Сутність та види банківських кредитів

Стійкість економічного зростання в будь-якій країні залежить спроможності банківської системи забезпечувати потреби суб'єктів господарювання необхідними кредитними ресурсами. Разом із тим, загальна тенденція сучасного розвитку кредитних операцій вітчизняних банків, суттєве зменшення обсягів кредитування та збільшення частки проблемних позик у кредитних портфелях банківських установ, свідчить про недосконалість методів та підходів управління кредитним ризиком, та проблемними кредитами банку зокрема.

Одним можливих із варіантів вирішення проблемних активів банківської системи є створення санаційного банку.

Питання проблемних кредитів у фактично всіх країнах світу намагались оптимізувати за допомогою реструктуризації проблемних боргів, однак, на нашу думку, такий метод є недостатньо ефективним, оскільки дає змогу, за своєю суттю, лише очистити від них баланси банків, а не суттєво вплинути на ситуацію, спричиняючи викривлення звітності банківських установ. Так, серед основних методів реструктуризації в Аргентині використовують викуп проблемних кредитів, зниження відсоткових ставок, конвертацію валютних кредитів; у Мексиці - викуп проблемних кредитів, пролонгацію термінів позичок, зменшення основної суми кредиту; в США - зниження відсоткових ставок, пролонгацію термінів позичок, зменшення основної суми кредиту тощо.

Загалом, якщо говорити про світовий досвід розв'язання проблеми простроченої заборгованості, то варто зазначити, що, крім реструктуризації боргів, найпоширенішим методом є й використання інформації з кредитних бюро, які діють при центробанках держав і створюються приватними структурами. Зазначений досвід є дуже цікавим і актуальним із погляду необхідності створення та використання у вітчизняній банківській системі відповідного центру із систематизованою базою даних стосовно клієнтів банківських установ, що сприятиме об'єктивнішому оцінюванню ними позичальників та, за рахунок цього, зниженню рівня кредитного ризику.

Також у багатьох країнах почали створювати спеціальні підрозділи, покликані здійснювати оцінку, моніторинг та управління проблемними позиками, які функціонують на рівні або банківської установи, або банківської системи. До прикладу, в Польщі держава зобов'язала всі банки створити в своїй структурі департамент із управління проблемними активами, в німецьких банках розпочав діяти департамент із управління не лише проблемними, а й непрофільними активами .

Протягом 2009-2011 років банківський сектор України дотримувався агресивної політики розвитку, що призвело до того що рівень прострочених кредитів досяг дуже високих рівнів. Що стало наслідком впливу фінансово-економічної кризи, яка не дали змоги більшості позичальників розрахуватися за своїми боргами.

У зв’язку з цим, на наш погляд, перспективним та найважливішим напрямом діяльності комерційних банків на сучасному етапі є використання нових підходів для вдосконалення управління врегулюванням проблемною заборгованістю, зокрема створення банками ситуаційних центрів управління проблемною заборгованістю юридичних та фізичних осіб за кредитними операціями.

Одним з напрямків діяльності ситуаційного центру є зниження рівня неповернення кредитів та зменшення розміру сформованих резервів, а також профілактика виникнення проблемних активів. У своїй діяльності ситуаційний центр управління проблемною заборгованістю повинен керуватися чинним законодавством, нормативними актами Національного банку України, статутом, рішеннями правління, іншими нормативними документами банку і положенням про підрозділ. Варто наголосити, що йдеться про роботу винятково легальними методами, які узгоджені з вимогами чинного законодавства.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Література

 

1. Лагутін В.Д.  «Кредитування: теорія і практика» 2009р
2. Стойко О.Я «Банківські операції» 2010р
3. Трокоз Л.О Проблемна заборгованість як невід’ємна складова кредитного портфелю комерційного банку
4. Положення  Національного банку України  "Про кредитування"
5. Івашенцев В.В «Кредитні махінації»
6. Денисенко М.П, Домрачев В.М, Кабанов В.Г. «Кредитування та ризики:Навчальний посібник » 2008р
7. Закон України "Про банки і банківську діяльність"
8. Положення НБУ "Про порядок формування і використання резерву для відшкодування можливих втрат за позиками комерційних банків"
9. Р.Р. Коцовська, О.П. Павлишин, Л.М. Хміль «Банківські операції» 2010р

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                       Міністерство освіти і науки України  
                       Київський інститут банківської справи

 

 

 

 

        

            Курсова робота 
                  з дисципліни 
«Операції банківських і небанківських кредитних установ»

                  на тему: 
«Операції комерційних банків з кредитування»

 

 

 

 

                                             

 

 

                                                                      

 

                                                                       Виконала: студентка ІІ курсу 
                                                                                        Добровольська Я.С.

                                                                        Перевірив: к.е.н.

                                                                                         Алексеєнко М.Д.

 

                            

 

 

                                     

 

 

                                            Київ 2014