Отчетпо практике в ОО «Рубцовский» в г. Рубцовске Филиала №5440

Пакеты расчетно-кассового обслуживания Банка ВТБ 24:

1. пакет РКО «Стартовый» – создан специально для новых клиентов и включает разовые услуги, необходимые в начале сотрудничества;
2. пакет РКО «ВЭД» – предназначен для компаний, осуществляющих внешнеэкономическую деятельность;
3. пакет РКО «Торговый» – предназначен для клиентов, чей бизнес связан с торговлей и операциями с наличными денежными средствами;
4. пакет РКО «Бизнес Кодовое слово» – представляет собой наиболее сбалансированный по наполненности услуг вариант пакетного обслуживания для клиентов, не использующих электронную систему «Банк-Клиент Онлайн»;
5. пакет РКО «Бизнес БКО» – предназначен для клиентов, использующих электронную систему «Банк-Клиент Онлайн», и представляет собой наиболее сбалансированный по наполненности услуг вариант пакетного обслуживания;
6. пакет РКО «Заемщик» – предназначен для клиентов, пользующихся кредитными продуктами ВТБ 24, Пакет РКО «Заемщик» предоставляет доступ к расширенному набору услуг пакетов «ВЭД» и «Бизнес БКО» по льготной цене.

Для получениря данной услуги клиенту банка необходимо заполнить заявление на предоставление пакета продуктов РКО (Приложение 7).

 

 

3. Ознакомление с расчетными операциями по различным формам безналичных расчетов

 

 

В соответствии с Положением Центрального Банка РФ от 3 октября 2002 г. № 2 «О безналичных расчетах в РФ», банк выполняет расчетные операции по четырем формам безналичных расчетов: расчеты платежными поручениями; расчеты аккредитивами; расчеты чеками; расчеты по инкассо.

Наиболее распространенной формой расчетов являются расчеты платежными поручениями. Выполнение расчетов банком производится на основании платежных поручений в бумажной или электронной формах, представленных клиентом в банк. Платежное поручение принимается банком независимо от наличия средств на расчетном счете клиента.

Если на расчетном счете клиента отсутствуют денежные средства или имеется сумма, недостаточная для совершения платежа, то банк открывает клиенту картотеку неплатежей (картотеку № 2) на внебалансовом счете № 90902 «Документы, не оплаченные в срок». При появлении денежных средств на расчетном счете клиента платеж совершается банком даже в частичной сумме в порядке очередности платежей.

Наиболее сложной формой безналичных расчетов являются расчеты по аккредитивам Аккредитив – это условное денежное обязательство, выполняемое банком по поручению клиента-плательщика в пользу получателя средств.

Расчеты по аккредитиву начинает банк, обслуживающий плательщика после предъявления плательщиком аккредитива.

Положение № 2-П Банка России «О безналичных расчетах в Российской Федерации» предусматривает для банков безналичные расчеты чеками. Чек – это ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж определенной суммы чекодержателю. Чекодателем является юридическое лицо, имеющее денежные средства в банке, за счет которых оно выполняет платеж, выписывая чек. Чек предъявляется в банк чекодержателем, а плательщиком по чеку является банк, в котором находятся денежные средства плательщиков. Плательщик по чеку должен удостовериться всеми доступными средствами в подлинности чека.

Расчеты по инкассо предусматривают выполнение расчетов на основе платежных требований и инкассовых поручений.

Платежные требования – это расчетные документы, которые содержат требования кредиторов к плательщикам об уплате определенной суммы денежных средств через банк.

В период изучения безналичных форм расчетов, под наблюдением специалиста Банка принимала к оплате платежное поручение фирмы «Профессионал» за оказанные услуги (Приложение 8).

 

 

 

5. ОРГАНИЗАЦИЯ Межбанковских расчетов

 

 

 

Нормативными указаниями по организации межбанковских расчетов в работе банка является Положение Банка России об организации межбанковских расчетов на территории Российской Федерации в редакции письма ЦБ РФ от 15.03.96г. № 255.

Для проведения расчетных операций Банком ВТБ 24 открыт по месту своего нахождения один корреспондентский счет в РКЦ.

Отношения между РКЦ и обслуживаемой им кредитной организацией (филиалом) при осуществлении расчетных операций регулируются законодательством, договором корсчета (субсчета).

Договор счета заключается на согласованный сторонами срок и определяет порядок расчетного обслуживания, права и обязанности КБ и РКЦ при совершении расчетных операций по корсчету, способ обмена расчетными документами, порядок оплаты за расчетные услуги, ответственность сторон за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору.

При проведении расчетов через корреспондентские счета, открытые в других кредитных организациях, КБ (банк-респондент) заключает договор счета и открывает корсчет в другом КБ (банк-корреспондент). Банк-корреспондент открывает банку-респонденту корсчет при получении установленных документов и подписании договора счета.

Корреспондентский счет, открытый данным КБ в другом банке, называется счет «НОСТРО». Корреспондентский счет, открытый другим банком в данном КБ, называется счет «ЛОРО».

Отражение расчетных операций в балансах банка-респондента и банка-корреспондента, осуществляется одной календарной датой (число, месяц, год) – датой перечисления платежа (ДПП).

Операции по списанию денежных средств с корсчета «ЛОРО» осуществляются банком-корреспондентом по платежному поручению банка-респондента при условии достаточности средств на его счете.

Расчетные операции кредитной организации между головной организацией и филиалами, а также между филиалами одной кредитной организации осуществляются через счета межфилиальных расчетов.

 

 

 

 

 

 

 

 

6. характеристика Конверсионных операций

 

 

 

Конверсионные операции – это обмен (купля-продажа) валют. Осуществляются банками и другими кредитно-финансовыми институтами, торгово-промышленными корпорациями, частными лицами при посредничестве валютного рынка (сделки банков с клиентурой и межбанковские сделки), а так же на биржах. На международном межбанковском рынке такие операции проводятся по поручению других банков и по собственной инициативе банков. Подразделяются на наличные валютные операции ("спот") и срочные валютные сделки.

Банк ВТБ 24 предоставляет следующие услуги по проведению безналичных конверсионных операций (БКО):

• проведение БКО по поручениям клиентов без заключения отдельного договора/соглашения при наличии у клиента открытого в Банке счета;
• проведение БКО по поручениям клиентов, на основании отдельно заключенного договора/соглашения, вне зависимости от наличия у клиента открытого в Банке счета.

Банк проводит следующие виды БКО:

1. покупка/продажа иностранной валюты за валюту РФ со сроком расчетов «сегодня», «завтра», «послезавтра»;
2. покупка/продажа иностранной валюты за другую иностранную валюту со сроком расчетов «сегодня», «завтра», «послезавтра».

Корпоративным клиентам ВТБ предлагает банковские продукты конверсионных сделок форвард и своп при условии установления в Банке лимита на клиента для проведения конверсионных сделок.

Конверсионная сделка форвард – срочная сделка по покупке/продаже иностранной валюты за рубли или другую иностранную валюту, расчет по которой проводится не ранее третьего рабочего дня после заключения по курсу, зафиксированному в момент заключения сделки.

Конверсионная сделка своп – комбинация двух встречных одновременно заключаемых конверсионных сделок на одинаковое количество базовой валюты с различными датами валютирования. Курсы для каждой стороны сделки своп фиксируются в момент заключения сделки.

БКО могут проводиться по курсу ВТБ, по фиксированному курсу, по льготному курсу.

Клиенты ВТБ могут получить консультации по всем вопросам, связанным с БКО: формирование курса/комиссии ВТБ для проведения безналичных конверсионных операций, функционирование внутреннего валютного рынка, проведение торгов на валютных биржах и внебиржевом валютном рынке и так далее.

Для проведения БКО ВТБ ежедневно котирует следующие виды иностранных валют:

1. по отношению к рублю – доллары США, евро;
2. по отношению к доллару США – австралийские доллары, канадские доллары, швейцарские франки, датские кроны, английские фунты стерлингов, японские иены, норвежские кроны, шведские кроны, сингапурские доллары;
3. по отношению к евро – доллары США, австралийские доллары, канадские доллары, швейцарские франки, датские кроны, английские фунты стерлингов, японские иены, норвежские кроны, шведские кроны, сингапурские доллары.

БКО с иными иностранными валютами (не котируемые ВТБ свободно конвертируемые валюты, ограниченно конвертируемые иностранные валюты, клиринговые валюты) осуществляются в индивидуальном порядке по предварительному согласованию с Банком. Курс и сроки проведения операции («сегодня», «завтра», «послезавтра») также устанавливаются для каждой БКО отдельно.

7. характеристика депозитных операций

 

 

 

Вклады ВТБ 24 – высокий процент надёжности. Банк помогаем сберечь деньги клиента и преумножить его накопления.

Денежные средства, определенные к длительному или краткосрочному хранению, могут стать доходным активом в случае их эффективного применения с этой целью в рамках финансовой системы.

Депозитные операции в банке совершаются на основании Положения Банка России от 5.11.02 г. № 203 – П «О порядке проведения Центральным банком Российской Федерации депозитных операций с кредитными организациями в валюте Российской Федерации».

Внесение средств на срочный депозит оформляется специальным договором банковского вклада (депозита), который  составляется в письменной форме. Банк самостоятельно разрабатывают форму депозитного договора, которая по каждому отдельному виду вклада (депозита) носит типовой характер (Приложение 9).

Прием вклада сопровождается открытием депозитного счета.

Депозиты как юридических, так и физических лиц по форме изъятия средств подразделяются на:

• депозиты до востребования (обязательства, не имеющие конкретного срока);
• срочные депозиты (обязательства, имеющие определенный срок);
• условные депозиты (средства, подлежащие изъятию при наступлении заранее оговоренных условий).

Депозиты до востребования предназначены для текущих расчетов. Инициатива открытия такого счета исходит от самих клиентов в связи с потребностями производить расчеты, совершать платежи и получать денежные средства в свое распоряжение. Средства с этих счетов могут быть изъяты, переведены на счет другого лица без каких-либо ограничений (полностью или частично) в любое время, по первому требованию их владельцев. При этом банк уплачивает по счетам до востребования самые минимальные процентные ставки.

Режим работы данных счетов регулируется соответственно договором банковского счета и договором корреспондентского счета. На этих счетах оседают временно свободные средства хозяйствующих субъектов, бюджетов и бюджетных организаций, а также банков-корреспондентов по совершении операций, связанных с обслуживанием их деятельности.

А срочные депозиты не используются для осуществления текущих платежей. Уровень дохода по срочному депозиту определяется процентной ставкой, величина которой варьируется банком в зависимости от срока депозита (чем более долгий срок хранения вклада, тем выше процентная ставка по нему), а также он находится в прямой зависимости от величины самого депозита. В течение срока действия депозита дополнительные взносы на его счета от владельца не принимаются. Со срочного депозита клиент банка может получить свои средства только по истечении его срока (вместе с причитающимися процентами). При этом юридические лица не вправе перечислять находящиеся во вкладах (депозитах) денежные средства другим лицам.

Все вклады ВТБ 24 застрахованы в порядке, размерах и на условиях, которые установлены Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» №177-ФЗ от 23 декабря 2003 года (Приложение 10).

Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100% суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей.

Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая.