Денежное обращение и денежная система

Замедление  роста цен вызывало дефицит на некоторые товары. Кроме того, рост цен сдерживался лишь на определенное время и с отменой ограничений вновь ускорялся. 

 

6. Бумажные  и кредитные деньги, их природа  и законы выпуска в обращение.  

 

Возникновение и развитие денег - длительный эволюционный процесс, обусловленный стихийным развитием товарного производства и обмена. Такое трактование происхождения денег получило название эволюционной концепции. Оно является более научно достоверным и создает благоприятную базу для выяснения сущности денег.

Из него вытекает ряд важных выводов:  
• во-первых, деньги по происхождению - это товар, но не просто товар, а носитель определенных общественных отношений, формирование которых обусловило выделение из широкого ряда обычных товаров одного - денежного;  
• во-вторых, как результат длительного эволюционного развития товарного производства и рынка деньги сами не могут быть застывшим, раз и навсегда данным явлением, а должны постоянно развиваться как по сути, так и по формам существования;  
• в-третьих, деньги не могут быть отменены или изменены соглашением людей или решением государства до тех пор, пока существуют адекватные деньгам общественные отношения, равно как и не могут быть «введены» там, где таких отношений не существует.

Бумажные  деньги - это неразменные на металл знаки стоимости, выпускаемые государством для покрытия своих (бюджетных) расходов и наделяются ею принудительным курсом, признаются законодательно обязательными к приему во все виды платежей. По сути, это - завершенная форма знака стоимости, которая оторвалась не только от субстанциональной стоимости денег, но и от реальных потребностей оборота. Мерилом их эмиссии становится не потребность оборота в платежных средствах, а потребность государства в финансировании бюджетного дефицита. Такие деньги называют еще декретных или казначейскими.  
Возникновение бумажных денег обусловлено теми же объектовтивных причинами, которые привели в конечном итоге к демонетизации золота. Однако в каждом конкретном случае к выпуску бумажных денег государство побуждают более «прозаических» причины. Прежде всего это - необходимость покрыть дефицит государственного бюджета, поскольку правительство неспособно это сделать увеличением поступлений денежных средств из других источников.

Бумажные деньги - это не «творение» государства, а продукт развития экономических отношений в обществе. Роль государства ограничивается тем, что, используя объективно обусловлены возможности замены полноценных денег неполноценными знаками стоимости, она печатает эти знаки и определяет условия выпуска их в обращение. И пока выпуск бумажных денег не будет превышать объективных потребностей обращения в деньгах, до тех пор они будут выполнять функции средств обращения и платежа.

Определяющими признаками бумажных денег является выпуск их для покрытия бюджетного дефицита; на золото принудительное введение в оборот; нестабильность курса и неизбежно обесценивания. Эти признаки присущи прежде всего деньгам, которые эмитируются непосредственно правительством в лице Министерства финансов.

Объективная возможность появления этих денег  обусловлена особенностями функции денег как средства обращения, когда деньги являлись мимолетным посредником в движении товаров.  Их легче хранить. они более удобны в расчетах при мелких сделках.  Государство присвоив право эмиссии бумажных денег в форме казначейских билетов,  получает эмиссионный доход при их выпуске в виде разницы между номинальной стоимостью выпущенных таких денег и стоимостью их выпуска.  Рост дефицита бюджета вызвал расширение эмиссии бумажных денег  и их обмен на золото прекратился.

Их выпуск не регулируется потребностями товарооборота,  а зависит от необходимости государства в финансовых ресурсах,  в то время как механизм автоматического изьятия излишка бумажных денег из обращения отсутствует ввиду прекращения золотого обмена.  В результате бумажные деньги  застревают в каналах обращения,  переполняют его и обесцениваются.

Бумажные деньги выпускаются в обращение Мин. финансов, (казначейством).

Особенности их выпуска в обращение: банкноты выпускаются в обращение в связи с кредитными операциями, выполняемыми в увязке с реальными процессами производства и реализации продукции, бумажные деньги поступают в оборот без такой увязки

Цель выпуска: бумажные деньги выпускаются с целью  финансирования дефицита государственного бюджета.

Кредитные деньги – возникают с развитием товарного производства, когда купля-продажа осуществляется с рассрочкой платежа (в кредит). Кредитные деньги прошли следующий путь развития: вексель, акцептованный вексель, банкнота, чек электронные деньги, кредитные карточки.

Особенность кредитных  денег является то, что их выпуск в обращение увязывается с  действительными потребностями  оборота. Это предполагает осуществление  кредитных операций в связи с  реальными процессами производства и реализации продукции. При этом достигается увязка объема платежных средств, предоставляемых заемщикам, с действительной потребностью оборота в деньгах. Такая особенность представляет собой наиболее важное преимущество кредитных денег.  
При нарушении связи с потребностями оборота кредитные деньги утрачивают свои преимущества и превращаются в бумажные деньги. Это подтверждается современным опытом денежного обращения в России, где в обращение поступают (эмитируются) банкноты. 

 

7. Формы  сбережений населения. Проблемы сбережений в условиях кризиса инфляций. 

 

Под сбережениями будем понимать ту часть доходов, которая не идет на покупку товаров  и услуг. Свободные денежные средства можно не только сберегать. Сбережениям  противостоят инвестиции. Если подойти  к рассмотрению вопроса о сбережениях более строго, то видно, что сбережения - это разность между доходами и потреблением, хотя принято считать сбережениями разницу доходов и расходов.

Сбережения  населения занимают особое место среди экономических явлений, поскольку находятся на стыке интересов граждан, государства и организаций, специализирующихся на предоставлении финансовых услуг.

С одной стороны, сбережения являются важнейшим показателем  уровня жизни, непосредственно связанным  с потреблением, доходами и расходами населения.

С другой стороны, сбережения населения представляют собой ценный ресурс экономического развития, источник инвестирования и  кредитования хозяйства.

Основными составляющими  финансовых активов населения являются:

· вклады и депозиты в банках в рублях и валюте, в том числе на пластиковых картах;

· наличные деньги на руках у населения;

· вложения населения  в ценные бумаги;

· запасы средств  населения в наличной валюте;

· резерв страховых  взносов населения.

По закону страхуются все вклады и счета физических лиц, если только они не открыты в  связи с частной предпринимательской  деятельностью или не являются вкладом  на предъявителя.

Инвестирование  в валюты способно справиться с задачей  сохранения сбережений, но держать  весь свой капитал в какой-либо одной  валюте – верх глупости, поскольку  одна валюта (даже самая устойчивая) всегда несет с собой немаленькие  риски.

Следует сформировать простую валютную корзину, состоящую из двух-трех валют. Этого будет достаточно для защиты части своих средств от валютных рисков.

Инвестирование  в акции, как это ни странно, является одним из лучших вариантов при  поиске актива, способного сохранить  ваш капитал. Цены на акции растут почти в два раза быстрее, чем происходит рост инфляции.

Поэтому, вложив сбережения в бизнес (желательно, во много бизнесов по всему миру), а  точнее в фонды акций, можно не только защитить от разорительной инфляции свои денежные средства, но и получить хороший доход.

Сегодня для  дисциплинированных инвесторов акции  – и есть та самая тихая гавань, позволяющая переждать все бури, бушующие в океане мировой экономики…  

 

8. Денежная  реформа 1922—1924 гг., методы стабилизации  рубля. 

 

Денежные реформы  являются радикальной мерой оздоровления денежной системы, когда происходит ее полное или частичное преобразование с целью упорядочения и укрепления денежного обращения.

Денежная реформа  это необходимый элемент развития экономики, приводящий к упорядочению и укреплению денежного обращения.

Была проведена  в 1923-1924 под руководством наркома финансов Г. Я Сокольников. В ходе реформы в СССР была введена в обращение твёрдая валюта — «червонец», приравненная к 10-ти рублёвой золотой монете царской чеканки и обеспеченная на 25 % своей стоимости золотом, другими драгоценными металлами и иностранной валютой и на 75 % — легко реализуемыми товарами и краткосрочными обязательствами. Весной 1924 в обращение поступили казначейские билеты. Началась чеканка серебряной разменной и медной монеты.

Металлические червонцы в основном использовались советским правительством для внешнеторговых операций, однако часть монет имела  обращение и внутри России. Монеты обычно выпускались в Москве и оттуда распространялись по всей стране. С началом выпуска металлических золотых червонцев для расчётов с зарубежными странами связан такой казус: западные страны решительно отказывались принимать эти монеты, поскольку на них была изображена советская символика. Для решения данной проблемы в 1925-1927 годах на Ленинградском монетном дворе были отчеканены золотые монеты образца Николая II номиналом 5 и 10 рублей (с указанием года на реверсе «1911», и, возможно, «1898»), безоговорочно принимавшиеся за рубежом. Таким образом, советское правительство закупало необходимые ему товары за рубежом за монеты с изображением свергнутого царя.

В результате реформы  была создана единая денежная система, выпущены червонцы (твердая валюта), а также казначейские монеты серебряная и медные монеты.

Переход от инфляции к стабилизации валюты осуществляется различными методами. Выбор способа стабилизации валюты зависит от состояния экономики страны, от степени обесценения бумажных денег и от соотношения классовых сил в стране.

Денежная реформа 1922-1924 годов проводилась в два этапа. На первом этапе выпускалась в обращение устойчивая валюта (червонцы) при сохранении в обороте и «падающей» валюты – совзнака, который эмитировал Наркомфин.

На втором этапе  с ликвидацией дефицита бюджета  и прекращением использования совзнака для покрытия государственных расходов денежная реформа завершилась путем обмена совзнаков на казначейские билеты.

В феврале 1924 года  государство приступило к завершению денежной реформы. Были изданы Декреты о выпуске в обращение государственных казначейских билетов в 1,3 и 5 рублей золотом, о прекращении выпуска совзнаков и изъятии из обращения по курсу 1 рубль золотом (казначейскими билетами) за 50 000 рублей дензнаками 1923 года, о чеканке и выпуске в обращение серебряных  и медных монет. Один червонец приравнивался к 10 рублям казначейских билетов. Новый рубль обладал таким же золотым содержанием, как и дореволюционный, т.е. 0,774234г чистого золота. 

 

 

 

9. Денежная  система: сущность, основные элементы.  

 

Денежная система — форма организации денежного обращения в той или иной стране, сложившаяся исторически и закрепленная законом. Денежные системы образовались в основном в XVI—XVII веках с возникновением и утверждением товарного производства. 
Развитие денежной системы проходит два периода: когда денежный товар — всеобщий эквивалент (золото) — непосредственно обращался и выполнял функции денег, когда падает роль золота как денежного товара, и в обращении функционируют кредитные деньги.

Законодательство  каждой страны определяет основные элементы национальной денежной системы:

· наименование денежной единицы;

· масштаб цен;

· виды государственных  денежных знаков, имеющих законную платежную силу, порядок их эмиссии  и обращения (обеспечение, выпуск, изъятие  и т.д.);

· регламентацию  безналичного оборота;

· государственный аппарат, осуществляющий регулирование денежного обращения.

Для современных  денежных систем большинства государств характерно:

· утрата связи  с благородными металлами в результате вытеснения их из внутреннего и внешнего оборота;

· господство не разменных на золото кредитных денег, приближающихся по своей сути к бумажным деньгам;

· выпуск денег  в порядке кредитования экономики  страны и под прирост официальных  золотовалютных резервов;

· широкое развитие безналичного денежного обращения  и сокращение налично-денежного оборота;

· хроническая инфляция;

· государственное  регулирование денежного обращения. Данные обстоятельства вносят свою специфику  в механизм 
функционирования современных денежных систем. Это подтверждает, что денежные системы, как и деньги, не являются застывшими образованиями, а находятся в постоянном развитии. 

 

10. Закон  денежного обращения. 

 

Закон денежного обращения - объективный экономический закон, выражающий необходимость систематического использования части национального дохода для расширения и качественного совершенствования процесса производства, увеличения национального богатства. Материальная основа накопления - превышение производства над потреблением.

Одним из важнейших  количественных показателей движения денег является объем денежной массы. Денежная масса представляет собой совокупность покупательных, платежных и накопленных средств, обслуживающих экономические связи между физическими и юридическими лицами, а также государством.

Закон денежного  обращения открыл К. Маркс в ходе анализа путей развития форм стоимости и денежного обращения. Закон денежного обращения выражает экономическую взаимозависимость между массой обращающихся товаров, уровнем их цен и скоростью обращения денег. Сущность закона состоит в том, что количество денег, необходимых для выполнения функции средства обращения, должно быть равно сумме цен реализуемых товаров, деленной на число оборотов (скорость обращения) одноименных единиц.