Банковская система страны

Принцип поверненості значит, что кредит должен быть возвращен заемщиком банковые. Учреждения банков могут предоставлять отсрочку возвращения займа, стягивая за это повышенный процент. Этот принцип считается выходным в системе банковского кредитования. Он выплывает из сути кредитных отношений, ведь если заем не возвращается, теряется экономическое содержание кредита.

Принцип обеспеченности кредита означает наличие  в банке права для защиты своих  интересов, недопущения убытков  от невозвращения долга через  неплатежеспособность заемщика. Цель реализации этого принципа - уменьшить риск кредитной операции. Имущественные интересы кредитора должны быть в полной мере защищены в случае возможного нарушения заемщиком взятых на себя обязательств. Кредит предоставляется под определенное реальное обеспечение - залог, гарантию, поручительство, страховое свидетельство но др. Банковский кредит, не обеспеченный реальными ценностями, предоставляется в виде исключения отдельным заемщикам, которые имеют давние деловые связки с банком и высокую платежеспособность.

Принцип строковості значит, что заем должен быть возвращен заемщиком банковые в определенный в кредитном договоре срок. Кредит обязательно должен быть возвращен в определенное предварительно обусловленное время. В случае нарушения  принципа строковості банк предъявляет  к заемщику финансовые требования. Срок кредита -это период пользования займом. Он рассчитывается с момента получения ссуды (зачисление на счет заемщика или уплаты платежных документов из заимообразного счета заемщика) к ее конечному погашению.

Принцип платности значит, что кредит должен быть возвращен заемщиком банковые с соответствующей оплатой за его пользование. Кредит как коммерческая операция обязательно должна приносить  кредитору определен доход в форме процентов. Процент - плата заемщика в кредитных отношениях. Банк требует от заемщика не только возвращения полученной ссуды, но и уплаты процента за ее использование.

Принцип целевой направленности кредита  предусматривает вложение заимообразных  средств на конкретные цели, обусловленные  кредитным договором. Заемщик не может тратить кредит на другие цели. Целевой характер кредитования означает направленность займа на определенный хозяйственный объект. Закономерность перехода к кредитованию хозяйственного субъекта, о чем шла речь выше, нельзя абсолютизировать. Банк обязательно должен различать объекты кредитования, в первую очередь те из них, которые связаны или с капитальными вложениями, или с основной производственной деятельностью.

Относительно  правил кредитования, то их четкая формулировка имеет решающее значение в кредитном  менеджменте. В процессе управления кредитными операциями важно владеть  эффективными алгоритмами (совокупностью  правил) решения тех или других типичных проблем.

В конкретных условиях работы коммерческого банка, с учетом особенностей финансово  хозяйственной деятельности его  клиентов (заемщиков), набор и содержание правил банковского кредитования изменяются. Эти правила в основном и главному определяют стандартные требования и ориентиры для кредитных  работников банка. Идет речь о четкой структуризации, систематизации, программировании, алгоритмизации, стандартизации способов и приемов проведения кредитных  операций.

Следовательно, в принципах кредитования отображаются стойкие и проверенные практикой  банковские ориентиры, закономерные связки и закономерности организации кредитного процесса. Принципы кредитования стимулируют  экономическую заинтересованность субъектов кредитных отношений  в наилучших результатах своей  деятельности.

Принципы  банковского кредита не являются раз и навсегда неизменными. Развитие экономики, изменение характера  экономических отношений влекут как появление новых принципов, которые отвечают новым условиям, так и изменение сущности традиционных принципов кредитования.

Раздел 2. Акционерное Общество «Коммерческий банк «Приват Банк»

2.1. Публичное акционерное общество "ПриватБанк" — крупнейший банк Украины по количеству клиентов, активам, кредитному портфелю и выплачиваемым налогам в бюджет страны.

Штаб-квартира ПриватБанка, в отличии от большинства крупных Банков Украины, находится не в Киеве, а в Днепропетровске. Кроме того, ПриватБанк является единственным из крупных банков Украины со 100% украинским капиталом.

В системе  банка работает больше 30 тысяч сотрудников. По результатам исследования рынка  банковских услуг, проводимого компанией GFK Ukraine, услугами ПриватБанка пользуется каждый третий (33,2%) из опрошенных клиентов банков, при этом каждый четвертый (24,9%) пользуется широким спектром услуг  и считает ПриватБанк своим основным банком.

На 1 февраля 2011 года в ПриватБанке обслуживается 2,4 млн пенсионеров Украины, 3,4 млн человек получают зарплаты по картам ПриватБанка, 1 млн студентов получают стипендии через ПриватБанк. Инфраструктура банка на Украине составляет 6 975 банкоматов, 2 228 терминалов самообслуживания, 35 486 POS-терминалов, 3 202 филиала и офиса в городах и районах страны. В среднем, за сутки в ПриватБанк за оказанием услуг обращается 1,5 млн человек. Международная банковская сеть ПриватБанка включает в себя такие банки-партнеры как МоскомПриватБанк (Российская Федерация), AS PrivatBank (Латвия), AS PrivatBank (Португалия) и ТаоПриватБанк (Грузия). Кроме того, ПриватБанк имеет свои филиалы и представительства в 12 странах мира, включая Италию, Кипр, Великобританию и Китай.

 В  декабре 1995г. Приватбанк одним  из первых среди украинских  банков стал банком-участником  по обслуживанию кредитной линии  ЄБРР (МСП1) для малого и среднего  предпринимательства в Украине.  За линией МСП1 в период с  1995г. по 1999г. было профинансировано 38 проектов на общую сумму кредита  24 040 423 USD. 
В ноябре 2000г. Приватбанк подписал кредитный договор с национальным Банком Украины на открытии второй кредитной линии ЄБРР (МСП2). За счет средств ЄБРР Приватбанк осуществляет финансирование экономически жизнеспособных и рентабельных проектов малых и средних предприятий, которые занимаются производственной и экспортно-импортной деятельностью, которые способствуют дальнейшем развития экономики Украины. 
13 марта 2002 года Приватбанк и его клиент - компания "Агро-Овен" стали победителями Конкурса на лучший бизнес-проект в рамках МСП2, который проводился с 26 сентября 2001 года по 28 февраля 2002 года ЄБРР и Национальным банком Украины. Еще один проект, поданный Приватбанком, - проект компании "Консенсус" занял почетное 5-е место среди 14 участников. В ходе подведения итогов конкурса первый вице-президент ЄБРР Норин Дойл отметила высокий уровень подготовки проектов банка, активную работу Приватбанка в сфере кредитования малого и среднего бизнеса, его значительную роль в развития экономики Украины.

Программа микрокредитования

При консультационной поддержке IPC (Internationale Projekt Consult) и технической  помощи TACIS в рамках Программы поддержки  малого и среднего бизнеса в Украине  Приватбанком открыта Программа микрокредитования, благодаря которой частные предприниматели, микро- малые и средние предприятия могут получить заем, как по кредитным линиям Европейского Банка Реконструкции и Развития (ЄБРР) и Немецко-Украинского фонда (НУФ), так и за счет ресурсов Приватбанка.

Программа микрокредитования по линии НУФ  работает в приватбанке с декабря 1997 года, за линией ЄБРР - с декабря  года, за счет собственных средств  – с января 2000г. Текущий портфель микрокредитов банка составляет 5 300 действующих договоров на сумму более 30 млн. долл. США, в том числе в Днепропетровске - 500 кредитов на общую сумму 2 млн. долл. США. Всего по программе микрокредитования  с начала ее реализации Приватбанком было профинансировано более 20 000 проектов на общую сумму более 100 млн. долл. США. Средняя сумма выданного микрокредита составила эквивалент 5 000 долл. США.  
С 31.03.99г. в Украине открыта кредитная линия МБРР, направленная на развитие микро, малого и среднего бизнеса в рамках Государственной Программы структурной перестройки угольной отрасли, в размере 40 млн. долл. США. Приватбанк признан Министерством финансов Украины участником указанной кредитной линии. За этой программой ПРИВАТБАНК профинансировал 2 проекта на общую сумму 375 000 долл. США. За счет средств мбрр ПРИВАТБАНК осуществляет финансирование проектов микро, малых и средних предприятий, которые занимаются производственной и коммерческой деятельностью в регионах шахт, которые закрываются. ПРИВАТБАНК заинтересован в рассмотрении экономически и финансово жизнеспособных проектов, которые являются рентабельными и способствуют дальнейшем развития экономики Украины, а также имеют значительный экспортный потенциал.

2.2.История ПриватБанка

ПриватБанк  — один из первых частных коммерческих банков, созданных на Украине. Решение о создании ПриватБанка была принято на собрании учредителей 7 февраля 1992 года. Уже 19 марта 1992 года Банк прошел государственную регистрацию.

ПриватБанк  начинался с одного офиса и  нескольких компьютеров. Первый председатель Правления — Сергей Тигипко. Именно этот днепропетровский банк первым на Украине начал внедрять пластиковые карты и устанавливать банкоматы. Также ПриватБанк является первым финансовым учреждением на Украине, получившим международный рейтинг.

В 1996 году становится действительным членом международной платежной системы VISА international и приступает к массовой эмиссии пластиковых карт.

Уже в  следующем, 1997 году, первым среди украинских банков получает рейтинговое заключение от международного рейтингового агентства "Тhomson BankWatch" и становится действительным членом платежной системы Еuгорау.

В 1998 году банк получает рейтинговое заключение от международного рейтингового агентства Fitch IBCA. В ноябре 1998 года, по итогам тендера, банк был выбран в качестве обслуживающего банка, уполномоченного осуществлять на Украине выплаты из средств Швейцарского фонда помощи жертвам Холокоста.

В 1999 году ПриватБанк открывает международное банковское отделение (International Banking Unit) на Кипре, филиал ПриватБанка в городе Никосия становится первым филиалом украинского банка за рубежом.

В 2000 года Банк включен в число банков, уполномоченных проводить выплаты компенсаций  гражданам Украины, пострадавшим от нацистских преследований в годы второй мировой войны. Кроме того, в 2000 году у ПриватБанка изменилась форма собственности — 6 июля участниками ПриватБанка было принято решение о реорганизации Банка из Общества с ограниченной ответственностью в Закрытое акционерное общество. Вследствие чего, 4 сентября 2000 года был зарегистрирован первый Устав Закрытого акционерного общества коммерческого банка «ПриватБанк».

Значительным  событием для банковской системы Украины стал запуск в 2001 году проекта “Приват24”, который предоставил широкой аудитории клиентов возможности управления своими счетами с помощью интернета в режиме реального времени, осуществлять регулярные платежи, переводить средства и др.

В феврале 2002 года ПриватБанком эмитирована миллионная пластиковая карта. В апреле представитель ПриватБанка избран в Совет директоров VISA СЕМЕА.

В следующем, 2003 году, ПриватБанк признан лучшим банком по уровню качества обслуживания клиентов Western Union. В том же году Банк получает "STP Excellence Award” от Deutsche Bank, которая подтверждает высокий профессионализм при осуществлении международных платежей. ПриватБанк стал первым украинским банком, который разместил еврооблигации на сумму 100 млн долларов США на европейском рынке. Кроме того, ПриватБанк первым на Украине получил рейтинг Standart&Poor’s "В-". Международное рейтинговое агентство Fitch присвоило "евробондам" ПриватБанка итоговый долгосрочный рейтинг "В-".