Активные операции банка и управление ими на примере Удмуртского отделения № 8618 Сбербанка России ОАО

Активно развивается новое направление деятельности – вексельное кредитование.

Отдел по обслуживанию юридических лиц является структурным подразделением Удмуртского отделения № 8618. Целью деятельности отдела являются:

   привлечение денежных средств от юридических лиц, путем открытия и ведения банковских счетов предприятий и организаций любых форм собственности;

   осуществление расчетно-кассового обслуживания юридических лиц;

   осуществление операций с иностранной валютой и ценными бумагами, иных банковских операций;

   обеспечение сохранности денежных средств, вверенных банку;

   оказание консультационных и информационных услуг по выполняемым операциям. Задачами отдела являются:

   организация работы по привлечению и комплексному обслуживанию юридических лиц;

   организация и проведение исследований рынка корпоративной клиентуры;

   координация работы по развитию подразделений отдела по обслуживанию юридических лиц.

Управление автоматизации и информации банковских работ :

   организует компьютерные системы банка ;

   выполняет электронные расчеты ;

   разрабатывает программное обеспечение для нужд отделов банка;

   разрабатывает программы перспективного и текущего оснащения банка электронно-вычислительной и оргтехникой ;

   совместно с организационным отделом реализует эти программы.

Юридический отдел призван выполнять :

   защищать права и интересы Отделения банка ;

   активно использовать правовые средства для укрепления финансового положения банка и улучшения экономических показателей его работы;

   оказывать помощь органам управления банка, в деле обеспечения законности в деятельности банка ;

   контроль за правильностью применения законодательства Российской Федерации , нормативных документов Центрального банка РФ , Сбербанка РФ , Устава Сбербанка РФ , Положении об Отделении , других нормативных актов , относящихся к деятельности Сбербанка РФ.

Управление бухгалтерского учета и отчетности выполняет следующие задачи:

-формирует полную и достоверную информацию о хозяйственных    процессах и результатах деятельности ;

-обеспечивает контроль за наличием и движением имущества, использованием материальных, трудовых и финансовых ресурсов в соответствии с утвержденными нормами , нормативами и сметами ;

- составляет отчеты по результатам работы банка ;

- ежедневный учет  и контроль за движением средств Отделения банка .

Отдел призван выполнять строгий контроль, учет, отчетность и организацию финансово- хозяйственной деятельности Отделения банка , работой которого руководит главный бухгалтер .

Филиалы по работе с населением являются структурными подразделениями Удмуртского отделения Сбербанка и входят в филиальную сеть, состоящую из 42 филиалов. Каждый филиал имеет право осуществлять следующие операции:

   открытие и ведение лицевых счетов физических лиц;

   прием, выдача и переводы вкладов физических лиц;

   выплаты зарплаты, пенсий, государственных пособий через систему Сбербанка;

   прием от населения коммунальных платежей;

   безналичные расчеты по поручениям физических лиц о перечислении сумм со счетов по вкладам;

   продажа, покупка и выплата выигрышей по облигациям государственных, свободно обращающихся займов;

   продажа и покупка ценных бумаг за счет и по поручению клиентов (сертификаты и акции Сбербанка);

   продажа и покупка иностранной валюты, а также ведение валютных счетов;

   другие виды операций по вновь вводимым банковским продуктам для населения.

Отдел валютных и неторговых операций осуществляет весь комплекс услуг по валютному обслуживанию как юридических лиц, так и населения. К услугам клиента представлен полный спектр банковских операций в иностранной валюте, осуществляемых на территории России. Валютные средства клиента на счетах Сбербанка обеспечиваются надежностью крупнейшего Банка России. Валютный отдел предлагает:

   ведение валютных счетов юридических лиц;

   прохождение платежей в минимальные сроки за счет развитой сети корреспондентских отношений и участии в системе международных расчетов и платежей SWIFT;

   депозитные операции;

   банковская поддержка экспортно-импортных операций;

   любые виды конвертаций иностранных валют, включая мягкие валюты.

Отдел вкладов и расчетов населения является структурным подразделением Удмуртского ОСБ № 8618, созданный в целях организации и повышения эффективности деятельности отделения в области привлечения средств населения посредством вкладов. Задачами отдела являются:

   организация работы по привлечению денежных ресурсов в пассивы банка посредством вкладных операций физических лиц.

   организация контроля за ходом вкладных операций в отделении, разработка предложений, внедрение мероприятий по их улучшению;

   организация работы с предприятиями города по привлечению заработной платы во вклады;

   организация работы по переводам денежных средств населения, безналичным перечислениям, не процентным доходам;

   организация и проведение рекламных кампаний.

В соответствии с возложенными задачами, отдел выполняет следующие функции:

   организация применения различных форм и методов пассивных операций для максимального удовлетворения интересов клиентов;

   привлечение юридических и физических лиц на обслуживание по приему платежей и взносов от населения, по безналичным перечислениям во вклады населения через учреждения Сбербанка;

   повышение профессионального уровня операционных работников

   отделения и повышения культуры обслуживания клиентов;

   контроль за своевременностью и правильностью выплаты пенсий,

   компенсаций и пособий пенсионерам;

   организация работы по привлечению клиентов на дополнительное пенсионное обеспечение Негосударственного пенсионного фонда Сбербанка РФ;

   формирование справочно-информационного рекламного пакета и др.

Отдел банковских карт

   организация работы по проведению операций с применением банковских

   карточек таких как АС “СБЕРКАРТ”, а также с международными пластиковыми карточками VISA (Gold, Business, Classic), Eurocard/MasterCard (Mass, Gold), Cirrus/Maestro, Visa Electron;

   проведение маркетинга банковских услуг, оказываемых населению.

       Административное управление:

   занимается строительством и ремонтом отделения банка ;

   осуществляет деятельность по приобретению инвентаря, других материальных ценностей для нормального функционирования банка.

Кроме этого в Отделении банка имеется ревизионный отдел, который входит в структуру управления Удмуртского отделения Сбербанка РФ и в подчинении управляющему банка не состоит. Указанный орган призван осуществлять проверку работы банка и его филиалов в соответствии с действующими нормами учета, установленной советом отделения политикой и инструкциями Сберегательного банка РФ, Западно - Уральского банка.

1.4 Характеристика операций, совершаемых Сбербанком России

ОАО

Сбербанк России осуществляет комплексное банковское обслуживание клиентов в рублях и в иностранной валюте всеми видами банковских операций. Сбербанк предлагает своим клиентам:

                  расчетно-кассовое обслуживание физических лиц в рублях и в валюте;

                  расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц в рублях и в  валюте;

                  депозитарные операции;

                  кредитование и инвестирование;

                  операции с российскими и иностранными ценными бумагами;

                  открытие и ведение корреспондентских счетов в российских рублях и в иностранной валюте;

                  полное обслуживание внешнеторговых операций;

                  осуществление всех видов международных расчетов (осуществление платежей клиентов через международную систему SWIFT);

                  документарные операции;

                  валютно-обменные операции;

                  выдача и обслуживание международных банковских карт систем Europay Int.  И Visa Int., а также собственных микропроцессорных карт АС СБЕРКАРТ и дебетовых карточек с магнитной полосой;

                  трастовые операции (в рублях и иностранной валюте);

                  фьючерсные и форвардные операции;

                  инкассовые операции;

                  операции с драгоценными металлами в соответствии с законодательством Российской Федерации;

                  предоставление с драгоценными металлами в соответствии с законодательством Российской Федерации;

                  предоставление услуг по хранению ценностей              (сдача в аренду сейфов для хранения различных ценностей;

                  информационно-консультационные услуги.

Тарифы Сбербанка не превышают аналогичные тарифы российских банков. Для клиентов со стабильно высокими объемами операций действует система скидок и льгот.

-                     расчетно-кассовое обслуживание:

-                     открытие и закрытие счетов в рублях и иностранной валюте;

-                     зачисление денежных средств;

-                     перечисление рублевых денежных средств:

-                     через расчетную систему Банка России;

-                     через расчетную систему Сбербанка России.

-                     перечисление денежных средств в иностранной валюте на счета на   территории Российской Федерации и за ее пределами;

-                     прием и выдача наличных денежных средств;

-                     осуществление функций агента валютного контроля;

-                     обслуживание по системе "Клиент – Сбербанк";

-                     услуги инкассации, доставка денежной наличности, сопровождение с ценностями;

-                     прием и перечисление на счета юридических лиц платежей физических лиц;

-                     прием от уполномоченных лиц и перечисление денежных средств на счета юридических лиц;

-                     инфомационно-консультационное обслуживание;

-                     комплексное индивидуальное обслуживание V.I.P.- клиентуры.

-                     кредитование

Основным направлением кредитной деятельности Сбербанка России является содействие выполнению экономических и социальных программ Правительства Российской Федерации, а также наиболее полное и качественное удовлетворение потребностей российских и иностранных предприятий в финансовых ресурсах. Проводимая банком кредитная политика строится с учетом конъюнктуры финансового рынка и ориентирована на оптимизацию риска при проведении кредитных операций.

Сбербанк России предоставляет юридическим лицам следующие виды финансовых услуг:

-                     кредиты в российских рублях;

-                     вексельные кредиты;

-                     гарантии выполнения клиентом своих финансовых обязательств перед третьими лицами.

Сбербанк России предоставляет кредиты для:

-                     финансирования коммерческих операций клиентов банка;

-                     пополнения оборотных средств;

-                     финансирования федеральных и региональных программ;

-                     экспортно-импортных операций;

-                     расширения и модернизации действующего производства;

-                     жилищного и офисного строительства;

-                     реализации инвестиционных проектов в различных отраслях промышленности.

Кредитование предприятий и организаций происходит как за счет собственных ресурсов, так и в рамках кредитных линий международных финансовых институтов (в частности, Европейского банка реконструкции и развития: 26 февраля 1996 года межу ЕБРР и Сбербанком России подписано Соглашение об открытии кредитной линии в 100 млн. долл. США для финансирования инвестиционных проектов в России), а также кредитов западных банков, страхуемых Национальными страховыми агентствами.

Сбербанк России осуществляет как долгосрочное (на срок 3 и более года), так и средне- и краткосрочное кредитование. В зависимости от среднемесячных кредитовых оборотов по счетам Клиентам могут быть предоставлены овердрафты. Проценты за пользование кредитными ресурсами устанавливаются в зависимости от рыночных условий, риска и обеспеченности кредита.