Финансово-кредитные кризисы

ЦБ РФ получит право  выдавать кредиты коммерческим организациям без залога. Такая практика уже  реализуется Минфином в отношении 28 банков. Центробанк также получит право заключать соглашения с некоторыми банковскими организациями по возмещению части убытков при кредитовании других кредитных организаций, если такие убытки возникнут.

Еще одной такой мерой  станет выдача кредитов российским банкам и компаниям, получающим кредиты  за рубежом. По словам премьера, Внешэкономбанк (ВЭБ) предоставит таким организациям кредиты общим лимитом не более $ 50 млрд. Он напомнил, что всего на поддержку фондового рынка в 2008–2009 гг. правительство выделит 250 млрд руб.

Регулятор рынка —  ФСФР также принимала некоторые  меры: несколько раз приостанавливала торги на биржах, чтобы успокоить участников рынка, временно запрещала короткие сделки и маржинальную торговлю. ФСФР предлагает сделать регулируемым внебиржевой рынок, где у инвесторов должны быть четкие механизмы защиты интересов, а также создать механизм компенсации потерь розничных инвесторов на фондовом рынке. 

Со стороны может  создаться впечатление, что именно государство покрывает убытки на фондовом рынке и всех спасает. Но это не так. Государство не убытки покрывало, а предоставляло через госбанки ликвидность для того, чтобы расшивать цепочку неплатежей. То есть сейчас может произойти неприятная ситуация, когда неподготовленная публика рванет на рынок с мыслью «налетай — подешевело». Но рынок-то есть рынок, гарантии постоянного его роста никто не дает. Поэтому тема финансовой грамотности и финансовой культуры должна выдвигаться сейчас на первый план.

Но это все меры краткосрочного характера. В перспективе  Если в перспективе будет принята стратегия на создание мирового финансового центра, то необходимы долгосрочные меры, включающие в себя меры по совершенствованию правил биржевой торговли, более качественной оценки финансового состояния участников торговли, меры по повышению финансовой грамотности и финансовой культуры населения и другие.

Кроме частных инвесторов в неприятной ситуации оказались российский Минфин и Центробанк, которые вложили деньги фонда национального благосостояния  в ценные бумаги американских компаний. По итогам первого полугодия 2008 г. Америка только по своим государственным обязательствам была должна РФ 2,5 % всего своего госдолга, или $ 65,3 млрд. Это совокупные средства из Фонда национального благосостояния, Резервного фонда и золотовалютных резервов (ЗВР) нашей страны, инвестированные только в государственные облигации США.  Известно, что некоторая часть российских денег инвестирована в облигации американских ипотечных корпораций Fannie Mae и Freddie Mac (правительство США выкупило активы этих корпораций, спасая их от банкротства). Доля этих облигаций в портфеле нацфондов составляет 3,6 %, или порядка 5,5 млрд руб. (примерно $ 220 млн). Банк России вложил в Fannie Mae и Freddie Mac около $ 100 млрд. Кроме того, российские средства размещены на счетах крупнейших американских банков. По некоторым данным, всего в американские активы вложено около 49 % совокупных средств из российских «заначек». А ведь эксперты предупреждали: американская экономика больна, долговая ситуация в стране — критическая, и предлагали перестать увеличивать долг Штатов перед РФ и начать направлять деньги в российскую экономику.

Получается, что Россия тоже подверглась массовому гипнозу, суть которого состоит во внушении, что США, как бы им тяжело не было, никогда не подводят. А в условиях обострения событий на Кавказе или других ситуациях высока вероятность присвоения американцами российских денег. США могут в любой момент отказаться платить по облигациям и заморозить российские счета в своих банках.

Хочешь стабильности — готовься к кризису! По мнению специалистов, чтобы кризисы не были неожиданностью, финансовый регулятор (ФСФР) должен иметь чрезвычайные планы действий, содержащие стратегии по разрешению критических сценариев и включающие процедуры по покрытию дефицитов денежных средств и преодолению чрезвычайных ситуаций. В этих антикризисных планах должны участвовать соответствующие министерства и федеральные службы.

Кроме того, ученые считают, что России просто необходима система  макроэкономического мониторинга. Ее главная цель — «раннее оповещение»  страны о нарастающих рисках финансового  кризиса, вызванных внутренними и внешними факторами. [7]

2.3 Алтайский край на  фоне мирового финансового кризиса

Судя по всему, кризис будет протекать по-разному в  различных регионах и отраслях. Очевидно, что он больнее ударит по так называемым сырьевым территориям. Они ориентированы преимущественно на экспорт, который значительно уменьшился. Этим регионам придется существенно пересматривать амбициозные программы.

В меньшей степени, по моей оценке, кризис затронет такие  сельскохозяйственные регионы, как Алтайский край. Их традиционные минусы могут превратиться в плюсы. Востребованность продукции сельского хозяйства будет нарастать, потому что без предметов роскоши можно прожить, а без продовольствия - нет. Это - стимул для производства продукции АПК. К тому же, как известно, продовольственный кризис в мире начался чуть раньше, чем финансовый.

И еще одна отрасль  может получить широкое развитие в условиях кризиса - фармацевтическая. По ряду причин наша страна закупала немало лекарств и медпрепаратов за рубежом. Сейчас объемы данного импорта упали. Это значит, что возникла благоприятная ситуация для производства лекарств непосредственно в России. В том числе в Алтайском крае, где создается биофармацевтический кластер.

У России довольно приличная "подушка безопасности", которая  наконец пригодилась: серьезные золотовалютные резервы и Стабилизационный фонд. Она вместе с антикризисными мерами, принимаемыми руководством страны, как указывают эксперты, не позволит допустить серьезной девальвации российского рубля и уж тем более дефолта.

Дмитрий Медведев и Владимир Путин, выступая на Х съезде "Единой России", сказали, что в России не намерены сворачивать социальные программы. Все государственные бюджетные обязательства, в том числе по повышению зарплаты бюджетникам и пенсий, будут неукоснительно выполняться. Эта мысль - о максимальном сохранении социальных программ также была подчеркнута президентом страны в обращении к Федеральному собранию.

Развивающийся мировой экономический кризис наверняка внесет коррективы в планы развития Алтайского края. В то же время, по мнению губернатора края Александра Карлина, масштабные региональные инвестиционные проекты, основанные на частно-государственном партнерстве, не будут свернуты. Сможет ли экономика в условиях кризиса развиваться по инновационному пути и сумеет ли регион воспользоваться возможностями, которые, несмотря на все негативные явления, открывает экономический кризис? По словам губернатора, сформулированная Стратегия развития региона до 2025 года, принятая в крае, базируется преимущественно на собственном ресурсном потенциале, «эффективное использование которого поможет минимизировать негативные последствия финансового кризиса для региона».

Данные Алтайкрайстата за 9 месяцев текущего года свидетельствуют о росте отдельных экономических показателей: индекс инвестиций в основной капитал достиг уровня 120,5% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года; реальные располагаемые доходы на душу населения возросли на 11,7%; индекс промышленного производства составляет 108,7%, а показатель оборота розничной торговли — 112,1%.

В связи с кризисными явлениями на финансовых рынках происходит удорожание кредитов и, как следствие, снижается спрос на недвижимое имущество и товары длительного потребления. На мой взгляд, это может привести к значительному снижению цен и повышению доступности отдельных товаров для части населения, имеющего сбережения. По оценкам экспертов, в условиях острого дефицита квалифицированных кадров алтайской экономике не грозит существенный всплеск безработицы, но ее рост может носить возвратно-поступательный характер, то есть отражать временную незанятость, обусловленную переходом людей с одного места работы на другое. В этой ситуации возрастает роль системы переподготовки кадров, что будет способствовать интенсивному развитию профессионального образования.

Считаю, что администрация края своевременно инициировала разработку Стратегии социально-экономического развития Алтайского края на период до 2025 года. Долгосрочное развитие региона базируется преимущественно на собственном ресурсном потенциале, эффективное использование которого поможет минимизировать негативные последствия мирового финансового кризиса для региона.

В связи с нестабильной мировой финансовой и экономической ситуацией в Алтайском крае создана комиссия по мониторингу экономического и финансового рынков. Задача комиссии — определять секторы экономики и конкретные предприятия, которые нуждаются в государственной поддержке, и вырабатывать меры по оказанию им помощи.

В Алтайском крае просрочено почти 12% ипотечных кредитов. Именно с такого уровня долга начался финансовый кризис в США.  
Журнал «Русский Newsweek» опубликовал статью «Уволенному воля» о разрастании экономического кризиса в России. Значительная часть материала посвящена ипотечному кризису в Алтайском крае. «Раньше Алтайский край называли «русской Калифорнией», потому что губернатором там был актер и юморист Михаил Евдокимов. Теперь с этим американским штатом Алтай сравнивают из-за огромного числа проблемных ипотечных кредитов: в США на первом витке ипотечного кризиса - еще в 2004 г. - именно Калифорния стала лидером по просроченным платежам.

За 2007 г. в Алтайском  крае Краевое агентство по ипотечному жилищному кредитованию выдало 13 000 ипотечных кредитов на общую сумму 13,3 млрд. руб. Сейчас уже просрочены около 12% выданных по этой программе кредитов, рассказывает Роман Майзенгер из «Центра ЮСБ - Алтай», компании, которая занимается урегулированием спорных задолженностей. Люди не платят деньги.

Ипотечный кризис в США  начался как раз после того, как уровень невозврата по рисковым ипотечным ссудам достиг 12%. От этих невозвратов рухнул банк Bear Stearns - и вот тогда в Америке начался полномасштабный финансовый кризис.

«Местные банки выдавали кредиты, оценивая доход по сомнительным справкам и не думая, сможет ли расплатиться заемщик. А потом продавали их Краевому агентству по жилищному ипотечному кредитованию», - говорит депутат Госдумы от Алтайского края Алексей Багаряков. По его данным, более 500 семей вскоре могут оказаться на улице.

Проблемы с оформлением  кредитов и ипотеки барнаульцы уже ощутили на себе в полной мере. И вот теперь новые "ласточки" мирового финансового кризиса - некоторые алтайские предприятия заявили о возможном сокращении работников.

В начале декабря 2008 г. в Алтайском крае прошла значительная корректировка уже принятого в первом чтении бюджета. Доходная часть сокращена на 3 млрд рублей, дефицит увеличен с 1,5% до 13,5% (3,5 млрд рублей). В соответствии с принятым краевым парламентом бюджетом, доходы в 2009 году составят 55,3 млрд рублей, расходы - 58,8 млрд.

Алтайский край, столь  существенно увеличивший размер дефицита, стоит особняком, так как  в большинстве регионов Сибири и  Дальнего Востока администрации не идут на предложения местных депутатов, которые нередко называют доходную часть заниженной и предлагают увеличить расходную часть и, соответственно, дефицит.

Началась волна сокращений в Алтайском крае. Об увольнении в декабре 305 сотрудников заявил Бийский сахарный завод. Идут сокращения на градообразующем предприятии Ярового - ОАО "Алтайхимпром". Уже сейчас 85 работников завода предупреждены о предстоящем сокращении. О сокращении штата объявили ОАО "ПО Алтайский моторный завод", ОАО "Алтайский завод топливных насосов", ЗАО "Барнаульский литейный завод".

В Барнауле сокращения коснулись  сотрудников СМИ. Скандальный оттенок приобрели сокращения в группе изданий, принадлежащих предпринимателю Сергею Хачатуряну. 1 ноября сотрудникам медиа-холдинга заявили, что газета "Два слова", "Торговый мост", журнал "Экспертный совет" закрываются. В качестве причины первоначально был назван экономический кризис. Под сокращение попали около 60 человек, которым предложили написать заявления "по собственному желанию". При этом работники бухгалтерии, в последние дни выполнявшие поручение собственника по реализации плана понуждения к написанию заявлений, очевидно, сознавали незаконность порученных им действий - они активно опасались, что журналисты будут вести запись переговоров на диктофон, сообщал "Банкфакс". Часть сотрудников медиа-группы - около 10 человек - наотрез отказалась писать такие заявления.

Заключение

На основании проведенного исследования мы сделали следующие  выводы, обобщения и практические рекомендации:

Финансовый кризис  рассматривается  не просто как хронологический  процесс, а как экономическое явление, которое вполне можно предупредить и в случае его наступления  преодолеть его с минимальными потерями.

Эволюция финансовых кризисов показывает, что он развивается  не без помощи национальных экономик, в основе которых могут быть  их различия или же неэффективность состояния.

Мы считаем, что причины  кризиса следует искать  не только в экономике, но и в морали, психологии, общем взгляде на жизнь представителей высших эшелонов политической власти, в пренебрежении к такому основному фактору экономической жизни, как доверие людей, к своему государству и правительству. В конечном итоге все – общий экономический  климат в стране, отторжение или успех реформ, устойчивость денежно-финансовой системы, бюджет и налоговые поступления, производство, инвестиционный процесс, социальная стабильность и т.д., т.е. оказывает существенное влияние на возникновение финансовых кризисов и способности адаптации национальных экономик к внешним шокам и потрясениям. Не стоит сбрасывать со счетов и степень доверия граждан установившимся  вокруг них условиям жизни, их ожиданиям нового удара со стороны властей: конфискации сбережений, резкого падения или невыплаты зарплаты, вспышки некомпенсируемой инфляции и т.д.