Зарубежный опыт применения межбанковского клиринга

10 - платежное  поручение (Payment Message);

25 - уведомление  о принятии системой поручения  или его аннуляции (Payment Message Stored Response);

31 - уведомление  о доставке сообщения получателю (Receive Notification).

      Для того, чтобы рассмотреть пример платежного поручения в системе CHIPS предположим, что компания ASDF Marketing Inc. дает распоряжение своему банку - HSBC Bank USA (CHIPS Routing Number -0108) перевести со своего счета 100 тыс. долларов в качестве оплаты счета N 1234/SDR от 12.12.2004 фирме REWQ Consulting BV из Амстердама, которая держит счет в ING Bank NV (CHIPS UID - 005373), который в свою очередь является корреспондентом американского банка JP Morgan Chase (CHIPS Routing Number - 0108). Для осуществления платежа HSBC Bank USA направит по системе CHIPS поручение банку JP Morgan Chase .

      При получении этого сообщения CHIPS автоматически направит отправителю (в нашем примере - HSBC Bank USA) уведомление о том, что поручение принято системой (тип сообщения - 25). Когда платеж пройдет процедуру клиринга, инициатор операции получит уведомление о доставке сообщения получателю (тип сообщения - 31). Если поручение по той или иной причине не будет исполнено системой, то CHIPS известит об этом, используя уведомление об аннуляции (тип сообщения - 25). Форматы сообщений типов 25 и 31 в целом аналогичны формату сообщения 10.

      Правилами CHIPS четко определены размеры компенсаций, которые выплачивают друг другу члены Системы в случае изменения реквизитов уже осуществленных платежей, например, даты валютирования или бенефициара, а также в случае аннуляции исполненных платежей. Документ, который называется “Правила межбанковских компенсаций” (Rules on Interbank Compensation), регулирует процедуру выставления требований по компенсациям вне зависимости от следующих параметров:

• постоянного местонахождения бенефициара платежа;
• средства осуществления платежа (CHIPS, Fedwire, телекс и т.д.);
• срока платежа (”сегодня”, “завтра” и т.д.);
• операции, по которой осуществляется платеж (конверсии, ценные бумаги и т.д.);
• подразделений банков, вовлеченных в процесс обработки платежа.

      Согласно Правилам суммы компенсаций выплачиваются банками только в долларах США посредством переводов через CHIPS или Fedwire, а также чеками. Впрочем, банки могут договориться и о других вариантах выплат компенсаций. Правила не распространяются на суммы операций свыше 100 млн. долларов. Они регулируют выплату компенсаций не по всем операциям. Речь в документе идет только о тех операциях, по которым чаще всего возникают проблемные ситуации. Например, изменение даты валютирования на более раннюю (back valuation), изменение даты валютирования на более позднюю (forward valuation), возврат ошибочно отправленного платежа (return of “missent payment”), изменение реквизитов бенефициара (change of beneficiary) и т.д.

      Наиболее часто в практике осуществления денежных переводов возникает необходимость изменить дату валютирования уже проведенного платежа. Такие ситуации возникают, когда средства в силу тех или иных причин были переведены с опозданием. Например, один банк размещает депозит в другом банке. При заключении сделки сторонами оговариваются даты ее начала и окончания. Но, предположим, в результате ошибки банка-кредитора сумма депозита переводится с опозданием на один день. Для того, чтобы сделка состоялась на первоначальных условиях, банк, привлекающий средства, должен получить их в установленную дату. В ситуации, когда эта дата уже в прошлом, отправитель платежа осуществляет его “сегодня”, но прошедшей датой валютирования, соответствующей дате начала депозита, т.е. back value. Естественно, что такая операция не может быть бесплатной для банка, инициировавшего перевод, ведь банк, получающий деньги, не мог распоряжаться ими целый день из оговоренного срока, в том числе и получать по ним доход.

      Для разрешения этой проблемы отправитель средств выплачивает компенсацию получателю. Сумма этого возмещения согласно “Правилам межбанковских компенсаций” рассчитывается по следующей формуле:

         Сумма платежа х Ставка Fed Funds x Кол-во дней   + $200,

  ──────────────────────────────────────────────,

                                                    360

Где: Ставка Fed Funds - базовая ставка денежного рынка США;

        Кол-во дней - количество дней между датой валютирования и фактической датой платежа;

        $200 - сумма, выплачиваемая отправителем в качестве компенсации административных расходов, получателя на процедуру back valuation.

      Данная формула отражает сумму процентов, которые получатель платежа мог бы получить, разместив эти средства на денежном рынке, плюс возмещение административных расходов получателя в сумме 200 долларов.

      Обязательные для всех банков процедуры возмещения расходов в процессе урегулирования нестандартных ситуаций помогают быстро решить проблемы, возникающие при осуществлении денежных переводов. В противном случае контрагентам приходилось бы подолгу согласовывать размеры компенсаций. Если в операции проведения платежа участвует более двух сторон, то такое согласование выливается в серьезную проблему. Это вполне актуальный вопрос для клиринговых систем, где не определены стандартные правила компенсаций.

Заключение 

     В своей курсовой работе я рассмотрела понятие межбанковского клиринга в современных российских условиях и его экономические и организационные особенности.

         Так как в развитых странах платежные системы характеризуются высокой степенью надежности, то в курсовой работе был приведен  зарубежный опыт развития межбанковского клиринга и рассотрена Нью-Йоркская система межбанковских расчетов CHIPS.

       Развитие межбанковского клиринга является эффективной мерой улучшения общеэкономической ситуации в стране. Поэтому совершенствования в данной сфере должны быть направлены на:

     1)улучшение состояния экономики страны в целом, так как благоприятная макроэкономическая среда создает положительную почву для функционирования межбанковского клиринга, способствует его становлению и развитию;

      2)усиление методической деятельности  ЦБ РФ по совершенствованию  нормативно-правовой базы, регламентирующей  деятельность клиринговых организаций;

      3)создание единой клиринговой  расчетной системы, которая должна  функционировать по определенным  выработанным правилам и объединить  в себе все существующие в  России расчетные НКО; 

     4)совершенствование  межбанковского клиринга на уровне  клиринговой организации. 
 
 
 
 
 

     Список  используемой литературы 

1. Байдукова Н.В. Организация платежных систем с позиции институциональности. Проблемы современной экономики, N 1(13), 2006 г.
2. Крахмалев С.В. Финансы и кредит. ООО "Издательский дом ФИНАНСЫ и КРЕДИТ". Москва, 2006 г.
3. Крысин С.А., Тарасова М.Р. Клиринг в Российской Федерации. Издательство: Профобразование. Москва, 2003 г.
4. Учебное пособие. Банковские информационные системы. Издательство: Маркет ДС. Москва, 2010 г.
5. Тосунян Г.А., Викулин А.Ю., Экмалян A.M. Банковское право Российской Федерации. Учебник. М.: Юристъ, 2006 г.
6. http://www.chips.org