Правовые основы банковского надзора в России

ПРАВОВЫЕ  ОСНОВЫ БАНКОВСКОГО  НАДЗОРА В РОССИИ

Правовые  основы организации надзора и  контроля законодательно определены следующими законами.

Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Согласно этому Закону Банк России является органом банковского регулирования  и банковского надзора. Содержание надзора со стороны Банка России — постоянный контроль за соблюдением кредитными организациями и банковскими группами банковского законодательства.

Помимо банковского  надзора федеральное законодательство предусматривает и другие виды государственной  надзорно - контрольной деятельности в банковском секторе. Объектами данной деятельности являются не только кредитные организации, но и Банк России. Так,например, финансовая отчетность Банка России подлежит внешнему аудиту по решению Национального банковского совета, за Банком России ведется прокурорский надзор и т.д.

Широко используются в банковской сфере налоговый, таможенный, финансовый, валютный контроль. Применяются  также негосударственные формы  контроля, например, внешний и внутренний аудит, внутренний контроль в кредитных  организациях. Кроме того, в процессе банковской деятельности Банк России и кредитные организации применяют  гражданско-правовой контроль.

Главная цель банковского регулирования и  надзора — поддержание стабильности банковской системы, защита интересов  вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в оперативную  деятельность кредитных организации, за исключением случаев, предусмотренных  федеральными законами.

Проверки  могут осуществляться уполномоченными  советом директоров представителями  Банка России и по его поручению  аудиторскими фирмами.

Федеральный закон «О банках и банковской деятельности». В этом Законе указаны меры Банка  России, применяемые им в порядке  надзора в случае выявленных нарушений  кредитной организации.

В случае нарушения  федеральных законов, нормативных  актов и предписаний Банка  России, устанавливаемых им обязательных нормативов, непредставления информации, представления неполной или недостоверной  информации, а также совершения действий, создающих реальную угрозу интересам  вкладчиков и кредиторов, Банк России имеет право в порядке надзора:

применять к кредитной организации меры;

• требовать от кредитной организации устранения выявленных нарушений;
• взыскивать штраф в размере до 0,1% размера минимального уставного капитала;
• ограничивать проведение отдельных операций на срок до шести месяцев.

В случае невыполнения в установленный Банком России срок предписаний об устранении нарушений, а также в случае, если эти нарушения  или совершаемые кредитной организацией операций создали реальную угрозу интересам  кредиторов (вкладчиков), Банк России вправе:

взыскать  с кредитной организации штраф  до 1 % размера оплаченного уставного  капитала, но не более 1% минимального размера  уставного капитала;

потребовать от кредитной организации:

• осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной организации, в том числе изменения структуры активов,
• замены руководителей кредитной организаций,
• реорганизации кредитной организации;

изменить  для кредитной организации обязательные нормативы на срок до шести месяцев;

ввести запрет на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций, предусмотренных  выданной лицензией, на срок до года, а  также на открытие филиалов на срок до года;

назначить временную  администрацию по управлению кредитной  организацией на срок до 18 месяцев;

отозвать  лицензию на осуществление банковских операций в порядке, предусмотренном  федеральными законами.