

выражения стоимости товара через весовое  содержание   денежного  металла  в этой  выбранной  единице.  Это  определение  масштаба  цен   утратило   свое экономическое значения, поскольку  кредитные деньги  не  имеют собственной стоимости и не могут быть выразителем стоимости других товаров.

      Виды денег, являющихся законными  платежными средствами, - прежде  всего это кредитные деньги и в первую очередь банкноты, разменная монета, а  также бумажные деньги.

      Эмиссионная система – законодательно  установленный порядок  выпуска   и обращения денежных знаков.

      Выпуск как бумажных, так и   кредитных  денег  оказался  в  современных

условиях  монополизирован  государством.  Центральный  банк,  находящийся  в собственности государства, иногда пытается компенсировать нехватку  денежных накоплений  путем  увеличения  денежной  массы,  эмиссии  избыточных  знаков стоимости. Однако нарушение основополагающего принципа  денежной  системы  – соответствия  количества  денег объективным   потребностям   экономического оборота ведет к инфляционному процессу. В связи с эти одной  из  характерных черт  современных  денежных  систем   является   усиление   государственного

регулирования денежного обращения [22, с. 124].  

2.3.  Законы денежного обращения. 

      Каждая страна имеет свою денежную  систему и свои денежные  единицы,  в чем проявляется один  из  символов  самостоятельности  государства.  Однако, возможно применение на территории государства валюты других  стран.  Процесс выпуска и применения денег усложняется.

      Эмиссия – выпуск  государством  собственных  денежных  знаков  в  виде

бумажных  банкнот, казначейских билетов и  монет [8, с. 35].

     Цели выпуска денег:

    -Периодическое обновление изношенных  денег.  Это  не  следует  считать       эмиссией,  так как суммарная масса денег в   обращении   остается      неизменной.

    - Выпуск, обусловленный недостатком количества  денег в обращении и       необходимостью перехода к более крупным денежным знакам  –  в  случае,       когда находящаяся в обращении денежная масса не в состоянии обслужить       товарооборот в связи, например, с ростом цен,  увеличением количества       товаров, снижением скорости обращения денег, выпадением части денег из       денежного оборота.

    - Эмиссия как способ  получения недостающих денег с целью возврата       внутреннего государственного  долга,  покрытия  бюджетного  дефицита,       осуществления социальных   выплат,   финансирования   государственных       программ сверх имеющихся средств.

   - Полная или частичная замена денежных  знаков  в связи с проведением       денежных реформ или вследствие деноминации, заключающейся в укреплении       денежной единицы при одновременном изменении нарицательной стоимости       денежных знаков.

      Количество  имеющихся в обращении  денег зависит от  денежной  политики государства и центрального банка.  Спрос на деньги определяет  уровень  цен, процентные  ставки,  реальные  доходы   населения,   домашних   хозяев.   Но одновременно действует и первый  фактор  в  виде  цен,  с  которыми  связаны расходы. В связи с этим спрос подразделяется на категории:

      Операционный спрос – спрос  на деньги со стороны сделок  (потребность в деньгах для осуществления сделок, приобретения  товаров  и  услуг);  деньги, необходимые предприятиям для оплаты труда, закупки оборудования  и   т.  п.; домашним хозяйствам –  для  приобретения  товаров  потребления.  В  масштабе страны этот вид спроса на деньги пропорционален ВНП.

      Спрос на деньги со стороны  финансовых активов –  вытекает  из  функции денег как средства сбережения. Деньги нужны не только для покупки товаров и услуг, но и для приобретения финансовых активов  в  виде  акций,  облигаций, хранения в виде денежных сбережений. 

      Величина  данного  спроса  зависит  от уровня банковских процентных ставок по вкладам, процентов, выплачиваемых  по облигациям, дивидендов,  полученных  на  акции,  а  также  риска,  инфляции, других факторов.

      Другой источник информации  делит   спрос  на  деньги  на  операционный (отражает  потребление в деньгах,  необходимых для движения  товаров   и охватывает  параметры  М0  и  М1.  Зависит   от   уровня   цен,   количества произведенных товаров, скорости обращения денежной единицы) и  спекулятивный спрос (отражает потребность в деньгах как средствах, способных  сохранять  и увеличивать свою стоимость. Включает в себя спрос на денежные агрегаты  М2., М3.

      Установить реальный  спрос   нелегко  в  связи  с   многочисленностью  и