Сущность, функции и виды денег

Бакина Александра МЭ-12-1

Сущность, функции и виды денег.

 

Деньги — особый товар, служащий всеобщим эквивалентом.

Деньги возникли стихийно в процессе развития товарного обращения, когда возникли излишки товаров. Вначале объем произведенных товаров был сравнительно мал и обмен товарами между племенами носил случайный характер (все произведенные товары уходили на потребление) и осуществлялся в натуральной форме. Постепенно объем производства возрастал и начали появляться излишки товаров. Обмен стал носить постоянный, массовый характер. Возникла необходимость в специальном средстве обращения, с помощью которого можно было быстро и с минимальными издержками обменять один товар на другой. Таких средством обращения стали деньги (Первая функция денег — деньги как средство обращения).

Главное свойство денег — абсолютная ликвидность.

Ликвидность — это мера того, насколько быстро можно обменять какой-либо актив на наличные деньги.

Денежная система не может существовать без денег. Она охватывает все денежные отношения, которые складываются в том или ином обществе.

Сущность денег выражается в единстве трех свойств:

- в форме всеобщей  непосредственной обмениваемости - деньги могут обмениваться на другие товары;

– в форме самостоятельной меновой стоимости - деньги могут обмениваться на товар по символически нарицательной стоимости, которая не соответствует их реальной стоимости;

– в форме материализации общественно необходимого рабочего времени - деньги измеряют затраты труда, овеществленные в товаре.

Функции денег

Функции денег — это концентрированное выражение их роли в хозяйстве.

Деньги располагают таким разнообразным набором свойств, что возникает необходимость их классифицировать, выделив целый ряд функций. Каждая из функций денег описывает более или менее однородный круг экономических операций, выполняемых с помощью этой функции. При этом следует иметь в виду, что деньги — это не сумма функций, и выполняя какую-либо одну функцию, они сохраняют свое единство и содержат в себе все остальные функции.

Функции денег находятся в постоянной динамике: некоторые возникли раньше, некоторые позже; отдельные функции сильно изменили свое содержание и даже утратили заметное значение.

Возникновение функций денег в процессе их эволюции можно представить следующим образом:

I этап. Деньги как мера стоимости. Исторически первая функция денег. В качестве меры стоимости деньги являются унифицированным измерителем стоимостей всех товаров.

II этап. Деньги как покупательное  средство. Деньги как покупательное средство представляют собой средство обращения.

III этап. Деньги как средство  платежа. В функции денег как средства платежа возникает временной лаг (несовпадение во времени) между продажей товара и получением денег за него. В этих условиях объективно создаются условия для такого экономического явления, как кредит.

IV этап. Деньги как средство распределения. В распределительной функции денег есть только их движение от их владельца к получателю. В этой функции состоит объективная экономическая предпосылка для возникновения государственных финансов.

V этап. Деньги как средство накопления  и сбережения. Процесс сбережений и накоплений — необходимый элемент современной экономики.

VI этап. Деньги как мера обмена  одной валюты на другую. В функции мировых денег деньги способствуют валютному обмену, созданию платежного баланса, образованию валютного курса.

В качестве меры стоимости деньги выделялись из мира товаров для выполнения роли всеобщего эквивалента. Будучи мерой стоимости, деньги выступают как универсальный измеритель стоимостей всех других товаров. В деньгах находят выражение товары, услуги, производственные затраты, индивидуальные и общие потребности, объем производства на уровне предприятий и всего национального хозяйства; богатство, доходы, долги — все имеет денежную оценку. Современные деньги имеют свойство соизмерения не только в статике, но и в динамике.

Покупательное средство — также одна из исторически первых функций денег. В этой функции деньги обслуживают процесс купли-продажи. Эту функцию называют средством обращения, поскольку деньги в этом случае обслуживают непрерывный процесс оборота товаров, услуг, ценных бумаг и т. д. Данная функция связана с процессом купли-продажи, т. е. с превращением товара в деньги.

В ходе реализации товаров может возникнуть разрыв во времени между передачей товара покупателю и получением денег от него. Продавец в этом случае представляет покупателю так называемую отсрочку платежа или кредит. Когда деньги все же поступают продавцу, то они выполняют функцию средства платежа. Деньги в этом случае гасят образовавшийся долг, обслуживают не только кредит, но и выплату заработной платы, а также все другие виды авансовых платежей.

Распределительная функция денег, исторически возникнув после появления таких функций, как средство обращения и средство платежа, состоит в том, что один независимый экономический субъект передает другому определенную сумму денег, не требуя взамен никакого эквивалентного возмещения. Именно на этой денежной функции базируется госбюджет, распределение прибыли предприятий, социально-экономические системы современных государств

В функции сбережений и накоплений деньги используются не для обращения, а для создания самостоятельной формы богатства. От этого зависит весь инвестиционный процесс, т. е. экономический рост; развитие банковской системы, фондового рынка, страховых, пенсионных и прочих финансовых фондов.

Деньги всегда обслуживали не только национальную экономику, но и мирохозяйственные связи. Роль валютной функции денег постоянно возрастает, особенно в условиях глобализации мировой экономики и финансов. Создаются коллективные валюты, например, евро.

 

 

 Виды денег.

В зависимости от того, имеют ли деньги реальную стоимость, они делятся на:

· действительные деньги, имеющие реальную стоимость;

· знаки стоимости, которые реальной стоимостью не обладают.

К действительным деньгам относятся:

1) полноценная монета – серебряная  или золотая монета, номинал которой  соответствует стоимости содержащейся  в ней золота;

2)банкноты, обмениваемые на золото  – это банковские билеты, которые  выпускались крупными коммерческими  банками, при условии наличия  у них золота в слитках. По 1-му  требованию банкноты должны были  обмениваться на золото.

К знакам стоимости относятся:

1) разменная монета – это  мелкая металлическая монета, номинал  которой не соответствует стоимости, содержащегося в ней металла.

2) бумажные деньги – это деньги, выпускаемые казначейством по  требованию правительства РФ  для покрытия расходов бюджета. Их выпуск не обусловлен потребностями  товарооборота и поэтому приводит  к инфляции. Эти деньги ничем  не обеспечены и не существует  механизма изъятия их из оборота. Поэтому они постоянно обесцениваются, особенно при падении доверия  к Правительству. Бумажные деньги  имеют вид казначейских билетов.

Экономическая природа бумажных денег:

• они всегда неустойчивы (они не могут постоянно фиксировать свой курс);
• их выпуск никогда не регулируется потребностью товарооборота в деньгах;
• отсутствует объективный механизм изъятия из оборота лишних денег.

Обесценивание бумажных денег связано с избыточным выпуском, упадком доверия к правительству, неблагоприятным платежным балансом страны.

3) кредитные деньги – выпускаются  в оборот ЦБ при кредитовании Правительства и коммерческих банков. При погашении кредита соответствующая сумма изымается из оборота, т.е. существует механизм изъятия кредитных денег. Кредитные деньги являются обеспеченными, т.к. при выдаче кредита ЦБ требует обеспечение. Кредитные деньги имеют вид банкнот, если они существуют в наличном виде. Они могут существовать в безналичном виде.

Суть кредита — отдаваемая сумма назад вернется с процентами.

Кредитные деньги появились на базе функции денег как средства платежа.

Выделяют следующие виды кредитных денег:

• вексель;
• банкнота;
• чек;
• электронные деньги.

В зависимости от того, имеют ли деньги видимую форму, они подразделяются на наличные и безналичные деньги.

Наличные деньги - это деньги, которые имеют видимую форму.

• Разменная монета
• Бумажные деньги
• Казначейские билеты -выпускались государством, не имели вещественной стоимости, но были обязательны для приема во всех платежах и расчетах. Сегодня в большинстве стран бумажные деньги в связи с их свойством к обесцениванию заменяются кредитными деньгами (Кредитные деньги — это деньги, возникшие на основе развития кредитных отношений. Разливают наличные и безналичные кредитные деньги.).
• Ассигнации 
• Кредитные деньги:
• Векселя
• Банкноты
• Чеки

Безналичные деньги – это деньги, которые не имеют видимой формы и существуют в виде записей на счетах банка.

• Кредитные пластиковые карты
• Платежные пластиковые карты
• Электронные деньги — это деньги на электронных банковских счетах

Безналичные деньги принято классифицировать по степени их ликвидности. Под ликвидностью понимается способность денег быстро совершать платеж.

1) Самыми ликвидными являются  наличные деньги, но это и самый  невыгодный вид активов, не приносящий дохода.

2) Депозиты до востребования  – это остатки на расчетном, текущем и других счетах клиентов, которые могут быть изъяты  по 1 требованию.

3) Депозиты со сроком до 1 года  – срочные вклады со сроком 2, 5, 9 месяцев.

4) Депозиты сроком свыше 1 года  – денежные средства, непредназначенные  для использования в текущем  товарообороте, они будут использоваться  в будущем товарообороте.