Отчет по практике в Банке ВТБ24

Функціональне управління - координація по бізнес-напрямками і напрямками підтримки та контролю в рамках групи ВТБ в цілому. Функціональна координація є додатковим механізмом управління, який забезпечує експертну опрацювання управлінських рішень на стадії їх підготовки.          

Головними контрольними службами в банку є служба внутрішнього контролю і внутрішнього аудиту. Враховуючи специфіку розв'язуваних цими службами завдань, вони повинні мати статус вищого виконавчого органу або перебувати у віданні наглядового органу управління акціонерним товариством, в залежності від того, який з цих органів не по юридичному статусу, а фактично має реальну владу в управлінні даною комерційною структурою і несе всю повноту відповідальності за її діяльність. При цьому в будь-якому випадку служба внутрішнього аудиту повинна знаходиться в підпорядкуванні перших керівників цих органів управління.          

Банк ВТБ24 (ЗАТ) є юридичною особою і зі своїми представництвами, філіями (усього: 13, всі в Російській Федерації) і їх внутрішніми структурними підрозділами (додаткові офіси 223, кредитно-касові офіси, операційні офіси 370, операційні каси поза касового вузла 8) становить єдину систему.

Філії та представництва Банку не є юридичними особами  і діють на підставі положень, затверджених Правлінням Банку.

Головний Банку ВТБ24 (ЗАТ) розташовується за адресою: місто  Москва, вулиця М'ясницька, будинок 35.

Один з філій розташовується за адресою: місто Воронеж, вулиця Кольцовская, будинок 31, який в свою чергу має 3 операційних офісу, що знаходяться  в місті Курськ - «Курський», «Дзержинського 67» і «Сеймскій».

Вищим органом управління банку є загальні збори акціонерів банку, що приймає найважливіші рішення.

У головному офісі  розташовані основні підрозділи банку: департамент мережі, департамент  роздрібного бізнесу, департамент іпотечного кредитування, департамент обслуговування клієнтів малого бізнесу, департамент аналізу ризиків, інвестиційний департамент, департамент по роботі з VIP-клієнтами.

Підтримку бізнесу здійснюють: фінансовий департамент, департамент  клієнтського обслуговування, операційний департамент, департамент банківських та інформаційних технологій, департамент персоналу та корпоративного розвитку.

Кредитний комітет є  основним органом, який забезпечує реалізацію політики банку і надання кредитів.

Внутрішні структурні підрозділи Банку ВТБ24 (ЗАТ):

Служба внутрішнього контролю створюється для здійснення внутрішнього контролю та сприяння органам  управління банку для забезпечення ефективного функціонування банку.

Юридичний відділ: розробляє  нормативні документи та зміни в статуті банку; контролює виконання статутних положень та правильність оформлення банківських угод; складає договори, акти застави та інші ділові папери; веде всі справи банку в судових та адміністративних установах; складає різного роду акти, позовні заяви, відгуки, протести.

Бухгалтерія: виконує  роботу по веденню бухгалтерського  обліку; забезпечує керівників, кредиторів, інвесторів, аудиторів та інших користувачів бухгалтерської звітності порівнянною  і достовірною бухгалтерською інформацією по даному напрямку обліку; розробляє форми первинних документів, а також форми документів для внутрішньої бухгалтерської звітності; бере участь у проведенні економічного аналізу господарсько-фінансової діяльності філії за даними бухгалтерського обліку і звітності.

Відділ кадрів: планує чисельність і використання персоналу; організовує навчання та підвищення кваліфікації кадрів; управляє фондами  заробітної плати; здійснює набір персоналу  та його розстановку.

Управління корпоративного бізнесу та рітейлу забезпечує виконання банком планових фінансових показників; керує структурними підрозділами банку в частині обслуговування клієнтів; здійснює організацію і контроль роботи додаткових офісів банку. Додаткові офіси банку є внутрішніми структурними підрозділами банку.

Планово-економічний  відділ здійснює планування показнику

фінансової діяльності банку, організацію грошового обігу  та контроль за дотриманням клієнтами  порядку роботи з готівкою і інше.

Відділ роздрібного  бізнесу здійснює планування діяльності додаткових офісів банку; розробляє і впроваджує єдині стандарти при обслуговуванні клієнтів, організовує заходи щодо просування послуг банку, проводить регулярний моніторинг якості продаваних послуг.

Відділ автоматизації  забезпечує підтримку програмних засобів, використовуваних у банку, розробку нового і вдосконалення використовуваного програмного забезпечення, надання методичної допомоги підрозділам банку з питань використання встановлених програмних засобів.

Відділ касових операцій: забезпечує касове обслуговування клієнтів та здійснює обмін, прийом готівкових коштів від юридичних і фізичних осіб в операційний та післяопераційний час купівлю та продаж валют, продаж дорогоцінних монет, прийом оплати кредитів.

Група супроводу активно-пасивних операцій: здійснення банківського економічного контролю.

Відділ по роботі з  проблемними активами: відстеження  проблемних активів і розробка шляхів і способів їх усунення.

Відділ прямих продажів: робота з зарплатними проектами, укладення корпоративних угод.

Відділ обслуговування: функціонує як підрозділ, що забезпечує розрахункове обслуговування клієнтів - відкриття рахунків, прийом коштів у вклади, видача та обслуговування дебетових карт, організація грошових переказів з відкриттям та без відкриття рахунків, відкриття знеособлених металевих рахунків, брокерське обслуговування, ведення валютних рахунків.

Відділ продажу роздрібних продуктів: оформлення заявок на кредити, кредитні картки, депозити, а також  подальше ведення даних продуктів.

Відділ іпотечного кредитування: прийом, оформлення і розгляд заявок на отримання іпотечного кредитування.

Відділ комерційного кредитування проводить єдину кредитну політику; здійснює кредитування в  рублях і іноземній валюті юридичних  осіб, індивідуальних підприємців, кредитних  організацій.

Відділ служби безпеки: забезпечення особистої безпеки співробітників банку; забезпечує економічну безпеку банку, захист інформаційних технологій, забезпечення безпеки перевезень грошових коштів (служба інкасації); забезпечення охорони будівлі банку, окремих його приміщень і безпосередньо прилеглої до нього території, підтримує і розвиває зв'язок з правоохоронними органами та інше.

 

1.6.Стратегія розвитку  групи ВТБ

 

26 травня 2010 Наглядова  рада ВАТ Банк ВТБ прийняв  рішення про затвердження нової  стратегії розвитку Групи ВТБ на 2010-2013 роки. Нова стратегія ВТБ - стратегія ефективного зростання, що припускає істотне збільшення доходів на тлі якісного поліпшення їх структури та підвищення ефективності бізнесу. На відміну від попереднього етапу, коли основним завданням було агресивне нарощування обсягів бізнесу і частки ринку, зараз пріоритетом є підвищення ефективності, досягнення цільового повернення на капітал, зростання капіталізації Групи.

Ключові цілі Групи ВТБ  на кінець 2013 року - зростання прибутку більш ніж в 2 рази в порівнянні з планом на 2010 рік; ROE не менше 15% по Групі в цілому і більше 20% для високомаржинальних видів бізнесу; істотне зростання ринкової капіталізації; якісна зміна структури доходів і підвищення стійкості фінансових результатів Групи.

Група планує продовжити політику диверсифікації бізнесу, в  результаті якої буде створено кілька опорних бізнес-напрямків, які мають  значимий вагу в прибутку Групи: корпоративний, інвестиційний і роздрібний бізнес, закордонна мережа. При цьому зросте частка високомаржинальних бізнесів, таких, як роздрібний та інвестиційний. Також збільшиться частка комісійних доходів в загальному операційному доході Групи. Поліпшиться структура фондування, знизиться концентрація бізнесу.

Для кожного напряму  бізнесу в рамках нової стратегії визначені специфічні цілі.

Пріоритетними завданнями в корпоративному бізнесі є:

розвиток сильного транзакційного банкінгу та перетворення банку ВТБ  в основний розрахунковий банк для  своїх клієнтів;

створення корпоративно-інвестиційного банку; зростання частки ВТБ в обслуговуванні великих клієнтів за рахунок крос-продажів інвестиційних продуктів;

збільшення числа активних клієнтів нижнього підсегменті крупного і сегменту середнього бізнесу;

створення кращих на ринку  команд в пріоритетних галузях.

Ключовими пріоритетами в частині інвестиційного бізнесу  є:

побудова платформи  продажів ІБ-послуг для ключових клієнтських  сегментів Групи; значне зростання  доходів; збереження позицій не нижче Топ-3 по основним продуктам.

Ключова мета в роздрібному бізнесі - істотне зростання прибутку за рахунок продовження динамічного розвитку бізнесу і підвищення його ефективності, а також збільшення частки ринку і частки роздрібного бізнесу в портфелі Групи. У рамках розвитку роздрібного бізнесу Група ставить перед собою наступні завдання:

подальший розвиток мережі та альтернативних каналів продажів і обслуговування;

перехід до сегментно-орієнтованого  підходу в обслуговуванні клієнтів;

вдосконалення ІТ-платформи  і технологій;

підвищення якості обслуговування;

використання досвіду і технологій ВТБ 24 (ЗАТ) для розвитку роздробу в країнах СНД.

Стратегія розвитку дочірніх фінансових компаній на 2010-2013рр. передбачає побудову ефективних, диверсифікованих і рентабельних бізнесів, досягнення і зміцнення компаніями позицій у відповідних сегментах за рахунок розвитку продуктової пропозиції, диверсифікації галузевих і клієнтських сегментів, розвитку регіональної мережі та інших каналів продажів.

 

2.2 Структурні підрозділи  банку

 

2.2.1 Касовий вузол

Касовий вузол здійснює наступні види операцій:

- Прибутково-видаткові  операції,

- Валютно-обмінні операції,

- Операції з чековими  книжками,

- Інкасування банкоматів.

2.2.2 Відділ обслуговування

Здійснює такі функції:

- Надання клієнтам  консультації по продуктам, що  задовольняє потреби клієнтів;

- Здійснення приймання  пакета документів від клієнтів  для відкриття / закриття рахунків  і для оформлення / закриття клієнтові  банківської картки та рахунки  до неї, а також документів, що підтверджують внесення змін  до документів клієнта;

- Здійснення первинного контролю пакету документів (комплектність, наявність підписів, печатки юридичної особи, наявність посвідчувальних написів на копіях наданих документів);

- Здійснення безготівкових  переказів по рахунках і вкладах  (депозитах) за дорученням / на користь юридичних та фізичних осіб відповідно до укладених договорів банківського рахунку, вкладу (депозиту);

- Проведення конверсійних  операцій за дорученням фізичних  осіб;

- Здійснення переказів  за дорученням / на користь фізичних  осіб без відкриття рахунку, в тому числі за системами грошових переказів;

- Здійснення безготівкових  платежів фізичних осіб;

- Здійснення введення  в автоматизовану банківську  систему даних про клієнта;

- Здійснення безготівкових  операцій з платіжними картами;

- Здійснення прийому від клієнтів заяви на випуск / перевипуск / поповнення / про припинення дії платіжної картки / карток Банку;

- Видача банківських  карт та ПІН-конвертів клієнтові,  активація (розблокування) кредитних  платіжних карток при видачі  клієнту;

- Прийом та реєстрація претензій та скарг клієнтів, а також інформування клієнтів при їх зверненні про результати розгляду претензій та скарг;

- Здійснення копіювання  та запевнення необхідних документів  клієнтів.

2.2.3 Відділ прямих продажів  продуктів

Функції відділу:

- Залучення корпоративних  клієнтів на обслуговування в  Банк;

- Презентація роздрібних  банківських продуктів корпоративним  клієнтам (проведення переговорів,  розсилка листів, консультування  по продуктам);

- Укладання договорів  еквайрінгу, зарплатного обслуговування, угод про купівлю пакетів розрахунково-касового обслуговування за наявності відповідних довіреностей;

- Організація роботи  по установці POS-терміналів, пунктів  видачі готівки, банкоматів та  інших пристроїв прийому / видачі  готівкових коштів з пластикових карт;

- Формування і ведення  бази даних корпоративних клієнтів;

- Організація і прийом  документів працівників корпоративних  клієнтів Банку по продуктах:  споживчий кредит, кредитні і  дебетові карти;

- Консультування і  навчання клієнтів використанню банківського обладнання (кіосків самообслуговування, банкоматів).

 

2. Техніко-економічні  показники діяльності Банку ВТБ24

 

2.1. Виробничо-збутова  програма Банку ВТБ24\

2.1.1. Асортиментна політика  Банку ВТБ24

1. Кредитування:

× Кредитування готівкою. Кредитування готівкою - один з основних напрямів діяльності ВТБ24. Банк представляє максимально широкий і конкурентний (за рівнем процентних ставок, комісій, кредитних лімітів) спектр продуктів і послуг;

× Автокредитування. ВТБ24 пропонує автокредити на купівлю нових або уживаних автомобілів іноземного виробництва, а також нових вітчизняних автомобілів. Банк бере участь в програмі державного субсидування автокредитів;

× Іпотека. Актуальним напрямом діяльності банку є іпотечне кредитування. Іпотека від ВТБ24 дозволяє скористатися іпотечними програмами кожному незалежно від громадянства і місця постійної реєстрації в будь-якому регіоні присутності банку ВТБ24. Умови іпотеки ВТБ24 залежать від регіону Росії. Іпотека від банку ВТБ24 можлива на термін кредитування до 50 років;

× Кредитування та обслуговування малого бізнесу. На даний момент Банком представлено один і кращих пропозицій на ринку-«Кредит на розвиток бізнесу», сума фінансування складає від 850 000 до 143 000 000 рублів на термін до 5 років;