Коммерческий банк основное звено банковкой системы

 
 
 
 

Коммерческий банк основное звено банковкой системы

1. Характеристика банковской системы РФ

2. Классиф-я КБ

3. Организационно правовые формы банков

4. Общая характеристика операций и услуг КБ

5. Принципы деятельности

6. Порядок открытия и регистр-ции КБ  

Литература:

·ФЗ «О ЦБ» РФ №86 ФЗ от 10.07.2002г.

·ФЗ «О банках и банковской деятельности» ¹395-1 от 2.12.92г.

·Инструкция 75 ЦБ 
 

1 

2-х уровн-я орга-я БС (банковской системы) в РФ 

первый уровень  

второй уровень  

Достоинства и недостатки 2-х уров-ой БС:

"+"

1. предпологает разнообразие банковских учереждений их функций, осуществляемых операций

2. -//_ свободу в проведении кредитной и процентной политики

3. исходит из необходимости гибких орг-ных форм и максимальной приспособ-ти к протреб-м клиентов

4. базируется на простых рыночных отношениях

5. ЦБ облад-т реальными рычагами регулирования дея-ти банков и кредитных учреждений.

"-"

1. затрудняется контроль за денежной массой (ЦБ не м. влиять на величину и распределение денежной массы)

2. при значительных масштабах банковской системы ЦБ м. разрастаться до размеров благоприятствующих его бюррокротизации

3. ошибки в политики ЦБ при его большой власти имеют огромную цену для банков-й системы и экономики в целом. 

ЦБ выступает поредником м\д гос-вом и экон-ой системой через КО. 

Осн.функции ЦБ:

1. разработчик и проводник денежно-кредитной и валютной политики

2. монополия денежной эмисии

3. функция банка Правительства (обслуживание счетов бюджета, исполн-е бюджетов)

4. фнкция банка банков (ЦБ - расчетный центр и кредитор последней инстанции)

5. рль органа надзора за банками и финансовыми рынками

6. ЦБ устан-т все осн-е правила проведения операций, расчетов, правила бух. Учета и т.д. 

Функции ЦБ можно сввести к 2-м блокам:

1. связан-е с обеспечением устойчивости национальной денежной единицы обеспеч-е эффективного развития кредитно-банковской системы страны

2. кредитные организации - ЮЛ , которые для извлечения прибыли на основании спец. Лицензии имеют право осущ-ть банкоские операции

Банки - КО, имеющие исключитель-е право осущ-ть в сосокупн-ти следующие операции:

·привлечение во вклады денежных средств ЮЛ и ФЛ

·размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности

·открытие и ведение банко-х счетов ФЛ и ЮЛ

Банк - универсальная кредитная организация.

НКО - КО, имеющие право совершать отдельные банковские операции. Их допустимое сочетание устанавливает ЦБ.

Филиал - обособленное подраздление расположенное вне места нахождения банка и осущест-е операции предусмотренные лицензией от его имени.

Представ-ва - подразделение которое поредставляет интересы, но не имеющие право осуществлять опереции... 

Для создания филиалов и представительств иностранных банков устанавливается квота участия иностранного капитала в банковской системе РФ. Квота расчитывается как отношение суммарного капитала, пре\инадлежащего нерезидентам в уст-х капиталах КО к совоку-му уст-му капиталу КО которые зарегистрированы на территории РФ, в процентах. Эта квота устанавл-ся законодательно, соглассовы-ся с ЦБ. ЦБ вправе установить по согласованию с правительством для КО, с иностранным участием и филиалов иностра-х банков, ограничение на осуществ-е банковских операций, если такие ограничения примен-ся в тех странах откуда пришел этот капитал. 

2 

·по форме собствнности

1. госуд-е

2. частные

3. смешанные

·по страновой принадлежности капитала

1. российские

2. иностранные

3. совместные

·территориальный признак

1. региональные

2. межрегиональные

3. национальные (СберБанк)

4. м\д народные

5. заграничные (зарегистрированы в россии, но работают за ее пределами)

·огранизационно-правовая форма

1. паевые

2. акционерные (открытого и закрытого типа)

·характер деятельности

1. универсальные (широкие комплекс услуг)

2. специальные ( 1 или группа услуг ,спец-ция м.б. отраслевая (н-р, с\х, промыш-ть, транспорт) и функциональная (н-р, инвестиционные, сберегат-е, ипотечные, соц.развития и т.д.)

·масштаб дятельности

1. крупные

2. средние

3. мелкие 

3 

Особенности паевых банков:

Участники в уст.капитале имеют паи, которые не явл-ся ц.б. и не имеют рыночной стоимости. Паи обл-т свойством возврата, т.е. любой участник м. выйти из состава участников после 3 лет деятельности банка. Паевые банки огран-но не устойчивы. Эти банки имеют меньше возможностей в наращивание капитала. 

"+"

1. при увелич-ии уст-го капитала паевого банка средства, перечисленны е в уставной капитал м. использоваться сразу (в акционерных банках все средства сначала резервируются на спец.счете в ЦБ до окончания выпуска акций)

2. стабильность связи, устойчивость взаимоотношений.

3. возможность избавиться от ненажлежащих участников

"-"

Состав участников не м.б. > 50 ФЛ или ЮЛ 

Акционерные банки:

Подтверж-ии участия в банке служат акции. Для создания акционерного банке и увелич.уставного капитала банк должнен регистр-ть проспект эмиссии. Акционер не м. выйти из банка иначе как продав акции.

"+"

1. широкие возможности по привлечению капмтала ЗАО напоминают паевые банки ограничением привлеч-я доп.ресурсов.

"-"

ОАО

1. возможность нежелательного изменения состава акционеров

2. сложная процедура регистрации отвлечение средств на накопит-м счете в ЦБ. 
 

4 

Всю совокупность банковских операци м. условно разделить на 2 группы:

1. активные (по размещению собстве-х и привлече-х средств с целью получения дохода)

2. пассивные (по накоплению собственного капитала и привлечению средств) 

Пассив-е опр-ции позволяют аккумулировать необх-е ресурсы для впуска банк-х продуктов.Выд-ся:

1. эмиссион-е операции - размещение паев и акций для формир-я уст.капмтала, эмиссия др. Ц.б. для формирования привлеченных среств

2. вкланые и депозит-е операции, вкл-ся получение банковского кредита

3. формир-е собств-х фондов и прибыли 

Активные:

1. ссудные и учетно-ссудные операции (предоставление средств на началах срочности, возврат., плат., учет векселей и др.)

2. инвестицион-е (операции по вложению банком средств в паи и акции небанков-х стр-р в целях совместной хозяйственной дятельности) и фондовые (с ц.б. на биржевом рынке) операции.

3. расчетно-кассовые операции - по зачислению на сч.клиентов и по их поручению осущ-е платежей, по приему и выдаче наличных средств

4. коммистионные операции - это операции осущ-е по поручению от имени и за счет клиентов. Их доход приносит ввтде коммисионного вознаграждения . Н-р, переводные опер-ции, опер-и по инкассир-ю дебит-й задолж-ти, факторинг, лизинг, трастовые опер-ции, консалтинг

5. гарантийные 

Вес операции банка:

1. балансовые

2. забалансовые (носят условный характер, т.е. это обяз=во банка совершить активную, либо пассивную операциюпри наступ-ии опре-х, заранее оговоренных условий) 

·в рублях\ иностр. Валюте

·ликвидные\ неликвидные

·рисковые\ не рисковые 

В з-не «О банках и бан. Деятельности» четко опре-ся операции которые отн-ся у банковским : 9 осн. Опер-ии и 7 доп. 

КБ РФ -полноправные участники рынка ц.б.

Банки имеют огранич-я на осущ-я операций на этом рыеке. 

Основные операции КБ: 

1. посредничество в кредите, путем перераспределения своб-х денежных средств ФЛ и ЮЛ, выступ. Посредникам в перемещении д-г

2. посредничество в платежах (все безналичн-е платежи осущ-ся ч\з банки)

3. стимул формируется банком ч\з гибкую депозитную политику

4. посредничество в операциях с цб. 

5 

Принципы:

1. работа в пределах реально имеющихся ресурсов

2. полная экон-я самостоятельность в сочетании с экон-й ответственностью. Самостоятельность - полная свобода в исп-ии собств-х и привлеч. Ресурсов. Ответственность - полностью отвеч-т за результаты своей деят-ти

3. взаимоотношения банка с клиентами строятся как обычные рыночные отношения

4. регулирование деятельности КБ осущся косвен-ми экон-ми методами. Гос-во в лице ЦБ устан-ют правила игры, но на прямую не вмешиваются.