Денежное обращение и денежная система

7. безналичные  расчеты пластиковыми карточками.

Сейчас безналичные  платежи между предприятиями  проводятся за несколько часов, электронные технологии в основном вытеснили бумажный документооборот и ручной труд. Платежные системы стали столь эффективно проводить платежи предприятий, что ушли в прошлое такие негативные явления денежного оборота, как неплатежи, бартер. Рынок платежных услуг для населения (пластиковые карты, быстрые переводы) прошел этап становления и требует наращивания своих объемов.

Банк России является органом, координирующим, регулирующим и лицензирующим организации  безналичных расчётов, расчетно-кассовых центров. 
Он устанавливает правила, сроки, формы и стандарты осуществления расчетов.

Основной его  задачей значится обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов, применительно  к рыночным условиям экономики.

В переходных условиях к рыночной экономике наиболее распространенной формой расчётов стали переводы. 

 

4. Инфляция  в России, ее причины, последствия  и пути преодоления. 

 

Инфляция представляет собой одну из наиболее острых проблем  современного развития экономики во многих странах мира, отрицательно влияя на все стороны жизни общества. Она обесценивает результаты труда, уничтожает сбережения юридических и физических лиц, препятствует долгосрочным инвестициям и экономическому росту. Высокая инфляция разрушает денежную систему, провоцирует бегство национального капитала за границу, ослабляет национальную валюту, способствует ее вытеснению во внутреннем обращении иностранной валютой, подрывает возможности финансирования государственного бюджета. Инфляция является самым эффективным средством перераспределения национального богатства – от более бедных слоев общества к более богатым, усиливая тем самым его социальное расслоение.

Как экономическое  явление инфляция существует уже  длительное время. Считается, что ее появление связано чуть ли не с возникновением денег, с функционированием которых она неразрывно связана. Термин инфляция впервые стал употребляться в Северной Америке в период гражданской войны 1861-1865 гг. и обозначал процесс разбухания бумажно-денежного обращения. В ХІХ веке этот термин употреблялся также в Англии и во Франции. Широкое распространение в экономической литературе понятие инфляция получило в ХХ веке сразу после Первой мировой войны.

В мире нет стран, где бы во второй половине ХХ в. не существовала инфляция. Она как бы пришла на смену прежней болезни рыночной экономики, которая стала явно ослабевать, - циклическим кризисам. Инфляция – это обесценение денег, снижение их покупательной способности, дисбаланс спроса и предложения. В буквальном переводе термин «инфляция» (от латинского inflatio) означает “вздутие ”, т.е. переполнение каналов обращения избыточными бумажными деньгами, не обеспеченными соответствующим ростом товарной массы. Лаконично инфляции можно дать еще и такое определение: инфляция – это повышение общего уровня цен.

Суть инфляции заключается в том, что национальная валюта

обесценивается  по отношению к товарам, услугам  и иностранным валютам,

сохраняющим стабильность своей покупательной способности. Некоторые

ученые добавляют  к этому перечню еще и золото, придавая ему по-прежнему

значение всеобщего  эквивалента.

Обычно инфляция имеет в своей основе не одну, а несколько

взаимосвязанных причин, и проявляется она не только в повышении цен –

наряду с  открытой ценовой, имеет место скрытая, или подавленная,

инфляция, которая проявляется прежде всего в дефиците, ухудшении

качества товаров.

Но не всякое повышение цен служит показателем  инфляции. Цены могут

повышаться  в силу улучшения качества продукции, ухудшения условий добычи топливно-сырьевых ресурсов, изменения общественных потребностей. Но это будет, как правило, не инфляционный, а в определенной мере логичный, оправданный рост цен на отдельные товары.

Современная инфляция имеет ряд отличительных особенностей: если раньше инфляция носила локальный  характер, то сейчас – повсеместный,

всеохватывающий; если раньше она охватывала больший  или меньший период, т.е. имела  периодический характер, то сейчас – хронический. Современная инфляция испытывает воздействие многих факторов, как денежных, так и неденежных.

Инфляция обычно измеряется индексом потребительских цен (ИПЦ), который одновременно свидетельствует об изменении жизненного уровня населения.

Исходным для  ИПЦ является «потребительская корзина» – набор товаров и услуг, покупаемых среднестатическим городским жителем в течение того или иного промежутка времени (квартала, месяца). Подобный подход к измерению инфляции имеет свои недостатки. Сохранение твердого набора товаров и услуг в потребительской корзине (изменения в наборе происходят обычно через 8-10 лет) не учитывает порою весьма стремительных перемен в реальной структуре потребления. В него входят новые товары, а некоторые традиционные отступают на задний план. По оценкам Института Социально-экономических проблем народонаселения, доля продуктов питания, составлявшая у нас в 80-е гг. около половины стоимости потребительской корзины, поднялась в 1992 г. до 80-90%.

Инфляцию делят  на классическую и современную.

Классическая  имела место в XVII-XIXв. Характерной  чертой являлся временный характер. Она возникала в чрезвычайных ситуациях, преимущественно во время войны, когда государство финансировало военные финансовые потери с помощью денежного станка. Классическая инфляция, как правило, была гиперинфляцией.

Современная инфляция делится на несколько видов. С  позиции роста цен различают:

Ползучая (умеренная) инфляция, для которой характерны относительно невысокие темпы роста  цен, примерно до 10% в год. Такого рода инфляция присуща большинству стран  с развитой рыночной экономикой, и  она не представляется чем-то необычным. Многие современные экономисты считают такую инфляцию необходимой для эффективного экономического развития. Она позволяет эффективно корректировать цены применительно к изменяющимся условиям производства и спроса. Средний уровень инфляции по странам Европейского сообщества составил за последние годы около 3-3,5%.

Галопирующая  инфляция при которой характерен рост цен от 20% до 200% в год. Является уже серьезным напряжением для  экономики, хотя рост цен еще не сложно предсказать и включить в параметры  сделок и контрактов.

Гиперинфляция наиболее губительна для экономики. Представляет собой астрономический  рост количества денег в обращении, и как следствие –катастрофический  рост товарных цен. В отдельных случаях  появляются параллельные валюты, сильно возрастает роль иностранных валют.

Гиперинфляция наносит сильнейший ущерб населению, разрушается национальное хозяйство. Рецепт выживания таков: автономность и самодостаточность, упрощение  производства, сокращение внешних связей. Все чаще промышленным предприятиям приходится заводить свои теплицы, свинофермы и даже мини-электростанции, усиливать акцент на бартерных и клиринговых операциях.

Если рассматривать  инфляцию с точки зрения соотносительности  роста цен по различным товарным группам, т.е. по степени сбалансированности их роста, то можно выделить:

· Сбалансированную инфляцию

· Несбалансированную инфляцию

При сбалансированной инфляции цены различных товаров  неизменны относительно друг друга, а при несбалансированной – цены различных товаров постоянно  изменяются по отношению друг к другу, причем в различных пропорциях.

Сбалансированная  инфляция не страшна для бизнеса. Приходиться лишь периодически повышать цены товаров: сырье подорожало в 10 раз, и вы соответственно увеличиваете цену своей конечной продукции. Риск потери доходности присущ только тем предпринимателям, которые стоят последними в цепочке повышения цен. Это, как правило, производители сложной продукции, основанной на интенсивных внешних кооперационных связях. Цена на их продукцию отражает всю сумму повышения цен внешней кооперации, и именно они рискуют задержать сбыт сверхдорогой продукции конечному потребителю.

Несбалансированная  инфляция – большая беда для экономики. Нет прогноза на будущее, нет уверенности  хотя бы в том, что товарные группы-лидеры роста цен останутся лидерами и завтра. Невозможно рационально выбрать сферы приложения капитала, рассчитать и сравнить доходность вариантов инвестирования. В такой ситуации возможны лишь короткие спекулятивно-посреднические операции, удобренные стихийными, несбалансированными скачками относительных цен как в отраслевом, так и в территориальном аспектах.

С точки зрения ожидаемости или предсказуемости, инфляцию делят на:

· Ожидаемую

· Неожидаемую

Ожидаемая инфляция может предсказываться и прогнозироваться заранее, с достаточной степенью надежности; неожидаемая – возникает  стихийно и прогноз здесь невозможен.

Фактор ожидаемости, предсказуемости по-новому освещает нам вопрос влияния инфляции на стратегию  бизнеса, а именно: ели все фирмы  и все население знает наверняка, что в следующем году цены возрастут , скажем в 100 раз, то в условиях идеального свободного рынка имеется целый год на заблаговременную адаптацию к спрогнозированному скачку цен. Все предприятия и население также повысят в 100 раз цену на свой товар (станки, оборудование, услуги, рабочая сила и т.д.). Никто, таким образом, существенно не пострадает даже от гиперинфляции, а в случае непредсказуемости, неожиданности роста цен даже на 10% (умеренная инфляция) может произойти существенное снижение доходности соответствующих предприятий.

Комбинация  сбалансированной и ожидаемой инфляции не наносит существенного экономического вреда, а несбалансированной и неожидаемой – особо опасна, чревата большими издержками адаптационного плана.

Экономисты  различают также такие типы инфляции, как:

· Инфляция спроса

· Инфляция издержек (предложения).

На практике нелегко отличить один тип инфляции от другого, все они тесно связаны и постоянно взаимодействуют.

Причины инфляции.

Итак, к важнейшим  инфляционным причинам можно отнести  следующие:

Диспропорциональность – несбалансированность государственных расходов и доходов, так называемый дефицит государственного бюджета. Часто это дефицит покрывается за счет использования «печатного станка», что приводит к увеличению денежной массы и, как следствие, к инфляции.

Инфляционно опасные инвестиции – преимущественно милитаризация экономики. Военные ассигнования ведут в созданию дополнительного платежеспособного спроса и, следовательно, к увеличению денежной массы.

Чрезмерные  военные ассигнования обычно являются главной причиной хронического дефицита государственного бюджета, а также увеличения государственного долга, для покрытия которого выпускаются дополнительные бумажные деньги.

Отсутствие  чистого свободного рынка и совершенной  конкуренции как его части. Современный  рынок в значительной степени  олигополистичен. Олигополист, стремясь поддержать высокий уровень цен, заинтересован в создании дефицита (сокращении производства и предложения товаров).

«Импортируемая  инфляция», роль которой возрастает с ростом открытости экономики и  вовлечения ее в мирохозяйственные  связи той или иной страны.

Возможности для  борьбы у государства довольно ограничены. Метод ревальвации собственной  валюты, иногда применяемый в таких  случаях, делает импорт более дешевым. Но ревальвация делает и более  дорогим экспорт отечественных  товаров.

Инфляционные  ожидания – возникновение у инфляции самоподдерживающегося характера. Население и хозяйственные субъекты привыкают к постоянному повышению уровня цен. Население требует повышения заработной платы и запасается товарами впрок, ожидая их скорое подорожание. Производители же опасаются повышения цен со стороны своих поставщиков, одновременно закладывая в цену своих товаров прогнозируемый ими рост цен на комплектующие, раскачивая тем самым маховик инфляции. Живой пример инфляционных ожиданий мы можем наблюдать в своей повседневной жизни.

Существует  достаточно очевидная связь между  инфляцией и безработицей.

При высокой  безработице инфляция была низкой, и наоборот. Эта взаимосвязь в  обобщенном виде могла быть выражена в так называемых «кривых Филлипса» (названных по имени австралийского экономиста Филлипса, который в 1958 г. впервые представил графики подобного рода.)

На графике  с кривой Филлипса по горизонтальной оси отмечается уровень безработицы, а по вертикальной – инфляции. Кривая строится следующим образом: сначала  отмечаются все точки – т.е. различные сочетания уровней безработицы и инфляции, имевшие место в течение изучаемого периода.

Потом с помощью  различных статистических методов  пытаются проложить кривую, соединяющие  эти точки. Если кривая лежит выше горизонтальной оси и правее вертикальной, это показывает, что инфляция и безработица в экономике происходят одновременно. Из графика видно, что когда безработица велика, инфляция низкая и, следовательно представляет собой менее значительную проблему.

Причины этой зависимости подробно обсуждались в 50-е и 60-е годы.

Преобладающее объяснение заключалось в том, что  высокая безработица вынуждает  работающих по найму соглашаться  на меньшую заработную плату.

Это в свою очередь  вызывает замедление роста цен. В  то же время, если положение на рынке труда хорошее и уровень безработицы низкий, то наемным работникам легче выторговать себе такое повышение заработной платы, которое опережает рост производительности труда и тем самым поднимает цены. Таким образом, низкая безработица вызывает тенденцию к более высокой инфляции, в то время как высокая безработица сопровождается низкой инфляцией.

Последствия инфляции.

К основным последствиям инфляции относятся:

· Перераспределение  доходов и богатства

· Отставание цен  государственных предприятий от рыночных

· Скрытая государственная  конфискация денежных средств через  налоги