Активизация банковского кредита реального сектора экономики

 В первой  главе работы нами были освящены  следующие вопросы. Во-первых, мы дали понятие кредита, а именно сделали заключение о том, что с помощью кредита происходит перераспределение материальных ресурсов, способствует расширению производства, поскольку кредитные ресурсы используются в качестве источника  увеличения основных средств.

Далее, мы показали, что роль кредита характеризуется результатами его применения для экономики государства и населения, а также особенностями методов, с помощью которых эти результаты достигаются.

Во второй главе мы раскрыли технологию предоставления кредита реального сектора экономики.

Дальнейшей активизации и расширения банковского кредитования реального сектора экономки будет способствовать решение существующих ряда проблем, а также принятия дополнительных мер стимулирования банковских операций в реальном секторе экономики.

Для расширения объемов кредитования реального сектора экономики необходимо решить проблему существенных кредитных рисков. Недостаточная платежеспособность предприятий – фактор, определяющий высокий уровень рисков при кредитовании. На рынке в последние два года отмечается устойчивый рост невозвратов, темпы которого почти в 2 раза обгоняют темпы выдачи кредитов. По данным ЦБ, в марте 2014 года доля непогашенных кредитов достигла 13,3% от их общего числа. Такого показателя задолженности не было последние три с половиной года. Лишь в декабре 2010 года гражданам удалось накопить 14,4% просроченных ссуд. Причина нынешнего роста «просрочки» — плачевное состояние российской экономики, которая уже фактически вошла в рецессию (спад ВВП). Поэтому, как прогнозируют независимые эксперты, уровень просроченной задолженности россиян перед банками будет и дальше увеличиваться. Они попросту будут не в состоянии больше обслуживать свои долги.

К отметке в 13,3% доля не погашенных в срок кредитов приближалась с лета прошлого года. Тогда она только достигала 13%. Ускорила рост «просрочки» ухудшающаяся на глазах российская экономика. Так, по данным Минэкономразвития, ВВП за первый квартал 2014 года снизился на 0,5% к IV кварталу 2013 года. А это означает, что и реальные доходы населения стали также уменьшаться.

Эксперты полагают, что при достижении «планки» невозвратов в 13-15% от объема выданных кредитов, на кредитном рынке могут наблюдаться кризисные явления (так называемая угроза кризиса невозвратов).

Поэтому в банке необходимо совершенствовать систему контроля качества структуры кредитов, находящихся в портфеле, проводить независимую экспертизу и выявление случаев отклонения от принятых стандартов и целей кредитной политики банка. Данная функция в банке должна выполняться не только работниками кредитного управления, но и специалистами внутреннего аудита.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список литературы

 

1. Гражданский  кодекс РФ. Часть 1 и 2. Издательство: Эксмо, 2005. - 400c.

2. Федеральный  закон №218-ФЗ от 30 декабря 2004 года  «О кредитных историях» (в ред. Федеральных законов от 21.07.2005 №  110-ФЗ, от 24.07.2007 № 214-ФЗ)

3. Федеральный  закон «О Центральном Банке  Российской Федерации (Банке России)» № 86-ФЗ от 10.07.2002г.

4. Федеральный  закон «О банках и банковской  деятельности» №121-ФЗ от 07.08.2001г.

5. Инструкция  ЦБ РФ «Об обязательных нормативах  банков» № 110-И от 16 января 2004г. (ред. от 31.03.2008)

6. Ендовицкий Д.А., Бочарова И.В. Анализ и оценка кредитоспособности заемщика. Учебно-практическое пособие. М.: Кнорус, 2008+

Кроливецкая Л.П., Тихомирова Е.В. Банковское дело: кредитная деятельность коммерческих банков: учебное пособие – М.: КНОРУС, 2011.

7. Банковское дело: современная система кредитования: учеб. пособие. - М.: Кнорус, 2008.

8. Банковское дело: учебник. / Под ред. О.И. Лаврушина. - 6 изд. - М.: Кнорус, 2010.

9. Банковское дело: Учебник/ Под ред. Г.Г. Коробовой. - М.: Экономистъ, 2005.

10. Ефимова О.В. Финансовый анализ: современный инструментарий для прнятия экономических решений: Учебник/ О.В. Ефимова. - 4-е изд., испр. И доп. - М.:Омега-Л, 2013.

11. Ковалев В.В. Корпоративные  финансы и учет понятия, алгоритмы, показатели: Учебное пособие / Ковалев  В.В., Ковалев Вит.В. - 2-е изд. перераб. и доп. - М.: Проспект, 2013.

12. Колосов Ю.М., Кривчикова  Э.С. Деньги, кредит, банки. - М.: Международные  отношения, 2010. - 720 с.

13. Кузнецов Н.Г. Финансы  и кредит: учебник/ Н.Г. Кузнецова, К.В. Кочмола, Е.Н. Алифановой. - М.:КНОРУМ, 2013.

14. Курс финансового менеджмента: учебник / Ковалев В.В. - 2-е изд, перераб. и доп. - М.:Проспек, 2013.

15. Лаврушин О.И. Финансы  и кредит: Учебное пособие/ ред. О.И. Лаврушина. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.:КНОРУС, 2012.

16. Левкович А.П. Платежные  системы: Учеб. пособие. - Мн.:БГЭУ, 2006.

17. Ломакин В.К. Деньги, кредит, банки: Учебник для вузов Изд. 2-е, перераб., доп. - М: ЮНИТИ-ДАНА, 2009. - 735 с.

18. Международные валютно-кредитные  и финансовые отношения, под ред. Л.Н. Красавиной. - М.: Финансы и статистика, 2008.

19. Нешитой А.С. Финансы  и кредит: Учебник/А.С. Нешитой. - 6-е  изд., перераб. И доп.-М: Дашков и  К., 2013.

20. Основы теории финансового  менеджмента: Учебно-практическое пособие / Ковалев В.В. - 2-е изд, перераб. и  доп. - М.:Проспек, 2013.

21. Финансы: Учебник/ С.А. Белозеров, Г.М. Бродский, С.Г. Горбушина: под ред. В.В. Ковалева. - 3-е изд., испр. И доп. - М.: Проспект, 2013

22.Хазанович Э.С. Иностранные  инвестиции: Учебное пособие / Э.С. Хазанович. - 3-е изд. Перераб.-М.:КНОРУС, 2013.

23.Хасбулатов Р.И. Мировая  экономика: Учебник / Р.И. Хасбулатов. - М.:Юрайт, 2013.

24.  Щенин Р.К. Банковские системы стран мира: Учебное пособие / Р.К. Щенин. - М.:КНОРУС, 2013.