Влияние глобализации мировой экономики на международную деятельность банков

•  приоритетность развития национальных банков, включая государственную поддержку в информационном, технологическом, методическом обеспечении, а в исключительных случаях - прямую протекционистскую защиту (не персонифицированную) или финансовую поддержку всей системы;

•  регулирование банковского аудита на законодательном уровне;

•  введение форм учета и отчетности, банковских технологий, подходов к обеспечению безопасности, принятых в мировом банковском сообществе.

2.  Направление кредитной политики банков на реальный сектор
экономики, установление дифференцированного применения регулирующих механизмов денежно-кредитной политики (резервные требования, ставки ре­финансирования и др.) к кредитным учреждениям в зависимости от приори­тетных направлений деятельности, причем не только при оперативных анти­кризисных мерах, но и при реализации долгосрочной стратегии.

В работе отмечена необходимость ограничить деятельность банков в качестве финансовых спеку­лянтов.

Для достижения поставленной цели на первом этапе это следует сде­лать в законодательном порядке с одновременным введением ограничений на операции с государственными бумагами небанковских организаций и нерези­дентов, в дальнейшем - использовать методы экономического стимулирования; в качестве временной, рассчитанной на два года, кредитную деятель­ность банков следует ограничить исключительно операциями с национальной валютой, что будет означать прекращение выдачи ссуд в иностранной валюте; депозитную деятельность банков с иностранной валютой нужно свести к рас­четной функции, исключив функцию сбережения; создать условия для сни­жения риска вложений в реальный сектор на основе повышения кредитоспо­собности заемщиков, системы гарантий возвращения этих кредитов, увели­чения привлекательности вложений для банков.

3.               Деятельность ЦБ РФ по регулированию международной деятельности российских банков должна быть реорганизована на следующих принципах:

•  жесткая регламентация границ деятельности ЦБ РФ и прежде всего бе­зусловное исключение его коммерческой деятельности;

•  независимый статус ЦБ РФ в системе государственного управления дол­жен из декларативного превратиться в реально обеспечивающий выполнение им его консолидирующей роли в защите интересов всех кредитных структур (а не только крупных), в обеспечении устойчивости банковской системы в целом;

•              укрепление системообразующих элементов банковской системы и опти­мизация ее структуры для устранения существенной несогласованности и автономного функционирования двух уровней банковской системы - верхнего
(ЦБ РФ) и нижнего (сеть коммерческих банков), определяющего нестабильность отношений между ними.

4.  Повышение доверия к банковской системе России, прежде всего, необхо­димо связывать с системой гарантий, как государства, так и самого банковского сообщества. При этом следует учитывать, что расширение привлечения иност­ранного капитала в банковский сектор России не может дать эффективного ре­шения этой проблемы, а лишь усложнит ситуацию в денежно-кредитной сфере.

5. Совершенствование законодательной базы банковской деятельности для обеспечения не только правового регулирования государственного управле­ния кредитно-банковской системой, но и регулирования взаимодействия и взаимной ответственности на различных ее уровнях.

Во втором параграфе – «Интернационализация российской банковской системы и повышение эффективности государственного регулирования международной деятельностью банков» предложен комплекс эффективных мер по совершенствованию механизма государственного регулирования международной деятельностью банков в условиях дальнейшей интернационализации банковской деятельности.

В нем предложено международные банковские операции разбить на че­тыре группы.

Первую группу составляют международные банковские рас­четы. В них основное внимание должно уделяться специфическим технологиям банковских расчетов и корреспондентским отношениям банков.

Вторую - международная банковская деятельность по привлечению средств. Здесь следует обращать внимание на современные инструменты и стратегии.

В третью группу следует включить операции банковского финансирования. Особое внимание следует обращать на банковскую специфику пассивных и активных процентных операций.

Четвёртую группу банковских услуг составляют разнооб­разные международные некредитные операции, дающие современ­ным банкам существенную часть их доходов. Сюда следует включать работу на валютных, фондовых и деривативных рынках, а также ряд специфических банковских операций, таких как андеррайтинг, финансовый консалтинг, марке­тинг финансовых рынков и т.д.

На основе проведенного анализа международных банковских операций в работе сделаны обобщения и выводы по обеспечению международной банковской деятельности банков.

Во-первых, государство должно стимулировать концентрацию банковского капитала не повсеместно, а выборочно, «точечно». Политика «всеобщей концентрации» может привести к общему сокращению численности банков, и прежде всего региональных банков, в том числе средних и мелких, успешно работающих с устойчивой клиентурой. Концентрация же капитала важна для создания крупных системообразующих банков, в том числе и транснациональных.  

Мировой опыт свидетельствует, что наиболее приемлемый способ такой концентрации – создание банковских консорциумов, альянсов или домов. Как свидетельствуют результаты опросов управленческой элиты крупных зарубежных фирм, число альянсов в различных сферах экономики, и в первую очередь в финансовой, растет.

Основной европейской формой объединения банков традиционно являются стратегические альянсы. При этом банки объединяют свои ресурсы и усилия для достижения общих целей, не поступаясь собственной независимостью, сохраняется важность отношений для ведения бизнеса и европейское стремление к кооперации. К основным выгодам альянса относятся: повышение качества обслуживания клиентов (любые услуги, в любое время, в любом месте); выведение на рынок новых банковских продуктов и инструментов; снижение удельных затрат. Кроме того, альянсы на качественно ином уровне решают проблему самостоятельности участвующих структур, в максимальной степени учитывая амбиции и индивидуальность управленческой верхушки сторон, что весьма важно в современных российских условиях.

Во-вторых, назрела необходимость создания специального органа, следящего за процедурами слияния и поглощения банков – участников международной банковской деятельности.

В западной практике процедуры слияний и поглощений - общепринятые элементы развития финансового рынка. О рутинности процесса, в частности, свидетельствует регулярная статистика относительно числа, типа, отраслевого состава сделок по слияниям и иных параметров. Для нас это - дело сравнительно новое. Поэтому важно иметь специальный орган, контролирующий процедуры слияния и поглощения в банковской сфере и обеспечивающий прозрачность данных процедур. В России сейчас подобные сделки контролирует ЦБ РФ, а также Федеральная антимонопольная служба, но их никак нельзя считать специализированными органами, контролирующими банковские слияния и поглощения. В ЕС, например, существует Комитет по банковскому надзору (Banking Supervisory Committee), осуществляющий контроль за слияниями и поглощениями банков.

Помимо этого на региональном уровне в каждой из стран-членов ЕС существуют структуры или соглашения, регулирующие подобные процессы. Например, в Германии в 2000 году был создан Комитет по надзору за финансовым рынком (Forum for Financial Market Supervision), в который входят Deutsche Bundesbank и Министерство Финансов, осуществляющие контроль за соблюдением правил сливающимися банками, предоставляющие необходимую информацию, а также оказывающие помощь при разработке стратегии слияния.

В-третьих, необходимо оказание коммерческим банкам методической и консультационной помощи для проведения эффективной международной банковской деятельности.

Банковское сообщество вправе ожидать от Центрального банка больше методической и консультативной помощи по вопросам участия в международной банковской деятельности. За пределами разработанных инструкций осталось много вопросов. Здесь и формы документов, и вопросы с балансом, отчетностью, клиентами, и взаимодействие вновь образованного коммерческого банка с Центральным.

С 1 января 2008 года вступило в силу положение «О кураторах кредитных учреждений банка России», согласно которому кураторы могут помимо контроля оказывать по желанию банка консультационные услуги.

В-четвертых, весьма актуально сегодня – образование информационного банка данных.

Создание информационного банка данных по указанному кругу проблем важно с многих точек зрения, включая и задачу сохранения конфиденциальности информации о намерениях банков в международной банковской деятельности. Инициаторами создания такой структуры могли бы стать как сами коммерческие банки, так и, возможно, территориальные управления ЦБ РФ.

Специфика российского рынка банковских услуг – в сравнении с западным – состоит и в том, что в силу неразвитости фондового рынка большинство сделок банков заключается на частном рынке, «рынке контрольных пакетов».

Поэтому, например, наиболее распространенной формой перехода контроля и объединения банковских капиталов являются поглощения (сделки лидера), а не слияния (сделки равных), характерные для европейских стран.

В-пятых, целесообразным представляется создание дополнительных налогово-финансовых стимулов для международной банковской деятельности.

С одной стороны, дополнительными стимулами к международной деятельности банков могли бы стать прозрачные налоговые выигрыши, получение доступа к привлекательным сегментам рынка; налоговые льготы участникам международной банковской деятельности и т.п. Консолидированное налогообложение, которое позволило бы использовать прибыль одного члена банковской группы для компенсации убытков других членов группы, также могло бы стать важным стимулом формирования официальных (де-юре) международных банковских групп.

В-шестых, необходимо дальнейшее и постоянное совершенствование законодательно-нормативной базы международной банковской деятельности.

Опыт зарубежных стран свидетельствует, что активизация процессов международной деятельности банков влечет необходимость разработки эффективного законодательства и становления правовой системы, направленных на защиту интересов мелких банков (по образцу англосаксонской модели), а также жесткую регламентацию международной банковской деятельности.

Применительно к сектору международной банковской деятельности необходимость совершенствования национального и международного законодательства (в том числе антимонопольного) видится в направлении:

                       защиты интересов банковских клиентов путем поддержания конкуренции и избежания монополизации рынка банковских услуг;

                       расширения перечня оказываемых банковских услуг и повышения общей культуры банковского бизнеса;

                       повышения прозрачности сделки и деятельности объединяющихся банков, раскрытия информации о деятельности и стратегии развития;

                       единство международных и национальных правовых норм, регламентирующих международную деятельность банков.

В-седьмых, международная деятельность банков должна способствовать повышению (или хотя бы не снижению) устойчивости международной банковской системы, снижению риска для вкладчиков и инвесторов.

Наблюдается общемировая тенденция приобретения банками небанковских компаний, которая также требует регулирования со стороны государства. В Западной Европе, например, наблюдается тенденция к ограничению величины и степени концентрации рисков, которые может принимать банк, связанный с промышленными компаниями. В России государственное регулирование сконцентрировано на финансово-промышленных группах и направлено главным образом на обеспечение платежеспособности банков, входящих в ФПГ, и сокращение финансовых рисков.

Третий параграф – «Обеспечение конкурентоспособности российских банков в международной банковской системе» содержит рекомендации, направленные на совершенствование инструментов и механизмов обеспечения конкурентоспособности международной банковской деятельности российских банков.

Эффективность мобилизации средств транснациональными банками определяется следующими факторами:

-         финансовые рынки быстро разрастаются в институты глобального масштаба и многие из них (например, рынки депозитов в евровалютах, рынки иностранных валют, государственных ценных бумаг) становятся такими рынками, которые связывают Европу, Северную Америку и восточные страны в единую финансовую сеть, функционирующую непрерывно. Не отстают и рынки акций, а также фьючерсные рынки и хеджевые рынки с разветвленными по всему миру операциями в стремлении удовлетворить как можно большее число компаний и расширить финансовый инструментарий;

-         устаревшие методы кредитования трансформируются в новые финансовые инструменты и способы мобилизации капитала. Из наиболее важных тенденций можно назвать ссуды под ценные бумаги и крупнейшие взаимные фонды. В последнее время банки все чаще сталкиваются с трудностями в привлечении сравнительно дешевых депозитов, поэтому они занимаются поиском фондов, поощряя таким образом всяческие финансовые инновации. Таким образом на международном уровне банки все более вовлекаются в конкурентную борьбу за финансовые ресурсы не только друг с другом, но и с тысячами других финансовых институтов. Многие потенциальные заемщики также открыли для себя инновационные способы пополнения собственных фондов, например путем продажи краткосрочных векселей инвесторам, не прибегая к помощи банковских учреждений;