Денежное обращение и денежная система

Денежное  обращение и денежная система

                    Денежное обращение и денежная  система

 

                        Понятие денежного обращения.

                      Наличное и безналичное обращение

 

   Сменяя форму   стоимости  (товар  на  деньги,  деньги  на  товар),  деньги

находятся в постоянном движении между тремя субъектами: физическими  лицами,

хозяйствующими  субъектами и органами государственной  власти. Движение  денег

при  выполнении  ими  своих  функций  в  наличной   и   безналичной   формах

представляет собой  денежное обращение.

   Общественное  разделение труда и развитие  товарного производства  являются

объективной основой  денежного  обращения.  Образование  общенациональных  и

мировых рынков при  капитализме  дало  новый  толчок  дальнейшему  расширению

денежного  оборота.  Деньги  обслуживают  обмен  совокупного   общественного

продукта, в том  числе кругооборот капитала,  обращение  товаров  и  оказание

услуг,  движение  ссудного  и  фиктивного  капитала  и   доходов   различных

социальных групп.

   Началу движения  денег  предшествует  их  концентрация  у  субъектов.  Они

сосредоточиваются в  кошельках  населения,  в  кассах  юридических  лиц,  на

счетах в  кредитных  учреждениях,  в  казне  государства.  Чтобы  зародилось

движение денег, необходимо возникновение потребности  в деньгах  у  одной  из

двух сторон. Спрос  на деньги  возникает  при  осуществлении  сделок,  деньги

нужны для обращения, платежей за товары  и  услуги.  Их  объем  определяется

номинальным  валовым  внутренним  продуктом.  Чем  больше   общая   денежная

стоимость товаров  и  услуг,  тем  больше  требуется  денег  для  заключения

сделок. Спрос на деньги предъявляют и для накопления,  которое  выступает  в

разных формах: вкладах  в кредитных учреждениях, ценных бумагах,  официальных

государственных запасах.

   Денежное  обращение осуществляется в двух  формах: наличной и безналичной.

   Нлично-денежное  обращение — движение наличных  денег в сфере  обращения   и

выполнение  ими  двух  функций  (средства  платежа  и  средства  обращения).

Наличные деньги используются:

   для кругооборота  товаров и услуг;

   для расчетов, не связанных непосредственно  с движением товаров и услуг,  а

именно: расчетов по выплате заработной платы, премий,  пособий,  пенсий;  по

выплате страховых  возмещении по договорам  страхования;  при  оплате  ценных

бумаг и выплат по ним дохода; по платежам населения  за  коммунальные  услуги

и др.

   Налично-денежный  оборот включает движение всей  налично-денежной массы  за

определенный период времени между населением и  юридическими  лицами,  между

физическими  лицами,  между  юридическими   лицами,   между   населением   и

государственными  органами,  между  юридическими  лицами  и  государственными

органами.

   Налично-денежное  движение осуществляется с помощью  различных видов денег:

банкнот,  металлических  монет,  других  кредитных  инструментов  (векселей,

банковских векселей, чеков,  кредитных  карточек).  Эмиссию  наличных  денег

осуществляет центральный (как правило, государственный) банк.  Он  выпускает

наличные деньги в обращение и изымает их, если они пришли  в  негодность,  а

также заменяет деньги на новые образцы купюр и монет.

   В России  в связи  с  огромным  расширением   налично-денежного  оборота   в

последние несколько  лет[1] предприняты попытки  ограничить  для  юридических

лиц этот оборот.  Для  хозяйствующих  субъектов  установлен  лимит  наличных

денег. Ежедневно  они  подсчитывают  все  поступившие  и  выданные  деньги  и

зачисляют их  в  оборотную  кассу.  Если  остаток  денег  в  конце  превысит

установленный лимит, то сумма сверх лимита  зачисляется  в  резервный  фонд.

Однако на практике эти и другие ограничения действуют  еще слабо.

   Безналичное  обращение — движение стоимости  без  участия  наличных  денег:

перечисление денежных средств по счетам

кредитных учреждении, зачет взаимных требовании. Развитие кредитной  системы

и  появление  средств  клиентов  на  счетах  в  банках  и  других  кредитных

учреждении привели  к возникновению такого обращения.

   Безналичное  обращение осуществляется с помощью  чеков, векселей, кредитных

карточек и других кредитных инструментов.

   Безналичный  денежный оборот охватывает расчеты  между:

   предприятиями,  учреждениями,  организациями   разных  форм  собственности,

имеющими счета  в кредитных учреждениях;

   юридическими  лицами и кредитными учреждениями  по  получению  и  возврату

кредита;

   юридическими  лицами и населением по выплате  заработной платы, доходов   по

ценным бумагам;

   физическими  и юридическими лицами с казной  государства по оплате налогов,

сборов и других обязательных платежей, а также получению  бюджетных средств.

   Размер безналичного  оборота зависит от объема  товаров  в  стране,  уровня

цен,   звенности   расчетов,   а   также   размера    распределительных    и

перераспределительных отношений, осуществляемых  через  финансовую  систему.

Безналичное  обращение  имеет  важное  экономическое  значение  в  ускорении

оборачиваемости  оборотных  средств,  сокращении  наличных  денег,  снижении

издержек обращения-

   В Российской  федерации форма безналичных  расчетов определяется  правилами

Банка России, действующими в соответствии с  законодательством.  Определено,

что расчеты предприятий  всех форм собственности по  своим  обязательствам  с

другими предприятиями, а также между юридическими лицами  и  физическими  за

товарно-материальные  ценности  производятся,  как  правило,  в  безналичном

порядке через учреждения банка.

   В  зависимости   от  экономического  содержания   различают   две   группы

безналичного обращения: по товарным операциям и финансовым обязательствам.

   К первой  группе относятся безналичные  расчеты  за  товары  и   услуги,  ко

второй — платежи  в бюджет (налог на прибыль, налог  на добавленную  стоимость

и другие обязательные платежи) ч внебюджетные  фонды,  погашение  банковских

ссуд, уплата процентов  за кредит, расчеты со страховыми компаниями.

   Между налично-денежным  и безналичным обращением существуют  взаимосвязь  и

взаимозависимость: деньги постоянно переходят из  одной  сферы  обращения  в

другую, наличные деньги меняют форму  на  счета  в  кредитном  учреждении  и

обратно. Безналичный  оборот возникает при внесении наличных денег на счет  в

кредитном учреждении, следовательно,  безналичное  обращение  немыслимо  при

отсутствии наличного. Одновременно наличные деньги появляются у клиента  при

снятии их со счета  в кредитном учреждении.

   Таким образом,  наличное и безналичное обращение  образует  общий  денежный

оборот страны, в  котором действуют единые деньги одного наименования.

 

                         Закон денежного обращения.

                  Денежная масса и скорость  обращения денег

 

   Товарно-денежные  отношения требуют  определенного   количества  денег  для

обращения.

     Закон   денежного  обращения,  открытый  Карлом  Марксом,  устанавливает

количество денег, нужное для выполнения ими  функций  средства  обращения  и

средства платежа.

   Количество  денег, потребное для выполнения  функций  денег  как  средства

обращения, зависит  от трех факторов:

   количества  проданных на рынке товаров  и услуг (связь прямая);

   уровня цен  товаров и тарифов (связь прямая);

   скорости  обращения денег (связь обратная).

   Вес факторы   определяются  условиями  производства.  Чем  больше  развито

общественное разделение труда, тем больше объем продаваемых  товаров и  услуг

на рынке; чем  выше уровень  производительности  труда,  тем  ниже  стоимость

товаров и услуг  и цены. Формула в этом случае такова:

 

 

 

   Скорость  обращения денег определяется  числом оборотов денежной единицы  за

известный период, так как  одни  и  те  же  деньги  в  течение  определенною

периода постоянно  переходят их рук к  руки,  обслуживая  продажу  товаров  и

оказание услуг.

   При  функционировании  золотых  денег  их  количество  поддерживалось  на

необходимом  уровне  стихийно,  поскольку  регулятором  выступала   функция

сокровища. Эта функция  устанавливала  сравнительно  правильное  соотношение

между денежной массой и товарами, необходимыми для обращения. Лишние деньги

в обращении исключались, они уходили в сокровище. При  росте товарной  массы

деньги возвращались из сокровищ.

   С появлением  функции денег как средства  платежа  общее  количество  денег

должно уменьшиться. Кредит оказывает обратное влияние  на количество  денег.

Такое уменьшение вызывается погашением путем взаимного зачета  определенной

части долговых требований и обязательств. Количество денег  для обращения  и

платежа определяется следующими условиями:

   общим объемом  обращающихся товаров и услуг  (зависимость прямая);

   уровнем  товарных цен и тарифов на  услуги (зависимость  прямая,  поскольку

чем выше цены, тем  больше требуется денег);

   степенью  развития безналичных расчетов (связь  обратная);

   скоростью  обращения денег, в том числе  кредитных денег (связь обратная).

   Таким   образом,  закон,  определяющий  количество  денег   в   обращении,

приобретает следующий  вид.

 

 

 

   При металлическом   обращении  количество  денег   стихийно  регулировалось

функцией  сокровища,  т.е.  денежная  масса  увеличивалась  и   сокращалась,

свободно приспосабливаясь к потребностям товарного производства,  количество

денег всегда сохранялось  на требуемом уровне. Это обеспечивало  устойчивость

денежного обращения.

 

   При  отсутствии  золотого  стандарта  стал  действовать  закон   бумажно-

денежного обращения, в соответствии с которым  количество  знаков  стоимости

приравнивалось  к  оценочному  количеству  золотых  денег,   потребных   для

обращения.  При  таком  положении  стабильность  денег  пошатнулась,   стало

возможным их обесценение.

   Ныне в  условиях демонетизации  золота,  т.е.  утраты  им  своих  денежных

функций, закон денежного  обращении претерпел модификацию. Теперь уже  нельзя

оценить количество денег с точки зрения  даже  приблизительного  их  расчета

через золото. Оно  ушло  из  обращения  и  не  выполняет  функции  не  только

средства обращения  и средства платежа, но и меры стоимости.

   Мерой   стоимости  товаров  и   услуг  стал  денежный  капитал,  измеряющий

стоимости не на рынке  при обмене путем приравнивания  товара к деньгам,  а  в

процессе  производства  —  товара  к   товару.   Следовательно,   количество

неразменных кредитных  денег должно определяться стоимостью всех ценностей  в

стране через  денежный капитал. Стихийный регулятор  общей величины денег  при

господстве кредитных  денег отсутствует. Отсюда вытекает роль  государства  в

регулировании  денежного  обращения.  Эмиссия  кредитных  денег  без   учета

реальной стоимости  произведенных  товаров  и  оказанных  услуг  в  стране  в

процессе производства, распределения и обмена неизбежно  вызовет  их  излишек

и в конечном счете  приведет к обесценению денежной единицы. Главное  условие

стабильности денежной единицы страны — соответствие потребности  хозяйства  в

деньгах фактическому поступлению их в наличный и безналичный  оборот.

   Денежная  масса —  совокупность  покупательных,  платежных  и  накопленных

средств, обслуживающая  экономические  связи  и  принадлежащая  физическим  и

юридическим  лицам,  а  также   государству.   Это   важный   количественный

показатель движения денег.

   С развитием  форм товарного обмена и платежно-расчетных  отношений состав и

структура денежной массы претерпели значительные изменения. В начале  XX  в.

при золотом обращении  структура  денежной  массы  была  в  развитых  странах

такова:

золотые монеты составляли 40%, банкноты и другие кредитные деньги  —  50%  и

остатки на счетах в кредитных учреждениях —  10%;  накануне  Первой  мировой

войны —  соответственно  15,  22  и  67%.  Уход  золотых  денег  сначала  из

внутреннего оборота, а затем  из  внешнего  внес  качественные  изменения  в

структуру

денежной  массы.  Действительные  деньги  (золотые)  полностью  исчезли   из

обращения, господствующее положение  заняли  неразменные  кредитные  деньги,

которые стали выступать  в наличной и безналичной формах.

   Для  анализа   изменений  движения  денег   на  определенную  дату   и   за

определенный период в финансовой статистике  стали  использовать  сначала  и

экономически развитых странах, а затем и в нашей  стране  денежные  агрегаты

М0, М1, М2, М3, М4.

   •  Агрегат   М0  включает   наличные   деньги   в   обращении:   банкноты,

металлические   монеты,   казначейские   билеты   (в   некоторых   странах).