СОДЕРЖАНИЕ.

ДЕНЕЖНОЕ  ОБРАЩЕНИЕ И ДЕНЕЖНАЯ СИСТЕМА...............................3

1. Понятие денежного обращения.....................................................................3

2. Налично-денежное обращение……………………………………………………4

3. Безналичное денежное обращение………………………………………….6

СПИСОК  ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ...........................................9

ДЕНЕЖНОЕ  ОБРАЩЕНИЕ И ДЕНЕЖНАЯ СИСТЕМА

1. Понятие денежного  обращения

Сменяя  форму стоимости (товар на деньги, деньги на товар) деньги находятся в постоянном движении между тремя субъектами: физическими лицами, хозяйствующими субъектами; органами государственной власти. А движение денег при выполнении ими всех своих функций в наличной и безналичной форме и представляет собой денежное обращение.

Дадим определение денежного обращения:

Денежное  обращение – это  движение денег во внутреннем экономическом  обороте страны, в  системе внешнеэкономических  связей, в наличной и безналичной  форме обслуживающее  реализацию товаров  и услуг, а также  нетоварные платежи в хозяйстве¹.

Денежное  обращение отражает направленные потоки денег между центральным банком и коммерческими банками (кредитными организациями); между коммерческими  банками; коммерческими банками  и предприятиями, организациями, учреждениями различных организационно-правовых форм; между коммерческими банками и физическими лицами;  и финансовыми институтами различного назначения; между финансовыми институтами и физическими лицами.²

Общественное  разделение труда и развитие товарного  производства являются объективной основой денежного обращения. Образование общенациональных и мировых рынков при капитализме дало новый толчок дальнейшему расширению денежного оборота.

Из процесса денежного обращения, таким образом, возможно вычленение денежного оборот.

Денежный оборот есть проявление сущности денег в их движении. Денежный оборот охватывает процессы распределения и обмена. На его объем и структуру оказывают влияние стадии производства и потребления. Длительный производственный процесс, требующий повышенного объема производственных запасов, увеличивает денежный оборот, связанный с их приобретением. Выпуск трудоемких изделий относительно увеличивает размеры денежного оборота по оплате труда и соответственно денежных доходов населения, направленных на потребление.

Денежный  оборот страны равен сумме всех платежей, совершаемых тремя субъектами в  наличной и безналичной форме  за определенный период. Деньги обслуживают  обмен стоимости ВВП и НД, в  том числе кругооборот капитала, обращение товаров и оказание услуг, движение ссудного капитала, обращение товаров и оказание услуг, движение ссудного и фиктивного капитала и доходов различных социальных групп.

Составной частью денежного оборота является платежный оборот, в котором деньги функционируют как средство платежа  и используются для погашения обязательств. Платежный оборот осуществляется как в безналичной, так и в наличной формах.

Денежное  обращение подразделяется на две  сферы: наличную и безналичную.

2. Налично-денежное обращение

    Налично-денежное обращение — движение наличных денег в сфере обращения и выполнение ими двух функций (средства платежа и средства обращения).

    Наличными деньгами производятся расчеты:

• Предприятий, учреждений и организаций с населением;

• Между отдельными гражданами на товарных и  продуктовых рынках;

• Частично  расчеты населения с финансово-кредитной  системой;

• В ограниченных размерах платежи между  предприятиями и организациями  потребкооперации.

    Таким образом, сфера использования налично-денежных платежей ограничена, в основном,  доходами населения.

    Причины роста налично-денежного оборота многообразны. К ним можно отнести:

• экономический кризис;

• кризис  неплатежей;

• кризис  наличности;

• плохая  организация системы межбанковских  расчетов;

• замедление  расчетов;

• сознательное  сокращение прибыли и доходов  предпринимателей с целью ухода от налогов и расширение наличных платежей за пределами банковской системы³.

Налично-денежный оборот включает движение всей налично-денежной массы за определенный период времени  между населением и юридическими лицами, между физическими лицами, между юридическими лицами, между населением и государственными органами, между юридическими лицами и государственными органами.

Налично-денежное движение осуществляется с помощью  различных видов денег; банкнот, металлических монет, других кредитных инструментов (векселей, банковских векселей, чеков, кредитных карточек). Эмиссию наличных денег осуществляет центральный (как правило, государственный) банк. Он выпускает наличные деньги в обращение и изымает их, если они пришли в негодность, а также заменяет деньги на новые образцы купюр и монет.

Наличное  обращение есть необычайно дорогостоящая  вещь и ложится огромным бременем на всю экономику. Затраты народного  хозяйства, связанные с наличным денежным обращением, составляют до нескольких процентов всего валового продукта.          

Во всем мире идет интенсивный процесс сокращения наличного денежного обращения. Платежи наличными деньгами преобладали  до конца XIX в. В современных условиях удельный вес наличных денег в общей массе денежных средств, особенно в промышленно развитых государствах, невелик, например, в США он составляет около 8%⁴.

3. Безналичное денежное обращение

    Безналичное обращение — движение стоимости  без участия наличных денег: перечисление денежных средств по счетам кредитных  учреждений, зачет взаимных требований. Развитие кредитной системы и появление средств клиентов на счетах в банках и других кредитных учреждений привели к возникновению такого обращения.

      Безналичный денежный оборот охватывает расчеты между:

• предприятиями, учреждениями, организациями разных форм собственности, имеющими счета в кредитных учреждениях;

• юридическими  лицами и кредитными учреждениями по получению и возврату кредита;

• юридическими  лицами и населением по выплате заработной платы, доходов по ценным бумагам;

• физическими и юридическими лицами с казной государства  по оплате налогов, сборов и других обязательных платежей, а также получению  бюджетных средств.

    Размер  безналичного оборота зависит от объема товаров в стране, уровня цен, звенности расчетов, а также  размера распределительных и перераспределительных отношений, осуществляемых через финансовую систему. Безналичное обращение имеет важное экономическое значение в ускорении оборачиваемости оборотных средств, сокращении наличных денег, снижении издержек обращения⁵.

Различия  в организации безналичных расчетов обусловлены историческим и экономическим  развитием отдельных стран. Так, в Великобритании раньше, чем в  других странах, получили распространение  безналичные расчеты векселями  и чеками. С 1775г. здесь возникли расчетные, клиринговые палаты – специальные межбанковские организации, осуществляющие безналичные расчеты по чекам и другим платежным документам путем зачета взаимных требований. Коммерческие банки – члены расчетной палаты принимают к оплате чеки, выписанные на любой банк или его отделение. Все чеки поступают в расчетную палату, где их сортируют и проводят зачет несколько раз в день. Оплачивается только конечное сальдо расчетов через счета в центральном банке. В ряде стран функции расчетных палат выполняют центральные банки. Расчетные палаты существуют также при товарных и фондовых биржах для взаимного зачета требований по заключенным здесь сделкам, что значительно упрощает и ускоряет расчеты.

В США, Канаде, Великобритании, Франции, Италии широкое распространение получила система чековых расчетов. В ряде стран континентальной Европы (Австрии, Бельгии, Венгрии, Германии, Голландии, Франции, Италии, Швейцарии) преобладают жирорасчеты – разновидность безналичных расчетов вначале через специальные жиробанки, а затем через коммерческие банки и сберегательные кассы. Сущность этих расчетов состоит в перечислении средств по особым счетам на основе поручений – жироприказов, т.е. письменных распоряжений о перечислении денежных средств со счета плательщика на счет получателя⁶.

Расчетные операции относятся к числу важнейших  банковских операций. Они включают инкассовые, переводные и аккредитивные  операции.

С развитием  и совершенствованием автоматизации  банковских операций с середины 70-х  годов в развитых странах стала  применяться система электронных платежей, используемых для кредитных и платежных операций и контроля за состоянием банковских счетов посредством передачи электронных сигналов, без участия бумажных носителей информации. Они способствуют ускорению денежного оборота, улучшению кредитно-банковского обслуживания клиентов, уменьшают издержки, связанные с выполнением платежных операций.

Для своевременного перемещения средств от отправителя  денежного перевода к получателю при оптовых платежных операциях  используются телеграфные переводы.

В электронной  системе денежных переводов в  настоящее время действуют банковские автоматы, позволяющие клиенту банка  самостоятельно подключаться к банковской ЭВМ и осуществлять наиболее распространенные операции: получение наличных денег со счета, внесение вклада, перевод средств по счетам и др. Некоторые банковские автоматы служат только для выдачи наличных денег.

Безусловно, развитое безналичное обращение  возможно лишь при развитой банковской системе, когда скорость, гарантия прохождения платежей, качество сопутствующих услуг, - все предоставляет настолько большие удобства по сравнению с наличным обращением, что происходит отказ от наличного обращения.  
 
 
 
 

СПИСОК  ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Галицкая  С.В. Денежное обращение, кредит, финансы: Учебное пособие. – М.: Международные отношения, 2002.

2. Колпакова Г.М. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебное пособие. – М.: Финансы  и статистика, 2003.
3. Шелопаев Ф.М. Финансы, денежное обращение и кредит: Краткий курс лекций. – М.: Юрайт-Издат, 2002.
4. Банковское дело./ Под ред. В.И. Колесникова. - М.: Финансы и статистика, 1999.
5. Общая теория денег и кредита: Учебник / Под ред.  Е.Ф. Жукова. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2001.
6. Финансы. Денежное обращение. Кредит. Учебник /Под ред. Г.Б. Поляка. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2001.
7. Финансы. Денежное обращение. Кредит. Учебник / Под ред. Н.Ф. Самсонова. – М.: ИНФРА-М, 2001.
8. Финансы, деньги, кредит. Учебник / Под ред. О.В. Соколовой. – М.: Юрист, 2000.
9. Крылов В. Денежное обращение и необходимость его регулирования. // Маркетинг 1999 г., №2, с. 20-29.
10. Семенов С.К. О методах организации налично-денежного обращения. // Банковские услуги 2000 г., №12, с. 2-6.
11. Аверченко В.А., Сильвестров С.Н. К вопросу о безналичном денежном обращении в России. // Банковское дело 2002 г., №5, с. 2-11.
12. Семенов С.К. Об инструментах налично-денежного обращения в России. // Финансист 2001 г., №11, с. 42-44.
13. Финансы, денежное обращение, кредит. -  http://vfengec.vbg.ru/econ_lek
14. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2003 г. - //http://www.akdi.ru/ECONOM
15. Информационно-аналитические материалы/ Банк России. - // http://www.cbr.ru