Отчет по практике в Банке ВТБ24

× Програма реструктуризації кредитів. Можна скористатися програмою, якщо фінансове становище змінилося і тимчасово не дозволяє погашати кредит у повному обсязі. Кожен випадок банк розглядає індивідуально, враховуючи кредитну історію;

× Інформація про повну  вартість кредиту.

 

2. Вклади і заощадження:

× Депозити. ВТБ24 зміцнив  свої позиції одного з лідерів  ринку строкових вкладів. ВТБ24 пропонує вклади з зручними умовами та можливістю оформлення в офісі, або через  банкомат, або з використанням  системи «Телебанк». Можна відкрити вклад на будь-який термін - від одного місяця до семи років, отримувати відсотки щомісяця, щокварталу або наприкінці терміну, поповнювати вклад та знімати частину суми без втрати відсотків;

× Індивідуальні банківські сейфи. Поряд з іншими послугами, ВТБ24 надає фізичним і юридичним особам послугу з оренди сейфових осередків для зберігання важливих документів і цінностей;

× Іпотечні вклади. Іпотечні вклади призначені для клієнтів, які  отримують іпотеку в ВТБ24. Це надійний спосіб накопичення коштів для початкового внеску по іпотеці і отримання кредиту на оптимальних умовах;

× Вклади до запитання. Можна  відкрити вклад до запитання в  рублях або іноземній валюті. Щомісяця за вкладом нараховується відсоток. Можна розпоряджатися грошима на розсуд. Вклад до запитання приймається на умовах видачі усієї суми грошей або їх частини на першу вимогу клієнта. Розпоряджатися рахунком по вкладу до запитання можна особисто або через представника, передавши йому права по користуванню рахунком. Інформація про наявність коштів на рахунку за вкладом і їх русі завжди доступна за допомогою розгорнутої виписки. Вклад до запитання можна поповнювати. Мінімальна сума додаткового внеску не встановлюється. Залишок коштів на рахунку за вкладом повинен зберігатися на рівні не нижче, ніж мінімальний початковий внесок;

× Монети з дорогоцінних металів. Банк приступив до активного  просування продукту «Монети з дорогоцінних металів». Банк працює з російськими  пам'ятними та інвестиційними монетами.

3. Банківські карти:  кредитні картки, дебетові картки, мультивалютні картки, зарплатні картки, спеціальні пропозиції, безпечна оплата в інтернеті, корпоративні картки та еквайринг.

4. Банківське обслуговування:

× Готівкова валюта і  чеки. ВТБ24 проводить операції з  готівковою валютою (купівля, продаж, прийом для направлення на експертизу, перевірка справжності та ін.) ВТБ24 здійснює операції з дорожніми та ордерних чеками - продає дорожні чеки в доларах США та євро, а також приймає до негайної оплати дорожні чеки. Також проводиться прийом на інкасо ордерних чеків, випущених зарубіжними банками. На інкасо приймаються ордерні чеки, виписані в доларах США, євро, англійських фунтах стерлінгів, канадських доларах. Виплата грошових коштів за здані на інкасо чеки здійснюється в терміни визначені банком, після зарахування коштів від іноземного банку;

× Дистанційне банківське обслуговування. Значущим чинником зростання  комісійних доходів і в цілому однією з найважливіших тенденцій  роздрібного банківського ринку  в звітному періоді став активний ріст популярності технологій дистанційного обслуговування, перш за все, на базі мережі Інтернет.

× Рахунки, платежі і  перекази. ВТБ24 продовжує розвиток блоку послуг по здійсненню платежів та переказів. Основна увага приділялася  розвитку сервісів по прийому комунальних платежів і оплати освітніх послуг.

5. Інвестиційні послуги.  ВТБ24 надає корпоративним клієнтам  велике число послуг у сфері  високоприбуткового інвестування  на російському і світовому  фондових ринках. Для цього використовуються  сучасні технології, найбільш ефективною з яких є інтернет-трейдинг, який дозволяє приймати рішення в сфері розміщення грошових коштів максимально оперативно на підставі останніх даних про ринкову ситуацію.

6. Лізингові послуги.  Для розширення або модернізірованності  виробництва або відкриття нового бізнесу, користуються лізинговими послугами ВТБ24 для підприємств малого бізнесу та приватних підприємців. Це дозволяє швидко і на вигідних умовах ввести в експлуатацію необхідне промислове, складське і торгове устаткування, транспорт або спецтехніку, не відволікаючи з обігу власні ресурси.

7. Розрахунково-касове  обслуговування. ВТБ 24 пропонує своїм  клієнтам розрахунково-касове обслуговування  з широким спектром операцій  з відкриття та ведення рахунків, відповідне високим стандартам  якості. Банк гарантує високий ступінь надійності.

8. Корпоративні та  партнерські програми. ВТБ24 пропонує  компаніям корпоративні програми, які можуть бути використані  як додатковий інструмент для  мотивації персоналу, а також  при складанні соцпакета для  співробітників. У числі таких програм - зарплатні проекти і кредити готівкою співробітникам наших корпоративних клієнтів.

Партнерська програма для  автосалонів відкриває можливості співпраці у сфері позасудової  реалізації майнового забезпечення по кредитним продуктам.

9. Послуги фінансовим  організаціям. ВТБ24 надає широкий  спектр послуг для банків-контрагентів. У їх числі розрахункове обслуговування  в рублях і іноземній валюті, документарні операції, касове та  депозитарне обслуговування, робота  на ринку платіжних карток. Виявляються послуги з довірчого управління грошовими коштами та допомогу при проведенні операцій на фондових ринках. Банкам-контрагентам також можуть надаватися консультації в рамках підтримки партнерських відносин.

10. Оформлення довідок  і дублікатів. Можна одержати довідку про наявність та стан рахунків у ВТБ24, про відсутність виплати заробітної плати з рахунку, наявності або відсутності позикової заборгованості, отримати дублікат виписки по рахунку або довідку для надання в аудиторську фірму.

11. Комісійні продукти. Одним з ключових завдань для ВТБ24 став розвиток бізнесу комісійних продуктів, яке показало зростання доходів, у тому числі за рахунок зростання комісії за операціями з пластиковими картами, операціями купівлі-продажу іноземної валюти, операцій клієнтів малого бізнесу в рамках розрахунково-касового обслуговування та операцій з цінними паперами на тлі зростаючої активності клієнтів банку.

 

12. Послуги заможним  клієнтам. ВТБ24 продовжує реалізацію  сегментованого підходу до роботи  з клієнтською базою та формування адресних пропозицій банківських продуктів.

13.Целевой маркетинг.  ВТБ24 також активно розвиває напрям  цільового маркетингу, завданням  якого було збільшення об'єму  продажів за рахунок адресних  пропозицій продуктів банку, а  також виконання завдань по утриманню клієнтів і підвищенню рівня лояльності.

14. Банкомати. Власна  мережа банкоматів представлена  ​​порядку 4100 пристроями по всій  країні. Мережа банкоматів являє  собою другу за розмірами серед  банків РФ.

2.1.2. Обсяги продукції,  що випускається

 

 

          Обсяг емісії пластикових карт ВТБ24 за підсумками 2010 року збільшився на 45% і на 1 січня 2011 року склав 11,3 млн. штук. У 2010 році ВТБ24 емітував понад 3,5 млн. карт. Загальна кількість  пластикових карт банку в обігу  досягло 7,2 млн. штук. Обсяг залишків на картрахунках з початку року збільшився на 48% і на 1 січня 2011 року перевищив 86,9 млрд. рублів. Портфель кредитних карт банку за підсумками 2010 року збільшився на 31,4% і на 1 січня 2011 року перевищив 27,1 млрд. рублів. Обсяг виданих кредитних карт в 2010 році склав 1,3 млн. штук. Торговий оборот по картах за 2010 рік склав 95, млрд. рублів, збільшившись у порівнянні з минулим роком на 57%. У 2010 році банк випустив понад 1,5 млн. зарплатних карток. В рамках зарплатних проектів ВТБ24 випущено 44% карт від загального обсягу емісії. Кількість зарплатних карт в обігу на 1 січня 2011 року склало 3,6 млн. штук. У 2010 році ВТБ24 запустив 8300 зарплатних проектів. Загальне число підприємств, що є клієнтами банку в рамках зарплатних проектів, перевищило 35 000.         

ВТБ24 випустив під іпотеку облігації  на 15 млрд. рублів. ВТБ24 розмістив на ММВБ три випуски іпотечних облігацій  в обсязі 14,47 млрд. рублів. Папери були розділені на три випуски в  залежності від якості іпотечних  кредитів, що входять до забезпечення. Папери класу А і Б на загальну суму 12,01 млрд. рублів розміщувалися за відкритою підпискою, ставка купона склала 10,5 і 11% річних відповідно. Облігації класу В на суму 2,4 млрд. рублів розміщувалися по закритій підписці. Розміщення всіх випусків було технічним - паперу викупили структури самого ВТБ 24.          

На 1 січня 2010 року портфель кредитів, виданих Банком клієнтам - суб'єктам малого бізнесу, склав 71,2 млрд. рублів, з загальною кількістю  кредитів у структурі портфеля 20729 штук. У 2009 році було видано 370,6 тис. споживчих кредитів на суму 74,7 млрд. рублів. Обсяг портфеля автокредитів Банку за підсумками 2009 року зріс на 16% і на 1 січня 2010 року досяг 45 млрд. рублів.          

У 2009 році мережа банкоматів Банку збільшилася більш ніж на 1800 одиниць і склала 4100 пристроїв.          

У 2009 році Банк зміцнив  свої позиції одного з лідерів  ринку строкових вкладів. За станом на 1 січня 2010 року частка Банку на ринку  строкових вкладів становить 5,8% - це другий показник на ринку депозитів.          

Кількість організацій  протягом 2009 року, на адресу яких став можливий прийом платежів без стягнення  комісії, перевищив 480 організацій.

Обсяг клієнтських операцій Банку на фондовому ринку виріс  на 76,5% і склав 2,24 трильйона рублів.

 

2.1.3. Перспективні напрямки  діяльності Банку ВТБ24

 

Стратегією ВТБ24 є  завоювання позиції провідного роздрібного  банку Росії за допомогою концентрації зусиль на зростанні частки ринку  з особливим акцентом на перехід  до клієнто-центричний моделі обслуговування фізичних осіб і компаній малого бізнесу. У рамках цієї стратегії ВТБ24 ставить метою забезпечення зростання обсягу кредитного портфеля, а також залучених коштів клієнтів вище росту ринку.

 

Основу бізнес-стратегії  Банку складає:

× Перехід від продажу продуктів до обслуговування клієнтів;

× Поліпшення якості обслуговування клієнтів;

× Розвиток дистанційних каналів продажів і обслуговування;

× Подальше розширення присутності  в регіонах за рахунок відкриття  нових об'єктів мережі;

× Забезпечення ефективності процедур управління проблемною заборгованістю;

× Забезпечення ефективності управління витратами.

Банк також планує продовжити заходи щодо модернізації продуктових пропозицій, а також  інфраструктури підтримки бізнес-процесів:

× Подальше поліпшення якості обслуговування клієнтів;

× Модернізація та розширення спектру послуг Центру телефонного  обслуговування;

× Розвиток мережі пристроїв  самообслуговування;

× Подальша модернізація ІТ-інфраструктури Банку (продовження робіт по впровадженню нової автоматизованої банківської системи; розвиток сховища даних, в тому числі on-line).

Банк продовжить розширення регіональної мережі за рахунок ущільнення присутності  на найбільш ємних ринках. Крім того, планується реалізувати наступні якісні зміни в мережі:

× Впровадити мобільні формати точок  продажів з метою організації  продажів і обслуговування на території  підприємств, офісних і торгових центрів;

× Підвищити продуктивність точок  продажів і збільшити швидкість  обслуговування клієнтів за рахунок  універсалізації співробітників фронт-лінії.

2.2. Ресурсна база Банку ВТБ24

2.2.1. Основні фонди

Банк формує резервний фонд відповідно до вимог законодавства Російської Федерації в розмірі не менше 5 відсотків від величини статутного капіталу Банку.

Резервний фонд Банку формується, виходячи з величини фактично сплаченого статутного капіталу Банку, шляхом обов'язкових щорічних відрахувань за рахунок прибутку звітного року, що залишається в розпорядженні Банку після сплати податків та інших обов'язкових платежів (далі - чистий прибуток). Розмір відрахувань до резервного фонду становить не менше 5 відсотків від чистого прибутку до досягнення 5 відсотків від величини статутного капіталу Банку.

Відрахування в резервний фонд від чистого прибутку звітного року здійснюються після затвердження Загальними зборами акціонерів річного бухгалтерського звіту та звіту про розподіл прибутку.

Резервний фонд може бути використаний тільки на покриття збитків Банку  за підсумками звітного року, а також  для погашення облігацій Банку  та викупу акцій Банку у разі відсутності інших засобів. Резервний фонд не може бути використаний для інших цілей.

З чистого прибутку Банку може формуватися  спеціальний фонд акціонування працівників  Банку, кошти якого витрачаються виключно на придбання акцій Банку, що продаються його акціонерами, для подальшого розміщення серед працівників Банку.          

При оплатній реалізації працівникам  Банку акцій, придбаних за рахунок  коштів фонду акціонування працівників  Банку, виручені кошти спрямовуються  на формування вказаного фонду.

2.2.2. Оборотні кошти          

Станом на 1 січня 2008 року статутний  капітал ВТБ24 складає 30,007812 млрд. рублів, власні кошти - 46,1 млрд. рублів.          

Станом на 1 січня 2009 року статутний  капітал ВТБ24 становив 33,6 млрд. рублів, власні кошти - 71,9 млрд. рублів. Незважаючи на кризові явища, ВТБ24 зміг значно зміцнити свої ринкові позиції. Його активи збільшилися за рік в 1,9 рази, капітал - в 1,6 рази. Частка в сукупних активах банківської системи зросла з 1,6% до 2,1%, у сукупному капіталі - з 1,7% до 1,9% відповідно. В результаті ВТБ24 за 2008 рік за активами піднявся з 11-го до 7-го місця, за капіталом - з 8-го до 6-го місця.           

Активи Банку збільшилися за 2009 рік у 1,2 рази, капітал - в 1,4 рази. Частка в сукупних активах банківської системи зросла з 2,1% до 2,4%, у сукупному капіталі - з 1,9% до 2,2% відповідно. ВТБ24 за підсумками 2009 року перебуває на 6 місці за активами і на 7 місці за капіталом.          

Близько 59% активів-нетто доводиться на кредитний портфель, 6% якого прострочено. 25% активів-нетто займають розміщені на внутрішньому ринку міжбанківські кредити, 6% вкладено в боргові зобов'язання російських і закордонних емітентів.          

У ренкінгу російських кредитних організацій  на 1 серпня 2010 року ВТБ 24 з активами-нетто в розмірі 818,53 млрд. рублів займає 6-е місце.

2.2.3. Трудові ресурси

ВТБ 24 входить в міжнародну банківську групу «ВТБ», спеціалізуючись на роботі з фізичними особами, індивідуальними  підприємцями і підприємствами малого бізнесу. Мережа продажів банку складається з 496 підрозділів в 69 суб'єктах РФ, включаючи 9 філій у найбільших містах країни. Чисельність персоналу організації налічує понад 17 тисяч осіб.