Сущность, функции денег

      В эпоху вещественных  денег   выполнение  функции  средства  накопления осуществлялось путем превращения части  денег  в  сокровище.  В  этой  своей функции золото представало  как  всеобщее  воплощение  богатства,  поскольку помимо  своей  собственной  цены  оно  выступало  и  как   деньги,   и   как представитель всех других товаров. В тот момент,  когда золотая монета  из сферы  обращения  попадала  в  сокровище,  золотые  деньги  превращались   в денежный товар, и наоборот — при переходе из сокровища в средство  обращения или платежа денежный товар превращался в деньги.

      В  качестве  сокровища  золото   было   необходимо   для   обеспечения

бесперебойного  функционирования денежных систем,  основанных  на  залоге.  В этом качестве оно  служило  резервным  фондом   средств  обращения,  средств платежа и  мировых  денег.  Эти  функции  сокровища  составляли  необходимое условие  устойчивости  металлической  денежной  системы.  В   этой   функции выходила на передний готан собственная ценность  золота  как  товара  и  его способность сохранять ее в течение длительного времени.

      С 70-х гг. XX в. золото перестало быть  деньгами  и никаких денежных

функций не выполняет. Однако золото не утратило своей  собственной  ценности как товар. Пока на мировом рынке на него существует спрос со стороны  разных отраслей  промышленности,  ювелирного  дела,  медицины,  а   также   частных инвесторов, государство может использовать золотой  запас  для  дозированной продажи  с  целью  приобретения  иностранной  валюты  и   пополнения   своих централизованных валютных резервов.

      В  эпоху  кредитных  денег  их  использование  в   качестве   средства

накопления   имеет   существенные   недостатки,   несмотря   на   абсолютную ликвидность. Накапливая деньги, их владелец  тем  самым  теряет  возможность получения дохода от использования менее ликвидных активов. Даже если  деньги хранятся в банке и владелец получает ежегодные проценты по  вкладу,  то  эти проценты  всегда  ниже,  чем  доход,  получаемый   при   их   альтернативном использовании (например, при вложении в производство).

      В  странах  с  высокой  инфляцией   или   в   условиях   гиперинфляции

национальная  валюта не используется ни в качестве средства накопления, ни  в качестве меры стоимости. В таких странах указанные функции денег  выполняют, как правило, стабильные иностранные валюты. Так, в России в  период  высокой инфляции 1992—1994 гг., а  также  кризиса  1998—1999  гг.  в  качестве  меры стоимости и средства накопления выступали доллары  США  или  твердые  валюты европейских государств.

      Средство обращения.

      Деньги как средство обращения выполняют роль  посредника  в движении товаров от продавцов к покупателям и служат для покупки товаров и  услуг,  а также для осуществления иных платежных операций. Эта  функция  появляется  у денег тогда, когда в обществе совершается переход от натурального  обмена  к регулярной торговле.

      В роли средства обращения  деньги становятся постоянным  посредником  в движении товаров. Деньги как функция средства обращения  способствуют  уходу от бартера — формы торговли, при которой происходит прямой обмен  товара  на товар. Использование денег позволяет отделить акт покупки от акта  продажи, и продавец обуви, продав ее и получив  деньги,  может  приобрести  на  рынке все, что ему необходимо.

      Как  средство  обращения   золотые  деньги  постепенно  вытесняются  их

знаками,  символами.  Этот  процесс  занял  длительную  историческую  эпоху. Расширение  и  развитие  торговли  привело  сначала  к  появлению  монет  из драгоценных металлов, которые по мере нарастания  и  интенсивности торговли во все большей степени стали восприниматься  обществом  как  знаки  ценности благодаря их мимолетной роли в сделках купли-продажи [3, с. 37].

      Бумажные деньги вначале выпускались  как знаки  золота  и  серебра.  Их

появление отмечено в XIII в. в Китае. Периоды выпуска бумажных  денег имели место в XVII—XIX вв.  в  государствах  Европы  и  в  Северной  Америке.  Они выпускались в британских колониях Северной Америки в 1690  г.  (Массачусетс) и  во  Франции,   где   обращались   в   1716—1721  гг.   Бумажные   деньги функционировали в виде «континентальных» денег в Соединенных Штатах  Америки в период 1775—1780  гг.,  ассигнатов  эпохи  Великой  французской  революции (1789—1797 гг.), неразменных на золото банкнот в Англии  (1797—1815  гг.), гринбеков  США  (1861-1879  гг.). 

      В  Австрии  зарождение   бумажных   денег относится к 1762 г., в России — 1769 г.,  Италии  —  к  1866  г.  В  Пруссии бумажные деньги в виде  билетов  казначейства  появились  в  1806  г.  Таким образом, обращение бумажных денег было характерным для всех  ведущих держав мира. Бумажное денежное обращение существовало практически во  всех  воюющих странах в период Первой мировой войны [3, с. 43].

      В дальнейшем вместо монет  стал использоваться один из  видов  кредитных денег — банкноты. Этот вид кредитных денег  специально  предназначен  только для выполнения функции  средства  обращения. 

      Для  обеспечения  устойчивости банкнот в обращении  очень  долго  действовал  принцип размена банкнот на золото  по  номиналу   или   определенному   курсу.   Через   этот   принцип обеспечивались связь и взаимодействие  металлической  и  кредитной  денежной систем, что обеспечивало устойчивость денежной сферы.

      Если  условие  свободного  размена  соблюдалось,  то   во   внутреннем обращении  банкноты  выступали  равноценными  заменителями  золотых   монет. Подразумевая это условие, можно считать, что применительно к эпохе  золотого стандарта (в тех странах и в то время, когда  он  действовал)  речь  идет  о функционировании двух денежных систем, когда золото  продолжало  действовать как мера  ценности  и  средство  сохранения  ценности,  а  в  обращении  его заменяли разменные на золото кредитные деньги в форме банкнот.

      В  условиях  золотого   стандарта   количество   денег   в   обращении регулировалось  автоматически.  Если  денежная  масса  превышала  совокупную стоимость  товаров  на  рынке,  то   часть   ее   переходила   в   сокровище (накапливалась).

      Поскольку банкноты, будучи кредитными  деньгами, не  имеют собственной стоимости,  а  являются  лишь  ее  знаком,   их   функционирование   требует государственной гарантии. Полномочия выпускать банкноты со временем  приняло на себя  государство  в  лице  установленного  им  центрального  банковского органа  (например,  центрального  банка),  который   устанавливает   золотое содержание  банкнот  и  гарантирует  обществу,  т.е.   всем   физическим   и юридическим лицам, свободный обмен банкнот на золото [2, с. 88].

      Но в отличие от чеканки  монет, когда государство  только  подтверждало

(удостоверяло) своей властью заключенное в  монете  золотое  содержание,  при обращении  банкнот  государство   не   только   устанавливало   определенное соответствие между ними и  золотом,  но  и  принимало  на  себя  обязанность поддерживать это соответствие. Это означало,  что,  используя  данную  форму денег в качестве средства обращения, государство  вынуждено  было  брать  на себя обязательство заботиться о пребывании денег в другой необходимой  форме — средства накопления. Это второе условие обеспечивалось  путем  образования, а потом  и  расширения  государственного  централизованного  запаса  золота, предназначенного  исключительно  для  монетарных  целей,  т.е.  в   качестве официальных централизованных золотых резервов.

      Впервые банкноты начали выпускаться  в конце XVII в.  в  порядке   учета

векселей. В современных условиях банкноты продолжают действовать в  качестве наличности и выполняют функцию  средства  обращения,  но  уже  без  связи  с золотом.

      В настоящее время в России  в  качестве  средства  обращения   выступают

бумажные  рубли и металлические монеты. В других  странах  в  данной  функции выступают и чековые депозиты.

      Средство платежа.

      Функция средства платежа возникает, когда товары и услуги продаются в

кредит, т.е. с отсрочкой платежа.  Регулярное  систематическое  производство для рынка генерирует в обществе устойчивые хозяйственные  связи,  основанные на разделении труда и специализации товаропроизводителей. В  денежной  сфере создаются  условия  для  распространения  кредитных  отношений  в   качестве устойчивого экономического явления. 

      Продажа  товаров  с  условием  отсрочки платежа становится необходимым элементом  хозяйственной  жизни  и  составной частью производственного  процесса.  Она  применяется  при  оплате  сырья  и полуфабрикатов, готовой продукции, при  оплате  труда  и  во  многих  других операциях. Регулярным явлением становится  и  рыночная  торговля  в  кредит. Возникает  необходимость  общественной  гарантии  исполнения  платежа,   что осуществляется путем соответствующего государственного законодательства [2, с. 92].

      В качестве средства платежа   деньги  способны  обслуживать   не  только

движение  товаров, но и движение капитала. Поэтому  средство  платежа — это высшая из всех известных функций денег.

      Функция  средства  платежа   наиболее  полно  воплощается   в  кредитных

деньгах, но это воплощение становится  возможным  благодаря  тому,  что  она прежде уже существовала и постепенно набирала силу  в  эпоху  натуральных  и металлических денег.

      Функция средства платежа возникает  вначале  вне  товарного   обращения.

Источником  этой функции  является  кредит  и  возникающие  на  основе  этого экономического отношения долговые обязательства. Но для  того  чтобы  деньги были  предоставлены  в  ссуду,  они  прежде  должны  существовать   в   виде отдельного  от  обращающихся  денег  накопленного  фонда,  т.е.  в   функции средства сохранения ценности. Следовательно, функция средства платежа  также берет свое начало от функции сохранения стоимости, как  это  имело  место  с функцией средства обращения. Но в отличие от последней, у  функции  средства платежа более сложные и масштабные задачи.

      Развитие  функции  денег   в  качестве   средства   платежа   диктуется потребностями  развитой  рыночной  экономики  и   обслуживает   движение   и накопление капитала.

      Замена обращения платежами становится  возможной только  в  современную эпоху благодаря  развитию  самих  кредитных  денег  и бурному прогрессу в системах  расчетов.  Повсеместное  использование   банковских   счетов   для проведения расчетов в промышленности и торговле не только по оптовым,  но  и по  розничным  сделкам  с  помощью  чеков,  кредитных  карточек  и  широкого внедрения электронных систем расчетов привело к тому, что  функция  средства платежа поглотила функцию средства обращения и трансформировалась в  функцию средства расчетов. По имеющимся данным, в США в настоящее время порядка  95% всех денежных расчетов в стране  совершается  через  банковские  счета.  Это свидетельствует о том, что вместе с экономическим и  техническим  прогрессом происходит, прогресс в развитии денег и выполняемых ими функций [1, с. 214]. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Глава 2. Теории денег. Денежные системы. Законы денежного обращения. 

2.1. Теории денег. 

      Связь денег с производством  замечена  давно.  Деньги  являются  важным

элементом  любой  экономической  системы,   содействующих   функционированию экономики. В зависимости, прежде всего, от  оценки  роли  денег  и  денежной системы в развитии экономики существуют различные теории денег. 

      Эти  теории возникают, получают подтверждение и  какое-то  время  господствуют.  Однако, некоторые из них, напротив, не получают распространения, поскольку практика не подтверждает, а то и просто опровергает их [5, с.17].

      Различают три основные теории  денег – металлическую, номиналистическую и количественную.

      Металлическая теория денег.

       Данная теория возникла  в Англии в период первоначального накопления капитала в XVI – XVII вв. одним  из  основателей  металлической  теории  был У.Стаффорд (1554- 1612). Для  металлической  теории  денег  было  характерно отожествлять  богатства  общества   с   драгоценными   металлами,   которыми приписывалось монопольное выполнение всех  функций  денег.  Сторонники  этой теории не видели необходимости и  закономерности  замены  полноценных  денег бумажными,  поэтому  позднее  они  выступали  против  бумажных   денег,   не разменных на металл.