Активные операции банка и управление ими на примере Удмуртского отделения № 8618 Сбербанка России ОАО

Удмуртское отделение 8618  имеет отдельный баланс, являющийся неотъемлемой частью баланса Сбербанка России. В соответствии с правилами, установленными ЦБ РФ, филиал в составе сводного баланса Сбербанка России обеспечивает:

   соблюдение экономических нормативов и показателей ликвидности;

   депонирование части привлеченных средств в фонде обязательных резервов, предусмотренных действующим в РФ законодательством о банках;

   создание внутри банковских резервов и страховых фондов.

Ответственность по обязательствам территориального банка несет Сбербанк России. Удмуртское отделение 8618 может по доверенности Сбербанка России приобретать имущественные и личные неимущественные права и нести обязанности. 

Целями и предметом деятельности банка является:

   привлечение денежных средств от юридических и физических лиц (клиентов) и размещение их на условиях возвратности, платности, срочности;

   осуществление расчетно-кассового обслуживания клиентов;

   осуществление операций с иностранной валютой и ценными бумагами, иных банковских операций;

   обеспечение сохранности денежных средств, вверенных банку.

На сегодня завершился период становления Удмуртского отделения и стоит задача обеспечения дальнейшего качественного и количественного роста, гарантий и стабильности.

Современный Сбербанк - это универсальное предприятие. Осуществляя "пакетное" обслуживание, Сбербанк стремится развивать как можно больше видов услуг. Реализация банковских продуктов и услуг- важнейший этап деятельности  любого банка  в условиях рынка. Целью политики банка и всех его служб является  привлечение клиентуры  путем  расширения сферы сбыта своих продуктов и услуг, завоевание рынка и в конечном итоге увеличение прибыли.

В настоящее время конкуренция на банковском рынке возросла настолько, что для того чтобы выжить, банки должны научиться продавать полный набор банковских продуктов и услуг, т.е. создавать своего рода банковский универмаг с обслуживанием клиента с одного прилавка. Широкая диверсификация операций позволяет банкам как сохранить клиентов, так и увеличить их число за счет притока новых.     

Деятельность современных банков подвергается постоянным изменениям. Меняются формы банковской деятельности, резко расширились сами операции.       

Сегодня  коммерческие банки способны предложить клиенту до 200 видов разнообразных банковских продуктов.

Многофилиальная сеть Сбербанка России и наличие уникальной системы расчетов позволяют обеспечить стабильное и своевременное выполнение поручений клиентов по переводам вкладов, а также наличных денег в любой филиал Сбербанка на территории России для зачисления на счета по вкладам как на имя самих клиентов, так и на имя других лиц.

Филиалы Сбербанка России осуществляют переводы вкладов, а также наличных денег в иностранной валюте за границу.

В филиалах Сбербанка России осуществляется прием платежей населения в пользу государственных и с иными формами собственности предприятий, учреждений и организаций, платежей в бюджет и во внебюджетные фонды, добровольных взносов граждан.

Банк может от имени СБ РФ выполнять следующие банковские операции и услуги:

   прием, выдачу вкладов и других видов сбережений;

   прием платежей от клиентов;

   долгосрочное и краткосрочное кредитование физических и юридических лиц;

   продажу, покупку и управление государственными ценными бумагами;

   реализация лотерейных билетов;

   предоставление клиентам индивидуальных сейфов во временное пользование для хранения документов и ценностей;

   оказание брокерских и консультационных услуг, осуществление лизинговых и трастовых операций;

   приобретение прав требования, вытекающего из поставки товаров и оказания услуг, принятия риска исполнения таких требований и инкассация этих требований (форфейтинг);

   представление интересов предприятий, организаций в финансовых и хозяйственных органах;

   осуществление расчетов по поручениям клиентов, их кассовое обслуживание, а также услуги по инкассации и перевозке денег и ценностей;

   ведение счетов клиентов;

   выдачу и оплату, покупку и продажу, хранение платежных документов и ценных бумаг (облигации, чеки, аккредитивы, векселя, акции и т.д.) и иные операции с ними;

   проведение операций по обмену валюты и других валютных операций в установленном СБ России порядке;

   выдача гарантий в обеспечение обязательств за третьих лиц, предусматривающих исполнение в денежной форме, в установленном СБ России порядке;

   другие операции по банковскому обслуживанию клиентов в соответствии с лицензией ЦБ РФ и с разрешения СБ России.

Рассматриваемое многообразие банковских продуктов и услуг, следует отметить, предлагается почти всеми банками США, Европы, Японии и ряда других стран, и перечень этих услуг быстро растет.

В области кредитной политики это не только краткосрочное,  но и долгосрочное кредитование,  кредитование клиента вне зависимости от  характера его собственности и отраслевой принадлежности,  кредитование и населения и предприятий.  Сбербанки развивают валютные операции, участвуют в работе бирж, управляют портфелем ценных бумаг, оказывают консультационные услуги.

Положительные тенденции развития промышленности, отмеченные в 2003 году в Удмуртской Республике, нашли отражение и в банковском секторе. Минувший год четко определил задачи кредитных учреждений: местные банки работают в основном с реальным сектором экономики. Основными потребителями услуг, оказываемых Западно-Уральским банком Сбербанка России, являются промышленные предприятия республики. Вместе с развитием республиканского корпоративного бизнеса, стремительно развивался и бизнес банка. Величина работающих активов увеличилась в 2,6 раза. Существенно возросло количество клиентов – юридических лиц, обслуживающихся в банке: в отчетном периоде открыто 583 счета юридических лиц, а величина привлеченных средств в целом увеличилась в 1,7 раза.

Банк сосредоточил свои усилия на расширении спектра и увеличении объема предоставляемых услуг. Так, банком широко внедрялись дополнительные кредитные услуги – овердрафт, потребительское кредитование, краткосрочное кредитование для проведения зачетов, вексельное кредитование.

В 2006 году банк сформировал наибольший по объему портфель векселей первоклассных эмитентов.

Банк серьезно заявил о себе на рынке банкнотных сделок как поставщик наличной валюты региональным банкам.

В 2006 году заметно активизировалась деятельность банка по межбанковским операциям: существенно возросли объемы операций, как по привлечению, так и по размещению денежных средств. Западно-Уральский банк Сбербанка России зарекомендовал себя наиболее активным оператором среди банков, действующих в Удмуртской Республике и, по сути, “возродил” региональный рынок межбанковского кредитования. Увеличились и объемы межбанковских операций с иногородними банками. Пользовались спросом расчеты по системе “Банк-Клиент”. Проводимые мероприятия по техническому перевооружению банка позволил банку внедрить систему электронных расчетов с РКЦ, а так же ряд систем электронных расчетов с банками-корреспондентами с целью ускорения проведения платежей.

С закрытием десятой эмиссии акций, уставный капитал банка составил 102,4 миллиона рублей. Доля государственных структур в уставном капитале банка в настоящее время превышает 80%. При этом, банк по-прежнему остается Банком-агентом Правительства УР.

В 2000 году с целью развития бизнеса банка Государственная корпорация “Агентство по реструктуризации кредитных организаций” предоставила дополнительное финансирование в сумме 48.8 млн. рублей сроком на два года. 16 июня 2000 года подписано двухстороннее соглашение между ГК “АРКО” и Западно-Уральским банком Сбербанка России о защите интересов граждан-вкладчиков банка. Западно-Уральский банк Сбербанка России – единственный в Удмуртии банк, который включен с Систему гарантирования вкладов Государственной корпорации “Агентство по реструктуризации кредитных организаций”, что предоставляет вкладчикам банка дополнительные гарантии при накоплении средств именно в Западно-Уральском банке Сбербанка России. Кроме того, в 2001 году банк заключил с Агентством Генеральное соглашение о предоставлении краткосрочных технических кредитов, что позволило банку повысить эффективность управления ликвидностью.

Таким образом, Сберегательный банк России по роду своей деятельности и видам совершаемых операций все более превращается в универсальный коммерческий банк. Сбербанк динамично развивается по всем направлениям деятельности,  обеспечив клиентам широкий спектр услуг с использованием современных банковских технологий, экономическую  безопасность вверенных  ими средств, качественное и своевременное  выполнение поручений клиентов,  а также проведение эффективной экономической политики,  способствующей повышению  доходности и снижению риска совершаемых операций.

Услуги банка носят главным образом денежный и коммерческий характер. Суть банка как коммерческого предприятия, выполняющего определенные функции и операции, накладывает свой отпечаток на его организационное построение, структуру аппарата управления.

1.3. Организационная структура и управление отделением

банка

Прежде, чем  охарактеризовать существующую систему управления в Удмуртском отделении № 8618, необходимо немного остановиться на системе управления всей системой Сберегательного банка РФ, которая закреплена в основном правоустанавливающем документе – Уставе Сбербанка РФ, поскольку  во многом она зависит от этого.

Органами управления  Сбербанка РФ являются:

      Общее собрание акционеров;

      Наблюдательный совет Банка;

      Коллегиальный исполнительный орган – Правление Банка;

      Единоличный исполнительный орган – Председатель Правления (Президент) Банка.

Как и во всех коммерческих банках, созданных в форме акционерного общества, в Сберегательном банке РФ  высшим органом управления является общее собрание акционеров банка.  В Уставе Сберегательного банка РФ, соблюдая требования, изложенные в ст.11 Федерального Закона “Об акционерных обществах”, закреплены вопросы, которые относятся к исключительной компетенции высшего органа управления – собрания акционеров. К ним относятся:

   внесение  изменений и дополнений в Устав банка или утверждение Устава банка в новой редакции;

   реорганизация банка;

   ликвидация банка, назначение ликвидационной комиссии и утверждение промежуточного и окончательного  ликвидационных балансов;

   избрание Наблюдательного совета банка, досрочное прекращение полномочий его членов, утверждение  Положения о Наблюдательном совете банка;

   определение предельного размера объявленных акций;

   уменьшение уставного капитала банка путем уменьшения номинальной  стоимости  акций, приобретения банком части акций в целях сокращения их общего количества или погашения не полностью оплаченных акций, а также путем погашения  приобретенных или выкупленных банком акций в соответствии с федеральным законом “Об акционерных обществах”;

   избрание членов ревизионной комиссии банка и досрочное прекращение их полномочий, утверждение  Положения о Ревизионной комиссии банка;

   утверждение аудитора банка;

   утверждение годовых отчетов, бухгалтерских балансов, счета прибылей и убытков банка,  распределение его прибылей и убытков;

   порядок ведения общего собрания;

   образование счетной комиссии;

   определение формы сообщения материалов (информации)  акционерам, в том числе определение органа печати;

   дробление и консолидация  акций;

   совершение крупных сделок, связанных с приобретением и отчуждением банком  имущества, в случаях, предусмотренных федеральным законом “Об акционерных обществах”;

   определение размера выплачиваемого членам Наблюдательного совета вознаграждения и компенсации расходов;

   решение иных вопросов, предусмотренных федеральным законом “Об акционерных обществах”.

Общее собрание акционеров правомочно, если на момент окончания регистрации для участия  в нем зарегистрировались акционеры, обладающие в совокупности более чем половиной голосов размещенных голосующих акций банка. Решение считается принятым,  если за него проголосовало большинство акционеров банка, за исключением отдельных вопросов (согласно Устава),  для принятия  решения по которым   требуется квалифицированное большинство – три четверти голосов акционеров.

Общее руководство деятельностью Сбербанка РФ осуществляет Наблюдательный совет, состоящий из 17 человек. Члены Наблюдательного совета избираются кумулятивным голосованием, при этом членом Наблюдательного совета может быть  акционер (группа акционеров в совокупности), являющийся владельцем не менее 2% голосующих акций. Наблюдательный совет возглавляется Председателем, который избирается  членами  Наблюдательного совета из их числа простым большинством голосов. На Наблюдательный совет банка в соответствии с Уставом Сбербанка РФ возложено решение  многих вопросов, вот некоторые из них:

   определение приоритетных направлений деятельности банка;

   созыв годового и внеочередного общих собраний акционеров банка в установленном порядке;

   решение вопросов, связанных с подготовкой и проведением общего собрания акционеров;

   образование коллегиального исполнительного органа – Правления банка и досрочное  прекращение  полномочий его членов;

   рекомендации по размеру годовых дивидендов по акциям и порядку их выплаты;

   утверждение внутренних документов банка, определяющих порядок деятельности органов управления банка;