Влияние глобализации мировой экономики на международную деятельность банков

Структура диссертации построена в соответствии с ее общим замыслом и логикой исследования. Работа состоит из оглавления, введения, трех глав, включающих девять параграфов, заключения, содержащего краткие выводы и предложения, библиографического списка используемой литературы и приложений. Работа изложена на 172 страницах, содержит 6 таблиц, 6 рисунков, 2 формулы, 10 приложений. Список использованных источников включает 156 наименований.

II. Основное содержание работы

Во введении обосновывается выбор темы исследования, ее актуальность, определяются цели, задачи, методологические подходы, научная новизна исследования, его теоретическая и практическая значимость, формулируются положения, выносимые на защиту.

В первой главе – «Международные банки и их роль в мировой экономике» проведен анализ международной деятельности банков в современных экономических условиях.

Первый параграф - «Понятие, сущность и виды международных банков» посвящен детальному анализу современных подходов к определению сущности и содержания международной деятельности банков.

В нем обосновано положение о том, что объективной основой международной банковской деятельности является международное движение капитала, которое играет следующую роль:

1. Активизирует международные производственные связи, способствует развитию МПК и ускорению НТП.

2. Увеличивает объем взаимного товарообмена между странами, способствует росту спроса на товары, активизирует развитие мирового транспорта.

3. Является важнейшим условием развития международного разделения труда.

4. Приводит к увеличению совокупного мирового производства за счет перераспределения и более эффективного использования факторов производства.

5. Обеспечивает поддержание экономики страны в кризисно-перестроечные периоды.

6. Способствует интеграции стран в мировой хозяйственной системе.

Далее автор в качестве необходимого условия осуществления международной банковской деятельности выделяет международную банковскую систему - совокупность разных видов взаимосвязанных международных банков и других кредитных учреждений, действующих в рамках единого международного финансово-кредитного механизма, осуществляющих комплекс международных банковских операций рис. 1.

С 60-х годов XX века банковские системы вышли за границы отдельных государств, что обусловлено как необходимостью удовлетворять растущие потребности клиентов, так и стремлением увеличить собственные прибыли.

Сегодня международные банки и фонды включают различные институты, действующие во многих странах мира; их целью является оказание помощи странам-членам в финансировании экономического развития и содействие стабильности платежного баланса.

Рис. 1. Классификация международных банковских операций

Международные банки предоставляют кредиты на промышленные, сельскохозяйственные и инфраструктурные проекты и при необходимости оказывают техническое содействие во многих областях экономической и общественной жизни. Эти банки играют особенно важную роль в развитии многих стран Азии, Африки и Латинской Америки.

Ведущими являются группа Мирового банка, Европейский инвестиционный банк, Азиатский банк развития, Африканский банк развития и Межамериканский банк развития обслуживающие соответствующие регионы.

Особое место среди международных банков принадлежит Банку международных расчетов (БМР), образованному в 1930 году при участии нескольких центральных банков европейских стран. Он контролирует международные банковские операции и предоставляет краткосрочные кредиты Центральным банкам.

Международные фонды предоставляют финансовое содействие странам-членам, испытывающим дефицит платежного баланса. Наиболее важен Международный валютный фонд (МВФ). Обычно содействие МВФ принимает форму сравнительно краткосрочного займа, предоставляемого при соблюдении определенных условий, но с середины 1960-х годов, особенно в связи с увеличением в четыре раза цен на нефть в 1973-1974, Фонд сделал доступными — в основном для развивающихся стран — не связанные определенными условиями более долгосрочные кредиты.

Основная доля доходов ведущих банков мира складывается по результатам биржевых операций на валютном сегменте финансового рынка. 80% прибыли обеспечивается на биржевой игре – колебания кросс курсов доллара, евро, фунта – в основном на основе фьючерсной торговли.

При этом банковская деятельность рассматривается в диссертации, прежде всего, как все виды деятельности (операций), осуществление которых в соответствии с прямыми императивными предписаниями законодательства и нормативными актами возможно только после регистрации кредитной организации и получения разрешения (лицензии).

Исходя из представленного родового определения банковской деятельности в работе дано определение международной деятельности банков как  деятельности банков по удовлетворению потребностей в сбережении, размещении, переводе и заимствовании средств в рамках единого финансово-кредитного механизма мировой экономики, на основе международного разделения труда, в интересах обеспечения функционирования мирового хозяйства как целостной системы.

Во втором параграфе - «Системный экономический анализ международной деятельности банков в условиях глобализации» исследуются основные элементы системы обеспечения международной деятельности банков.

По нашему мнению, системное понимание и представление международной банковской деятельности, или системно-деятельностный подход, можно считать развитием и конкретизацией  диалектики применительно к исследованию международных экономических проблем,  необходимой составляющей наряду с экономическим анализом, современной методологией экономической науки. Этот методологический подход применим к  исследованию всех видов международной банковской деятельности.

Применительно к  изучаемой системе международной банковской деятельности в ее  окружающей среде (и метасистеме)  важно различать условия и факторы.  Условие -  необходимый элемент окружающей среды, без наличия которого  бывает даже невозможно существование системы.  Однако этот элемент в данное время не меняется и не проявляет себя, в отличие от фактора – изменяющегося и действующего элемента окружения. Фактор, в отличие от условия, изменяет систему, причиняет ей существенные следствия. Понятно, что условие может стать фактором, а фактор превратиться в условие.

Современная глобализация мировой экономики выражается в следующих процессах, влияющих на международную деятельность банков (рис. 2):

Рис. 2. Влияние условий и факторов глобализации мировой экономики  на международную банковскую деятельность

В работе отмечено, что углубление интернационализации капитала заключается в росте международного движения капитала между странами, прежде всего в виде прямых инвестиций, интернационализации фондового рынка.

Не касаясь такого очевидного признака транснационализации банков, каким выступает их господствующее положение на национальных рынках ссудных капиталов, в диссертации выделены ещё четыре:

1.Деятельность транснациональных банков отличается подлинной международностью в том смысле, что она ведется систематически, в широких масштабах, тяготеет к мировым финансовым центрам, сосредоточивающим основной объем международных операций.

2.Огромный размах внешней активности транснациональных банков предполагает наличие обширной сети зарубежных подразделений в виде целостного механизма, позволяющего оперативно и гибко аккумулировать и перераспределять ссудный капитал, монополизировать ресурсы не только отдельных стран, но и всего мирового капиталистического хозяйства.

3.Транснациональные банки международны не только по своей организационной структуре, но и функционально. От национальных банков они отличаются своеобразием операций, отношений со своей клиентурой. Обслуживание преимущественно капиталообмена, а не внешней торговли налагает серьезный отпечаток, как на пассивную, так и на активную стороны баланса ТНБ,  наполняет новым содержанием некоторые традиционные услуги.

4.Обобщающим, качественным признаком ТНБ, позволяющим не только выделить их из массы кредитных учреждений, но и судить о степени развития формы международной банковской монополии, является структура их доходов. Обязательное условие для ТНБ - устойчивая и повышающаяся доля прибыли от операций непосредственно за рубежом в совокупном доходе, существенное воздействие таких доходов на результативность деятельности банка в целом. Используя этот критерий, можно установить, что наибольшей развитости достигли банки США, Швейцарии, Великобритании.

В третьем параграфе – «Мировой опыт международной деятельности банков, обеспечивающей функционирование мировой экономики как целостной системы» обобщен и проанализирован опыт международной банковской деятельности стран СНГ, США, Японии, ЕС и в др. странах в условиях глобализационных процессов.

Анализ мирового опыта показал, что недостаточная эффективность международной банковской деятельности сегодня является результатом комплекса проблем, связанных с ходом финансовой глобализации, растущей взаимозависимости стран на основе увеличения объема и разнообразия международных расчетных, кредитных, финансовых, валютных, фондовых страховых  операций, которые, так или иначе, опосредуются торговлей банковскими услугами между различными странами.

К первой группе таких проблем следует отнести вопросы, связанные с недооценкой места и роли транснациональных банков в современной мировой экономике.

В период нарастающего процесса финансовой глобализации важность эффективной международной банковской деятельности становится все значимее вследствие стремительной интернационализации банковского дела.

Однако сегодня явно недооцениваются:

•возросшая роль ТНБ как посредников между собственниками денег (финансовых средств) и инвесторами, т.е. возвышение кредит­ной роли ТНК в деле мобилизации и движения ссудного капитала;

•определяющая роль ТНБ на образующемся мировом финансо­вом рынке, который характеризуется множеством форм и каналов движения средств (от собственника к заемщику);

• осуществление ТНБ самых широких международных платежей. Они выступают универсальным финансо­вым звеном, посредством которого проводятся различные операции по привлечению свободных денежных средств и их размещению на меж­дународных рынках на условиях возвратности, срочности и платности;

• особая привлекательность ТНБ для владельца денег, которая объяс­няется высокой степенью их надежности. В этом, по-видимому, одна из причин взрывного роста ТНБ в 1980—1990-е гг. и с начала XXI в., темп которого в целом опережал рост банковских учреждений с точки зрения объемов инвестиционных средств. Отсюда относительная независи­мость роста ТНБ от логической связи между национальными сбереже­ниями и накоплениями (инвестициями), которые обусловливают и огра­ничивают уровень инвестиций соответствующей долей сбережений.

Все это способствовало интенсивному развитию процессов транс­национализации банковского капитала, переплетению банковских учреждений ведущих стран мира. Участились случаи, когда в мощные американские ТНБ вкладывают огромные средства британские, ка­надские, австралийские, европейские финансовые организации по торговле ценными бумагами.

Ведущие японские банки, несмотря на переживаемую стагнацию, на протяжении всего последнего десятиле­тия осуществляли значительные вклады в акции американских, за­падноевропейских и азиатских коммерческих банков и небанковских финансовых институтов. Аналогичным образом действовали евро­пейские ТНБ, вступая во взаимные стратегические альянсы, скупая банки других стран, в том числе развивающихся, вкладывая крупные средства в ТНБ, действующие в самых разных регионах мира.

Рассматриваемые процессы — отражение дальнейшего развития процесса мировой финансовой глобализации, носителем которого как раз и выступают ТНБ. Одновременно формируется тенденция финансового разделения мира между могущественными банковско-финансовыми группами, каждая из которых обладает колоссальными мощью и влиянием на сферы мировой экономики, и регионально-от­раслевыми сегментами.

Среди наиболее крупных банков и инвестиционных компаний по величине активов, как показывают последние статистические дан­ные, лидируют американские банки; далее следуют банки Японии, Великобритании, Германии, Швейцарии и Франции, азиатские бан­ки — Китая, Южной Кореи и Латинской Америки; возрастает роль ту­рецких, арабских, африканских, восточноевропейских банков.

Вторая группа проблем международной банковской деятельности связана с различием экономических подходов стран мирового сообщества к открытию национального рынка банковских услуг.

Банки, расширяя и увеличивая свою международную активность, столкнулись с рядом объективных и субъективных ограничений на национальных рынках банковских услуг.

Еще в 60-е годы ХХ в.  усиление процессов глобализации мировой экономики и финансов привело к значительному росту числа зарубежных банковских подразделений развитых стран. В тот период политику активной экспансии на международных рынках проводили банки США, Франции, Великобритании.

Проблемой международной банковской деятельности является запрет на учреждение филиалов иностранных банков, предпочтение дочерних структур в качестве формы коммерческого присутствия нерезидентов на национальном рынке банковских услуг. Он активно использовался развитыми странами. Так, в Японии было запрещено создавать филиалы иностранных банков на национальном рынке банковских услуг. Их учреждение было ограничено также в ряде других развитых стран – Швейцарии, Австралии, Австрии, Новой Зеландии, Финляндии, Швеции, Норвегии. В Исландии для создания филиала было необходимо специальное разрешение Министерства коммерции.