Денежное обращение и денежная система

Оглавление

Введение

1. Денежная система  России в условиях перехода  к рыночной экономике.

2. Система безналичных  расчетов и ее совершенствование  в условиях рыночных отношений.

3. Формы безналичных расчетов, их развитие и совершенствование  в условиях переходного периода.

4. Инфляция в России, ее  причины, последствия и пути  преодоления.

5. Денежные реформы как  метод стабилизации денежного  обращения. Виды денежных реформ.

6. Бумажные и  кредитные деньги, их природа  и законы выпуска в обращение. 

7. Формы сбережений населения. Проблемы сбережений в условиях кризиса инфляций.

8. Денежная реформа 1922—1924 гг., методы стабилизации рубля.

9. Денежная система: сущность, основные элементы.

10. Закон денежного обращения.

Заключение

Список  использованной литературы 

 

 

  

 

 

  

 

 

  

 

Введение

Денежная система, это один из наиболее важных разделов экономической науки. Она представляет собой нечто гораздо большее, чем пассивный компонент экономической  системы, чем просто инструмент, содействующий  развитию экономики. Правильно действующая денежная система вливает жизненную силу в круговороте доходов и расходов, которая олицетворяет экономику.

Хорошо работающая денежная система, способствует как  полному использованию мощностей, так и полной занятости. И наоборот, плохо функционирующая денежная система может стать главной причиной резких колебаний уровня производства, занятости и цен в экономике, исказить распределение ресурсов.

Важнейшей составляющей экономики любого государства является денежное обращение. Сложное переплетение разнообразных производственных, инвестиционных и торговых процессов, вложение капитала, формирования и использования кредитных средств обеспечиваются благодаря денежному обращению - движению денег в наличной и безналичной формах.

Наличное денежное обращение является важнейшим элементом экономики любой страны, в том числе и Российской Федерации. Наличные деньги по-прежнему остаются одним из главных платежных средств. Доля наличных денег в структуре платежных инструментов, используемых населением при расчетах в сфере розничной торговли, исключительно велика. 

 

 

  

 

 

  

 

1. Денежная система России в условиях перехода к рыночной экономике. 

 

Деньги играют исключительно важную роль в рыночной экономике. Рынок невозможен без  денег, денежного обращения. Денежное обращение – это движение денег, опосредствующее оборот товаров и услуг. Оно обслуживает реализацию товаров, а также движение финансового рынка.

Денежная система  – устройство денежного обращения  в стране, сложившееся исторически  и закрепленное национальным законодательством. Она сформировалась в XVI–XVII вв. с возникновением и утверждением капиталистического производства, а также централизованного государства и национального рынка. По мере развития товарно-денежных отношений и капиталистического производства денежная система претерпевала существенные изменения.

В зависимости  от вида обращаемых денег (деньги как  товар, выполняющий роль всеобщего  эквивалента, или деньги как знак стоимости) можно выделить два основных типа систем денежного обращения:

1) системы обращения металлических денег, когда в обращении находятся полноценные золотые и (или) серебряные монеты, которые выполняют все функции денег, а кредитные деньги могут свободно обмениваться на денежный металл;

2) системы бумажно-кредитного  обращения, при которой действительные деньги вытеснены знаками стоимости, а в обращении находятся бумажные (казначейские векселя) либо кредитные деньги.

Исторически сформировались такие разновидности систем обращения  металлических денег как биметаллизм  и монометаллизм. Биметаллизм, базирующийся на использовании в качестве денег двух металлов – золота и серебра, существовал в ряде стран Западной Европы в XVI–XIX вв. Но в конце XIX в. обесценение серебра, вызванное изменением условий его производства, привело к резкому изменению соотношения стоимости серебра и золота, в результате чего золотые монеты были вытеснены из обращения. В итоге избыток серебряных монет вызвал прекращение их чеканки. В результате биметаллизм уступил место монометаллизму, когда в качестве денежного материала стал использоваться лишь один металл – золото, а бумажные и кредитные деньги свободно обменивались на этот металл. Мировой экономический кризис 1929–1933 гг. положил конец эпохе монометаллизма.

С 30-х гг. XX в. в западных странах постепенно формируется  система неразменных кредитных денег. К ее отличительным чертам следует отнести: господствующее положение кредитных денег; демонетизацию золота, т.е. уход его из обращения; отказ от обмена банкнот на золото и отмена их золотого содержания; усиление эмиссии денег в целях кредитования частного предпринимательства и государства; государственное регулирование денежного обращения.

Современные денежные системы, несмотря на свои особенности, имеют много общих черт. Они  включают следующие элементы: денежную единицу, масштаб цен, виды денег, являющихся законным платежным средством, систему эмиссии денег и государственный аппарат регулирования денежного обращения.

Денежная единица  – это установленный в законодательном  порядке денежный знак, служащий для  соизмерения и выражения цен всех товаров и услуг. Она, как правило, делится на мелкие пропорциональные части. В большинстве стран действует десятичная система деления (1 доллар США равен 100 центам, 1 английский фунт стерлингов равен 10 пенсам).

Масштаб цен  – как выбор денежной единицы страны и как средство выражения стоимости товара через весовое содержание денежного металла в этой выбранной единице. Это определение масштаба цен утратило свое экономическое значения, поскольку кредитные деньги не имеют собственной стоимости и не могут быть выразителем стоимости других товаров.

Виды денег, являющихся законными платежными средствами, – прежде всего это кредитные  деньги, и в первую очередь банкноты, разменная монета, а также бумажные деньги.

Эмиссионная система  – законодательно установленный порядок выпуска и обращения денежных знаков.

Выпуск как  бумажных, так и кредитных денег  оказался в современных условиях монополизирован государством. Центральный  банк, находящийся в собственности  государства, иногда пытается компенсировать нехватку денежных накоплений путем увеличения денежной массы, эмиссии избыточных знаков стоимости. Однако нарушение основополагающего принципа денежной системы – соответствия количества денег объективным потребностям экономического оборота ведет к инфляционному процессу. В связи с этим одной из характерных черт современных денежных систем является усиление государственного регулирования денежного обращения. 

 

2. Система  безналичных расчетов и ее  совершенствование в условиях  рыночных отношений. 

 

Под расчетами в безналичной форме понимаются расчеты между физическими и юридическими лицами либо с их участием, проводимые через банк или небанковскую кредитно-финансовую организацию, его (ее) филиал (отделение) в безналичном порядке.

Основанием  осуществления безналичных расчетов является наличие заключенного договора (договора банковского счета, вклада, корреспондентского счета) между банком и клиентом. Однако в последнее время Национальный банк не обязательно связывает с наличием таких договоров возможность проведения безналичных расчетов.

Особенности безналичных  расчетов заключаются в следующем:

1. в расчетах  наличными деньгами принимают  участие плательщик и получатель, передающие наличные средства, а  в безналичных денежных расчетах  участников трое: плательщик, получатель и банк, в котором осуществляются такие расчеты в форме записи по счетам плательщика и получателя;

2. участники  безналичных денежных расчетов  состоят в кредитных отношениях  с банком. Эти отношения проявляются  в суммах остатков на счетах  участников таких расчетов. Подобные кредитные отношения в налично-денежном обороте отсутствуют;

3. перемещения  (перечисления) денег, принадлежащих  одному участнику расчетов, в  пользу другого производятся  путем записей по их счетам, в результате чего изменяются  кредитные отношения банка с участниками таких операций. Другими словами, здесь производится кредитная операция, совершаемая с помощью денег. Тем самым оборот наличных денег замещается кредитной операцией.

Безналичные расчеты  обслуживают в основном сферу  хозяйственных связей предприятий и их взаимоотношения с финансово-кредитной системой. Таким образом, сущность их в том, что хозяйственные органы производят платежи друг другу за товарно-материальные ценности и оказанные услуги, а также по финансовым обязательствам путем перечисления причитающихся сумм со счета плательщика на счет получателя или зачета взаимной задолженности.

Значение безналичных  расчетов:

1. безналичные  расчеты способствуют концентрации  денежных ресурсов в банках. Временно  свободные денежные средства  предприятий, хранящиеся в банках, являются одним из источников кредитования;

2. безналичные  расчеты способствуют нормальному  кругообороту средств в народном  хозяйстве;

3. четкое разграничение  безналичного и наличного денежного  оборотов создает условия, облегчающие планирование денежного обращения и безналичного денежного оборота. Расширение сферы безналичного оборота позволяет более точно определять размеры эмиссии и изъятия наличных денег из обращения.

Система безналичных  расчетов

Система безналичных  расчетов представляет собой совокупность принципов и форм расчетов. Посредством безналичных расчетов осуществляются платежи товарного и нетоварного характера и, таким образом, обеспечивается нормальное функционирование экономики.

Система безналичных  расчетов носит целостный характер, который обеспечивается через обязанность всех субъектов расчетных отношений следовать определенным принципам, на которых основываются нормы и правила, содержащиеся в нормативных актах, регулирующих безналичные расчеты.

В настоящее  время выделяют следующие принципы организации безналичных расчетов:

1. правовой режим  осуществления расчетов и платежей;

Этот принцип  предполагает соблюдение соответствующих  норм гражданского законодательства, отдельных федеральных законов  и подзаконных актов при осуществлении расчетов и платежей.

2. обязательное  хранение денег на счетах в  кредитных учреждениях всеми  предприятиями, организациями и  учреждениями;

Согласно этому  принципу для хранения денежных средств  и осуществления безналичных  расчетов предприятия обязательно открывают в банке (по своему выбору) расчетный (текущий) счет.

Безналичные расчеты  совершаются с использованием различных  форм. Форма безналичных расчетов представляет собой совокупность способов платежа, расчетных документов и  определенного документооборота.

Совершенствование безналичных расчетов является одной  из важнейших задач, которая стоит  перед многими банковскими организациями  в нашей стране. Долгое время безналичные  расчеты были не слишком удобны для  клиентов, срок ожидания прихода денежных средств на счет мог составлять несколько дней, в настоящее время, благодаря современным коммуникациям, срок прохождения платежей значительно сократился.

Многие люди предпочитали оплачивать свои счета  наличными деньгами, хотя поход в  банк и заполнение специальных квитанций отнимал много времени, в настоящее время большинство банков предлагают своим клиентам системы он-лайн банкинга, с помощью которых можно осуществлять различные платежи, например, оплату коммунальных услуг, налогов, штрафов или оплату доступа в сеть Интернет.

По мнению специалистов, в настоящее время существует два направления совершенствования  безналичных расчетов – увеличение безопасности платежей и улучшение  интерфейса пользователя.

Для повышения  безопасности безналичных расчетов многие банки применяют различные способы шифрования и дополнительные меры, например, отсылку кода, необходимого для осуществления безналичного перевода, с помощью СМС-сообщения на мобильный телефон. В любом случае, данные о вашем «кошельке» или счете необходимо хранить в тайне и не передавать другим лицам, что значительно увеличит безопасность ваших платежей.

Вторым направлением совершенствования безналичных  расчетов является улучшение интерфейса программного обеспечения, необходимого для совершения платежей. Долгое время многие люди не могли разобраться с программами, которые были необходимы для проведения безналичных платежей, а операционисты и кассиры банка проходили специализированную подготовку, в настоящее время интерфейс большинства программ для проведения платежей интуитивно понятен пользователю, поэтому многие люди могут самостоятельно осуществлять денежные переводы.

Кроме безналичных  банковских платежей, в настоящее  время в нашей стране огромной популярностью пользуются различные  электронные платежные системы, с помощью которых можно оплачивать товары и услуги, которые вы приобретаете в сети Интернет.

Большинство платежных  систем позволяют осуществлять безналичные  платежи как с помощью программного обеспечения, установленного на персональном компьютере, так и с помощью различных портативных устройств, таких как мобильный телефон или коммуникатор, таким образом, мобильный банк для осуществления безналичных расчетов может быть всегда у вас под рукой.  

 

3. Формы  безналичных расчетов, их развитие  и совершенствование в условиях переходного периода. 

 

На сегодняшний  день существует определенный перечень форм безналичных расчетов:

1. безналичные  расчеты платежными требованиями;

2. безналичные  расчеты платежными поручениями;

3. безналичные  расчеты платежными требованиями-поручениями;

4. безналичные  расчеты аккредитивами;

5. безналичные  расчеты чеками;

6. безналичные  расчеты посредством векселей;